Svajojate apie nuosavą būstą, tačiau susiduriate su iššūkiais gaunant paskolą? Šiame straipsnyje aptarsime svarbius aspektus, susijusius su būsto paskolomis Lietuvoje, įskaitant atsiliepimus apie konkrečius bankus, kreditingumo vertinimą ir palūkanų normas.
Ar Saugu Imti Būsto Paskolą iš Bigbank?
Dažnai kyla klausimas, ar saugu imti būsto paskolą iš finansų įstaigos, kuri anksčiau specializavosi greituosiuose kredituose. Pavyzdžiui, jei jokie kiti bankai neduoda paskolos, tik Bigbank, gali kilti abejonių.
Svarbu atsižvelgti į tai, kad Bigbank turi banko statusą ir, kai kuriais atvejais, siūlo vartojimo kreditus mažesnėmis palūkanomis nei didieji bankai. Esu turėjęs reikalų su Bigbank, tai nuo senų laikų nėra eilinė greitų kreditų bendrovė, jie turi banko statusą, palūkanos normos ribose. Vartojimo kreditų kainos netgi mažesnės už didžiųjų bankų.
Vis dėlto, prieš priimant sprendimą, būtina atidžiai įvertinti visas sąlygas ir galimas rizikas.
Būsto paskola: Svarbiausi klausimai esamiems ir būsimiems skolininkams.
Palūkanos ir Mokesčiai
Atkreipkite dėmesį, kad mažos palūkanos gali būti kompensuojamos dideliais administravimo mokesčiais. Būtina įvertinti bendrą paskolos kainą, įskaitant visus mokesčius, o ne tik palūkanų normą. Palūkanos yra tik viena iš sudedamų dalių paskolose, reikia bendrą visą kainą žiūrėti.
Pavyzdys:
Jei imamo su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito suma būtų 85 000 Eur, kai kredito sutarties trukmė - 30 metų, taikant 5,5 proc. kintamą palūkanų normą, kurią sudaro 1,7 proc. kredito davėjo nustatyta marža ir 6 mėn. EURIBOR, minimalų kasdienių paslaugų mokestį 24 Eur per metus, sutarties sudarymo mokestį bankui - 425 Eur, hipotekos įregistravimo mokestį 9 Eur, būsto kredito įmokas mokant anuiteto metodu, bendros kredito kainos metinė norma būtų 5,76 proc., o bendra kredito gavėjo mokama kredito kaina būtų 88 743 Eur, visa paskolos gavėjo mokama suma - 173 743 Eur. Bendras kredito įmokų skaičius - 360 ir įmokos suma - 482 Eur.
Svarbu: Minimalus BKKMN 5,5 proc., maksimalus BKKMN 7,5 proc. Trumpiausias paskolos laikotarpis 5 metai, ilgiausias - 30 metų. Atsižvelgiant į atliktą Jūsų kreditingumo ir rizikos vertinimą ar pasirinkus kitokį sutarties terminą bei įmokų mokėjimo dieną, Jums gali būti pasiūlytos ir kitokios sąlygos (pavyzdžiui, metinės palūkanų normos, sutarties ir mėnesio sutarties mokesčio dydis).
Įspėjimas: Jūs kaip kredito gavėjas rizikuojate prarasti nuosavybės teisę į įkeistą nekilnojamąjį turtą, jeigu nevykdysite ar netinkamai vykdysite sudarytą kredito sutartį.
UAB „Lenders“, kuriai priklauso "Savi namai", yra nepriklausomas kredito, susijusio su nekilnojamuoju turtu, tarpininkas.
Paskolos suteikimo sąlygos:
- Kreditai teikiami pilnamečiams Lietuvos Respublikos piliečiams ir asmenims, turintiems leidimą nuolat gyventi Lietuvoje, gaunantiems tokias nuolatines pajamas: darbo užmokestį pagal autorines sutartis, iš verslo veiklos, nuomos ir kitaip gaunamas reguliariąsias pajamas, patvirtintas dokumentais
- Bendra mėnesio įmokų, Jūsų mokamų kredito įstaigoms, suma neturėtų viršyti 40 proc. visų per mėnesį Jūsų gaunamų grynųjų pajamų.
- Jūs nuosavais (ne skolintais) pinigais turite sumokėti mažiausiai 15 proc. finansuojamam projektui įgyvendinti reikalingos sumos.
Suma ir terminas
Kredito suma ir terminas priklauso nuo to, ar šis būstas bus Jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta, ar ne.
- Jei skolinatės būstui, kuris yra pagrindinė gyvenamoji vieta:
- Kredito suma gali siekti iki 85 proc. būsto rinkos vertės ar kainos (atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus
- Kredito grąžinimo terminas iki 30 metų (remontui iki 20 metų)
- Jei skolinatės būstui, kuris nėra pagrindinė gyvenamoji vieta, taip pat sodybai, sodo namui ar kitoms panašioms patalpoms:
- Kredito suma gali siekti iki 60 proc. būsto rinkos vertės ar kainos(atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus
- Kredito grąžinimo terminas iki 25 metų (remontui iki 20 metų)
Kredito suma taip pat priklauso nuo šeimos finansinių galimybių grąžinti kreditą įvertinimo.
