Būsto Paskolos Lietuvoje: Viskas, Ką Turite Žinoti

Nuosavas būstas - vienas svarbiausių šeimos saugumo garantų. Norint palengvinti būsto įsigijimo procesą, ypač pirmą kartą tai darantiems, šiame straipsnyje pateikiama visa reikalinga informacija apie būsto paskolas Lietuvoje.

Kas Yra Būsto Paskola?

Būsto paskola yra skirta nekilnojamojo turto (NT), tokio kaip namai ar butai, pirkimui, statymui, rekonstravimui, renovacijai ar įsigijimui iš varžytinių. Paskolos užtikrinimui gali būti įkeičiamas jau turimas arba perkamas nekilnojamasis turtas. Dažniausiai finansuojama iki 85 proc. turto vertės.

Svarbu atminti:
*Jei kredito gavėjas nevykdo ar netinkamai vykdo kredito sutartį, kyla rizika prarasti įkeistą turtą.
*Valiutos kurso svyravimai gali turėti įtakos kredito gavėjo mokamai sumai, jeigu kredito sutartis bus sudaroma užsienio valiuta.

Kas Gali Gauti Būsto Paskolą?

Būsto paskolą gali gauti asmenys, turintys pakankamai stabilias pajamas ir tinkamą kreditingumo istoriją.

Pagrindiniai Aspektai Imant Būsto Paskolą

Imant būsto paskolą svarbu žinoti savo finansinę situaciją, kreditingumo istoriją ir galimybes įmokoms. Paskolos būstui kaina priklauso nuo palūkanų normos, paskolos grąžinimo laikotarpio ir jūsų kreditingumo istorijos. Įprastai pradinis įnašas svyruoja nuo 15 iki 20 proc.

Būsto Paskolų Tarpininkai ir Partneriai

• Būsto paskolų brokeriai - profesionalai, atstovaujantys klientus bankuose ir kredito unijose, siekiant geriausių sąlygų gauti būsto paskolą.
• Nekilnojamojo turto brokeriai - svarbūs partneriai, padedantys išspręsti perkančio kliento finansinius klausimus.
• NT vystytojai - bendradarbiavimas su NT vystytojais leidžia operatyviai atlikti finansavimo "namų darbus" geriausiomis sąlygomis.

Valstybės Parama: Palūkanų Kompensavimo Programa

Lietuvoje veikia būsto paskolų palūkanų kompensavimo programa, kurią valstybė įgyvendina per Lietuvos valstybės investicijų agentūrą (VIPA). Programa leidžia gauti tam tikrą palūkanų dalį grąžinant paskolas gyvenamajam būstui.

Paskolos Pavyzdys

Tipinis paskolos pavyzdys: skolinantis 25000 EUR, sutartį sudarant 10 metų terminui, fiksuotoji metinė palūkanų norma - 5.50 proc., vienkartinis sutarties sudarymo mokestis - 140 EUR, BVKKMN (Bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) - 5.82 proc., eilinės mėnesio įmokos suma - 271.32 EUR/mėn., visa grąžinama paskolos suma - 7558.40 EUR. Galimas paskolos terminas nuo 12 iki 360 mėn.

Svarbu: Skaičiuoklės rezultatas gali skirtis nuo galutinio pasiūlymo, pritaikyto jūsų asmeniniams poreikiams. Papildomai skaičiuojamos kintamosios EURIBOR palūkanos.

Specialūs Pasiūlymai

Jei imi 110 000 EUR būsto paskolą 25 m. laikotarpiui su taikoma kintama 3,66 % metine palūkanų norma, kai netaikomas sutarties sudarymo mokestis (perkant turtą iš nekilnojamojo turto vystytojų) sumoki 8,60 EUR hipotekos įregistravimo mokestį, 2,49 EUR C kortelės plano mokestį ir paskolos įmokas moki anuiteto metodu, tokiu atveju bendra paskolos kainos metinė palūkanų norma būtų 3,77 %, bendra paskolos gavėjo mokama suma - 169 416,22 EUR. Bendras įmokų skaičius - 300 ir kiekvieno mėnesio įmoka būtų 563,20 EUR.

Svarbu: Notarinių paslaugų mokesčiai, turto vertinimo ir būsto draudimo išlaidos bankui nėra žinomos, todėl į skaičiavimus neįtrauktos.

