Paskolos grąžinimas ilgalaikiu turtu: niuansai ir patarimai

Šiuolaikinį vartotoją vis labiau vilioja paskolos internetu ir tai tampa kone kiekvieno lietuvio gyvenimo dalimi. Augant greitų ar ilgalaikių paskolų paklausai daugėja ir paslaugų teikėjų. Todėl tik pradėjus domėtis paskolomis internetinėje erdvėje galima pasiklysti tarp pasiūlymų ir nerasti vieno ar bendro sprendimo dėl paskolos ėmimo.

Intensyvų gyvenimą gyvenantiems SMS kreditai yra tikras išsigelbėjimas norint greitai pasiskolinti nedidelę lėšų sumą trumpam laikotarpiui. Toks kreditas yra suteikiamas telefonu ir itin greitai.

Kadangi greitėjantis gyvenimo tempas, atsitiktiniai sumanymai ar pilnas gyvenimo krypties keitimas veda prie patogaus ir greito pasirinkimo - paskolos internetu. Todėl Minipaskola.lt puslapyje rekomenduojama susipažinti su pagrindinėmis paskolos rūšimis.

Pagrindinės paskolų rūšys

Naudinga žinoti, kad paskolos fiziniams asmenims yra keturių rūšių:

• Greitieji kreditai;
• Vartojimo paskola;
• Paskola automobiliui įsigyti;
• Hipoteka - paskola būstui.

Svarbu atminti, kad kiekviena paskolos rūšis turi tam tikrų niuansų, kurie keičia kredito palūkanų dydį, grąžinimo laikotarpį ir net individualias skolinimosi sąlygas bei įkainius. Kiekvienas kreditas ar internetu prašoma greita paskola turi savo paskirtį, todėl vartotojas nesudėtingai randa jo poreikius atitinkančią paskolą.

Greitas kreditas - paskola

Tai viena populiariausių paskolos rūšių mūsų šalyje. Kadangi vartotojai tikisi internetu pasiskolinti nedidelę sumą lėšų, reta bendrovė, kuri pateikia neigiamą atsakymą. Tačiau greituosius kreditus ir mini paskolas suteikiančios greituoju būdu bendrovės turėtų prisiimti atsakomybę už nemažas skolas turinčius fizinius asmenis.

Kiekvienam norinčiam pasiskolinti greitai ir internetu naudinga žinoti, kad greitasis kreditas nėra vartojamoji paskola, todėl prieš imant kreditą naudinga pasiskaityti sutartį ir susipažinti su grąžinimo sąlygomis bei didesniais įkainiais, nei vartojamosios.

Kam skirtas greitasis kreditas - paskolos internetu

Greitas mažos ar mini paskolos išdavimas supaprastinant paraiškos pateikimą bei pagreitinant jo išdavimo svarstymą yra orientuotas į nenumatytus vartotojų gyvenimo atvejus. Greitieji kreditai atitolina vartotojo laikinus finansinius sunkumus iki numatyto termino kada paskolą internetu pasiėmęs vartotojas vėl taps mokus.

Svarbu atminti, kad greitieji kreditai yra tik kaip laikinoji pagalba, kuri nėra nemokama ir skolinantis mini sumas tenka susimokėti brangiau.

Neretai vartotojų daroma klaida yra nesidomėjimas kiek gi jam teks grąžinti paskolos ar kredito ir kiek jam padidės pasiskolinta suma pasirinktu laikotarpiu. Svarbu žinoti, kad greitoji paskola turi didžiausias palūkanas iš visų kreditų rūšių. Neretai jos gali siekti net ir 80 ar 120 procentų skaičiuojant per 12 mėnesių.

Teks papildomai sumokėti už sutarties sudarymą bei administravimą. Įkainius kiekviena kredito bendrovė yra nusistačiusi individualiais. Tad norint bent šiek tiek sumažinti išlaidas paskolai naudinga kelių paskolų internetu bendrovių pasiūlymus palyginti tarpusavyje.

