Paskola su turto įkeitimu (dar vadinama hipoteka, hipotekos paskola ar paskola su užstatu) yra universalaus panaudojimo, vartojimo tipo paskola, kuri suteikiama įkeitus nekilnojamąjį turtą.
Įkeitę nekilnojamąjį turtą, jūs galėsite gauti paskolą kur kas parankesnėmis sąlygomis. Natūralu, kad kuo jūsų turtas vertingesnis, tuo geresnį pasiūlymą galite gauti. Be to, tokio tipo paskolą galėsite grąžinti per kur kas ilgesnį laikotarpį, nei, pavyzdžiui, vartojimo paskolą.
Paskola gali būti grąžinta keliais modeliais - įprastai ji grąžinama lygiomis dalimis, tačiau klientai taip pat ją gali grąžinti ir mažėjančiomis įmokomis.
Nuo būsto paskolos ar paskolos sklypui ji skiriasi tuo, kad įstaiga duodanti paskolą už turto įkeitimą nereikalauja, kad gautus pinigus būtina panaudoti tik būsto ar sklypo įsigijimui. Gautas lėšas galima panaudoti universaliai, pagal paskolos gavėjo poreikį.
Imant paskolą įkeičiant žemės sklypą, būstą ar kitą nekilnojamąjį turtą (NT), galima tikėtis palankesnių kredito davėjo siūlomų sąlygų. To tikėtis leidžia turto įkeitimas (užstatas), kuris yra papildomas draudimas, garantuojantis kredito davėjui, kad visiško paskolos gavėjo nemokumo atveju, jis atgaus užstatą turtą, kuris sudarys bent dalį visos paskolos sumos (priklausomai nuo sutarties sąlygų ir įkeisto turto tipo bei vertės).
Palyginimui, išdavus vartojimo paskolą be užstato, tokios paskolos gavėjo nemokumo atveju kreditorius gali tik perduoti skolą išieškojimui, nes skola nėra užtikrinama jokiu turtu.
Būsto PASKOLA. Ką privalo žinoti kiekvienas?
Kaip Gauti Paskolą su Nekilnojamojo Turto Įkeitimu?
Norėdami gauti paskolą su nekilnojamojo turto įkeitimu, sekite šiuos žingsnius:
- Pasirinkite vieną iš paskolos davėjų. Paskolos davėjų sąrašą galite rasti šio puslapio viršuje esančioje palyginimo lentelėje.
- Apsilankę pasirinkto kredito davėjo interneto svetainėje, paskolos skaičiuoklėje nurodykite norimas paskolos sąlygas.
- Pasirinkę ir patvirtinę norimas sąlygas, būsite nukreipti į registracijos ir paraiškos pildymo langą.
- Užpildykite būtinus laukus, patvirtinkite savo tapatybę ir pateikite bei patvirtinkite savo paskolos paraišką.
- Jei paraiška yra patvirtinama, sekdami paskolos davėjo instrukcijas, įkeiskite (užstatykite) savo nekilnojamąjį turtą.
- Pateikite hipotekos dokumentus ir sulaukite pavedimo.
Tačiau tai yra tik bendrinė informacija.
Pagrindiniai Reikalavimai Paskolai su Turto Įkeitimu
Vartojimo paskolą su turto įkeitimu gali gauti asmenys, kurie atitinka šiuos reikalavimus:
- Paskolos gavėjas negali būti jaunesnis nei 18 metų amžiaus.
- Jis privalo būti Lietuvos pilietis (kai kuriais atvejais užtenka turėti ir nuolatinį leidimą gyventi Lietuvoje).
- Bendri paskolos gavėjo ir jo šeimos turimi įsipareigojimai negali būti didesni nei 40% gaunamų mėnesinių pajamų.
- Oficialios pajamos gaunamos ne trumpiau nei 4 pastaruosius mėnesius.
- Su tam tikromis išimtimis, paskolos gavėjas negali būti neveiksnus tam tikroje srityje, ribotai veiksnus tam tikroje srityje asmeniu priimantis sprendimus tam tikroje srityje priima naudodamasis pagalba.
Daugiau reikalavimų yra numatyti su nekilnojamuoju turtu susijusių kreditų suteikimu susijusiuose teisės aktuose.
Paskolos su Nekilnojamu Turtu: Alternatyva Bedarbiams?
Turimų įsiskolinimų faktas - įspėjamasis signalas kreditoriui, jog pastarajam ir su naujų įsipareigojimų vykdymu gali kilti problemų. Galimas sprendimas - paskolos su užstatu (nekilnojamuoju turtu, automobiliu, rečiau - tokiais mažesnės vertės daiktais, kaip juvelyriniai dirbiniai, buitinė technika ir pan.) galimybė, tarnaujanti kaip garantas dėl pinigų grąžinimo.
Paskolos su užstatu - alternatyva, įprastai taikoma, kalbant apie didesnes pinigų sumas.