Palankios paskolos būstui sąlygos gausioms ir negalią turinčius vaikus auginančioms ar slaugančioms šeimoms, pateikus galiojančią Lietuvos Šeimos kortelę.

„Citadele“ Banko Pasiūlymai

• Specialus „Citadele“ banko pasiūlymas naujiems „Elektrum Lietuva“ klientams: 15 EUR nuolaida pirmai „Elektrum“ elektros sąskaitai su nuolaidos kodu CITADELE15 (galioja iki 2025 12 31).
• Imant būsto paskolą „Citadele” banke, galima gauti „Kesko Senukai Lithuania” nuolaidos kodą Naujakurių lojalumo programai.
• 15 % nuolaida gyvybės draudimui visam draudimo laikotarpiui (galioja iki 2026 01 31).

Kaip Gauti Paskolą "Citadele" Banke?

Norėdami sužinoti kredito sumą, kuri gali būti jums suteikta, eikite į „Citadele“ banko interneto svetainę www.citadele.lt, pasirinkite Paskolos > Būsto paskola ir paskola įkeičiant nekilnojamąjį turtą, raskite būsto paskola skaičiuoklė. Jei norite užpildyti būsto paskolos paraišką, spustelėkite Pildyk paraišką ir prisijunkite naudodami turimą autentifikacijos priemonę (galima jungtis per „Citadele“ interneto banką, naudoti „Smart-ID“ ar M. parašą).

Jei dirbi pagal individualią veiklą arba verslo liudijimą, autorinių teisių ar darbų užsakymo sutartis, prašome pateikti visus dokumentus pagrindžiančius gaunamas pajamas. Taip pat prašome pateikti verslo liudijimą, deklaracijas už praėjusius 2 metus, einamųjų metų deklaraciją. Pateiksite papildomus dokumentus, kurių paprašys jus aptarnaujantis darbuotojas (pvz. turto vertinimo ataskaitą).

Jeigu nesi „Citadele“ banko klientas, pateiktą paraišką gali pasirašyti M. parašu.

Svarbu: Mes skoliname vadovaudamiesi Lietuvos banko saugaus ir atsakingo skolinimo nuostatais. Kiekvieno mėnesio kliento pasirinktą dieną sąskaitoje turi būti suma, kuri nurodyta paskolos sutartyje arba kurią matai interneto banke.

Kitos Paskolų Galimybės

• Paskola palankesnėmis sąlygomis energiškai efektyviam būstui įsigyti.
• Pasiskolink iki 30 000 EUR imant paskolą kartu su bendraskoliu.
• Kreipkis dėl paskolos namų atnaujinimui palankiomis sąlygomis.
• Finansavimas iki 30 000 EUR imant paskolą kartu su bendraskoliu. Nereikia pradinės įmokos ar privalomojo KASKO draudimo.
• Finansavimas iki 35 000 EUR imant paskolą kartu su bendraskoliu. Pirmi 6 mėnesiai - nemokamai. Vertingi prizai.

Svarbu: Atkreipk dėmesį, kad skolindamasis prisiimi įsipareigojimą - įsivertink savo ir/ar šeimos poreikius ir skolinkis atsakingai.

UAB „Kredito Garantas“ Būsto Paskola

Būsto paskola - tai ilgalaikė paskola, imama siekiant įsigyti, statyti, remontuoti ar rekonstruoti savo būstą. UAB „Kredito garantas“ būsto paskolą teikia įkeičiant jau turimą nekilnojamą turtą.

Būsto paskolos suteikiamos, ne tik namui ar butui pirkti, bet ir pirkti sklypui, renovuoti, atnaujinti jau turimą būstą.

Paslaugų Įkainiai UAB „Kredito Garantas“

Pagrindinės Kredito Suteikimo Sąlygos UAB „Kredito Garantas“

• Reikalavimai gavėjui: Pilnametis LR pilietis arba asmuo su leidimu nuolat gyventi Lietuvoje, gaunantis nuolatines pajamas.
• Bendra mėnesio įmokų suma: Neturėtų viršyti 40% visų per mėnesį gaunamų grynųjų pajamų.
• Nuosavos lėšos: Mažiausiai 15% finansuojamam projektui įgyvendinti reikalingos sumos.