Palūkanos
Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį.
- Kintamosios palūkanos - tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis. Jas sudaro individualiai Jums nustatyta banko marža ir Jūsų pasirinkta 3, 6 ar 12 mėnesių tarpbankinė palūkanų norma EURIBOR.
- Fiksuotosios palūkanos - tai palūkanos, kai individualiai Jums nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui. Fiksuotoji palūkanų norma gali būti nustatoma visam kredito laikotarpiui, jei kredito laikotarpis yra iki 10 metų, arba daliniam, Jūsų pasirinktam 2, 3, 5 ar 10 metų, kredito laikotarpiui.
Kintamos ar Fiksuotos Palūkanos (EURIBOR)
Dėl būsto paskolos labai svarbu ar kintančios palūkanos ar fiksuotos (euribor). Euribor nelabai turi įtakos paskolos ėmimui, vistiek tu jį mokėsi nesvarbu ar imsi paskolą prie minusinio ar prie pliusinio. Laukti kol nukris Euribor, kad jo nemokėt neapsimoka, nes kol jis nukris - būstas pabrangs.
Kreditingumo Vertinimas ir Papildomi Produktai
Draudimas yra cross-sell pardavimas, nieko bendra neturintis su kredito suteikimu, t.y. kreditingumo nedidina ir didinti negali. Jūsų kreditingumas priklauso nuo jūsų skolų ir įsiskolinimų praeityje. Tai jei pajamų užtenka, kredito padengimas ar jo mokėjimas įtakos neturi.
Kuo daugiau banko produktų turėsit, tuo geresnę maržą tikėtina pavyks susiderėti.
Paskolos Refinansavimas ir Derybos
Apskritai, reikia nepamirsti, kad paskola teikiantis bankas yra tiesiog paslaugu pardavejas. Norint gauti geriausia pasiulyma, reikia kreiptis bent i kelis ir deretis.
Taip pat reikia nepatingeti pasidometi esamu paskolu refinansavimu. Galbut banke X 10 metu turite paskola, bet bankas Y ja gali refinansuoti mazesne marza.
Jei nepavyksta nusidereti marzos, tai bent jau verta bandyti susimazinti visokias galimas baudas ar ribojimus (pvz., pasilikti galimybe nemokamai inesti bet kokia suma, galimybe ismoketi paskola anksciau laiko ir tt).
Nemokamai paskolą ar jos dalį galima grąžinti bet kada, šitą galimybę jau senai nurodė Lietuvos bankas.
Realiai, reikia detaliai skaityti kiekvieno banko pasiulyma ir eiti deretis.
Parama Individualių Namų Modernizavimui 2024-2025 m.
Jeigu galvojate apie savo gyvenamųjų namų modernizavimą ir energijos sąnaudų taupymą, gali būti, kad 2024 metais turėsite puikią galimybę - Aplinkos projektų valdymo agentūros (toliau - APVA) gyvenamųjų namų modernizavimo programą. Tai rodo valstybės įsipareigojimą skatinti energijos taupymą ir aplinkos apsaugą per gyventojų namų modernizavimą.
Vienas iš didžiausių APVA programos privalumų yra finansinė paskata. Po modernizavimo pasiekus pastato B klasę, gyventojai gali gauti iki 75 eurų kompensaciją už kiekvieną naudingą kvadratinį metrą.
Dažniausiai seno namo savininkas turi apšiltinti namo grindis, pamatus, sienas, stogą. Name turi būti tinkama šildymo sistema. Norint gauti paramą namo renovacijai būtina nuodugniai sekti programos reikalavimus ir pateikti reikiamus dokumentus.
Programos taisyklės ir sąlygos gali kisti, todėl svarbu sekti naujienas ir oficialius pranešimus. Norėdami pradėti modernizavimo procesą ir pasinaudoti APVA programa galite susisiekti su sertifikavimo ekspertu. Šis specialistas padės suvokti, kokia yra dabartinė jūsų namo energetinė būklė ir ką būtina atnaujinti, siekiant pasiekti pastato B klasę.
Nuo 2024 m. kovo 1 d. 8 val. iki kovo 30 d. 17 val. individualių gyvenamųjų namų savininkai bus kviečiami teikti Projekto registracijos formas kompensacinėms išmokoms už gyvenamųjų namų (vieno ar dviejų butų) atnaujinimą (modernizavimą). Projektą įgyvendinti ir pateikti išlaidų kompensacijos prašymą reikės per 15 mėn. po kvietimo pabaigos, t. y. iki 2025 m.
Informacija apie esamą namo energinio naudingumo klasę.
