Kas yra draudiminis įvykis ir kaip elgtis jam įvykus?

Draudiminis įvykis - tai įvykis, kuriam atsitikus žalą atlygina draudimo bendrovė pagal jūsų sudarytą draudimo sutartį. Tai yra įvykis, kuris atitinka draudimo sutarties sąlygas ir kuriam įvykus turite teisę į žalos atlyginimą. Tai gali būti autoįvykis, vagystė, turto sugadinimas ar sveikatos sutrikimas. Pavyzdžiui, jei turite KASKO draudimą ir patekote į eismo įvykį - tai draudiminis įvykis.

Supratimas, kaip elgtis tokioje situacijoje, padeda greičiau ir efektyviau išspręsti kilusius nuostolius. Veikdami apgalvotai, teikdami informaciją ir laikydamiesi draudimo sąlygų, galite užtikrinti, kad žala bus atlyginta greitai ir sklandžiai. Draudiminis įvykis - tai ne tik nenumatyta situacija, bet ir galimybė gauti pagalbą.

Kaip elgtis įvykus draudiminiam įvykiui?

Įvykus draudiminiam įvykiui, svarbu nedelsiant imtis tam tikrų veiksmų, kad būtų užtikrintas saugus ir efektyvus žalos atlyginimo procesas. Štai keletas svarbiausių žingsnių:

1. Užtikrinkite saugumą. Pirmiausia pasirūpinkite žmonių saugumu. Jei reikalinga - kvieskite greitąją pagalbą, policiją, gaisrinę ar kitą avarinę tarnybą.
2. Fiksuokite įvykio aplinkybes. Nufotografuokite žalą, įvykio vietą, įvykio metu buvusias sąlygas.
3. Venkite žalos padidėjimo. Užkardykite žalą: užsukite vandenį, laikinai uždenkite sudužusį langą ir pan. Vos pastebėję, kad prakiuro vamzdis, nedelsdami užsukite vandenį. Jeigu patys to negalite padaryti, nedelsdami kvieskite avarinę tarnybą, namą aptarnaujančios įmonės ar bendrijos atsakingus darbuotojus. Ant grindų pastatykite indą vandeniui surinkti. Susemkite išsiliejusį vandenį, nusausinkite grindis. Nelieskite elektros jungiklių ar laidų, jei manote, kad juos galėjo pažeisti vanduo. Pagal galimybes imkitės Jums prieinamų protingų priemonių galimai žalai sumažinti. Jei turtui ir toliau gresia pavojus (pvz., išdaužtas langas, nuplėšta stogo danga ir į namus skverbiasi vanduo), galite pradėti smulkius remonto darbus ir nesulaukę mūsų ekspertų. Tačiau būtinai išsaugokite sugadintą turtą ar jo likučius, iki atvyks mūsų atstovas.
4. Nedelskite pranešti draudikui. Draudiminį įvykį būtina registruoti per nustatytą laikotarpį - dažniausiai per 3 darbo dienas. Praneškite apie įvykį per 3 darbo dienas internetu arba telefonu 1626 (iš užsienio +370 5 2721626). Prireikus techninės pagalbos kvieskite - „24/7 pagalba namuose“ telefonu 1626 (iš užsienio +370 5 2721626). Naudokite draudimo bendrovės programėlę, interneto svetainę ar karštąją liniją. Apie draudžiamąjį įvykį informuokite mus internetu ne vėliau kaip per 3 darbo dienas po to, kai sužinojote apie tą įvykį. Sužinoję apie draudžiamąjį įvykį ar aplinkybes, dėl kurių kyla realus tokio įvykio pavojus, pagal galimybes imkitės Jums prieinamų protingų priemonių galimai žalai sumažinti. Kuo greičiau apie įvykį praneškite atitinkamoms institucijoms ar tarnyboms: policijai, priešgaisrinei apsaugai, avarinėms tarnyboms, namą administruojančiai įmonei, bendrijos pirmininkui.

Tolesni žingsniai po pranešimo draudikui:

1. Žalos vertinimas. Draudikas skiria ekspertą arba nukreipia į partnerių servisą.
2. Sprendimo priėmimas. Draudimo bendrovė, įvertinusi visus duomenis, priima sprendimą dėl kompensacijos. Jei žala atitinka sąlygas - skiriama išmoka.
3. Išmokos išmokėjimas. Išmoka pervedama į jūsų nurodytą sąskaitą, paprastai per 30 dienų, o kartais - net greičiau.