Kredito Suma ir Terminas

• Jei būstas yra pagrindinė gyvenamoji vieta:
  • Kredito suma gali siekti iki 85 proc. būsto rinkos vertės.
  • Kredito grąžinimo terminas iki 30 metų (remontui iki 20 metų).
• Jei būstas nėra pagrindinė gyvenamoji vieta:
  • Kredito suma gali siekti iki 60 proc. būsto rinkos vertės.
  • Kredito grąžinimo terminas iki 25 metų (remontui iki 20 metų).

Valiuta: Kreditai teikiami eurais.

Palūkanos

• Kintamosios palūkanos: Marža ir kintamoji palūkanų dalis (3, 6 ar 12 mėnesių EURIBOR).
• Fiksuotosios palūkanos: Individualiai nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui.

Užtikrinimo Priemonės

Būsto kredito grąžinimas paprastai yra užtikrinamas įkeičiant įsigyjamą, remontuojamą, statomą ar rekonstruojamą būstą.

Kredito Grąžinimo Metodai

• Linijinis metodas: Pagrindinė kredito suma suskaidoma vienodomis dalimis, pridedant palūkanas nuo negrąžintos kredito dalies.
• Anuiteto metodas: Kiekvieną mėnesį mokama vienoda įmoka, kurią sudaro grąžinamas kreditas ir palūkanos.

Kredito Grąžinimo Atidėjimas: Esant nenumatytoms aplinkybėms, galite kreiptis dėl kredito įmokų mokėjimo atidėjimo.

Paskolos Nekilnojamojo Turto Vystymui

Kauno kredito unija siūlo paskolas nekilnojamojo turto vystymui su individualiomis sąlygomis, aptariamomis asmeninės konsultacijos metu. Paskolos gali būti suteikiamos prekybos ir gamybos patalpų, biurų, sandėlių, gyvenamosios paskirties ir poilsio patalpų įsigijimui bei jų pritaikymui nuomai. Taip pat gyvenamosios, komercinės, sandėliavimo, pramoninės paskirties NT objektų įsigijimui, projektavimui ir statybos darbams.

Svarbios sąlygos:

• Nuosavų lėšų dalis projekte: Ne mažiau kaip 30 proc. objekto sąmatinės vertės (gali būti taikomos išimtys).
• Palūkanų mokėjimas: Kiekvieną mėnesį.
• Sutarties sudarymo mokestis: Taikomas vienkartinis sutarties sudarymo mokestis 1-3 proc. paskolos sumos.
• Užtikrinimo priemonė: Nekilnojamas turtas (vystomas objektas, kitas papildomas turtas).

Kaip Pateikti Paraišką Paskolai Gauti Kauno Kredito Unijoje?

Norint pateikti paskolą paraiškai gauti visų pirma turėtumėte tapti Kauno kredito unijos nariais. Tai padaryti gali visi pilnamečiai asmenys, gaunantys pastovias pajamas, dirbantys arba gyvenantys Kauno mieste, Kauno, Kėdainių, Raseinių, Jurbarko, Šakių, Kazlų Rūdos, Prienų, Kaišiadorių, Jonavos rajonuose arba turintys kitų sąsajų su šiomis teritorijomis.

Nekilnojamojo turto paskola gali būti suteikiama keliais būdais: kai nuosavų lėšų dalis sudaro nemažiau kaip 40 % viso nekilnojamojo turto vertės arba kai yra įkeičiamas turimas nekilnojamasis turtas kaip užstatas, kad finansiniai įsipareigojimai bus įvykdyti pagal paskolos NT numatytas sąlygas.

Paskolos Grąžinimo Metodai Kauno Kredito Unijoje

Kauno kredito unijoje pasiėmus paskolą nekilnojamojo turto įsigijimui, jūs pasirenkate ir sau patogų paskolos grąžinimo terminą bei metodą. Tiek kai išduodama, paskola nekilnojamajam turtui, paskola NT vystymui, tiek paskola NT projektui, yra sudaromas jos mokėjimo grafikas.

• Linijiniu metodu - kai paskola NT pirkimui yra grąžinama lygiomis dalimis ir mokant palūkanas, kurios yra skaičiuojamos nuo negrąžintos kredito dalies.
• Individualus metodas - kai būsto paskolos grąžinimo ir palūkanų mokėjimo būdas yra nustatomas individualiai.

