Norint įsigyti nuosavą būstą, daugelis Lietuvos gyventojų kreipiasi į bankus dėl būsto paskolos. Paskolos sąlygos priklauso nuo įvairių faktorių, įskaitant šeimos pajamas, dydį, įsipareigojimus, paskolos sumą ir pradinę įmoką. Šiame straipsnyje apžvelgsime vidutines būsto paskolų palūkanas Lietuvoje, bankų siūlymus ir kitą svarbią informaciją, kuri padės jums priimti geriausią sprendimą.
Būsto Paskolų Palūkanų Palyginimas
Atlikome tyrimą su statistiniais duomenimis ir sudarėme lentelę, kurioje pateikiame, kokio dydžio būsto paskolos palūkanas (banko maržą) siūlo Lietuvos komerciniai bankai. Palyginkite bankų siūlomas palūkanas, susipažinkite su svarbiausiais kriterijais gaunant paskolą bei užpildykite paraišką būsto paskolai gauti.
Be žemiau esančios būsto paskolos palyginimo lentelės, labai rekomenduojame pasinaudoti kita itin naudinga informacija apie būsto paskolas - Bankai.lt lankytojai pateikia anoniminius duomenis apie tai, kokio dydžio palūkanas jie gavo bankuose imdami paskolas, informacija pateikiama viešai: išduotų paskolų palūkanos.
Kredito unijos siūlo ženkliai aukštesnes būsto paskolos palūkanas nei bankai, tačiau unijos lengviau išduoda būsto paskolas.
¹ Tai yra tik rekomendacinio pobūdžio būsto paskolų sąlygos. Banko marža bankuose pateikta pagal Bankai.lt atliktą tyrimą, nurodžius konkrečiam bankui pagrindinius paskolai gauti reikalingus duomenis.
Bankų Siūlomos Palūkanos: Pavyzdžiai
Žemiau pateikiami pavyzdžiai, kokias palūkanas siūlo didieji Lietuvos bankai, remiantis klientų atsiliepimais ir duomenimis:
SEB Bankas
SEB banko klientų būsto paskolų duomenys (nuolat pildoma):
- 2020 03: 2,34 % marža, paskolos suma 46500 EUR, šeimos pajamos 850 EUR/mėn., šeimos sudėtis 1 + 1, anuitetas (pastovus). Swedbank pasiūlė 2,49 %; Citadelė paprašė daug 25 proc. pradinio įnašo (senos statybos butas, visiems kt. bankamss užteko 20 proc.); Luminor pajamos buvo per mažos ir galėjo duoti daug mažesnį kreditą
- 2020 02: 2,51 % marža, paskolos suma 35600 EUR, šeimos pajamos 4500 EUR/mėn., šeimos sudėtis 2 + 2, anuitetas (pastovus). Tai trečioji busto paskola, todėl palukanos didesnės negu rinkoje. Gavome finansavima SEB 2.51 marža, 20 metų, su 30 proc.. SWED siūlė 2.9 marža, 22 metai, su 20 proc., LUMINOR per mėnesį laiko taip ir nesusisieke, nors buvo užpyldytos dvi paraiškos (mano ir sutoktinio). Citadele nefinansavo.
- 2020 02: 2,3 % marža, paskolos suma 38000 EUR, šeimos pajamos 1100 EUR, šeimos sudėtis 1, anuitetas (pastovus). Luminor 2.7%
- 2020 01: 2,26 % marža, paskolos suma 68000 EUR, šeimos pajamos 1800 EUR, šeimos sudėtis 2, anuitetas (pastovus). SWED pasiūlė minimaliai 2,49 su 6mėn EURIBOR, Luminor sakė minimaliai gali siūlyti 2,6. sąlygos bent jau standartinėse panašios, tik SWED pražiūri maržą kas 2m.
- 2020 01: 2,29 % marža, paskolos suma 75000 EUR, šeimos pajamos 2100 EUR, šeimos sudėtis 2, anuitetas (pastovus). Luminor 2,4, 85 proc. finansavimas. Swedbank ir citadelė 70 proc.
Swedbank
Swedbank banko klientų būsto paskolų duomenys (nuolat pildoma):
- 2020 04: 2,56 % marža, paskolos suma 46400 EUR, šeimos pajamos 1200 EUR, šeimos sudėtis 1, anuitetas (pastovus). Luminor su 20proc inaso - 2.66proc (ne klientas). SEB bankas per 3savaites nesugebojo pateikti sprendimo, bet preliminariai kalba sukosi apie 2.5 marza (klientas). Siauliu bankas norejo 30proc inaso, nes senos statybos bustas, del to atmestas.