Paskolos su turto ikeitimu - tai vienas iš būdų gauti didesnę pinigų sumą, užtikrinant paskolos grąžinimą įkeistu nekilnojamuoju ar kilnojamuoju turtu. Dėl mažesnės rizikos kreditoriui tokios paskolos dažnai suteikiamos su mažesnėmis palūkanomis ir ilgesniu grąžinimo terminu nei įprasti vartojimo kreditai.
Tokio tipo finansavimas tinka tiems, kurie planuoja didesnes investicijas, pavyzdžiui, įsigyti nekilnojamąjį turtą, renovuoti būstą, refinansuoti esamas skolas ar net plėsti verslą.
Paskola su turto įkeitimu gali būti puikus sprendimas, jei jums reikia didesnės sumos su palankesnėmis sąlygomis. Tačiau svarbu įvertinti savo finansines galimybes ir tinkamai pasirinkti kreditorių, kad išvengtumėte nereikalingos rizikos.
Prieš priimdami sprendimą, kruopščiai palyginkite skirtingus pasiūlymus ir pasitarkite su specialistais, jei kyla klausimų dėl sąlygų ar įsipareigojimų. Norint gauti paskolą su turto įkeitimu, pirmiausia reikia turėti turtą, kuris galėtų būti užstatytas. Dažniausiai tai būna butas, namas, sklypas arba komercinės patalpos.
Jei įprastinės paskolos sąlygos nėra palankios, verta apsvarstyti alternatyvius sprendimus. Kai kurios kredito įstaigos siūlo paskolas be pajamų vertinimo, kurios gali būti tinkamos tiems, kurių finansinė situacija nėra ideali.
Būsto įsigijimas arba renovacija - jei planuojate pirkti naują būstą ar atnaujinti esamą, įkeitimas gali padėti gauti palankesnes sąlygas.
Kredito Suteikimo Sąlygos
Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį.
- Kintamosios palūkanos - tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis. Jas sudaro individualiai Jums nustatyta banko marža ir Jūsų pasirinkta 3, 6 ar 12 mėnesių tarpbankinė palūkanų norma EURIBOR.
- Fiksuotosios palūkanos - tai palūkanos, kai individualiai Jums nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui.
Palūkanas apskaičiuosime nuo negrąžintos kredito sumos ir jas apskaičiuodami laikysime, kad metuose yra 360 dienų.
Kintamųjų ir fiksuotųjų palūkanų norma nustatoma atsižvelgiant į situaciją paskolų rinkoje, kredito sumą, terminą, Jūsų finansinių galimybių įvertinimą, individualią kredito riziką, taip pat į tai, kiek ir kokių paslaugų Jums teikia SEB bankas.
Paskolų Refinansavimas
Paskolų refinansavimas - tai sparčiai populiarėjanti, vis dažnesnio kreditoriaus teikiama finansinė paslauga, kurios esmė - turimų finansinių įsipareigojimų padengimas, suteikiant paskolą, išduotą peržiūrėtomis, dažniausiai - palankesnėmis sąlygomis, apimančiomis palūkanų normą, grąžinimo terminą, galimybę pasiskolinti papildomai ir pan.
Refinansavimą, įpratai besisiejantį su mažesne mėnesio įmoka, galima rasti dažnos finansinių paslaugų teikėjos asortimente: pradedant greitųjų kreditų bendrovėmis bei sutelktinio finansavimo platformomis ir baigiant kredito unijomis bei komerciniais bankais.
Žemiau pateikiame dalį kreditorių - credit123.lt paskolų palyginimo platformų partnerių - siūlančių refinansavimo galimybę.
- „Paskolų klubas“- refinansavimas iki 25 000 €, taikant palūkanas nuo 5 %.
- „SMS pinigai“ - refinansavimas iki 10 000 € net iki 7 metų.
- „Finbee“ refinansavimas iki 10 000 € 1- 5 metų laikotarpiui, taikant palūkanas nuo 7 %.
- „BigBank“ - refinansavimas iki 25 000 € 72 mėnesių laikotarpiui, taikant palūkanas nuo 5 %.
Kiekvieno kreditoriaus siūlomos refinansavimo sąlygos skiriasi, pavyzdžiui, kai kurie refinansuoja tik kitų kredito bendrovių suteiktas paskolas, tad, norint, išsirinkti sau tinkamiausią variantą, taip pat svarbu palyginti kiek įmanoma daugiau alternatyvų.
Paskolos su Vekseliu
Tai - dar vienas variantas, norintiems gauti paskolą, tačiau jau turintiems ankstesnę, nebaigtą išmokėti paskolą. Paskolos vekselis - neginčijama kredito gražinimo sutartis tarp paskolos teikėjo ir gavėjo, surašomas keliais egzemplioriais ant Lietuvos banko platinamų blankų ar tiesiog laisva forma.