Paskolos grąžinimo atidėjimo galimybės: Kauno kredito unija suteikia ir galimybę atidėti paskolos grąžinimą, jei jums laikinai iškilo finansinių sunkumų. Galima atidėti NT paskolos grąžinimą iki 24 mėnesių, tačiau nekilnojamojo turto paskolos atidėjimo laikotarpiu jums teks mokėti nekilnojamojo turto paskolos palūkanas.

Paskolos grąžinimo terminas: Maksimalus nekilnojamojo turto paskolos grąžinimo terminas iki 36 mėnesių. Tačiau yra galimybė grąžinti nekilnojamojo turto paskolą ir anksčiau nustatyto termino, tam nėra taikomos jokios nuobaudos ar apribojimai.

Paskolos Nekilnojamojo Turto Vystymui Įkainiai

Preliminariai sužinoti kiek jums kainuos nekilnojamojo turto vystymo paskola jums gali padėti interaktyvi nekilnojamojo turto paskolos skaičiuoklė, kur suvedus norimą paskolos sumą ir pageidaujamą terminą, sužinosite ne tik kiek kainuos jums NT paskola, bet ir kokias mėnesines sumas jums teks mokėti pagal nustatytą grafiką.

Nekilnojamojo turto vystymo paskolos metinė palūkanų norma siekia nuo 6 procentų. Taip pat taikomas 1-3 procentų, skaičiuojant nuo nekilnojamojo turto vystymo paskolos sumos, vienkartinis sutarties sudarymo mokestis.

Paskolos Gavimo Sąlygos Kauno Kredito Unijoje

• Narystė: Pirmiausia reikia tapti Kauno kredito unijos nariu (stojimo įnašas - 30 eurų).
• Gyvenamoji vieta/Darbas: Būtina dirbti arba gyventi Kauno mieste, Kauno, Kėdainių, Raseinių, Jurbarko, Šakių, Kazlų Rūdos, Prienų, Kaišiadorių, Jonavos rajonuose arba turėti kitų sąsajų su šiomis teritorijomis.
• Dokumentai: Asmens dokumentai bei informacija, atskleidžianti Jūsų finansinę situaciją (oficialios pastovios pajamos, darbo santykiai ir kiti finansiniai įsipareigojimai).
• Užtikrinimas: Turtas, kurio vertę nustato nešališkas turto vertintojas.

Turto Vertinimas

Oficialus turto vertinimas yra būtinas imant paskolą žemės sklypui ar būsto įsigijimui, kadangi leidžia bankui ar kredito bendrovei įvertinti, ar NT kaina atitinka prašomos paskolos dydį.

Kaip vyksta turto vertinimas:

• Susitarimas su turto vertintoju.
• Dokumentų pateikimas vertintojui.
• Išsami objekto apžiūra.
• Informacijos apie rinkos sąlygas rinkimas.
• Vertinimo ataskaitos rengimas.

Patarimai:

• Pasirinkite patikimą vertintoją.
• Pasidomėkite rinkos situacija.
• Pasirūpinkite, jog vertintojas galėtų atlikti išsamų turto būklės patikrinimą.
• Jei yra galimybė, dalyvaukite vertinimo procese patys.

Pradinis Įnašas: Būtinybė ar Kliūtis?

Pradinis įnašas yra neišvengiama būtinybė, su kuria susiduria kiekvienas žmogus, norintis įsigyti būstą su paskola. Minimalus pradinis įnašas turi siekti ne mažiau 15% įsigyjamo būsto kainos ar vertės. Pradinis įnašas yra tam tikra garantija, jog paskolą imantis žmogus būsto įsigijimą vertina rimtai ir yra finansiškai atsakingas.

Svarbu: Pradinis įnašas mokamas būsto pardavėjui, o ne kreditą teikiančiai įstaigai.

Kaip Sutaupyti Pradiniam Įnašui?

• Taupymo laikotarpiu nesinuomoti jokio būsto.
• Objektyviai apsvarstyti planuojamo įsigyti būsto vertę.
• Atsisakyti įvairių pramogų.

Tačiau reikėtų nepamiršti, kad ilgą laiką gyvenant be jokio komforto kenčia gyvenimo kokybė, emocinė būklė, šeimos santykiai ir pan.