Vartotojų neapdairumas ir nesidomėjimas veda prie keblių situacijų, kai paskolą imtą internetu tenka grąžinti kur kas didesnę nei tikėtasi. Finansinių sunkumų turintiems fiziniams asmenims greitos paskolos mažomis sumomis gali tapti lyg akmeniu po kaklu.

Todėl greitą paskolą imant svarbu tinkamai pasverti ir savo finansines galimybes ją grąžinti.

Vartojimo paskolos

Ši paskolos rūšis apima didžiausią panaudojimo galimybę vartotojams. Vien pavadinimas išduoda, kad ši paskola neturi konkrečios krypties bei paskirties. Todėl šios rūšies paskolas teikiančioms bendrovėms nebus svarbu kam imama paskola ir kur bus išleistos pasiskolintos lėšos.

Vartojamoji paskola taip pat yra geras būdas išspręsti susidariusias finansines problemas ar įgyvendinti savo sumanymus. Neretai kredito bendrovės suteikia net iki 20 tūkstančių eurų paskolą su palūkanomis nuo 6 iki 17%. Akivaizdu, tai ženkliai pigiau nei siūlo greitųjų kreditų ir mini paskolų internetu skolinimo bendrovės.

Keli variantai, kur gali būti panaudota vartojamoji paskola:

• Nusprendus susiremontuoti būstą ar namo kiemą;
• Nusprendus įsigyti motociklą, automobilį ar sunkvežimį, laivą ar lėktuvą;
• Susimokėti už studijas ir kitiems asmeniniams poreikiams.

Autolizingas - paskola automobiliui

Šiuolaikiškas vartotojas nori važinėti ir šiuolaikišku automobiliu. Tokia paskolos rūšis yra konkretizuota ir skirta tik automobilio pirkimui lizingu.

Automobilio lizingas panašus į išperkamąją nuomą, kai skolinanti pusė už suteikiamą paskolą sau įkeičia nupirktą automobilį. Tai tik tam tikri niuansai, nes automobiliu naudojasi lizinginės paskolos gavėjas, kuris kas mėnesį grąžina sutarties sąlygose numatytą sumą.

Kadangi užstatu tampa perkamas automobilis, tokiam lizingui papildomas užstatas nėra reikalaujamas.

Perkamas brangesnis automobilis garantuoja mažesnes palūkanas pasirenkant lizingą. Geresnės pirkimo sąlygos daro automobilių lizingo paslaugą itin populiaria ir dėl šios priežasties.

Naudinga žinoti, kad pirkti lizingu nebrangų automobilį nėra naudinga dėl pabrangimo. Kelis tūkstančius eurų kainuojantį automobilį galima įsigyti pasirenkant vartojimo paskolą. Automobilio lizingą ekspertai rekomenduoja rinktis, jei jis yra brangus.

Būsto paskolos

Nekilnojamo turto paskolos nors ir nėra kasdienis pasirinkimas, visgi ši paskolos rūšis yra ne ką mažiau populiarios nei vartojimo ar automobilio lizingo paskolos. Paskola būstui yra suteikiama tik vienam tikslui, įsigyti nekilnojamą turtą.

Nemažėjant nekilnojamo turto paklausai jo kaina nuolat kyla ir nesvarbu, kurioje Lietuvos vietoje gyvenate. Todėl be paskolos būstui vargu ar pavyks išsisukti.

Tokios rūšies paskola itin specializuota, nes paskolintų banko pinigų negalėsite išleisti kur norite, tik numatytam būstui ar nekilnojamam turtui įsigyti.

Ji suteikiama ne kiekvienam pageidaujančiam, tik tam tikras banko sąlygas atitinkančiam klientui. Džiugina ir tai, kad tokia paskola yra su mažiausiomis palūkanomis lyginant su kitais kreditais.

