Šiandieninėje rinkoje, kai būstas įsigyjamas su banko paskola, turto draudimas banko naudai tampa neatsiejama proceso dalimi. Šiame straipsnyje aptarsime svarbiausias turto draudimo sąlygas, kurios aktualios tiek būsto savininkams, tiek bankams.
Draudimo Apsauga ir Jos Svarba
Įkeičiamas turtas turi būti apdraustas SEB banko naudai visą kredito laikotarpį. Draudimo apsauga įsigalioja nuo sutartyje nurodytos dienos arba kitą dieną po sutarties sudarymo. Civilinės atsakomybės draudimas apima reikalavimus, kylančius dėl apdraustų statinių valdymo. Draudimas galioja jūsų asmeniniams daiktams ne tik namuose, bet ir keliaujant Lietuvos Respublikos teritorijoje. Draudžiamojo įvykio atveju jūsų namai bus atkurti.
Klientų atsiliepimai rodo, kad būsto draudimas gali būti paprastas ir suprantamas. Pavyzdžiui, klientai pažymi, kad kainodara yra aiški, o informacija lengvai pasiekiama paskyroje. Operatyvus reagavimas ir malonus bendravimas taip pat svarbūs aspekti.
Draudžiamieji Įvykiai
Draudimas apsaugo nuo įvairių nelaimių, įskaitant:
- Gaisrą
- Vandens išsiliejimą trūkus vamzdžiui
- Įsilaužimą, apiplėšimą, vandalizmą
- Netyčinius nuostolius, atsiradusius dėl jūsų pačių veiksmų
- Elektros svyravimus
- Netyčinius nuostolius, sukeltus remontuojant ar statant namą
- Bet kokį mechaninį ar vidinį elektros gedimą ne senesnėje kaip 7 metų statinio įrangoje, kuri užtikrina Jūsų statinio funkcionavimą
- Spynų meistro paslaugas (o durys ir (arba) vartai užrakinti)
- Santechniko paslaugas
- Džiovinimo ir valymo paslaugas
- Statybininko paslaugas
Svarbu pažymėti, kad +370 5 268 4444 (24 val. daugiabučio namo laiptinę) draudžiamas iki 5 % nuo pasirinktos Namų turto draudimo sumos, tik tuo atveju, jei turtas, kai įvyko draudžiamasis įvykis, buvo Jūsų tiesiogiai prižiūrimas. Jei jūsų turtui buvo padaryta žala, taip pat vagystės ar apiplėšimo atveju, arba jei sukėlėte žalą tretiesiems asmenims, nedelsdami praneškite telefonu 112.
Būsto Kredito Sąlygos ir Draudimo Įtaka
Imant būsto kreditą, svarbu atsižvelgti į visas sąlygas, įskaitant draudimo išlaidas. Pavyzdžiui, jei gautumėte 100 000 Eur būsto kreditą 25 metams, įkeičiant nekilnojamąjį turtą, ir grąžintumėte jį anuiteto metodu - iš viso 300 mėnesinių įmokų, - bendra suma, kurią sumokėtumėte bankui, būtų 166 874,41 Eur. Mėnesinė įmoka - 547,91 Eur. Bendros kredito kainos metinė norma (BKKMN) - 4,62 %.
Skaičiuojant BKKMN įtraukiamos šios išlaidos:
- 4,3 % metinės kintamosios palūkanos;
- 400 Eur sutarties mokestis;
- 8,60 Eur hipotekos įregistravimo mokestis;
- 1 Eur per mėnesį - minimalus pagrindinių banko paslaugų mokestis;
- 70 Eur metinės būsto draudimo įmokos.
Svarbu: į BKKMN skaičiavimą neįtraukėme turto vertinimo išlaidų ir komisinio atlyginimo už kredito tarpininko teikiamas paslaugas. Kredito grąžinimas užtikrinamas įkeičiant jums priklausantį ar įsigyjamą nekilnojamąjį turtą, esant Lietuvoje.
Kredito Grąžinimo Metodai
Yra du pagrindiniai kredito grąžinimo metodai:
- Linijinis metodas: Pagrindinė kredito suma yra suskaidoma vienodomis dalimis, kurios mokamos kiekvieną mėnesį. Prie jų pridedamos palūkanos, apskaičiuojamos nuo negrąžintos kredito dalies už faktinį dienų skaičių (kuo mažesnis kredito likutis, tuo mažesnė mokama palūkanų suma). Taigi mėnesio įmokos visą sutarties laikotarpį laipsniškai mažėja.
- Anuiteto metodas: Kiekvieną mėnesį mokama vienoda įmoka, kurią sudaro grąžinamas kreditas ir palūkanos. Iš pradžių didesnę dalį įmokos sudaro palūkanos. Palaipsniui ji mažėja, o kredito dalis didėja, tačiau mėnesio įmokos dydis nekinta. Apskaičiuojant įmokas laikoma, kad mėnesyje yra faktinis dienų skaičius.
Jei iš pradžių galite mokėti didesnes įmokas, Jums naudingiau pasirinkti linijinį kredito grąžinimo metodą - per visą laikotarpį sumokėtų palūkanų suma bus mažesnė.
Palūkanų Rūšys
Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį.
- Kintamosios palūkanos - tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis.
- Fiksuotosios palūkanos - tai palūkanos, kai individualiai Jums nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui.
Kintamųjų ir fiksuotųjų palūkanų norma nustatoma atsižvelgiant į situaciją paskolų rinkoje, kredito sumą, terminą, Jūsų finansinių galimybių įvertinimą, individualią kredito riziką, taip pat į tai, kiek ir kokių paslaugų Jums teikia SEB bankas.
Kitos Paslaugos ir Įkainiai
Bankai siūlo įvairias paslaugas, susijusias su būsto kreditais, kurių įkainiai gali skirtis. Štai keletas pavyzdžių:
| Paslauga | Įkainis |
|---|---|
| Sutarties mokestis (suteikiant kreditą) | 0,4 % kredito sumos, mažiausiai 200 Eur |
| Įsipareigojimo mokestis | 0,4 % nepanaudotos kredito sumos |
| Mokestis už sutikimą pakartotinai įkeisti turtą kitam kreditoriui | 150 Eur |
| Kredito sutarties sąlygų keitimas (kintamos palūkanos) | 0,4 % kredito likučio, mažiausiai 200 Eur |
| Išankstinis kredito grąžinimas (kintamos palūkanos) | Nemokamas |
| Išankstinis kredito grąžinimas (fiksuotos palūkanos) | Teisės aktuose nustatytas mokestis, bet ne daugiau kaip 3 % grąžinamos kredito sumos |
Šie įkainiai gali skirtis priklausomai nuo banko ir konkrečių kredito sąlygų. Todėl svarbu atidžiai išnagrinėti sutartį ir pasikonsultuoti su banko specialistais.