Būsto Paskola: Viskas, Ką Turite Žinoti Prieš Skolinantis

Būsto paskola arba paskola būstui - viena iš dažniausiai klientus dominančių finansinių paslaugų. Šiame straipsnyje aptarsime, ką svarbu žinoti prieš imant paskolą, kokius namų darbus reikia atlikti, kokios klaidos dažniausiai pasitaiko ir kokie yra bankų reikalavimai.

Ką Svarbu Žinoti Prieš Imant Paskolą?

Prieš kreipiantis dėl būsto paskolos, svarbu atidžiai įsivertinti savo finansines galimybes. Pagal Atsakingo skolinimo nuostatus, visi finansiniai įsipareigojimai (įmokos už lizingą bei paskolas) negali viršyti 40 proc. besiskolinančiojo pajamų. Preliminariai tai parodyti gali banko interneto svetainėje esanti skaičiuoklė, tačiau dėl tikslių skaičių reikėtų užpildyti paraišką dėl būsto paskolos.

Bankui svarbu, kad būstas būtų likvidus, todėl, perkant sklypą, reikalaujama, kad statomas nekilnojamasis turtas būtų gyvenamosios paskirties, o įsigyjant būstą - kad jis būtų pritaikytas gyventi (pvz., jeigu perkamas loftas). Tiesa, kiekvieno kliento atvejis yra individualus, todėl prieš priimdami sprendimą suteikti paskolą vertiname tiek kliento rizikingumą, tiek jo pasirinktą nekilnojamojo turto objektą.

Įvertinę visus aspektus, nusprendžiame, kokio dydžio sumą galime paskolinti. Deja, ji ne visuomet sutampa su kliento pageidaujama suma.

Namų Darbai Prieš Kreipiantis Dėl Paskolos

Visų pirma, ketinant įsigyti būstą, pasiimant būsto paskolą, reikia atidžiai įsivertinti savo finansines galimybes. Tuomet banko darbuotojas patikrina informaciją apie kliento pajamas, finansinius įsipareigojimus, kredito istoriją ir pan. bei pateikia maksimalią galimą paskolos sumą.

Pastebime, kad didžiuosiuose šalies miestuose žmonės dažnai perka būstą „iš brėžinių“. Tokiais atvejais, kai būstas turi tik pamatus arba dar nė nepradėtas statyti, kreiptis į banką dėl paskolos reikia ne anksčiau nei likus dvylikai mėnesių iki statybų pabaigos. Sudaryti sutartį su banku anksčiau gali būti rizikinga ir dėl nekilnojamojo turto rinkos neužtikrintumo, ir dėl to, kad, pablogėjus finansinei būklei, pvz., sumažėjus pajamoms, bankas gali nebesuteikti paskolos.

Kita vertus, norint įsigyti jau pastatytą būstą, kreipimosi į banką dėl paskolos procesas yra kur kas paprastesnis ir greitesnis. Šiuo atveju būtina užsakyti ir atlikti turto vertinimo procedūrą, o turint turto vertinimo ataskaitą - kreiptis į banką dėl galutinio paskolos pasiūlymo.

Dažniausiai Pasitaikančios Klaidos Tariantis Dėl Paskolos

Paskolos suteikimo procesas - t. y. laikas nuo paraiškos užpildymo iki atsiskaitymo pagal būsto pirkimo-pardavimo sutartį - priklauso nuo daugelio aspektų. Jeigu jau esate radę norimą įsigyti turtą ir turite parengtą turto vertinimo ataskaitą, visas paskolos suteikimo procesas gali užtrukti nuo 2 iki 4 savaičių.

Banko sprendimo priėmimas dažniausiai užtrunka 1-2 dienas, tačiau priklausomai nuo informacijos ir dokumentų, kuriuos turime įvertinti, norėdami išsiaiškinti kliento galimybes ir pajamų tvarumą, procedūros gali užsitęsti ilgiau.

Norint sklandaus ir greito proceso, reikėtų būti pasiruošus visus reikiamus dokumentus - sąskaitų išrašus ir turto vertinimo ataskaitą ar naujai statomo būsto rezervaciją patvirtinančią sutartį. Visa kita priklauso nuo to, kaip greitai pasirašysite pirkimo-pardavimo sutartį, įkeisite turtą ir pan.

