Analizuojant smulkiųjų vartojimo kreditų ir greitųjų paskolų rinką galima pastebėti, kad dauguma bendrovių paskolas teikia be užstato. Tokios paskolos yra rizikingesnės ir todėl jų palūkanos yra gana didelės. Paskola įkeičiant automobilį - tai finansinė paslauga, kurios metu fizinis ar juridinis asmuo gali gauti paskolą, įkeisdamas nuosavybės teise priklausantį automobilį. Ši paskolos rūšis pastaraisiais metais Lietuvoje sparčiai populiarėja. Tai lemia augantis žmonių finansinis raštingumas ir poreikis ieškoti alternatyvių finansavimo būdų.
Ši paskolos rūšis ypač naudinga tiems, kurie nenori ar negali įkeisti nekilnojamojo turto, tačiau turi vertingą automobilį. Prieš kreipiantis dėl paskolos, būtina susipažinti su pagrindinėmis sąlygomis, galimais įsipareigojimais ir rizikomis. Galų gale, ši paslauga yra puiki alternatyva tiems, kurie vertina greitį, lankstumą ir norą išsaugoti nuosavybės teises į savo turtą.
Kas yra paskola už automobilį?
Paskola už automobilį yra toks paskolos tipas, kuomet kreditas yra suteikiamas įkeitus transporto priemonę. Paskola įkeičiant automobilį dažniausiai suteikiama trumpesniam laikotarpiui, o suteikiamos sumos dydis priklauso nuo įkeičiamo automobilio vertės. Tokios paskolos populiarios tarp klientų, kuriems reikia skubiai gauti lėšų verslo plėtrai, netikėtiems poreikiams arba kitiems svarbiems finansiniams sprendimams.
Kreditoriai, teikiantys paskolos už automobilį paslaugą suteikia galimybę įkeisto automobilio savininkui toliau naudotis savo transporto priemone. Tačiau, įkeitimo laikotarpiu, automobilis tampa kreditoriaus nuosavybe. T.y. kreditorius (paskolą suteikianti bendrovė) tampa automobilio savininke, taip sumažindama riziką, kad paskola bus negrąžinta. Tuo tarpu savininkas, įkeitęs automobilį, gauna norimą paskolą iš bendrovės, tačiau nepraranda turėtos transporto priemonės, t.y. pasirašoma atgalinio lizingo sutartis (kitaip dar vadinama finansinės nuomos sutartimi), pagal kurią paskolos gavėjas laikinai tampa automobilio naudotoju.
Paskolos suma ir terminas
Priklausomai nuo to, kokios yra besikreipiančiojo asmens pajamos, kredito reitingas, įkeičiamo automobilio modelis, pagaminimo metai ir būklė, smulkiųjų kreditų bendrovės gali suteiki nuo 65 iki 90 proc. automobilio rinkos vertės dydžio paskolą. Paskola paprastai suteikiama 4 - 60 mėn. Kai kurios bendrovės suteikia galimybę įkeisti net labai senus automobilius, todėl besidomintiems paskola reikėtų palyginti skirtingų įmonių pateikiamus pasiūlymus.
Paskolą reikia grąžinti laikantis grafiko, tačiau visuomet galima paskolą grąžinti anksčiau laiko, sumokant visą paskolos sumą. Paskola yra grąžinama pagal suderintą grafiką. Paskolą galima grąžinti anksčiau. Palūkanos už nepanaudotą laikotarpį nusibrauks kai paskola grąžinama per minimalų 3 mėnesių laikotarpį.
Reikalavimai norint gauti paskolą
Norint gauti paskolą įkeičiant automobilį, būtina atitikti tam tikrus kreditorių keliamus reikalavimus. Šie reikalavimai užtikrina tiek paskolos gavėjo, tiek paskolos davėjo interesų apsaugą. Šių reikalavimų laikymasis ne tik palengvina ir paspartina paskolos suteikimo procesą, bet ir didina tikimybę gauti palankesnes paskolos sąlygas. Reikalavimai nėra ypač sudėtingi, todėl ši paskolos rūšis prieinama daugeliui Lietuvos gyventojų. Kiekvienu atveju svarbu būti sąžiningam ir pateikti tikslią informaciją, nes kreditorius visada pasilieka teisę patikrinti duomenų tikrumą.