Langų keisti nebūtina, jeigu turite dokumentą - langų atitikties deklaraciją. Deklaracijoje turi būti nurodyta oro skverbties klasė ne žemesnė kaip 4. Šį dokumentą išduoda jums langus pagaminusi įmonė. Arba jeigu nekeisite langų ir neturėsite atitikties deklaracijos, galima atlikti sandarumo testą po renovacijos.
Įgyvendinti projektą ir pateikti APVA išlaidų kompensavimo prašymą privaloma ne vėliau kaip per 15 mėnesių nuo kvietimo teikti projekto registracijos formas pabaigos dienos, t. y. ne vėliau kaip iki 2025 m.
Būtinas dokumentas norintiems dalyvauti programoje, energinio naudingumo sertifikatas ir pažyma B klasei.
Valstiečiai su tolimais svečiais tarsi susigiminiuodavo, kas vasarą laukdavo atvykstant. Dabartiniam verslui to neužtenka, nes žmonės nori komforto.Perspektyvaus verslo iniciatoriai žvalgosi į bankus ir prašo ne trumpalaikių, bet bent dešimtmečiui išdėstytų, su palankiais palūkanų procentais paskolų, nes investuoti pinigai sugrįžta labai lėtai, per daugelį metų. Bankininkai, nenorintys kaime rizikuoti, tvirtina, kad gražios gamtos ir sodybos neužtenka. Iš kaimo verslininkų reikalaujama aiškių verslo planų, ekonominio paskolos grąžinimo pagrindimo. Ši verslo šaka kaime gali sukurti daug darbo vietų.
Pavyzdžiui, Trakų rajone sodybos šeimininkas A.Gedvilas sukonstravęs specialų visureigį, kuriuo poilsiautojus vežioja po pelkes. Žiemą pasiūlo aeroroges, planuoja įsigyti amfibiją, su kuria nusileidus į Galvės ežerą būtų galima iš vidaus stebėti vandens gyvūniją. O Kauno rajone įsikūrę Roma ir Eimontas Zalensai jau turi įsigiję Antrojo pasaulinio karo laikų šarvuotį, kuriuo su sodybos svečiais važinėja po apylinkes ir pasakoja turtingą šio krašto istoriją.
Būsto paskola gali užtikrinti reikiamą finansavimą ne tik senų, bet ir modernesnių sodybų įsigijimui.
Sodybos gali būti priskiriamos prie nekilnojamo turto, kurio įsigijimui gali būti reikalaujamas turto įkeitimas arba ne. Jis gali būti nereikalingas tais atvejais, jeigu perkama sodyba yra sena ir jos vertė yra mažesnė nei 50% paskolos sumos. Jeigu jūs turite pakankamai nuosavo kapitalo arba kitų užtikrinimo priemonių, taip pat galite gauti paskolą be įkeičiamo turto. Dirbame su turto vertintojais, kurie nustatys tinkamą sodybos vertę. Būtent tuomet bus nustatoma maksimali galima būsto paskolos suma ir jos grąžinimo terminas.
Siūlome konkurencingas paskolų palūkanas, kurios priklausys nuo jūsų pajamų, kredito istorijos ir kitų veiksnių. Taip pat padedame pasirinkti optimalų paskolos grąžinimo grafiką, kuris atitiktų kliento finansinę situaciją ir ateities planus. Visos unijų ir bankų paskolos suteikiamos eurais, tačiau yra galimybė gauti paskolą ir dirbantiems užsienyje.
Mūsų paskolų brokeriai ir mūsų partneriai padės tinkamai suformuoti paskolos paraišką ir įvertinti kiekvieną gautą pasiūlymą. Jums reikės tik pateikti reikiamus dokumentus, tokius kaip asmens tapatybės kortelė, darbo sutartis, pajamų pažymėjimas, banko sąskaitos išrašas ir kt. Patikrinsime jūsų kreditingumą ir pateiksime geriausius variantus, kuriuos pateiks su mumis dirbančios finansų įstaigos.
Pabrėžiame, kad būsto paskola sodybos įsigijimui ir jos statybai yra du skirtingi dalykai. Jeigu jūs norite ne tik pirkti, bet ir statyti ar remontuoti sodybą, jums reikės papildomos paskolos. Tokia būsto paskola gali pasižymėti kitokiomis sąlygomis ir reikalavimus.
Jaunasis ūkininkas taip pat gali kreiptis lengvatinės paskolos - kartu su parama investicijoms arba atskirai.
Parama gali sudaryti 100 proc. Jaunojo ūkininko verslo planas turi būti pradėtas įgyvendinti per 9 mėn. nuo sprendimo suteikti paramą priėmimo ir vykdomas ne ilgiau kaip iki 2028 m.
Paraiškos ES paramai jaunajam ūkininkui įsikurti bus renkamos nuo 2026 m. birželio 1 d. iki 2026 m.