Patarimai Apsisprendusiems Imti Paskolą

Nesvarbu, kokio amžiaus yra asmuo, jis gali kreiptis į banką dėl būsto paskolos ir apsvarstyti galimus variantus. Svarbiausi paskolos išdavimo kriterijai, kaip ir visais kitais atvejais, yra tie patys: asmens pajamų tvarumas, gera skolinimosi istorija, gebėjimas mokėti paskolą visą jos išdavimo terminą bei tai, kad visi finansiniai įsipareigojimai, įskaitant ir būsimą paskolos įmoką, sudarytų ne daugiau kaip 40 proc. mėnesinių žmogaus ar šeimos gaunamų pajamų.

Tiesa, bankas atsižvelgia ne tik į istorines pajamas, bet ir galimybes gauti pakankamas pajamas paskolai išsimokėti ir ateityje. Mūsų klientų patirtis rodo, kad nemaža dalis būsto kreditą imančių vyresnių gyventojų renkasi kaip įmanoma trumpesnį laikotarpį, nes nori išvengti paskolos mokėjimo pensijoje.

Vis dėlto, esant galimybei, mes rekomenduojame rinktis ilgesnį terminą - taip išvengiama rizikos, kad, iškilus nenumatytoms aplinkybėms, mėnesio įmokos pasidarys pernelyg didelė našta. Klientui pageidaujant prailginti paskolos mokėjimo terminą, bankas iš naujo turi peržiūrėti sąlygas, keisti sutartį, vertinti kliento mokumą. O štai prireikus susitrumpinti ilgesnį paskolos terminą yra kur kas paprasčiau - atsiradus papildomų lėšų paskolą (visą ar tik jos dalį) galima grąžinti be papildomų mokesčių.

Kitas svarbus dalykas visiems galvojanties apie būsto paskolą ir nepriklausantis nuo žmogaus amžiaus - realus savo finansinių galimybių įsivertinimas. Preliminarią mėnesio įmoką už banko paskolą sužinoti galima banko interneto svetainės skaičiuoklėje.

Rekomenduojama kelis mėnesius iš eilės „pasitreniruoti“ ir atsidėti tokią pinigų sumą, kad būtų aišku, ar tikrai išeina patogiai gyventi su likusia pajamų dalimi. Pastebime, kad klientai kartais pervertina savo galimybes, tad jiems nėra lengva atsisakyti gyvenimo įpročių ir prisitaikyti prie pasikeitusios finansinės situacijos.

Mes siekiame, kad finansiniai įsipareigojimai klientams netaptų nepakeliama našta, tad atsakingai vertiname jų galimybes ir primename, kad būsto paskolos laikotarpis dažniausiai siekia 20-30 metų, per kuriuos gali nutikti begalė dalykų - pavyzdžiui, sumažėti pajamos netekus darbo, padidėti palūkanų palūkanų normos ir pan.

Ruošiantis imti būsto paskolą taip pat svarbu įvertinti ir palūkanas, kurias teks mokėti už pinigų paskolinimą. Jas sudaro nuolatinė banko marža, kuri įrašoma paskolos sutartyje, ir kintanti dalis - EURIBOR, kurį klientas gali pasirinkti iš kelių variantų - 3 mėn., 6 mėn. arba 12 mėn. (tai reiškia, kad kas tokį laikotarpį palūkanų norma bus perskaičiuojama ir mėnesio įmoka pasikeis), taip pat galima rinktis terminuotai nekintančias palūkanas laikotarpiui iki penkerių metų.

Banko marža yra nustatoma individualiai kiekvienam klientui, besikreipiančiam dėl būsto paskolos. Mes vertiname sandorio sąlygas ir kliento riziką - t. y. jo finansines galimybes, kredito istoriją, pajamų tvarumą, pradinio įnašo dydį ir kt. O EURIBOR laikotarpį klientas pasirenka pats. Tie, kurie mėgsta stabilumą ir nori lengviau planuoti savo biudžetą, dažniausiai renkasi 12 mėn. EURIBOR arba terminuotai nekintančias palūkanas. Tie, kurių negąsdina pokyčiai, renkasi 3 arba 6 mėn. EURIBOR. Verta pažymėti ir tai, kad kuo trumpesnio laikotarpio EURIBOR, tuo jis mažesnis.

Sprendimas skolintis pinigų iš banko būstui pirkti - rimtas žingsnis. Paskola yra svarbus ir ilgalaikis įsipareigojimas, kuris gali turėti įtakos jūsų ir jūsų šeimos gerovei ateityje. Todėl visiškai suprantama, kad galvoje gali kirbėti daugybė įvairiausių klausimų. Į visus klausimus, susijusius su būsto paskola, visada atsakys banko darbuotojai. Būsto paskolos sutartį rekomenduojama sudaryti tik tada, kai su banko specialistu aptarsite visas sutartyje jums nustatytas sąlygas ir keliamus reikalavimus.