Kadangi bankai prašo įnešti bent 10-15 procentų paskolos sudarančią sumą. Priklausomai nuo būsto kainos suma gali siekti nuo 20 iki 40 tūkstančių eurų. Todėl prieš kreipiantis būsto paskolos į banką vertėtų pasverti ir šį reikalavimą.

Paskolos skaičiuoklė

Kiekvienam vartotojui naudinga žinoti, kad norint pasiskolinti reikalingą pinigų sumą, tokiam tikslui nebereikia varstyti finansavimą suteikiančių bendrovių duris. Tai itin patogiai galima geriausiu būdu - internetu.

Internete galite rasti kiekvienos skolinančios bendrovės paskolos skaičiuoklę, kurioje suvedus norimą pasiskolinti sumą bei planuojamą grąžinti terminą, joje iškarto pamatysite grąžintiną sumą per mėnesį.

Suprantama, kad sumos yra nurodomos preliminarios dėl Jūsų finansinės padėties. Tačiau pasirenkant paskolos skaičiuoklės rūšį sužinosite gan nemažai skaičiais, kurie ateityje, pasiskloninus gali užgulti Jūsų pečius.

• Vartojamojosios paskolos skaičiuoklė;
• Būsto paskolos skaičiuoklė;
• Automobilio lizingo skaičiuoklė;

Internete rasite ir pigiausios paskolos skaičiuoklę - joje galėsite atrasti būsimų kreditorių pasiūlymus Jūsų atžvilgiu.

Kredito skaičiuoklės leidžia internete nesugaišti laiko ir vienu metu sužinoti apie daugelio kreditorių pasiūlymus, jų sąlygas bei grąžinimo terminus ir skolinamas sumas.

Kas yra ilgalaikės paskolos?

Tai paskola, kurios gražinimo terminas yra ilgesnis nei 2 metai. Dažniausiai ilgalaikė paskola dar vadinama vartojimo paskola ar vartojimo kreditu.

Ilgalaikes paskolas išduoda bankai, kredito unijos, kaip vartojimo kreditus. Taip pat ilgalaikę paskolą galima gauti tarpusavio skolinimo platformose bei greitųjų kreditų portaluose.

Ilgalaikės paskolos taip pat išsiskiria ir didesnėmis sumomis. Tai natūralu, kadangi ieškoma ilgesnio paskolos gražinimo laikotarpio, tai ir paskolos suma yra didesnė.

Nėra tikslaus apibrėžimo nuo kokios sumos paskola jau būtų laikoma ilgalaike. Šiuo metu šie terminai yra kiek „aptirpę“ dėl plačių pasiūlų variantų.

Tačiau daugelis kreditorių išskiria greitus kreditus ir ilgalaikius/vartojimo kreditus ir taiko jiems šiek tiek kitokias sąlygas.

Kaip veikia ilgalaikė paskola?

Tiek trumpalaikių, tiek ilgalaikių paskolų veikimo esmė, tai yra - principas, yra panašus. Klientas kiekvieną mėnesį moka paskolos sutartyje numatyto dydžio įmokas.

Tiesa, lyginat su trumpalaikėmis, ilgalaikių paskolų įmokos yra mažesnės, nes sutarties laikotarpis ilgesnis (įprastai - nuo 2 metų). Kaip ir bet koks finansinis įsipareigojimas, taip ir ilgalaikė paskola, vėluojat sumokėti įmoka, reiškia delspinigius, o vėliau - ir skolų išieškojimą bei su tuo susijusias išlaidas.

Taip pat - neigiamus įrašus asmens kredito istorijoje.

Ilgalaikės paskolos privalumai

Ilgalaikės paskolos be užstato siūlo keletą privalumų, kurie gali būti ypač patrauklūs vartotojams. Šios paskolos suteikia galimybę gauti finansavimą, neturint papildomų garantijų ar įkeitimo turto, todėl tai yra puikus pasirinkimas tiems, kurie nori išvengti turto praradimo rizikos.