Skolinti pagal vekselį gali tiek juridiniai, tiek fiziniai asmenys ir būtent pastarieji tokią praktiką propaguoja bene dažniausiai.
Jei, pasinaudoję frazę „skolinu su vekseliu“, skelbimų portaluose paieškotumėte šią paslaugą teikiančių asmenų, tikėtina, atrastumėte ne vieną pasiūlymą. Tiesa, prieš pasirašant bet kokį dokumentą ir paimant paskolą su vekseliu, rekomenduojame pasidomėkite šiuo paskolos tipu ir, žinoma, atidžiai perskaityti patį vekselio tekstą.
Paskolos turintiems skolų (antstoliams - ne išimtis) - tikslas, kurį padėti pasiekti gali būtent paskolos su vekseliu. Pirmiausia - dėl to, jog paskolos vekselio išieškojimui teikiama pirmenybė prieš kitas paskolos formas ir paskolos negražinimo atveju nereikia kreiptis į teismą - išieškojimas iš karto perduodamas antstoliams. Vadinasi, tai suteikia skolinantiems asmenims daugiau garantijų ir saugumo dėl laiku sugrąžintos skolos.
Negana to, privatūs žmonės, kurie, kaip minėjome, dažniausiai ir siūlo paskolas su vekseliu, netikrina skolininko kredito istorijos (o ir neturi tam galimybės) ir, tiesą sakant, pastariesiems dažniausiai nėra įdomu jo anksčiau turimos skolos. O tai „atveria duris“ jau įsiskolinusiems asmenims papildomai pasiskolinti.
Tik, žinoma, primename, visada būtina įvertinti savo galimybes tinkamai vykdyti naujus finansinius įsipareigojimus.
Paskolų Palyginimas
Palyginkite visas Lietuvoje suteikiamas vartojimo paskolas su užstatu (NT įkeitimu). Išsirinkite geriausią ir pigiausią ilgalaikę paskolą su turto įkeitimu pagal jus dominančius kriterijus.
| Kredito Davėjas | Terminas | Pavyzdys |
|---|---|---|
| Fjordbank | 12 - 84 mėn. | Skolinantis 5 000 €, sutartį sudarant 48 mėn. laikotarpiui, metinė palūkanų norma - 10,8 %, mėnesinis administravimo mokestis - 0,2 % (bet ne mažiau 5 €) nuo visos paskolos sumos, bendra paskolos gavėjo mokama suma - 6659,60 €, mėnesio įmoka - 138,74 €, bendra vartojimo kredito kainos metinė norma - 15,89 %. Paskoloms taikoma minimali BVKKMN - 7,9 %, maksimali BVKKMN - 47 %. |
| Kita Įmonė | 9 - 84 mėn. | Skolinantis 1000 €, kai sutartis sudaroma 48 mėn. terminui, metinė palūkanų norma - 8.90 %, sutarties sudarymo mokestis - 2.90 %, mėnesio adminstracinis mokestis - 0.33 %, BVKKMN - 18.37 %, bendra mokėtina suma - 1384.80 €, mėnesio įmoka - 28.85 €. |
| Specializuotas Bankas | 6 - 120 mėn. | Skolinantis 5 000 €, kai sudaroma 66 mėn. sutartis, fiksuota metinė palūkanų norma - 6 %, mėnesinis administravimo mokestis - 11 €, sutarties sudarymo mokestis - 4,9 % (grąžinamas lygiomis dalimis per visą sutarties galiojimo laikotarpį), mėnesio įmoka - 103,84 €, bendra sumokama suma - 6 853,67 €, bendra kredito kainos metinė norma - 12,68 %. |
| Savy | 3 - 120 mėn. | Skolinantis 2000 EUR, sutartį sudarant 24 mėn. terminui, fiksuotoji metinė palūkanų norma - 5%, tarpininkavimo mokestis 4.7%, mėnesinis tarpininkavimo mokestis, skaičiuojamas nuo paskolos likučio 0.29%, BVKKMN (bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) - 14.15%, eilinės mėnesio įmokos suma - 90.89 EUR, Jums pervedama paskolos suma - 2000 EUR, visa grąžinama paskolos suma - 2275.36 EUR. |
| Citadele Bankas | 12 - 84 mėn. | Imant 6 000 EUR paskolą 5 m. laikotarpiui su taikoma fiksuota 10 % metine palūkanų norma, kai sutarties sudarymo mokestis 90 EUR, bendra vartojimo kredito kainos metinė norma būtų 11,2 %, bendra paskolos gavėjo mokama suma - 7 738,80 EUR, o kiekvieno mėnesio įmoka būtų 127,48 EUR. |
Mūsų paskolų apžvalgų skyriuje rasite detalią ir objektyvią informaciją apie įvairius paskolų pasiūlymus.
tags: #paskolos #su #nekilnojamo #turto #uzstatu #bedarbiams