Sudarę kredito sutartį, jūs įsipareigosite gautus pinigus naudoti tik pagal sutartyje nustatytą lėšų panaudojimo paskirtį. Atminkite, kad paskolą suteikęs bankas turi teisę patikrinti, kam buvo panaudoti pinigai.

Jei nebus sumokėta būsto paskolos sutartyje nustatytu laiku, bankas turės teisę skaičiuoti sutartyje nustatytus delspinigius ir taikyti kitas sutartyje numatytas sankcijas, pavyzdžiui, didinti palūkanų maržą ar taikyti baudas. Nepadengus skolų ilgesnį laiką, bankas gali nutraukti paskolos sutartį, jums gali tekti grąžinti visą pasiskolintą sumą, jūs rizikuosite prarasti įkeistą turtą.

Laiku nemokamos įmokos turėtų neigiamą įtaką jūsų kredito istorijai, nes informaciją apie skolininką ir jo skolą bankai perduoda skolų registrui. Skolų informacija yra prieinama ne tik bankams, bet ir kitoms įvairias paslaugas išsimokėtinai teikiančioms įmonėms.

Paskolą galima grąžinti anksčiau, negu nustatyta sutartyje. Jeigu paskola grąžinama palūkanų keitimo dieną, tai galima padaryti nemokamai. Jeigu pinigai grąžinami ne palūkanų keitimo dieną, paskolos gavėjas turi sumokėti teisės aktuose numatytą mokestį (Kompensacijos apskaičiavimo taisyklės), bet ne daugiau kaip 3 proc. Galimybė grąžinti paskolą anksčiau aptariama paskolos sutartyje.

Visi, kurie pateikia prašymą gauti būsto paskolą, turi žinoti, kad, perkant būstą kartu su bendraskoliu, pavyzdžiui, sutuoktiniu, abu skolininkai įsipareigoja vykdyti sudarytą sutartį. Tai reiškia, kad abu bendraskoliai yra vienodai atsakingi už finansinių įsipareigojimų vykdymą - laiku mokamas mėnesio įmokas ir paskolos grąžinimą.

Keisti sutarties sąlygas po to, kai ji jau sudaryta, galima tik bendru - paskolos gavėjo ir banko - susitarimu. Abi šalys sudaro paskolos sutarties pakeitimą. Jei sutartis keičiama paskolos gavėjo prašymu, taikomas mokestis už sutarties sąlygų pakeitimą.

Būtinai aptarkite visas būsto paskolos sutarties sąlygas ir reikalavimus su banko specialistais, o prieš sudarydami sutartį, atidžiai ją dar kartą perskaitykite.

Jei jau esate nusižiūrėję savo svajonių būstą ir apsisprendėte jį pirkti, užpildykite būsto paskolos paraišką. Norėdami pirmiausia aptarti skolinimosi galimybes, užsiregistruokite į specialisto konsultaciją.

Būsto Paskola Kauno Kredito Unijoje

Kauno kredito unijoje paskolos išduodamos gyvenantiems arba dirbantiems Kauno mieste, Kauno, Kėdainių, Raseinių, Jurbarko, Šakių, Kazlų rūdos, Prienų, Kaišiadorių, Jonavos rajonuose arba turintiems kitų sąsajų su šiomis teritorijomis.

Ieškantiems kur būtų galima gauti geriausią būsto paskolos pasiūlymą palankiausiomis sąlygomis, rekomenduojame kreiptis į Kauno kredito uniją. Nes Kauno kredito unija savo nariams išduoda individualizuotas būsto paskolas geriausiomis sąlygomis, o jei jūsų finansinė padėtis šiuo metu nėra pati geriausia, taip pat galima kreiptis dėl būsto paskolos, nelaukiant kol jūsų situacija pasikeis į gerą. Tai padaryti galite, jei turite asmenį kuris gali laiduoti už jus, kad vykdysite prisiimtus finansinius įsipareigojimus.

Kitas variantas - valstybės lengvatos pirmam būstui, jei esate jauna šeima, norinti įsigyti savo pirmuosius namus. Ja pasinaudoti gali jaunos šeimos, kurios pagal Lietuvos Respublikos paramos būstui įsigyti ar išsinuomoti įstatymą turi teisę gauti tokio pobūdžio finansinę pagalbą. Jei norite pasinaudoti šia galimybe, kreipkitės į savivaldybę kur esate deklaravę savo gyvenamą vietą ir pateikite prašymą gauti specialią pažymą, kuria remiantis Kauno kredito unija jums suteiks šią valstybės skirtą subsidiją. Tačiau reiktų atkreipti dėmesį į tai, kad jūsų turimi finansiniai įsipareigojimai neviršytų 40 procentų visų per mėnesį gaunamų jūsų pajamų.