Ilgesnis grąžinimo laikotarpis leidžia sumažinti mėnesines įmokas, todėl finansinė našta tampa lengviau valdoma. Be to, šios paskolos, bendradarbiaujant su greitųjų kreditų bendrovėmis, kitaip nei komercinių bankų ar kredito unijų teikiamų paslaugų atveju, gali būti gaunamo itin operatyviai.

Tai - svarbus niuansus, prireikus skubios finansinės pagalbos.

Kaip gauti ilgalaikę paskolą internetu?

Ilgalaikė paskola, naudojantis greitųjų kredito bendrovių paskolomis, įprastai gali būti išduodama tiesiog internetu. Tai - greitas ir patogus sprendimas, leidžiantis aktualius finansinius poreikius patenkinti čia ir dabar.

Nors tam tikri paslaugos teikiamo niuansai gali skirtis nuo konkretaus kreditoriaus vidaus tvarkos, žemiau - pagrindiniai žingsniai, kuriuos praėjus, gali būti suteikta ilgalaikė paskola internetu.

1. Paskolos užpildymas ir pateikimas kredito įstaigos interneto svetainėje arba paskolų palyginimo platformoje, pavyzdžiui, Credit123lt.
2. Kreditoriaus sprendimas dėl paskolos suteikimo.
3. Jei kreditoriaus siūlomos ilgalaikės paskolos sąlygos tenkina - paskolos sutarties pasirašymas internetu, tinkamu būdu patvirtinus asmens tapatybę.
4. Pinigų išmokėjimas į Jūsų asmeninę banko sąskaitą.

Ilgalaikės paskolos be užstato

Ilgalaikės paskolos be užstato, dažnai - net iki 25 000 Eur - viena iš galimybių, prieinamų greitųjų kreditų bendrovių klientui.

Kreditoriui, savaime suprantama, tai reiškia didesnę riziką, kurios svertas - aukštesnė palūkanų norma, tenkanti klientui. Tačiau kitaip ne paskolos su užstatu, susidūrus su finansinėmis problemomis, trukdančiomis tinkamai vykdyti sutarties įsipareigojimus, nėra rizikos netekti užstato (NT, automobilio ir pan.).

Ką svarbu žinoti, prieš imant ilgalaikę paskolą?

Prieš imant ilgalaikę paskolą, svarbu atsižvelgti į kelis esminius aspektus. Pirmiausia, turite įvertinti savo finansinę padėtį ir užtikrinti, kad paskolos mėnesinės įmokos neapsunkins jūsų biudžeto.

Ilgalaikės paskolos be užstato gali būti patrauklios dėl mažesnių pradinių reikalavimų, tačiau svarbu suprasti, kad tokios paskolos gali turėti didesnes palūkanas. Taip pat būtina iš anksto pasidomėti paskolos grąžinimo sąlygomis, palūkanų normomis ir galimomis papildomomis mokesčių ar delspinigių išlaidomis.

Ar išduodamos ilgalaikės paskolos bedarbiams?

Ilgalaikės paskolos internetu bedarbiams gali būti suteikiamos, tačiau tokios paskolos dažniausiai yra sunkiau gaunamos ir turi griežtesnes sąlygas. Bedarbiai, neturintys stabilios pajamų šaltinio, gali susidurti su sunkumais kreipiantis dėl paskolos, ypač jei ji yra ilgalaikė ir be užstato.

Kai kurie kreditoriai siūlo paskolas be užstato ilgalaikes, tačiau dažniausiai reikalaujama papildomų garantijų arba bendraskolio, kuris padėtų užtikrinti paskolos grąžinimą. Bedarbiams svarbu atidžiai apsvarstyti paskolos sąlygas ir savo galimybes.

Ar išduodamos ilgalaikės paskolos įsiskolinusiems?

Paskolos internetu ilgalaikės gali būti suteikiamos ir įsiskolinusiems, tačiau tokiais atvejais kreditoriai taiko daug griežtesnes sąlygas. Dažnai tikrinama kliento kredito istorija, mokumo vertinimas ir pajamų stabilumas.