Reikalavimai norint gauti kreditą už automobilį visose bendrovėse yra panašūs. Kreditorius Jūsų pareikalaus pateikti asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą. Paskolos negali būti suteikiamos jaunesniems nei 18 m asmenis. Taip pat turėsite pateikti ir automobilio techninį pasą bei draudimo polisą. Norint gauti paskolą už automobilį, automobilis turi būti registruotas Jūsų vardu ne trumpesnį nei 1 mėn.
Kredito teikėjas paprastai nurodo, kokios transporto priemonės gali būti įkeistos siekiant gauti kreditą už automobilį. Paprastai nurodomos ne tik automobilių rūšys ir tipai, bet ir automobilių amžius. Skirtingi kreditoriai gali turėti skirtingus reikalavimus, tačiau Jums reikėtų žinoti, kad paprastai galima įkeisti ne tik lengvuosius automobilius. Įkeitimui paprastai tinka ir motociklai, krovininiai automobiliai, autobusai, priekabos ar komercinės transporto priemonės.
- Pilnametystė ir visiškas civilinis veiksnumas.
- Tvarios pajamos. Kredito davėjas privalo vertinti ne mažiau kaip 4 paskutinių mėn.
- Įsipareigojimų ir pajamų santykis iki 40%.
- Gera kredito istorija. Vertinama bent 6 mėn.
- Sutuoktinio (bendraskolio) pajamos.
Paskolos gavimo procesas
Kaip ir siekiant gauti įprastą paskolą ar kreditą internetu, paskolos už automobilį gavimo procesas pradedamas nuo paraiškos pateikimo. Kredito bendrovė, gavusi Jūsų paraišką ir visus reikiamus dokumentus, įvertina jūsų kredito istoriją ir mokumo galimybes ir susisiekusi su Jumis informuoja apie sprendimą teikti/neteikti paskolą. Gavus teigiamą atsakymą reikia atvykti bendrovės klientų aptarnavimo skyrių paskolos sutarties sudarymui.
Sudarius sutartį vykstama į VĮ “Regitra” ir įkeista transporto priemonė perregistruojama paskolą teikiančios bendrovės vardu. Atlikus transporto priemonės perregistravimą reikia informuoti kreditorių ir šis, jeigu reikia patikslinęs informaciją, perveda pinigus į nurodytą asmeninę sąskaitą.
Ką daryti, jei negalite grąžinti paskolos?
Kartais nutinka taip, kad pasikeičia Jūsų finansinė situacija dėl sumažėjusių pajamų arba netekto darbo ir laiku negalite mokėti paskolos įmokų. Šioje vietoje nereikėtų išsigąsti, jog neteksite savo transporto priemonės, nes tinkamai ir laiku komunikuojant su paskolos davėju pirmiausia ieškoma būtų kaip paskolą išsimokėti laiku. Dauguma kreditorių esant tokiai situacijai gali pasiūlyti paskolos grąžinimo termino pratęsimą. Laiku neinformavus kreditoriaus apie pablogėjusią finansinę situaciją ir neieškant sprendimo variantų bei nesugebėjus laiku grąžinti paskolos, automobilį galite prarasti. Pilnai išmokėjus visą už automobilį gautą paskolą, Jūs vėl tampate savo transporto priemonės savininku.
Paskolos už automobilį privalumai ir trūkumai
Paskolos su užstatu turi savo privalumų ir trūkumų. Privalumai, tai greitas paskolos gavimas ir dažnai geresnės sąlygos, mažesnės palūkanos nei be užstato. Trūkumai - rizika prarasti automobilį, jei nesugebėsite laiku grąžinti paskolos.
Svarbu žinoti
Paskola už automobilį yra rimtas finansinis įsipareigojimas, todėl itin svarbu įvertinti savo galimybes laiku grąžinti skolintus pinigus. Jei paskolos gavėjas nevykdo savo įsipareigojimų, kreditorius turi teisę imtis teisinių priemonių. Nepavykus susitarti ar atkurti mokėjimų, kreditorius gali pradėti priverstinį paskolos išieškojimą. Svarbus momentas - tai, kad paskola įkeičiant automobilį suteikia kreditoriui teisę perimti įkeistą automobilį ir jį realizuoti, siekiant padengti skolą. Labai svarbu žinoti, kad pardavus automobilį ir gavus didesnę sumą nei skolos likutis, skirtumas grąžinamas paskolos gavėjui. Savo ruožtu, jei automobilio pardavimo suma nepadengia visos skolos, likusi dalis gali būti toliau išieškoma iš skolininko kitomis priemonėmis.