- 2020 03: 1,99 % marža, paskolos suma 116000 EUR, šeimos pajamos 3500 EUR, šeimos sudėtis 2, anuitetas (pastovus). Seb siūlė 2,02%, luminor iš pradžių 2,47%, bet pasakius jog kiti siūlo daug geresnes sąlygas nusileido iki 2,20%
- 2020 03: 2,09 % marža, paskolos suma 103000 EUR, šeimos pajamos 2300 EUR, šeimos sudėtis 2 + 1, anuitetas (pastovus). SEB pasiūlė 2.2% dėl karantino pakeitė pasiūlymą į 2.8% - iki karantino bendravo tikrai sąžiningai ir stengėsi padėti kaip galėdami, po karantino kita kalba jau buvo; Luminor 2.55% - labai liūdnas aptarnavimas, dar keistesnis faktas - duoda tik preliminarias sąlygas, svarstymas vykdomas tik pasirašius, kad kreditą imsite pagal preliminarias sąlygas. Swedbank pateikė pasiūlymą greičiausiai, aptarnavimą vertinčiau aukščiausiu balu iš šių trijų bankų, taip pat ir lanksčiausi buvo dėl sąlygų.
- 2020 02: 2,19 % marža, paskolos suma 105800 EUR, šeimos pajamos 1720 EUR, šeimos sudėtis 2, anuitetas (pastovus). Luminor sakė ne mažiau 2,6. SEB pasakė, kad net galime nelaukti, nes geriau už Swed nepasiūlys. Citadelė dengia tik 80proc. kainos perkant namą. Šiaulių bankas neduoda mažiau 2,7.
- 2020 02: 2,01 % marža, paskolos suma 120000 EUR, šeimos pajamos 1575 EUR, šeimos sudėtis 1, anuitetas (pastovus). Bendra pirkinio suma buvo 143000 Eur, iš ju 123000 bustas, 20000 Eur įsirengimui. Luminor palūkanos 2,45 % ir skolino tik būstui, įsirengimui davė 1500 eur:) Citadele palūkanos 2,2 %, įsirengimui 5000 eur. SEB po iiiiiilgo laiko sutiko skolinti tik būstui, palūkanos nuo 2,3 %, įsirengimui neskolino. Šiaulių banko neprašiau, nes palūkanos žinojau, kad bus nuo 2,3%.
Luminor Bankas
Luminor banko klientų būsto paskolų duomenys (nuolat pildoma):
- 2020 02: 2,2 % marža, paskolos suma 35000 EUR, šeimos pajamos 2300 EUR, šeimos sudėtis 2 + 2, anuitetas (pastovus). SEB - 2,55 plius buvo reikalavimas pradinį įnašą turėti jų banke. Swedbank - per mėnesį pasiūlymo taip ir nepateikė. Luminor Kaune viskas vyko sklandžiai, greitai ir gerai.
- 2020 02: 2,37 % marža, paskolos suma 80000 EUR, šeimos pajamos 2000 EUR, šeimos sudėtis 2 + 1, anuitetas (pastovus). Swed bankas pažadėjo ,bet po to nebedave. Šiauliu bankas pasiūlė ta pati. I Seb banka nesikreipeme
- 2019 12: 2,5 % marža, paskolos suma 34000 EUR, šeimos pajamos 650 EUR, šeimos sudėtis 1, anuitetas (pastovus). Swedbankas nedave, tiek kiek reikejo, nors kliente esu daug metu...Seb nefinansavo 85proc. Todel liko luminor
- 2019 09: 2,74 % marža, paskolos suma 39000 EUR, šeimos pajamos 1400 EUR, šeimos sudėtis 2 + 1, linijinis (kintamas). Nenurodė
- 2019 05: 2,63 % marža, paskolos suma 40325 EUR, šeimos pajamos 850 EUR, šeimos sudėtis 1, anuitetas (pastovus). SEB pasiūlė 2,45, bet vilkino laiką mėnesį, kol galiausiai nekreditavo. Tik blogiausi atsiliepimai apie SEB banką. Nekompetetingi darbuotojai, kabinasi prie tokių dalykų, kurie kitiems bankams net neaktualūs priimant sprendimus dėl kreditavimo. Mėnesį laiko laukiau, vis kažkokių naujų dokumentų prašė visą tą laiką, lyg negalėtų visko iš karto sužiūrėti. Swed pasiūlė 2,79 proc.
Naujienos ir Tendencijos Būsto Paskolų Rinkoje
Bankai.lt lankytojai pradėjo dalintis gautų būsto paskolų sąlygomis. Pradėjome ilgalaikį naują tyrimą, kuriame publikuojamos realios jau gavusių būsto paskolas palūkanos ir sąlygos.
Palyginkite bankų ir kredito unijų siūlomas preliminarias palūkanas už būsto paskolas Bankai.lt portale. Tiek nepriklausomi tyrimai, tiek bendruomenės pateikiama reali informacija atskleidžia būsto paskolų maržų dydžius.