Svarbu suprasti, kad ilgalaikes paskolos įsiskolinusiems asmenims gali būti suteiktos, tačiau joms taikomos aukštesnės palūkanos arba reikalaujama papildomų garantijų. Rekomenduojama įvertinti savo galimybes grąžinti paskolą laiku ir ieškoti pasiūlymų, kurie atitinka finansinę situaciją.

Trumpalaikės ir ilgalaikės paskolos skirtumai

Žemiau pateikta lentelė, kurioje išsamiau aptariami trumpalaikės ir ilgalaikės paskolos skirtumai. Pastarųjų analizė - svarbus aspektas, galintis padėti priimti sprendimą dėl ilgalaikes paskolos ėmimo galimybės.

Kokios pagrindinės ilgalaikės paskolos gavimo sąlygos?

Norint gauti ilgalaikę paskolą, galioja visi tie patys principai, reikalavimai ir limitai, kaip ir imant bet kokio kito tipo paskolą. Pirmiausia, turite būti Lietuvos Respublikos pilietis ir gyventi Lietuvoje, taip pat būti pilnametis ir turėti nuolatinį darbą bei paskutinėje darbovietėje būti išdirbus bent 6 mėn.

Antras svarbus elementas - pajamos. Nuolatinės pajamos turi būti pakankamo dydžio, jog paskolos įmokos bei kitų mėnesinių išlaidų suma neviršytų 40 proc. asmens ar šeimos pajamų.

Ir, žinoma, norint gauti ilgalaikę paskolą, reikia pateikti paraišką. Tam, kad būtų lengviau išsirinkti įmonę, kurioje pigiau gauti paskolą, reikėtų pasinaudoti paskolų palyginimu arba pateikti užklausą asmeniniam pasiūlymui gauti.

Pateikiant ir paskolos gavimo metu nėra būtina kažkur eiti, viskas šiais laikais sutvarkoma internetu. Tam reikia el.pašto adreso, telefono numerio bei el.bankininkystės. Paskola paprastai išduodama 1-2 dienas, jei nekyla papildomų klausimų ir nereikia pateikti papildomos informacijos.

Skolintis ar naudoti „finansinę pagalvę“?

Sunkmečiu nuo didesnių finansinių problemų apsaugoti gali vadinamoji „finansinė pagalvė“ - santaupos ar likvidus turtas, kurį net ir tokiomis sąlygomis galima greitai realizuoti.

„Finansinė pagalvė“ - tai galimybė nesiskolinant, neprašant pagalbos artimųjų ar giminaičių padengti netikėtas išlaidas, sudarančias mėnesio ir didesnes pajamas. Po prieš kelerius metus vykdytos apklausos paaiškėjo, kad vos 46 proc. lietuvių turi „finansinę pagalvę“ - likusieji 54 proc. būtų priversti skolintis.

Tačiau kiti mato, jog turimi pinigai po truputį nuvertėja. Ypač jei pažvelgtume į NT sektorių, kur kainos kyla ir paklausa yra didžiulė. Taip pat ir pragyvenimo, maisto kainos pastaraisiais metais kilo. Tad laikyti per daug pinigų kojinėje dabar neapsimoka. Kas atlieka nuo „finansinės pagalvės“ vertėtų investuoti.

Kodėl skolintis iš bankų reikėtų atsargiai?

2019 m. sausio mėn. sudarę paskolų, pirkimo lizingu ar kitas sutartis lietuviai šalies bankams mokės rekordines aukštumas pasiekusias maržas: skaičiuojama, kad palūkanos taip iškilusios buvo tik per 2009-ųjų krizę, kai bankai paskolas dalijo itin atsargiai.