Siekiant išvengti nemalonių situacijų, rekomenduojama atsakingai planuoti paskolos grąžinimą ir, esant laikiniems sunkumams, laiku informuoti kreditorių apie situaciją.
Kredito istorija ir paskolos gavimo galimybės
Turint esamų įsipareigojimų tokia paskola kartais atrodo lengviau pasiekiama, nes yra užstatas, tačiau kreditingumas vis tiek vertinamas ir dideli įsipareigojimai gali riboti galimybes. Dažnai tai prasminga tik tuomet, jei paskola realiai padeda sutvarkyti finansus (pvz., refinansuoti brangesnes skolas), o ne tik atidėti problemą. Kai kredito istorija prasta, užstatas kartais padidina šansus gauti finansavimą, bet sąlygos gali būti griežtesnės: didesnė palūkanų norma, papildomi mokesčiai ar mažesnė išmokama suma nuo automobilio vertės. Realiai verta svarstyti tik tada, jei tai vienkartinis sprendimas su aiškiu grąžinimo planu ir nebekartosite vėlavimų.
Tačiau skubos faktorius dažnai lemia prastesnį palyginimą, todėl verta bent minimaliai pasilyginti BVKKMN, įkeitimo formalumus ir vėlavimo kaštus.
Paskolos įkeičiant automobilį variantai
Žemiau pateikiami dažniausiai ieškomi paskolų įkeičiant automobilį variantai. Skirtingi teikėjai taiko nevienodas sąlygas (pvz., automobilio amžiaus ribas, reikalavimą būti savininku, draudimo sąlygas), todėl vieniems tokia paskola gali būti pasiekiama lengvai, kitiems - tik su papildomais apribojimais.Paskola nuotoliniu būdu
Tokia paskola dažniausiai suteikiama nuotoliniu būdu, kai pateikiami automobilio duomenys ir dokumentai, o įkeitimo formalumai sutvarkomi per sutartį ar registrą (priklausomai nuo teikėjo). Gauti ją galima, jei turite pakankamas pajamas ir automobilis atitinka vertinimo kriterijus, tačiau verta įsitikinti, ar papildomi mokesčiai (vertinimas, administravimas) „nesuvalgo“ palankesnių palūkanų.
Kaip pasirinkti kreditorių?
Paskola įkeičiant automobilį Lietuvoje siūloma tiek specializuotų kredito įstaigų, tiek bankų bei finansinių tarpininkų. Svarbu atidžiai pasirinkti patikimą partnerį, užtikrinantį skaidrų ir sąžiningą paskolos suteikimo procesą. Be minėtųjų, ši paslauga siūloma ir kitose įmonėse, turinčiose reikiamas licencijas bei patirtį. Prieš pasirenkant kreditorių, rekomenduojama palyginti siūlomas paskolų sąlygas, palūkanų normas, sutarčių sąlygas ir papildomus mokesčius. Kiekvienas kreditorius taiko savitą automobilio vertinimo ir paskolos suteikimo tvarką, todėl verta iš anksto pasidomėti visomis detalėmis.
KASKO draudimas
Autolizingas įmonėms bei fiziniams asmenims įforminamas tik su privalomu KASKO draudimu. Finansuojame automobilius, kurių amžius siekia iki 12 metų.
Palyginimas su kitomis paskolomis
Šis grafikas padeda suprasti bendrą skirtingų paskolų palūkanų tendenciją rinkoje. Vartojimo paskola automobiliui dažniausiai nereikalauja užstato, todėl nekyla rizika prarasti automobilį. Ji gali būti tinkama, jei turite stabilias pajamas ir jums reikalinga suma nėra per didelė, o sąlygos (BVKKMN) konkurencingos.
Refinansavimo paskola tinka, kai norite sujungti kelis įsipareigojimus ir sumažinti bendrą kainą arba įmokos naštą. Svarbiausia - palyginti bendrą grąžintiną sumą ir terminą, kad sprendimas realiai atpigintų, o ne tik atidėtų mokėjimus.
