"Luminor" Bankas Lietuvoje: Klientų Atsiliepimai ir Paslaugų Apžvalga

Šiame straipsnyje apžvelgsime „Luminor“ banko teikiamas paslaugas Lietuvoje, atsižvelgdami į klientų patirtį ir atsiliepimus. Aptarsime būsto paskolų refinansavimą, vartojimo paskolas, sąskaitų aptarnavimą ir kitas svarbias paslaugas.

Būsto Paskolos ir Refinansavimas

Būsto paskolos refinansavimas gali palengvinti finansinę kasdienybę, ypač kai esamos paskolos sąlygos nebetenkina. Būsto paskolos refinansavimas gali palengvinti paskolos mokėjimą, o nuo šių metų vasario mėn. šis procesas tapo gerokai paprastesnis. Nuo vasario mėnesio supaprastintas būsto paskolos refinansavimas tapo nemokamas. Jau visai greitai galėsime naudotis supaprastinto būsto paskolų refinansavimo galimybėmis. Ką tai reiškia būsto paskolos turėtojams, komentuoja „Luminor“ banko Mažmeninės bankininkystės vadovas Edvinas Jurevičius.

Antrąjį ketvirtį „Luminor“ bankas paskolino 9 proc. didesnę sumą būstui įsigyti negu per pirmus tris šių metų mėnesius. Per balandį-birželį gyventojams paskolinta suma siekė beveik 129 mln. eurų. Pernai per tą patį laikotarpį bankas išdavė daugiau kaip 120 mln. eurų būstui įsigyti. Vidutinė būsto paskolos suma per tris mėnesius paaugo 5 tūkst. eurų arba maždaug 6 proc. - antrąjį šių metų ketvirtį ji siekė 94,4 tūkst. eurų.

„Tų klientų, kurie jau kurį laiką ruošėsi įsigyti pirmąjį būstą, palūkanų augimas praktiškai nestabdo, nes čia veikia visiškai kiti veiksniai. Sparčiai kylančios būsto nuomos kainos skatino greičiau apsispręsti dėl būsto pirkimo, tačiau stabdė būsto trūkumas rinkoje, kai klientai neranda būsto įkandama kaina arba galutinė būsto kaina nėra aiški, nes statybos dar tik pradėtos“, - apie tendencijas pasakoja „Luminor“ banko kredito produktų skyriaus vadovė Olga Kazanavičienė.

Banko atstovė pastebi, kad antrojo ketvirčio pabaigoje padaugėjo klientų, kurie kreipėsi dėl konsultacijų - prieš pirkdami būstą jie stengiasi atsargiau įsivertinti savo galimybes įsigyti nuosavą būstą, kai išaugo išlaidos maistui, kurui, elektrai ar dujoms. O.Kazanavičienės manymu, antrąjį šių metų pusmetį rinkoje laukiama lėtėjimo. Tą greičiausiai nulems infliacija ir tolimesnis būsto kainų augimas, kuris stebimas tiek senos, tiek naujos statybos būstų srityje.

Kaip Įsirengti Būstą su Paskola?

Įsivertinus lėšų būsto įsirengimui poreikį, kai kurie naujakuriai nusprendžia kreiptis finansinės pagalbos į banką. Paprastai žmonės gali rinktis vieną iš dviejų būdų pasiskolinti įsikūrimui naujuose namuose - imti didesnę būsto paskolą arba gauti vartojimo kreditą.

Didesnė Būsto Paskola

Palyginus su vartojimo paskola, būsto paskolos didinimas palankesnis žmonėms, planuojantiems įsigyti neįrengtą namą ar butą. Tokiu atveju, galima skolintis tiek namams pirkti, tiek jiems įrengti. „Būsto kredito palūkanos, palyginus su vartojimo paskolos, yra mažesnės, o įsikūrimui skolinama suma priklauso nuo sąmatoje numatytų darbų ir finansinių galimybių. Tiesa, reikėtų turėti omenyje, kad, palyginus, šis variantas pasižymi kiek ilgesniu ir sudėtingesniu procesu“, - pasakoja Ž.Rakauskaitė.