Svarbūs patarimai:

• Bendradarbiaukite su draudiku.
• Saugokite įrodymus.
• Nepasirašykite neapgalvotai.
• Išlaikykite ramybę.

Turto draudimo ypatumai

Būsto ir turto draudimas nėra visur vienodas. Kad būtų paprasčiau, paruošėme atsakymus į dažniausiai užduodamus klausimus. Skaitydami taisykles, atkreipkite dėmesį, kad kai kurių daiktų draudimo apsauga yra siauresnė nei kitų, arba juos reikia apdrausti papildomai. Sumokėdami draudimo įmoką, patvirtinate, kad draudimo polise nurodyti teisingi duomenys ir susipažinote su draudimo taisyklėmis. Pavyzdžiui, jei išplėtėte savo gyvenamąjį namą, pastatydami priestatą - būtinai apie tai praneškite.

Turto draudime, atsitikus įvykiui, atlyginami patirti nuostoliai, o ne išmokama konkreti draudimo liudijime nurodyta draudimo suma. Nustatant draudimo sumą, būtina ją pasirinkti tokią, kad ji būtų ne mažesnė nei turto vertė viso poliso galiojimo laikotarpiu.

Atkreipkite dėmesį, kad draudimo taisyklėse nurodyti atvejai, kai turite informuoti apie pasikeitusias aplinkybes - t. y. Kai kuriais atvejais taikysime didesnę arba mažesnę išskaitą, nei nurodyta draudimo polise, pvz., remonto laikotarpiu visada taikysime ne mažesnę kaip 300 Eur išskaitą, o akinių sudaužymo atveju (pasirinkus „If super namai) išskaitos visai netaikysime. (Visi atvejai nurodyti draudimo taisyklėse ). Jeigu po įvykio nuspręsite turto neatstatyti ar neįsigyti naujo, taikysime specialias išmokos mokėjimo sąlygas.

Saugokite daiktų įsigijimo dokumentus, jeigu jų draudimo apsaugos apimtis siejama su jų amžiumi, pvz., telefonų, kompiuterių, papuošalų, šildymo katilo, brangesnių kaip 1 000 Eur daiktų ir kt. Visi atvejai nurodyti draudimo taisyklėse.Kai kurioms rizikoms taisyklėse yra nustatyti draudimo išmokos apribojimai.

8 atvejai, kai patiriamus finansinius nuostolius gali kompensuoti turto draudimas:

• Netyčia sugadinti daiktai.
• Namų spynos keitimas.
• Laikinojo būsto nuoma.
• Asmeniniai daiktai, kuriuos naudojate ne tik namuose.
• Įtampos svyravimų sukelti gedimai.
• Trečiojo asmens turtui arba sveikatai padaryta žala.
• Augintinio žala tretiesiems asmenims.
• Saulės modulių draudimas.

Norėdami apsisaugoti nuo daugelio netikėtumų, turėtumėte apdrausti statinį, namų turtą ir civilinę atsakomybę.

Tiesa, draudžiant savo turtą ir sudarant draudimo sutartį būtina įdėmiai perskaityti sutarties sąlygas (draudžiamuosius ir nedraudžiamuosius įvykius).

Draudimo įmokų augimas

Jau ne vienerius metus pasaulyje didėjančios gamtinių nelaimių sukeliamos žalos didino turto draudimo kainas, kurių augimui Lietuvoje įtakos turi dar keli veiksniai - infliacija, augančios turto atstatymo kainos ir išaugusios rizikos dėl karo Ukrainoje.

Lietuvos banko (LB) paskelbtais duomenimis, šiemet per tris ketvirčius įmonių turto draudimo įmokų sumos pasiekė 48,23 mln. Eur ir augo daugiau kaip 39 proc., palyginti su tokiu pačiu laikotarpiu pernai. Tuo tarpu, išmokėtų sumų skaičius pagal patirtus draudiminius įvykius augo net 51 proc., ir sudarė 23,26 mln. Eur. Dar labiau - 65 proc. - didėjo įvykių skaičius: nuo 9416 (2021 m. III ketv.) iki 15537 (2022 m.

Nors Lietuvoje įmonių turto draudimo tarifai šiemet augo 10-25 proc., „Aon Baltic“ rizikos valdymo vadovas Nerijus Jakiūnas pastebi, kad tai nėra aukščiausias augimas pasaulyje. Žymiai daugiau - iki 40 proc.