Automobilių lizingas gali būti patogus sprendimas, jei jums reikia geresnio automobilio, turite pinigų pradiniam įnašui ir norite kitokių sąlygų, nei imant vartojimo paskolą automobiliui (pvz. palūkanų, susietų su EURIBOR). Autolizingas dažnai būna pigesnis nei paskola, tačiau svarbu pasitikrinti administravimo mokesčius ir palūkanų skaičiavimo principą.
Dažniausiai užduodami klausimai
Ar galima įkeisti lizinguotą automobilį? Dažniausiai ne, nes įkeisti galima tik turtą, kurio savininkas esate jūs (arba reikia specialaus susitarimo su lizingo bendrove).
Ar automobilis lieka pas mane? Dažnai taip - daugelyje modelių automobilis lieka jūsų naudojimui, o įkeitimas įforminamas dokumentiškai.
Nuo ko priklauso paskolos suma? Suma dažniausiai priklauso nuo automobilio rinkos vertės, būklės ir teikėjo politikos (pvz., procentas nuo vertės).
Kaip vertinamas automobilis? Automobilis gali būti vertinamas pagal rinkos duomenis, pateiktas nuotraukas, serviso istoriją ar fizinę apžiūrą.
Kas nutinka vėluojant mokėjimus? Vėlavimas paprastai reiškia delspinigius ir administravimo mokesčius, o ilgalaikio nevykdymo atveju gali būti taikomos griežtesnės priemonės, susijusios su užstatu.
Ar užstatas padidina šansus gauti paskolą? Kartais - taip, nes užstatas gali sumažinti riziką teikėjui, bet galutinę kainą lemia BVKKMN ir mokesčiai.
Kokie dokumentai reikalingi? Dažniausiai reikia asmens tapatybės patvirtinimo, duomenų apie pajamas ir automobilio dokumentų (registracijos liudijimo, savininko informacijos, kartais - draudimo).
Ar galima grąžinti paskolą anksčiau? Dažniausiai galima, o tai dažnai sumažina palūkanų sumą, tačiau sąlygos (pvz., ar taikomas mokestis) priklauso nuo sutarties.
Į ką atkreipti dėmesį lyginant pasiūlymus? Pradėkite nuo BVKKMN, bet papildomai peržvelkite vienkartinius ir mėnesinius mokesčius, pratęsimo kainą bei vėlavimo sąlygas.
Kada paskola su automobilio įkeitimu yra per didelė rizika? Jei automobilis jums kritiškai būtinas darbui ar pajamoms, o grąžinimo planas nėra tvirtas, rizika tampa per didelė.
Patarimai prieš skolinantis
- Pasiskolinkite tik tiek, kiek būtina tikslui įgyvendinti.
- Prieš imdami paskolą, pasitikrinkite, ar įmoka telpa į biudžetą net ir finansiškai prastesnį mėnesį.
- paskola gali greitai pabrangti - tuomet verta iškart svarstyti alternatyvas su mažesne bendra kaina.
- Kelių įsipareigojimų sujungimas kartais sumažina mėnesinę įmoką ir supaprastina valdymą.
Atminkite, kad automobilio įkeitimas tai paskolos grąžinimo garantija. Atgalinis lizingas - tai paskola už užstatą.
Svarbiausias rodiklis palyginimui - BVKKMN, nes jis apima visus tiesioginius kaštus. Palūkanų norma įprastai yra vienas pagrindinių kainą lemiančių veiksnių. Terminas gali įtakoti bendrą už paskolą mokamą sumą. Dažnai brangiausiai kainuoja ne pati paskola, o pratęsimai ir vėlavimo mokesčiai, kurie nėra įtraukiami į BVKKMN skaičiavimą.
Prieš imant paskolą svarbu suprasti visas jos sąlygas. Kartais lyginant paskolas atsižvelgiama tik į palūkanų normą arba BVKKMN, nekreipiant dėmesio į galimus kaštus, kurie tiesiogiai nėra įtraukiami nei į palūkanų, nei į BVKKMN normų skaičiavimą.
tags: #paskola #su #automobilio #ikeitimu #242