Papildomos Išlaidos Imant Būsto Paskolą Lietuvoje

Būsto pirkimas kai kam gali pasirodyti ne tik džiuginantis procesas, tačiau ir keliantis tikrą galvos skausmą. Būsto paskolos gavimas daug kam gali pasirodyti itin sudėtingas procesas, ir taip, jeigu tai jūsų pirmasis būstas, visas procesas gali pasirodyti ne džiuginantis, o komplikuotas ir keliantis tikrą galvos skausmą.

Svajojate apie nuosavą būstą? Būsto paskola yra skirta įsigyti butą, namą, kotedžą ar jo įsirengimui, namo statybai, rekonstravimui, renovacijai. Tačiau, imant paskolą su nekilnojamojo turto įkeitimu, svarbu žinoti ne tik apie palūkanas, bet ir apie papildomas išlaidas, įskaitant notaro paslaugas.

Asmenys, imantys būsto paskolą, didžiausią dėmesį įprastai skiria palūkanų dydžiui ir jų sumai, tačiau dažnai neįvertina papildomų išlaidų, susijusių su nekilnojamojo turto įsigijimu.

Būsto pirkimas - atsakingas žingsnis, todėl prieš nusprendžiant būstą įsigyti su paskola, vienas svarbiausių ir pirmųjų žingsnių - savo finansinių galimybių įsivertinimas. Pagrindiniai dalykai - savo, arba savo šeimos finansinė situacija ir turimas pradinis įnašas. Atminkite, kad mėnesio būsto paskolos įmoka, kartu su kitais turimais finansiniais įsipareigojimais neturi būti didesnė kaip 40proc. Kitas aspektas - įnašas, kurį turite būti sukaupę prieš kreipiantis į banką dėl paskolos.

Bendroji taisyklė pradiniam įnašui yra ta, kad nuosavos lėšos turėtų siekti ne mažiau kaip 15 proc. įsigyjamo būsto kainos ar vertės.

Pagrindinės Būsto Paskolos Sąlygos

Prieš kreipiantis dėl būsto paskolos, svarbu atsižvelgti į keletą pagrindinių aspektų:

• Finansinės galimybės: Renkantis paskolos dydį būtina įvertinti savo ir šeimos finansines galimybes.
• Užtikrinimas: Būsto paskolą reikia užtikrinti įkeičiamu nekilnojamuoju turtu, o perkamas būstas turi būti apdraustas.
• Pradinis įnašas: Įprastai pradinis įnašas siekia 15 % perkamo turto vertės, tačiau konkrečios sąlygos priklauso nuo kliento finansinės padėties, kredito istorijos bei pasirinkto turto.

Jeigu tai jūsų pirmasis būstas, būsto paskolą galima gauti su valstybės finansine paskata.

Kas Gali Kreiptis Dėl Paskolos Su Užstatu?

Dėl paskolos su užstatu gali kreiptis asmenys, kurie gauna darbo užmokestį, individualios veiklos, verslo liudijimo, nuomos pajamas, mažosios bendrijos savininkas, įmonės savininkas /akcininkas išsimokantis darbo užmkestį ar dividendus, kurie gyvena arba gauna pajamas iš užsienio valstybių.

Būsto paskola gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto įsigijimui, statybai, renovacijai ar rekonstrukcijai suteikiama nuolatines pajamas gaunantiems Lietuvos piliečiams, dirbantiems savo šalyje, užsienyje ar savarankiškai.

Pajamų Vertinimo Kriterijai

• Dirbant pagal darbo sutartį - vertinamos ne mažiau kaip 6 mėn. darbo užmokesčio pajamos.
• Dirbant pagal darbo sutartį užsienyje - vertinamos ne trumpesnio nei 12 mėn. laikotarpio darbo užmokesčio pajamos.
• Dirbant pagal verslo liudijimą, individualią veiklą, nuomos pajamos - vertinamos ne mažiau kaip pilnų dviejų veiklos metų pajamos. Gali būti vertinamos ir kito laikotarpio, tačiau netrumpesnio nei 6 mėn. laikotarpio pajamos.

Papildomos Išlaidos Imant Būsto Paskolą

Asmenys, imantys būsto paskolą, didžiausią dėmesį įprastai skiria palūkanų dydžiui ir jų sumai, tačiau dažnai neįvertina papildomų išlaidų, susijusių su nekilnojamojo turto įsigijimu. Kokios tos papildomos išlaidos, susijusios su būsto paskola, pasakoja „Luminor“ banko Mažmeninės bankininkystės vadovas Edvinas Jurevičius. Su būsto paskola yra susijusios kelios pagrindinės išlaidų rūšys, kurias reikėtų įvertinti prieš skolinantis:

1. Turto Vertinimas

Pirmiausia, įsigyjant būstą teks atlikti turto vertinimą - jo kaina gali siekti kelis šimtus eurų. „Suteikdamas būsto paskolą, bankas privalo žinoti, kokia yra reali būsto vertė, todėl norint gauti būsto paskolos pasiūlymą, bankui reikia pateikti nepriklausomos turto vertinimo bendrovės atliktą turto vertinimo ataskaitą. Kreipiantis į kelis bankus, reikėtų pasidomėti, ar pasirinkti turto vertintojai ir jų ruošiamos vertinimo ataskaitos bus tinkamos visiems bankams“, - teigia E. Jurevičius. Šios paslaugos kaina gali priklausyti nuo skirtingų faktorių. Pavyzdžiui, jeigu vertinamas nekilnojamojo turto objektas yra toli nuo miesto centro, į kainą gali būti įskaičiuotos papildomos laiko sąnaudos, nes turto vertintojai atvyksta objekto apžiūrėti gyvai.

2. Turto Draudimas ir Registracija

Tuomet, jau pradėjus tvarkyti būsto įsigijimo dokumentus, atsiranda įvairių išlaidų, susijusių su turto draudimu, įkeitimu bankui bei visų atliktų sandorių įregistravimu. „Būsto draudimui greičiausiai prireiks iki kelių šimtų eurų metams, priklausomai nuo turto rūšies, pasirinkto draudimo lygio ir sąlygų. O štai įregistruojant nuosavybės teisę į įgytą turtą greičiausiai teks apsilankyti Registrų centre. Čia mokesčio dydis taip pat priklauso nuo registruojamo turto rūšies, rinkos vertės ir termino, per kurį nuosavybės teisė į turtą yra įregistruojama. Klientui pageidaujant, šiuos reikalus gali sutvarkyti ir notaras, tačiau už tai taip pat teks sumokėti papildomai“, - sako ekspertas.

3. Notaro Paslaugos

Bet kokiu atveju, perkant būstą be notaro paslaugų apsieiti nepavyks. „Notarai tvirtina pirkimo-pardavimo sutartį, už kurią taikomas 0,37 proc. įsigyjamo būsto kainos mokestis. Mokestis notarui bus ne mažesnis kaip 33 eurai ir ne didesnis kaip 5 tūkst. eurų, prie jo dar priskaičiuojamas PVM“, - paaiškina E. Jurevičius. Taip pat, nusprendę pirkti ar statytis būstą su finansavimo paslauga, būstą turėsite įkeisti bankui, notarų biure sudarydami įkeitimo sutartį. „Paprastai mokestis už turto įkeitimą gali būti nuo 0,17 iki 0,25 proc. įkeičiamo daikto vertės su PVM, bet ne mažiau kaip 13 eurų ir ne daugiau kaip 240 eurų. Taip pat nereikėtų pamiršti, kad tvirtinant įkeitimo sandorį yra ir papildomų mokesčių, pavyzdžiui, už Registrų centro suteiktas paslaugas ar hipotekos sutarties registravimą viešajame registre“, - pasakoja „Luminor“ banko atstovas. Galiausiai, pasirašydami būsto pirkimo-pardavimo sutartį papildomai sumokėsite už perkamo turto teisinio statuso patikrinimą įvairiuose registruose, pavyzdžiui, turto arešto aktų, hipotekos ir pan.

Preliminarios papildomos išlaidos perkant būstą už 150 000 eurų

Bendros Papildomos Išlaidos

„Iš esmės, papildomų mokesčių dydis skirsis priklausomai nuo siekiamo įsigyti turto dydžio, tačiau apytikslę sumą visada galime numatyti. Tarkime, paėmus 100 tūkst. eurų paskolą, jei bankas finansuoja 85 proc. nekilnojamojo turto kainos, bendrų papildomų išlaidų suma sieks apie 1667-2222 eurų”, - pavyzdį pateikia E. Jurevičius.

Kaip Pasiruošti Papildomoms Išlaidoms?

Anot eksperto, pasiruošti papildomoms išlaidoms gali padėti finansinių tikslų išsikėlimas ir siekimas. „Vienas iš esminių finansinių tikslų, kalbant apie būsto paskolą, yra taupymas. Jis padės tiek prireikus pinigų pradiniam įnašui, tiek vėliau mokant paskolos įmokas. Pradėti taupyti galime kad ir susidarydami asmeninį biudžetą. Šitaip lengviau žinosime, kiek pinigų išleidžiame būtinosioms reikmėms, o kiek jų galime skirti kitiems dalykams, šiuo atveju, taupymui“, - sako jis.

Pasak „Luminor“ banko atstovo, užsibrėžę tikslą sutaupyti tam tikrą sumą, galime ne tik tapti finansiškai raštingesni, bet ir susikurti finansinę pagalvę, kuri, atsiradus nenumatytoms išlaidoms, leis išvengti didesnių sunkumų.

Kaip Kreiptis Dėl Būsto Paskolos?