Šiuo atveju, nors bankas išduoda vieną paskolą, jos išmokėjimai skaidomi į dvi dalis. Viena suma skiriama būstui įsigyti, o kita - įsirengti. Atitinkamai, norintysis gauti paskolą turės abiem paskolos dalims skirti savo lėšų. Pirma - jis turės sumokėti būsto kredito pradinį įnašą. Antra - reikės pradžioje pačiam investuoti į būsto įrengimą ir taip padidinti būsto vertę.

„Imant kreditą būsto pirkimui ir įsirengimui, būstas yra įkeičiamas. Priimdamas sprendimą dėl kredito, bankas turi įsitikinti, kad būstas per atitinkamą laiką bus įrengtas, nes neįrengtas būstas yra mažiau likvidus. Tad suteikiant kreditą būsto pirkimui ir įsirengimui klientai turi atlikti kelis turto vertinimus“ - sako Ž.Rakauskaitė.

Dažniausiai turto vertinimas atliekamas pirminėje stadijoje. Pagal jį yra nustatoma suteikiamo kredito suma ir išmokamas kreditas pirkimui. Investavus dalį savo lėšų į būsto įrengimą, būsto vertė yra įvertinama iš naujo. Jei vertė pakyla, bankas klientui išmoka sutartą paskolos dalį, kurią jis gali panaudoti tolesniam namų įsirengimo procesui.

„Besiskolinantis asmuo privalo savomis lėšomis „sudalyvauti“ ne tik perkant būstą - tai yra, sumokant pradinį įnašą - bet ir jį įsirengiant. Dėl to, skolinantis tokiu būdu yra labai svarbu įsivertinti, ar suinvestuotų lėšų į būsto įrengimą pakaks būsto vertei pakelti. Priešingu atveju, deja, bet pinigai išmokėti nebus ir būstui įrengti reikės investuoti daugiau nuosavų lėšų, o apsiskaičiavus ir jų neturint - skolintis kitais būdais ar ieškoti kitų išeičių. Todėl renkantis šį paskolos variantą, tiksli kaip laikrodis sąmata ir savo galimybių įsivertinimas - itin svarbūs“, - teigia Ž.Rakauskaitė.

Vartojimo Paskola

Pasak finansavimo ekspertės, vartojimo paskola tinkamesnė gyventojams, kurie būstą įsigyja nuosavomis lėšomis, arba jeigu namams įrengti reikalinga mažesnė suma pinigų. Šio kredito palūkanos yra didesnės negu būsto paskolos, taip pat paskolinta gali būti ne didesnė nei 30 tūkst. eurų suma, tačiau procesas paprastesnis ir greitesnis.

„Palyginus su būsto paskolos didinimu, vartojimo kreditui nereikia papildomų ir paskolą branginančių bei jos išdavimo procesą prailginančių veiksmų - turto vertinimo, turto įkeitimo ar pradinio įnašo. Tai reiškia, kad šis variantas gyventojams palankesnis dėl greičio ir lankstumo“, - pasakoja Ž.Rakauskaitė.

Prieš imant paskolą būstui įsirengti, finansavimo specialistė rekomenduoja pasitarti su banko specialistais, kurie padės rasti geriausią sprendimą, detaliai papasakos apie paskolų rūšis ir kaip jas gauti.

„Be to, visada svarbu turėti omenyje, kad Lietuvoje visi asmens ar šeimos finansiniai įsipareigojimai mėnesio įmokoms negali būti didesni nei 40 proc. pajamų, tad paskolą imti planuojantys žmonės turėtų atsižvelgti į tai, kiek išlaidų reikalauja dabartiniai pragyvenimo įsipareigojimai ir kokia suma galėtų būti skiriama kreditui mokėti“, - teigia „Luminor“ banko būsto kredito produkto vadovė.