Brokeriai atkreipia dėmesį, kad analizuojant LB skelbiamą įmonių turto draudimo statistiką būtina įvertinti keletą aspektų, išskiriančių 2022 metus iš ankstesnių laikotarpių. Draudimo įmonės visame pasaulyje derinasi prie išaugusios infliacijos ir padidėjusių turto draudimo sumų - dėl to tenka didinti kapitalą ir ieškoti papildomų lėšų perdraudimui. Tai, savo ruožtu, turi įtakos draudimo tarifų didinimui.

Pasak N. Jakiūno, geopolitinė situacija neigiamai veikia draudikų norą drausti įmonių turtą Baltijos šalyse, ypač atsargiai vertinami prašymai apdrausti energetikos ir infrastruktūros objektus. Dėl sudėtingos rizikos gauti geras draudimo sąlygas tokiems objektams ir ramiais laikotarpiais nebūdavo lengva, o pasikeitusi aplinka situaciją dar labiau komplikavo, todėl norint apdrausti turtą įmonėms tenka mokėti aukštesnes įmokas arba siaurinti draudimo apsaugos apimtį.

Anot N. Jakiūno, infliacija paveikė ne tik pastatų statybos ar žaliavų įsigijimo kainas, bet ir įrengimų, inventoriaus įsigijimo kaštus, o tai tiesiogiai veikia turto draudimo sumų augimą.

N. Jakiūnas teigia, kad bandymas ieškoti draudimo sutarties, kuri visada „atsipirktų“, rodo nepakankamą suvokimą, kokia tikroji draudimo apsaugos paskirtis ir nauda. Kiekvienais metais draudimo sutartis bus „pelninga“ tik kažkuriai vienai sutarties šaliai - klientui arba draudimo bendrovei. Draudimas - tai ne kontraktas, kuriam pasibaigus abi šalys skaičiuotų tik pelną.

Jei 2000 - 2015 m. tokių įvykių Lietuvoje rinkoje buvo reta, tai per pastaruosius kelerius metus jų priskaičiuojama daugiau kaip 5. Didžiausius nuostolius Lietuvoje, kaip ir visame pasaulyje, sukelia gaisrai ir gamtinės nelaimės - šios priežastys sudaro iki 10 proc.

Draudimo eksperto teigimu, nepaisant akivaizdžiai išaugusių įmokų už įmonių turto draudimą, apdraudžiamo turto pobūdis išliko panašus - 60 proc. jo sudaro nekilnojamas turtas, ir 40 proc. - kilnojamasis: įrenginiai, atsargos, produkcija. Absoliučią dalį draudžiamo turto toliau sudaro tie objektai, kuriuos privalu drausti pagal sutartinius įsipareigojimus arba finansinių institucijų reikalavimus.

Suprantama, kad kompleksiniai draudimo sprendimai dažnu atveju būna brangesni, lyginant su anksčiau darytais „ekonominiais“ sprendimais ir tikslu kuo daugiau sutaupyti.

Dažniausiai pasitaikantys klausimai apie draudiminius įvykius

Ką daryti, jei po įvykio nuspręsite turto neatstatyti ar neįsigyti naujo?

Jeigu po įvykio nuspręsite turto neatstatyti ar neįsigyti naujo, draudimo bendrovė taikys specialias išmokos mokėjimo sąlygas. Būtinai pasidomėkite, kokios sąlygos taikomos jūsų draudimo sutartyje.

Ar reikia saugoti daiktų įsigijimo dokumentus?

Taip, saugokite daiktų įsigijimo dokumentus, jeigu jų draudimo apsaugos apimtis siejama su jų amžiumi, pvz., telefonų, kompiuterių, papuošalų, šildymo katilo, brangesnių kaip 1 000 Eur daiktų ir kt.

Ką daryti, jei įvykis įvyko dėl renovacijos darbų?

Atkreiptinas dėmesys, kad būsto draudime taikomos griežtesnės draudimo sąlygos, kai pradedami vykdyti daugiabučio namo renovacijos, butų rekonstrukcijos darbai. Tuo metu draudimo apsauga galioja tik nuo ugnies ir gamtinių jėgų.

Ar visada draudimas atlygins nuostolius?

Ne, nedraudžiamieji įvykiai visada būna išskirti draudimo taisyklėse ir juos būtina įsivertinti, nes ne visi atvejai bus atlyginami, net ir pasirinkus plačiausią apsaugą. Pavyzdžiui, statybos klaidos, pelėsis, ilgalaikis gamtos poveikis išorinėms pastato konstrukcijoms.

tags: #draudiminis #turto #ivykis