Būsto paskolos. 9 dažniausi klausimai planuojančių imti būsto kreditą
Paskolų Ekspertų Įžvalgos
„VisiBankai“ vadovė ir paskolų ekspertė Vita Kazėnienė sako, kad būtent EURIBOR kilimas lėtina būsto paskolų rinką, tačiau pastebima ir teigiamų pasekmių - bankuose ir kredito įstaigose krito maržos. Be to, būsto paskolų sektorius šiuo metu stabilizuojasi ir ramus skolinimas turėtų išlikti iki metų pabaigos.
„Nepaisant lėtėjančios būsto rinkos, 2023 m. I pusmetį augo mūsų tiek išduodamų būsto kreditų vienetų skaičius, tiek finansuota paskolos suma“, - teigė V. Kazėnienė. „VisiBankai“ klientų duomenimis, vidutinė būsto paskolos suma 2022 metais siekė 97 tūkst. eurų, o 2023-iųjų I pusmetį - 102 tūkst. eurų. Šių metų I pusmetį „VisiBankai“ jau finansavo būsto paskolų už 54 mln. eurų, o pernai ši suma siekė 49,9 mln. eurų. Būsto paskolų portfeliai bankuose pasiekė 11,72 mlrd. eurų.
V. Kazėnienės teigimu, būsto paskolų sektorius šiuo metu stabilizuojasi ir ramus skolinimas išliks visus šiuos metus. 2023 m. I ketv. didžioji dalis „VisiBankai“ klientų rinkosi didžiuosius bankus - SEB (27 proc.), „Swedbank“ (21 proc.) ir „Luminor“ (19 proc.). Tiesa, vis daugiau klientų žvalgosi į kitas kredito įstaigas. „Šiaulių banke“ būsto paskolas kreditavosi 15 proc. klientų, „BigBank“ - 11 proc., kredito unijose - 6 proc., kituose bankuose - 1 proc.
Pasak V. Kazėnienės, gyventojai renkasi kredito unijas, nes jos lanksčiau nei bankai žiūri į paskolų sumas, gali paskolinti daugiau, nors taiko tuos pačius Atsakingojo skolinimo nuostatuose numatytus reikalavimus.
„Džiaugiamės, kai vis daugiau bankų įsitraukia į konkurenciją ir tokiu būdu klientams sąlygos nuolat gerėja. Jaučiame, kad netrukus į rinką turėtų ateiti vienas arba keli stiprūs bankai, kurie padidins konkurenciją ir privers vis labiau pakovoti dėl klientų, gerinant jiems sąlygas“, - atskleidė V. Kazėnienė.
Svarbi Informacija Apie Būsto Paskolas
Jei imamo su nekilnojamuoju turtu susijusio būsto kredito bendra suma būtų 110 000 Eur, kai kredito sutarties trukmė - 26 metai, taikant 4 proc. kintamą metinę palūkanų normą, mokant banko nustatytą vienkartinį 0,4 proc. kredito sumos sutarties administravimo mokestį (440 Eur), minimalų kasdienių paslaugų mokestį (1 Eur per mėnesį), hipotekos įregistravimo mokestį (8,60 Eur), būsto kredito įmokas mokant anuiteto metodu, bendros kredito kainos metinė norma 4.190 proc., o bendra kredito gavėjo mokama suma būtų - 179 100.51 Eur.
Bendros kredito kainos metinė norma, bendra kredito gavėjo mokama suma, bendras kredito įmokų skaičius ir įmokos suma apskaičiuoti laikantis prielaidų, kad kredito sutartis galios terminą lygų kredito sutarties trukmei, visa kredito suma išmokama sutarties pasirašymo dieną, šalys tinkamai vykdys visus savo įsipareigojimus, kintama palūkanų norma, įkainių dydis ir kitos išlaidos išliks tokios pat kaip ir kredito sutarties sudarymo metu ir bus toliau taikomos iki kredito sutarties pabaigos.
Paskola turi būti užtikrinta Bankui priimtino nekilnojamojo turto įkeitimu. Naudodamiesi finansavimo paslaugomis jūs prisiimate finansinius įsipareigojimus. Sudarant kredito sutartį jums reikės sumokėti paskolos administravimo mokestį.
Patarimai Imantiems Būsto Paskolą
- Mokėjimo būdas: jeigu planuojate paskolą grąžinti anksčiau laiko, dažniausiai finansiškai naudingiau yra linijinis grafikas. Jo pradžioje įmokos būna didesnės, bet greičiau mažėja paskolos likutis, todėl ilgainiui sumokama mažiau palūkanų.
- Papildomos įmokos: įmokėjus papildomai, naudingiau trumpinti paskolos terminą, o ne mažinti mėnesines įmokas. Tokiu būdu greičiau sumažėja bendra paskolos palūkanų suma, nes trumpėja kredito laikotarpis.
Svarbu! Prieš priimant sprendimą dėl būsto paskolos, būtina atidžiai įvertinti savo finansines galimybes ir palyginti skirtingų bankų siūlomas sąlygas. Pasinaudokite ekspertų konsultacijomis ir atkreipkite dėmesį į smulkiausias detales, kad paskola taptų pagalba, o ne našta.