Verslo Naujienos ir Investicijos

„Luminor“ aktyviai dalyvauja finansuojant įvairius verslo projektus. Pavyzdžiui, „Luminor“ suteikė 36,6 mln. eurų paskolą atsinaujinančios energijos projektus vystančiai „Evecon“ grupei, kuri Lietuvoje ketina pastatyti naujų 69 MW galios saulės elektrinių. Bankas „Luminor“ Estijos investicijų bendrovės „EfTEN Capital“ antrinei įmonei „EfTEN Talino“, valdančiai Justiniškėse naujai pastatytą „Talino“ daugiabučių komplekso dalį, skolina 5 mln. eurų. „Luminor“ investicinei bendrovei „Tewox“ suteikia per 36 mln. eurų. Bankas „Luminor“ investuotojams išplatino 11,2 mln. eurų vertės investicinės bendrovės „Tewox“ obligacijų ir anksčiau laiko užbaigė šios įmonės 35 mln. eurų vertės obligacijų išleidimo programą.

Atsiliepimai apie "Luminor" Banką

Deja, ne visi klientai patenkinti "Luminor" banko paslaugomis. Štai keletas atsiliepimų, kurie atspindi klientų patirtį:

• "Nerekomenduoju! Tiesiog siaubinga. Programėlė dažniausiai neveikia. O ir internetiniame banke neįmanoma padaryti pavedimų. Pavedimai vėluoja. Labai nerekomenduoju ir pati laukiu kuo greičiau atsisakyti šito banko."
• "Akmens amžiuje įstrigęs bankas, jeigu jį šitaip galima pavadinti. Programėlės funkcionalumas neegzistuojantis. Gauti savalaikius pranešimus apie nuskaitytus ar įskaitytus pinigus per programėlę neina. Apie įplaukas praneša tik SMS žinute. Ta prasme, Jūs girdit? SMS žinute, 2021-ais metais? :D. Išrašai apie padarytus mokėjimus ir nuskaitytus pinigus atsiranda po pusdienio, kartais ir po dienos. Klientų aptarnavimas - tragedija."
• "Neįmanoma, Luminor tyčiojasi iš žmonių. Atsiskaityti kortele dažnai negalima. Pastoviai užrašas - neaptarnauti. Jau net gėda, nors sąskaitoje visada yra pinigų. Sąskaitos išrašai formuojami tik dinozaurams įskaitomu formatu - suprasti gali pilnaties klientas. Nesusigaudai žmogus savo likučiuose, išlaidose. IT skyrių - į šiukšlinę."
• "Tragedija - tiek verslo tiek asmeninė bankininkystė - verslo klientams atsidarinėjant sąskaitą patikino, kad bus galima atsidaryti USD sąskaitą ir nebus jokių automatinių valiutos konvertavimų. Atsidarius sąskaitą priverstinai pinigai konvertuojami blogiausiu įmanomu kursu. Vien minusai, ypač verslo klientams. Pavedimai nepareina, kaba prie vykdomu pusdieni. Ir tai nuolatos. Problemos nesprendžiamos. Girdi tik atsiprašinėjimai dėl nemalonios situacijos. Prieš pusmetį pabėgau iš šito banko ir labai džiaugiuosi dėl šito sprendimo."

Tačiau, yra ir teigiamų pastebėjimų apie banko darbuotojus: "Konsultantė pasimetusi, pamiršusi, kaip atlikti paslaugą, kvietėsi pagalbą, tačiau buvo maloni, padėkojo už laukimą, todėl jai didelių priekaištų neturiu."

Apibendrinant klientų atsiliepimus, galima teigti, kad "Luminor" bankas turi problemų su technologinėmis paslaugomis, tokiomis kaip programėlės funkcionalumas ir internetinės bankininkystės patogumas. Taip pat, klientai skundžiasi dėl prasto klientų aptarnavimo ir nesklandumų atliekant finansines operacijas.