Alternatyvos Būsto Įsigijimui

Viena iš išeičių - išperkamoji būsto nuoma arba “Nuomokis ir pirk” paslauga. Pasinaudojus tokia alternatyva, pradinio mokesčio taip pat tikrai nepavyks išvengti. Tačiau, pasirinkus šį įsigijimo būdą, pradinį įnašą galima kaupti ne gyvenant nuomojamame ar giminėms priklausančiame būste, o savo svajonių namuose, kuriuos įsigysite ateityje.

Lietuvos Banko Siūlomi Pakeitimai

Lietuvos bankas siūlo koreguoti paskolų įmokų ir pajamų santykio ribojimus. Siekiant užtikrinti stabilesnį reikalavimo poveikį palūkanų normų cikle, numatoma pereiti prie vieno reikalavimo - įmoka neturėtų viršyti 50 proc. pajamų, skaičiuojant su ne mažesne kaip 6 proc. palūkanų norma.

Pagrindinės Kredito Suteikimo Sąlygos

Ši lentelė pateikia pagrindines kredito suteikimo sąlygas, kurios gali skirtis priklausomai nuo banko.

Savy Būsto Paskolos Su Nekilnojamojo Turto Įkeitimu

SAVY vartojimo paskola su nekilnojamojo turto įkeitimu - puikus pasirinkimas turintiems didelių planų, nes įkeisdamas NT gausi geresnes ir lankstesnes sąlygas nei be užstato. SAVY refinansavimas su nekilnojamojo turto įkeitimu leidžia gauti mažesnes palūkanas ir patogesnes sąlygas. Su būsto paskola gali įsigyti įvairų nekilnojamąjį turtą: baigtos ir nebaigtos statybos namą, butą, sodybą arba žemės sklypą.

Privalumai SAVY platformoje:

• Greitas paraiškos vertinimas: Sprendimas dėl paskolos suteikimo dažniausiai priimamas per 1 darbo dieną, o lėšos išmokamos greitai.
• Individualus pajamų vertinimas: SAVY būsto paskolos suteikiamos ne tik žmonėms, gaunantiems pajamas pagal darbo sutartį. Vertinamos ir pajamos iš verslo liudijimo ar individualios veiklos.
• Paskolos su bendraskoliu: Jei jums aktuali būsto paskola su bendraskoliu, nurodykite tai paraiškoje. Pateikus bendraskolio asmeninę ir finansinę informaciją SAVY ją įvertins.

Reikalavimai SAVY Būsto Paskolai Gauti:

• Amžius ir pilietybė.
• Pajamų dydis.
• Pajamų stabilumas.
• Ar nėra pradelstų skolų?

Kredito Unijos Pasiūlymai

Kredito unijos taip pat teikia paskolas nekilnojamojo turto vystymui. Pavyzdžiui, kredito unijos nariai gali kreiptis į kredito uniją „Mėmelio taupomoji kasa“ dėl paskolos kilnojamo ar nekilnojamo turto įsigijimui, investicijoms ar įmonės finansavimui ir panašiai su nekilnojamojo turto įkeitimu. Finansuojama iki 70 proc.

Kredito unijos asocijuoti nariai gali kreiptis dėl paskolos apyvartinėms lėšoms. Paskolos teikiamos įmonės veiklai plėsti ir vystyti. Finansuojama iki 70 proc.

Paskolos Namui Statyti

Paskola namui statyti turi specifinių ypatumų. Norint gauti tokį kreditą, būtina turėti nuosavų lėšų sklypo įsigijimui ir pradiniams statybos darbams. Paskola namui statyti išmokama dalimis, atsižvelgiant į pažangą bei turto vertinimą.

Svarbu Atsiminti

Atkreipk dėmesį, kad skolindamasis prisiimi įsipareigojimą - įsivertink savo ir/ar šeimos poreikius ir skolinkis atsakingai. Visada įsivertink papildomas išlaidas susijusias su skolinimusi (pvz. turto įkeitimo, draudimo ir kt.). Netinkamas skolinių įsipareigojimų vykdymas gali privesti prie priverstinio negrąžintų skolų išieškojimo, taip pat daryti neigiamą įtaką tavo kredito istorijai, kas pablogins galimybes skolintis ateityje.

tags: #kredito #garantas #busto #isigijimas