Nuolat kylant nekilnojamojo turto kainoms, klausimas, ar pirkti, ar nuomotis būstą, tampa vis aktualesnis. Daugelis lietuvių svajoja apie nuosavus namus, tačiau ne visada tai yra finansiškai protingiausias sprendimas. Šiame straipsnyje panagrinėsime, kada labiau apsimoka nuomotis, o kada - pirkti būstą, atsižvelgdami į įvairius ekonominius, finansinius ir psichologinius aspektus.
Būsto nuoma: privalumai ir trūkumai
Būsto nuoma suteikia laisvę be didesnių apribojimų keisti gyvenamąjį miestą ar šalį. Taip pat nereikia rūpintis būsto remonto klausimais, nes šiomis išlaidomis pasirūpina nuomotojas.
5 priežastys, kodėl verta nuomotis būstą:
- Laisvė: Galimybė keisti gyvenamąją vietą be didelių įsipareigojimų.
- Mažiau išlaidų: Remonto, baldų ar buitinės technikos keitimo išlaidos tenka nuomotojui.
- Efektyvesnis finansų planavimas: Aiškiai žinoma mėnesinė nuomos kaina leidžia lengviau planuoti biudžetą.
- Išvengiama turto nuvertėjimo: Nebijoma, kad būsto vertė gali sumažėti dėl rinkos svyravimų.
- Greičiau ir patogiau: Nuomos procesas paprastesnis ir greitesnis nei būsto pirkimas.
Tačiau nuomojantis būstą, pinigai mokami už galimybę naudotis būstu, o nuosavybė netampa žmogaus. Be to, nuomotojai ne visada būna draugiški ir gali kelti konfliktines situacijas.
Būsto pirkimas: privalumai ir trūkumai
Būsto įsigijimas suteikia stabilumą ir laisvę - gali nors ir kasdien keisti baldus ar sienų spalvas. Jei sunku sutaupyti įnašą, verta pasidomėti rent-to-buy galimybe.
5 priežastys, kodėl verta pirkti būstą:
- Stabilumas: Nuosavi namai suteikia stabilumo ir komforto jausmą.
- Investicija: Nekilnojamojo turto kainos nuolat kyla, todėl pardavus būstą tinkamu laiku galima gauti nemažą grąžą.
- Geresnė kaina: Dažnu atveju mėnesinės paskolos įmokos gali būti mažesnės nei nuomos kaina.
- Neribotos galimybės: Savame būste galima įgyvendinti bet kokias interjero idėjas.
- Lankstumas: Turėdamas NT, pats sprendi, ką su juo daryti - nuomoti, gyventi ar parduoti.
Vis dėlto, perkant būstą, reikia pasiruošti didesnėms pradinėms išlaidoms, tokioms kaip pradinė įmoka, notaro mokesčiai ir būsto įrengimas. Be to, būtina įvertinti galimą palūkanų normų kilimą ir būsto vertės svyravimus.
Būsto paskola: Svarbiausi klausimai esamiems ir būsimiems skolininkams.
Ekspertų nuomonės
Žygimantas Mauricas, „Luminor“ banko vyriausiasis ekonomistas:
„Jeigu žmonės yra nusiteikę optimistiškai ir tikisi, kad jų pajamos augs, o palūkanos mažės, jie pirks būstą, o ne jį nuomosis. Be to, lietuviai apskritai yra linkę pirkti ir gyventi nuosavame būste. Pastaruosius 20 metų investicijos į NT generavo didesnę grąžą negu investicijos į akcijas.“
Tadas Povilauskas, SEB banko ekonomistas:
„Jei šiandien turima pinigų pradiniam įnašui, o žmogaus finansinė padėtis yra stabili, įsigyti nuosavą būstą apsimoka labiau nei nuomotis.“
Mantas Mikočiūnas, biuro „Capital Team“ vadovas:
„Nuomos kainos šiai dienai tikrai yra didesnės nei mėnesinės banko paskolos įmokos, tačiau įspėju, kad taip gali būti ne visada. Palaipsniui palūkanos kyla, įmokos bankams didėja, o tas skirtumas mažėja. Manau, kad po metų ar dviejų jos (nuomos kainos ir būsto paskolų įmokos bankams) susilygins arba įmokos bankui viršys nuomos kainą.“
Skaičiai ir palyginimai
2023 m. I ketvirtį vidutinė vieno kambario buto pardavimo kaina Lietuvoje buvo 92 tūkst. eurų, dviejų kambarių - 154 tūkst. eurų, trijų kambarių - 209 tūkst. eurų. Atitinkamai, nuomos kaina buvo: 430 eurų/mėn., 650 eurų/mėn. ir 910 eurų/mėn.
„Luminor“ banko skaičiavimais, 85 proc. būsto vertės paskolos suma „Inreal“ įvertintam būstui - vieno, dviejų ir trijų kambarių - atitinkamai būtų 78 200 eurų, 130 900 eurų ir 177 650 eurų.
Įvertinus abiejų įmonių skaičiavimus, matyti skirtumai tarp nuomos ir paskolos mokėjimų - dažnu atveju nuoma kainuoja pigiau, nei mėnesinė paskolos įmoka bankui. Už vieno kambario nuomą per mėnesį tektų atseikėti 430 eurus, o paskolai tektų skirti 430-470 eurų. Už dviejų kambarių buto nuomą Vilniuje per mėnesį išleistume 650 eurų, o jo paskola mėnesiui kainuotų 727-770 eurų.
Šiuo metu, EURIBOR viršijant 2,5 proc., Lietuvos gyventojų poreikis įsigyti nuosavą būstą tebėra panašiame lygyje kaip 2023 metais. Tačiau gruodį jau ketvirtą kartą iš eilės įvykęs palūkanų normos mažinimas ir vartotojų įperkamumo galios augimas šiemet leidžia tikėtis teigiamų pokyčių. Vis dėlto, nors tai palanki žinia paskolų turėtojams, skubėti priimti didelius finansinius sprendimus dar nereikėtų, nes šie gali ir nepasiteisinti.
Apibendrinant, galima sudaryti tokią lentelę:
| Argumentas | Pirkimas | Nuoma |
|---|---|---|
| Stabilumas | Nuosavas būstas suteikia stabilumą ir komfortą. | Nereikia rūpintis būsto remontu, nes tai nuomotojo atsakomybė. |
| Investicija | NT kainos nuolat kyla, todėl galima gauti nemažą grąžą. | Nereikia mokėti pradinio įnašo. |
| Finansai | Dažnai mėnesinės įmokos mažesnės nei nuomos kaina. | Efektyvesnis finansų planavimas, visada žinai, kiek mokėsi. |
| Laisvė | Neribotos galimybės keisti būstą pagal savo poreikius. | Laisvė keisti gyvenamąją vietą be apribojimų. |
| Rizika | Mažiau rizikų nei investuojant į akcijas. | Išvengiama turto nuvertėjimo. |