Dar vienas akibrokštas besiskolinantiems iš banko didesnes sumas 2019-aisiais - padidėjo sutarčių kainos. Tad skolinantis iš didžiųjų šalies bankų ilguoju laikotarpiu palūkanos gali išaugti ir sukelti nemenkų finansinių problemų.

Prieškriziniu laikotarpiu ar finansinių krizių metu gali labiau apsimokėti skolintis iš kredito bendrovių, ne iš bankų: kredito bendrovės taiko pastovias palūkanas, todėl įmokos nekinta ir nesvyruoja veikiamos pasaulinės finansinės rinkos.

Besiskolinantieji iš bankų niekada negali būti tikri ir žinoti, kokias aukštumas pasieks palūkanos: bankui keliant palūkanų normas, brangiau mokėti teks ir pasiskolinusiajam.

Prisiminus, kad bankai imant ilgalaikes paskolas taiko dar ir galybę papildomų sąlygų, pavyzdžiui, reikia pradinio įnašo, taikomi sutarčių sudarymo ir administravimo mokesčiai, skolinimasis tampa dar mažiau patrauklus.

Kokie ilgalaikiai kreditai siūlomi Lietuvos kreditorių?

Kreditoriai ilgalaikius kreditus savo portaluose išskiria, dažniausiai jie pavadinti visiems nuo senų laikų įprastu pavadinimu vartojimo kreditai. Tačiau tai nėra taisyklė.

Trumpai pažvelkime, kokias didžiausias sumas ir ilgiausiems terminams galime gauti iš populiaresnių ir žinomesnių Lietuvoje veikiančių greitųjų kreditų įmonių.

• Kreditų centras Siūloma suma iki 3000 € iki laikotarpis iki 36 mėn.
• Finbee Siūloma vartojimo paskola „Medus“ mažesnėmis nei įprasta palūkanomis, galima pasiskolinti iki 25000 € sumą iki 7 metų laikotarpiui.
• Sms pinigai Siūloma paskola iki 10000 € ir iki 6 metų laikotarpiui.
• Paskolų klubas Siūlomi ir ilgalaikiai kreditai iki 25000 € ir iki 120 mėnesių laikotarpiui.

Kredito gavėjo gyvybės draudimas

Turint paskolų, pavyzdžiui, būsto kreditą, automobilį lizingu ar kitų ilgalaikių įsipareigojimų, tuomet gali praversti kredito gavėjo gyvybės draudimas.

Pasirinkus draudimą nuo nelaimingų atsitikimų sau ir savo šeimai, apsisaugosite nuo netikėtų finansinių nuostolių traumos, neįgalumo ar mirties atveju.

Paskolos grąžinimo sunkumai - kaip išvengti didesnių neigiamų pasekmių, nei būtina?

Jei įmokos tampa per sunkios, galima išsiderėti paskolos grąžinimo grafiko korekciją, laikinas atostogas nuo įmokų („kreditų atostogas“) ar pratęsti paskolos laikotarpį.

Jei paskolos sąlygos tapo visai nepalankios, verta pasidomėti refinansavimo galimybėmis.

Refinansavimas - tai galimybė perkelti paskolą į kitą banką ar kredito įstaigą, kurioje būtų pasiūlytos mažesnės palūkanos ar palankesnis grąžinimo terminas.

Paskolos internetu - spręskite atsakingai

Taigi, jei Jums prireikė tam tikros sumos pinigų tikslo pasiekimui yra naudinga rimtai pasverti savo trumpalaikes bei ilgalaikes finansines galimybes.

Tokiomis aplinkybėmis naujų paskolų sutarčių, savaime suprantama, sumažėjo. Tačiau žmonių turimi finansiniai įsipareigojimai, tarp jų - ir ilgalaikės paskolos, neatsiejamos nuo ilgo įsipareigojimo ir didelių sumų, niekur nedingo.

Vieniems šiaip taip pavyko susidoroti su padidėjusia našta, kiti dėl to stipriai nukentėjo.

tags: #paskolos #grazinimas #ilgalaikiu #turtu