Kiek laiko esate išdirbę dabartinėje darbovietėje ir kiek nuosekliai gaunate pajamas, kredito davėjui yra vienas iš svarbiausių rodiklių.
Darbo stažas čia reiškia ne tik mėnesių skaičių, bet ir pajamų tvarumą: ar jos nepertraukiamos, prognozuojamos ir tęstinės.
Prieš kalbant apie konkrečius mėnesių skaičius, svarbu suprasti terminiją.
Lietuvos banko (LB) atsakingojo skolinimo nuostatuose akcentuojamas pajamų tvarumas: vertinamas kelių pastarųjų mėnesių vidurkis ir tai, ar tokias pajamas tikėtina gauti ateityje.
Minimalūs reikalavimai darbo stažui
Apibendrinant, darbo stažas kreditoriui - tai dokumentais ir pinigų srautais pagrįstas laikas, kurį gaunate tvarias pajamas.
- Būsto kreditas: dažniausiai prašoma mažiausiai 6 mėn. tvarių, nepertraukiamų pajamų.
- Bankai įprastai vertina 6 mėn. vidurkį ir nori matyti, kad bandomasis laikotarpis baigtas.
- Swedbank rekomenduoja atlyginimą nepertraukiamai gauti bent 6 mėn.
Kitaip nei būsto kreditui, vartojimo kreditų rinkoje LB gairės aiškiai įtvirtina, kad pajamos paprastai laikomos tvariomis, kai jos gaunamos ne trumpiau kaip 4 nepertraukiamus mėnesius ir dažniausiai jau pasibaigus bandomajam laikotarpiui naujoje darbovietėje.
LB nurodo, kad būsto kreditui kredito davėjas privalo vertinti ne mažiau kaip paskutinių 6 mėn. tvarių pajamų vidurkį.
Tai nėra vien formalus stažas, o įrodymas, kad pajamos stabilios ir tęstinės.
Svarbu: Pajamos iš individualios veiklos / verslo liudijimo: praktikoje taikomas griežtesnis pajamų vertinimas kriterijus - kredito davėjai neretai prašo 12-24 mėn. veiklos ir deklaruotų pajamų.
Užbaigiant, svarbu suprasti, kad tai - tipiniai minimalūs reikalavimai.
LB vartojimo kreditų gairėse aiškiai pasakyta: naujoje darbovietėje gautos pajamos laikomos tvariomis tik įsitikinus, kad darbo santykiai tęsiasi ir po bandomojo laikotarpio.
Standartiškai rekomenduojama sukaupti bent 4 nepertraukiamus mėnesius tvarių pajamų.
Kita vertus, gairės numato sveiko proto išimtis: jei pertrauka tarp darboviečių labai trumpa (pvz., iki 14 kalendorinių dienų), prieš tai turėjote ilgesnį stabilų laikotarpį ir yra dokumentai, patvirtinantys naujo atlygio dydį, kreditorius gali pagrįstai nelaikyti pajamų „netvariomis“ net esant bandomajam.
Nors daugeliu atveju pakanka 4-6 mėn. darbo stažo, sprendimą lemia ne vien jis.
Būsto kreditams privalu laikytis ir kitų LB nustatytų minimumų: pradinio įnašo (≥15 %), DSTI santykio (įmokoms - iki 40% tvarių mėnesio pajamų) ir kredito istorijos kriterijų.
Be to, LB pabrėžia, kad kredito davėjas vertina būtent jūsų gebėjimą aptarnauti įsipareigojimus pajamomis, o ne vien įkeisto turto verte ar jos augimo prielaida - ypač aktualu, kai pajamos kintamos (komisiniai, premijos, IV).
Paskolos dirbantiems užsienyje
Kauno kredito unija suteikia galimybę gauti paskolas ne tik Lietuvoje gyvenantiems asmenis - išduodamos ir paskolos dirbantiems užsienyje (emigrantams).
Paskolos dirbantiems užsienyje (emigrantams), taip pat paskolos gyvenantiems užsienyje gali būti suteikiamos išpildžius sąlygą jog klientas pateikia dokumentus, įrodančius apie darbą bei gaunamas pajamas.