Taip pat galima įkeisti turimą nekilnojamąjį turtą ir taip bandyti gauti 85 procentų dydžio jo vertės kreditą naujam būstui, kurį planuojate įsigyti. Jei planuojate imti būsto paskolą, pasinaudojus nekilnojamojo turto įkeitimu, turite atsakingai vykdyti finansinius įsipareigojimus, nes kitaip didėja rizika susigadinti savo kredito istoriją, kas ateityje gali turėti įtakos tam, jog jūsų kita paskola bus brangesnė, t.y. didės jos metinės palūkanos.

Nevykdant finansinių įsipareigojimų bankui ar kitai institucijai, įkeitus nekilnojamą turtą už būsto paskolą, galite netekti juridinės teisės juo disponuoti arba iškyla didelė rizika jį prarasti. Visų finansinių įsipareigojimų vykdymą užtikrina Lietuvos Respublikoje esanti nekilnojamojo turto hipoteka.

Tad kreipkitės į Kauno kredito uniją, užsiregistruokite į nemokamą konsultaciją ir sužinokite kokio dydžio ar rūšies būsto kreditas gali būti suteiktas jums ar jūsų šeimai.

Gauti būsto paskolos pasiūlymą iš Kauno kredito unijos tikrai labai nesudėtinga:

• Galima užpildyti būsto paskolos paraišką internetu arba atvykus į asmeninę konsultaciją tiesiogiai į Kauno kredito uniją.
• Prieš pateikdami būsto paskolos paraišką, galite įsivertinti savo galimybes ir pasiskaičiuoti kiek kainuos būsto paskola, pasinaudodami interaktyvia Kauno kredito unijos būsto paskolos skaičiuokle, kur preliminariai sužinosite visą paskolos sumą bei kokia bus mėnesinė įmoka.
• Bus atliekamas jūsų būsto paskolos paraiškos vertinimas, tikrinant jūsų finansines galimybes, prisiimant įsipareigojimus nustatytu terminu mokėti būsto paskolos mėnesines įmokas.
• Per penkias darbo dienas Kauno kredito unija įvertins jūsų paraišką ir pateiks individualų būsto paskolos pasiūlymą. Jei prireiks papildomų dokumentų, su jumis bus susisiekta asmeniškai. Pavyzdžiui, jei reikės pateikti įkeičiamo nekilnojamojo turto vertinimo dokumentus.
• Gavus individualų būsto paskolos pasiūlymą iš Kauno kredito unijos, galėsite pasirašyti sutartį ir gauti reikalingą finansinę pagalbą būstui įsigyti.

Dažniausiai užduodami klausimai:

Kokio dydžio būsto paskolą galima gauti? Priklausomai nuo jūsų poreikių ir nuo jūsų ar jūsų šeimos finansinių galimybių, jūs galite pasiskolinti nuo 3 000 eurų iki 300 000 eurų būsto įsigijimui.

Kokia maksimali taikoma suma būsto paskolai?Maksimali suma, kuri yra suteikiama būsto įsigijimui yra 300 000 eurų.

Kokiam terminui teikiamos būsto paskolos?Būsto paskolos yra suteikiamos maksimaliam terminui - 30 metų.

Kokios palūkanos taikomos būsto paskoloms?Būsto paskoloms yra taikoma kintama palūkanų norma - marža nuo 3,20 proc. + kintama dalis.

Kas gali gauti būsto paskolą?Būsto paskolą gali gauti visi pilnamečiai, dirbantys asmenys, tapę Kauno kredito unijos nariais, turintys tvarkingą kredito istoriją ir turintys galimybes laiku vykdyti prisiimtus finansinius įsipareigojimus.

Minimalūs reikalavimai norint įsigyti būsto paskolą:

• Jūs turite tapti Kauno kredito unijos nariu, tai galima padaryti sumokėjus minimalų pajų - stojimo mokestį, kuris siekia 30 eurų sumą.
• Jūs turite kreiptis į finansų konsultantą ir užsiregistruoti į nemokamą konsultaciją, kurios metu bus įvertinama jūsų kredito istorija ir finansinės galimybės gauti norimo dydžio būsto paskolą.
• Pildant paraišką jums reikės pateikti ir visus reikalingus dokumentus: asmens tapatybės kortelę ar pasą, banko išrašą, įrodantį apie jūsų gaunamas pastovias pajamas už pastarąjį pusmetį bei darbo oficialius darbo santykius įrodančius dokumentus (pvz. darbo sutartį).