Klientų Nusiskundimai ir Problemos

Deja, bet klientų atsiliepimai apie „Luminor“ banką dažnai yra neigiami. Žemiau pateikiame keletą pavyzdžių:

• Programėlės ir internetinės bankininkystės problemos: Daugelis klientų skundžiasi dažnu programėlės neveikimu ir sunkumais atliekant pavedimus internetu. Pavedimai vėluoja, o programėlės funkcionalumas yra ribotas.
• Sąskaitų aptarnavimas: Klientai mini nesusipratimus dėl sąskaitų aptarnavimo mokesčių, ypač po to, kai „Luminor“ perėmė „Nordea“. Kai kurie klientai teigia, kad jiems buvo taikomi mokesčiai už tuščias sąskaitas, nors tokie mokesčiai nebuvo numatyti ankstesniuose susitarimuose.
• Verslo klientų problemos: Verslo klientai susiduria su priverstiniu valiutos konvertavimu blogiausiu įmanomu kursu ir problemomis dėl pavedimų, kurie vėluoja.
• Klientų aptarnavimas: Daugelis klientų apibūdina klientų aptarnavimą kaip „tragediją“. Ilgas laukimas banko skyriuose, nekompetentingi konsultantai ir problemų sprendimo stoka yra dažni nusiskundimai.
• Bankomatų problemos: Klientai praneša apie atvejus, kai įdėti pinigai neatsiranda sąskaitoje, o sprendimo reikia laukti ilgą laiką. Taip pat kritikuojami mokesčiai už pinigų išgryninimą iš kitų bankomatų.
• Kortelių problemos: Klientai patyrė sunkumų užsakant ir gaunant korteles, taip pat susidūrė su problemomis atsiskaitant kortele dėl nuolatinių gedimų.
• E-bankininkystės nepatogumai: Klientai kritikuoja e-bankininkystės sąsają, kuri yra nepatogi ir sunkiai suprantama.

Apibendrinant, nors „Luminor“ bankas aktyviai dalyvauja finansuojant verslo projektus ir siūlo įvairias paskolų rūšis, klientų patirtis rodo, kad bankas turi spręsti nemažai problemų, susijusių su aptarnavimu, technologijomis ir komunikacija.

"Luminor" Banko Paskolų Palūkanų Normos Lyginimas su Kitais Bankais

Žemiau esančioje lentelėje pateikiamas palyginimas tarp "Luminor" banko ir kitų bankų Lietuvoje siūlomų būsto paskolų palūkanų normų. Duomenys gali skirtis priklausomai nuo individualių kliento aplinkybių ir pasirinkto paskolos termino.

Kitos Finansų Įstaigos Lietuvoje

Be "Luminor" banko, Lietuvoje veikia ir kitos finansų įstaigos, teikiančios įvairias paslaugas:

• „Inbank” - estiškos kilmės bankas, teikiantis finansavimo ir taupymo paslaugas penkiose Europos šalyse: Lietuvoje, Latvijoje, Estijoje, Lenkijoje, Čekijoje (Kareivių g.).
• „Paysera“ - tarptautinė „fintech“ įmonių grupė, kurianti inovatyvius mokėjimų sprendimus (Pilaitės pr.). Pradėjusi nuo mokėjimų e. komercijoje, šiandien „Paysera“ apdoroja e. parduotuvių pirkėjų mokėjimų už daugiau nei 1 mlrd.
• Lietuvos centrinė kredito unija (LCKU) - vienijanti daugumą Lietuvoje veikiančių kredito unijų (Savanorių pr.). LCKU - pirmoji centrinė kredito unija Lietuvoje, vienijanti daugumą Lietuvoje veikiančių kredito unijų (44 iš 59), kurios kartu sudaro LKU kredito unijų grupę.
• Kredito unija „Neris“ - teikianti finansines paslaugas savo nariams (Jogailos g.).
• TransferGo buvo įkurta 2012 metais Daumanto Dvilinsko ir Justino Lasevičiaus. Šiandien įmonė aptarnauja daugiau nei 8 milijonus klientų daugiau nei 164 šalyse visame pasaulyje (Palangos g.).
• UAB „Bankera“ - įmonė valdanti Informacinių technologijų (IT) ir kompetencijų centrą Lietuvoje, kuris teikia programavimo ir kitas IT sprendimų paslaugas. Įmonės sukurti produktai bus diegiami ES bei kitose pasaulio šalyse finansinę veiklą vykdančioms įmonėms (Gedimino pr.).

Atsiprašau, bet negaliu pridėti asmeninių kontaktų ar detalių apie konkrečius banko vadybininkus.

tags: #luminor #bustas #atsiliepimai