Paprastai reikalaujama darbo sutarties bei išrašo iš banko, kuriame atsispindėtų gaunamos pajamos.
Paskolos dirbantiems užsienyje, taip pat paskolos gyvenantiems užsienyje išduodamas vadovaujantis tokia pat tvarka ir sąlygomis, kaip ir kitiems klientams.
Užsienyje dirbantiems lietuviams paprastai aktualiausios būsto, taip pat ir vartojamosios paskolos.
Užsienyje dirbantiems lietuviams, kaip ir kitiems potencialiems klientams, planuojantiems skolintis, teikiamos nemokamos finansinės konsultacijos.
Dažniausiai užduodami klausimai
Kokios paskolos suteikiamos dirbantiems užsienyje? Jei šiuo metu dirbate užsienyje ir svarstote apie paskolos įsigijimą Lietuvoje, tikrai galite užsiregistruoti individualiai konsultacijai ir pateikti paraišką.
Visa tai galima padaryti internetu, tad nebūtina fiziškai grįžti iš šalies, kurioje dabar esate ar atvykti į Kauno kredito uniją.
Anot Kauno kredito unijos finansų konsultantų, užsienyje dirbantiems lietuviams yra labai aktualios būsto, taip pat ir vartojamosios paskolos.
Visiems užsienyje dirbantiems lietuviams, planuojantiems imti norimo dydžio paskolą yra teikiamos nemokamos asmeninės finansinės konsultacijos.
Statistiškai, dauguma užsienyje dirbančių žmonių, paskolas grąžina anksčiau numatyto termino, rečiau, iškilus laikiniams finansiniams sunkumams, pasinaudoja refinansavimo paslaugomis, kuomet kreditorius dengia turimus įsiskolinimus.
Labai išimtinais atvejais, kai paskolos gavėjas nevykdo ar netinkamai vykdo paskolos sutartyje numatytas sąlygas, tuomet atsiranda rizika, kad bus taikomos nuobaudos ar teisinės sankcijos.
Taip pat, jei paskola buvo įsigyta su turto įkeitimu, tuomet galite prarasti jį.
Jei šiuo metu dirbate ir turite legalius darbinius santykius užsienyje, tačiau galvojate apie paskolą būstui, vartojamąjį kreditą ar kitą finansinę pagalbą, tuomet galite kreiptis į Kauno Kredito uniją ir gauti jums reikalingą sumą.
Pirmas dalykas, ką reiktų padaryti tai parašyti prašymą ir tapti Kauno kredito unijos nariu.
Tai padaryti yra visiškai nesudėtinga, tiesiog turite atitikti tam tikras numatyta sąlygas.
Pirmoji sąlyga, turite turėti sąsajų su Kauno miesto, Kauno, Kėdainių, Raseinių, Jurbarko, Šakių, Kazlų rūdos, Prienų, Kaišiadorių, Jonavos rajonais ar jų teritorijomis.
Antra sąlyga, turite sumokėti stojimo mokestį, minimalų pajų, kuris siekia 30 eurų.
Tuomet tapsite pilnaverčiu Kauno kredito unijos nariu ir galėsite naudotis visomis teikiamomis paslaugomis kaip ir kiti nariai.
Konkreti paskolos suma bus apskaičiuota individualios konsultacijos metu, kuomet finansų konsultantas įvertinęs jūsų finansinę istoriją bei pateiktą informaciją pasakys kokos sumos galite tikėtis.
Preliminariai ją galima sužinoti pasinaudojus, Kauno kredito unijos svetainėje pateikiama interaktyvia paskolos skaičiuokle, kur įvedus norimą pinigų sumą ir paskolos terminą, sužinosite ne tik taikomas metines palūkanas, bendrą paskolos kainą, bet ir kokio dydžio įmokas jums teks mokėti kiekvieną mėnesį.
Kodėl paskolos dirbantiems užsienyje šiais laikais yra tokios paklausios? Paskolos dirbantiems užsienyje yra paklausios dėl to, kad vis daugiau Lietuvos Respublikos piliečių nori turėti garantijų ir stengiasi investuoti į nekilnojamąjį turtą Lietuvoje be ilgainiui planuoja grįžti į savo gimtinę.