Būsto paskola, kurią suteikia Kauno kredito unija gali būti skirta ne tik nekilnojamojo turto įsigijimui, bet ir statyboms, rekonstrukcijai ar namo renovacijai. Taip pat pasinaudojus būsto paskola galima įsigyti norimą nekilnojamą turtą, parduodamą iš varžytinių.

Įkainiai įsigyjant būsto kreditą:

• Metinės palūkanos, kurios susideda iš maržos nuo 3,20 procentų + kintama dalis.
• Sutarties sudarymo bei administravimo mokesčiai (jų dydis priklauso nuo to, kokiam terminui yra sudaroma būsto kredito sutartis).

Papildomai jums reikės sumokėti būsto paskolos sutarties administravimo mokesčius, turto draudimo ir jo vertinimo išlaidas, kurios kiekvienu atveju yra skaičiuojamos individualiai. Taip pat ir kiekvienam būsto paskolos pareiškėjui ir kredito gavėjui paskolos palūkanos, jų normos ir kredito sutarties sąlygos yra nustatomos individualiai, atsižvelgiant į jo finansines galimybes, paskolos dydį, jos terminą ir turimų nuosavų lėšų dalį.

Tad kitos su būsto paskola susijusios išlaidos, neįtrauktos į bendrą paskolos kainą, gali būti susijusios su trečiųjų šalių nustatytais įkainiais, kurie kinta priklausomai nuo nekilnojamojo turto vertės. Tai gali būti įkeičiamo nekilnojamojo turto draudimas, jo vertinimas; notaro paslaugų apmokėjimas; hipotekos išregistravimas Hipotekos registre ar netesybas už būsto paskolos sutartyje nustatytų įsipareigojimų nevykdymą.

Dokumentai norint įsigyti būsto kreditą:

• Asmens tapatybės kortelę arba pasą (tam, kad būtų galima patikrinti jūsų kredito istoriją).
• Banko išrašą, kuriame atsispindėtų jūsų gaunamos pajamos už pastaruosius šešis mėnesius.
• Įrodymą, jog esate dirbantis ne trumpiau nei keturis pastaruosius mėnesius.
• Jei vykdote individualią veiklą ar turite nuosavą verslą, reikės pateikti dokumentus, įrodančius jūsų įmonės finansinę situaciją ir gautą pelną.
• Jei būsto paskola įsigyjama įkeičiant turimą nekilnojamąjį turtą, reiktų pateikti turto vertinimo dokumentus.

Jei turite abejonių dėl galimybės gauti reikalingo dydžio būsto paskolą, visada galite pasitikrinti kokia būtų finansinė našta. Tai padaryti padės interaktyvi būsto paskolos skaičiuoklė, kur suvedus informaciją apie pageidaujamą suma ir paskolos grąžinimo terminą, matysite kokio dydžio bus būsto paskolos palūkanos ir suma, kurią reikės mokėti kas mėnesį.

Norint gauti geriausią būsto paskolos pasiūlymą, labai svarbi yra jūsų ir jūsų šeimos kredito istorija, parodant kokios yra jūsų pajamos, išlaidos, finansiniai įsipareigojimai kitoms finansinėms institucijoms ir jūsų anksčiau atlikti įvairaus pobūdžio mokėjimai. Taip pat pateikdami paraišką būsto paskolos pasiūlymui gauti, jūs pasirašote sutikimą patikrinti jūsų asmeninę kredito istoriją.

Nauji Projektai Lietuvoje

Šiuo metu Lietuvoje yra daug naujų būsto projektų, kurie gali būti finansuojami būsto paskola. Štai keletas iš jų:

• „Paukščių takas II“, Ozo g.
• „NIRO“, Mozūriškių g.
• „Asiūklės parkas“, Vilniaus r.
• „Asterra“, Jurginų g. 12E, Avižienių sen., Lindiniškių k., Vilniaus r.
• „Baltijos panorama“, Baltijos pr.

Ir daugelis kitų projektų Vilniuje, Kaune, Klaipėdoje ir kituose Lietuvos miestuose.

Svarbiausi aspektai:

tags: #kokiems #asmenims #isduodama #paskola #busto