Norint kreiptis dėl būsto paskolos, galite atlikti kelis veiksmus:

• Užpildykite būsto paskolos paraišką internetu. Tai galima padaryti tiesiogiai kredito unijos svetainėje.
• Atlikite turto vertinimą. Perkamas ir įkeičiamas nekilnojamas turtas turi būti įvertintas nepriklausomų nekilnojamo turto vertintojų.
• Apdrauskite unijai įkeičiamą turtą (išskyrus žemės sklypus) ne vėliau kaip likus 2 darbo dienoms iki hipotekos sandorio sudarymo. Būstą turite apdrausti nepertraukiamai visam paskolos sutarties galiojimo laikui.

Pateiksime Jums pasiūlymą su visa svarbiausia informacija apie paskolą: palūkanų rūšis, paskolos suma, paskolos terminas, mokesčiai ir kitos išlaidos. Gavę šią informaciją, galėsite lengviau palyginti skirtingų finansų įstaigų pasiūlymus. Atidžiai susipažinkite su asmeniškai Jums parengtos paskolos sutarties sąlygomis. Paskolos su nekilnojamo turto įkeitimu sutartį galite pasirašyti turimu kvalifikuotu elektroniniu parašu arba unijos padalinyje iš anksto suderinus vizito laiką. Turėsite sumokėti vienkartinį sutarties sudarymo mokestį.

Pagrindinės Būsto Paskolos Sąlygos

• Palūkanų norma: Nustatoma kiekvienu atveju individualiai, atsižvelgiant į kredito gavėjo mokumą, finansinį stabilumą, lojalumą unijoje ir kitus kriterijus.
• Paskolos grąžinimo laikotarpis: Iki 240 mėn.
• Pradinis įnašas: Nuo 5 proc.

Už kreditą yra įkeičiamas skolininkui priklausantis nekilnojamas turtas (namas, butas, žemė, ūkiniai ar komercinės paskirties statiniai ir pan.). Papildomai gali būti įkeičiamos kitos užtikrinimo priemonės (kilnojamasis turtas, trečiosios šalies laidavimas).

Pirmosios Būsto Paskolos Pasirinkimas

Įsigyti pirmąjį būstą - vienas svarbiausių finansinių sprendimų gyvenime. Daugeliui žmonių tai reiškia ilgalaikį įsipareigojimą, kuris gali trukti net kelis dešimtmečius, todėl natūralu, kad pirmosios būsto paskolos pasirinkimas kelia nemažai klausimų: kur kreiptis, kokią sumą skolintis, kokio laikotarpio paskolą rinktis, kaip įvertinti palūkanų normas ar net savo mokumą.

1. Prieš kreipiantis į banką ar kredito uniją dėl būsto paskolos, pirmiausia reikėtų įvertinti savo finansinę padėtį. Atsakykite sau į šiuos klausimus: kiek sutaupytų lėšų turite pradiniam įnašui? Kokios yra jūsų pastovios pajamos ir išlaidos? Ar turite kitų finansinių įsipareigojimų, pavyzdžiui, vartojimo paskolų, lizingų? Ar turite „finansinę pagalvę“ - santaupų, kurios padengtų bent 3-6 mėnesių pragyvenimo išlaidas netekus pajamų? Svarbu atsiminti, kad bankai dažniausiai reikalauja pradinio įnašo, sudarančio 15-20 % perkamo būsto vertės.
2. Šiame etape verta pasinaudoti įvairiomis internete prieinamomis skaičiuoklėmis.
3. Būsto kaina tiesiogiai veikia paskolos dydį, todėl labai svarbu realiai įvertinti, kokio būsto galite sau leisti ieškoti. Vertėtų atsakyti sau į klausimus, ar ieškote būsto didmiestyje ar mažesniame mieste, taip pat ar norite naujos statybos ar senesnio būsto, o gal jums itin svarbus buto išplanavimas, vieta, infrastruktūra?
4. Kai kurie bankai ir kredito unijos vertina ir kliento ilgalaikį bendradarbiavimą, todėl, jei esate lojalus klientas, verta apie tai užsiminti.
5. Svarbiausia - nepervertinti savo galimybių. Paskolos mėnesinė įmoka neturėtų viršyti 30-40 % jūsų pastovių mėnesinių pajamų.
6. Įsipareigojimas 20-30 metų laikotarpiui reikalauja ne tik dabartinės, bet ir ilgalaikės perspektyvos.
7. Pirmoji būsto paskola - rimtas žingsnis, kuris turėtų būti paremtas ne emocijomis, o atsakingu planavimu. Svarbiausia - suprasti savo finansines galimybes, kruopščiai lyginti pasiūlymus, nebijoti klausti ir tartis su specialistais. Net tokie paprasti įrankiai kaip vartojimo paskolos skaičiuoklė gali padėti geriau suvokti savo finansinį pajėgumą, ypač ankstyvoje planavimo stadijoje.

tags: #papildomu #kliento #islaidu #busto #paskolai #gauti