Kitas svarbus dalykas, paskolos Lietuvoje yra pigesnės nei kitose užsienio šalyse, o be to Kauno kredito unija lanksčiai žiūri į paskolos išdavimo sąlygas, stengiantis atrasti ir pasiūlyti klientui patį geriausią ir optimaliausią paskolos variantą, jo naudai.
Ko nelabai gali pasiūlyti kiti kreditoriai bankai ar kitos finansinės institucijos.
Tad pirmas dalykas, dėl ko kreipiasi dauguma užsienyje dirbančių žmonių yra išskirtinis dėmesys ir reali finansinė pagalba, atitinkantį poreikius.
Įvairaus pobūdžio paskolos ir kita finansinė pagalba dirbantiems užsienyje yra labai paklausios, nes turint oficialias pastovias pajamas, kur galima nesudėtingai įrodyti jų kilmę ir pagrįsti dokumentais, kurie reikalingi siekiant įvertinti jūsų galimybes vykdyti finansinius įsipareigojimus.
Paskolų sąlygos iš dalies priklauso ir nuo to kurioje šalyje jūs dirbate, pageidautina, jog ta šalis priklausytų Europos Sąjungai.
Kodėl paprasčiau įsigyti paskolą dirbantiems užsienyje yra per Lietuvos paskolų teikėją? Įsigyti paskolą dirbantiems užsienyje, Lietuvoje yra žymiai paprasčiau lyginant su kitomis užsienio šalimis.
Visų pirma dėl to, kad užsieniečiams yra keliami didesni reikalavimai ir žymiai atidžiau yra tikrinama jų kredito istorija.
Vien turėti legalų darbą ir oficialią darbo sutartį nepakanka, reikia gauti tam tikro dydžio darbo užmokestį, kad galėtų pretenduoti į norimo dydžio paskolą.
Dažnai yra prašoma, turėti pradinį įnašą ar užstatą, pavyzdžiui nuosavą nekilnojamąjį turtą, kuris pagal nuosavybės teisę priklauso paskolos paraiškos teikėjui.
Taip pat labai svarbus reikalavimas - tam tikrą nustatytą laiką būtų išgyvenęs toje šalyje.
Dažniausiai tas laikotarpis trunka net keletą metų.
O kai kurios šalys riboja ar net draudžia finansinių paskolų išdavimą ar paskolų teikimą užsienio šalių piliečiams.
Tad visi šie reikalavimai apsunkina situaciją ir paskolos gavimo procesas tampa labai sudėtingu.
Taip pat pasirašinėjant finansines sutartis, gali pamaišyti ir kalbos barjeras ar tos šalies, kurios finansinė institucija išduoda paskolą, įstatymai.
Todėl geriausia, dirbantiems užsienyje, dėl paskolos ar kitos finansinės pagalbos kreiptis į Lietuvos kreditorius.
Dirbantiems užsienyje dabar dar paprasčiau įsigyti paskolą, nes nuo šių metų yra taikomos dar geresnės metinės palūkanų normos ir palankesnės sąlygos.
Vienintelė sąlyga, kad jūsų gaunamos pajamos būtų oficialios ir legalios.
Geriausia, jei jūsų darbo užmokestis eurais, nes jei gaunate darbo užmokestį kita valiuta, ne euro zonoje, kyla sunkumų tikrinant kredito istoriją ar kita finansine informacija.
Nuo 2021 metų Lietuvos bankas įvedė apribojimus emigrantams, išduodant būsto paskolas, būtent dėl to, kad sunku įvertinti kredito istoriją, nes informaciją yra ne tik sunku gauti, bet dar sudėtingiau patikrinti.
Tačiau Kauno kredito unija suteikia galimybę gauti paskolas ne tik Lietuvoje gyvenantiems asmenis - išduodamos paskolos dirbantiems užsienyje (emigrantams) gaunantiems pajamas šiomis valiutomis - SEK, DKK, PLN, GBP,USD, NOK ir EUR.
Konkrečiai sužinoti apie norimos paskolos galimybes, galima sužinoti užsiregistravus į asmeninę konsultaciją.
Po jos, jums bus pateiktas galimos paskolos pasiūlymas, kurio sąlygos bus sudarytos atsižvelgus į jūsų ir jūsų šeimos narių finansines galimybes, kredito istoriją ir turimus finansinius įsipareigojimus.
Bet kokiu atveju, bus ieškoma optimaliausio varianto kliento naudai, dėl to įsigyti paskolą per Lietuvos paskolų teikėją yra žymiai lengviau, nei kreipiantis į bankus ar kitas finansines institucijas, kur paskolos gavimo procesas yra ir sudėtingesnis, ir trunka žymiai ilgiau nei Kauno kredito unijoje.
Kokio dydžio paskolas gali gauti asmenys dirbantys užsienyje?
Asmenys, dirbantys užsienyje, gali gauti tokio pat dydžio paskolas kaip ir visi kiti Kauno kredito unijos nariai.
Priklausomai nuo paskolos rūšies ir jūsų bei jūsų šeimos finansinių galimybių, ji gali siekti nuo 3 000 iki 300 000 eurų.
Tikslią paskolos sumą galima sužinoti po asmeninės konsultacijos, kur bus įvertinta jūsų kredito istorija ir turimi finansiniai įsipareigojimai.
Tam bus reikalingi šie dokumentai:
- asmens dokumentas (pasas ar asmens tapatybės kortelė);
- pasirašytas sutikimas, dėl asmens duomenų tvarkymo;
- dokumentai, patvirtinantys jūsų darbinius santykius užsienyje (galiojanti darbo sutartis, kurios terminas nemažesnis nei pastarieji ketveri mėnesiai) bei oficialiai gaunamas pajamas (banko išrašas už pastaruosius pusę metų).
- Jei darbo sutartis yra užsienio kalba, tuomet reiktų pateikti jos patvirtintą vertimą.
Po šios procedūros jums bus pateiktas individualus paskolos pasiūlymas.
Tuomet galėsite teikti paskolos paraišką.
Dirbantys užsienyje, gali kreiptis dėl vartojamosios paskolos, skirtos apmokėti medicinos ir gydymo išlaidoms, įsigyti brangesnius pirkinius: buitinę techninę, automobilį ar padengti remonto išlaidas.
Taip pat galima kreiptis dėl nekilnojamojo turto paskolos įsigijimo.
Dėl skolinimosi paslaugų gali kreiptis darbingo amžiaus žmonės, dirbantys užsienyje ne trumpiau nei pastaruosius pusę metų ir deklaravę savo gyvenamąją vietą Lietuvoje.
Kokius privalumus įgyjate, jeigu esate KKU narystės programoje?
Vienas iš pagrindinių privalumų, kuriuo galima naudotis tapus Kauno kredito unijos nariu yra gauti reikalingą finansinę pagalbą palankesnėmis sąlygomis nei tai siūlo kitos kredito bendrovės, bankai ar finansinės institucijos.
Taip pat galima pasinaudoti ir paskolų refinansavimo galimybėmis, jei užklupo laikini finansiniai sunkumai.
Be to, gali kreiptis žmonės, nepriklausomai nuo jų amžiaus ar turimų pajamų, nes paskolos yra išduodamos įvairaus socialinio statuso žmonėms: studentams; asmenims, norintiems pradėti nuosavą verslą; senjorams; jauniems tėvams; asmenims, norintiems įsigyti pirmąjį būstą, pasinaudojus valstybės parama.
Kiekviena situacija ir paskolos paraiška yra nagrinėjama individualiai ieškant geriausio sprendimo kliento naudai, siekiant surasti optimaliausiai tinkamą variantą.
Su kokiais keblumais gali tekti susidurti norint gauti paskolą užsienyje?
Norint gauti paskolą užsienyje kyla labai daug keblumų, nes dažnai įvairios finansinės institucijos nori garantijų ir reikalauja, kad imant paskolą, būtų už jus laiduojantis žmogus.
Taip pat yra taikomi įvairūs administraciniai mokesčiai ir įvairūs apribojimai, pavyzdžiui privalote turėti leidimą ne tik dirbti, bet ir leidimą gyventi toje šalyje, kurioje ir kreipiatės dėl paskolos gavimo.
Be to, jei jūs kreipiatės dėl būsto paskolos gavimo, beveik visais atvejais yra reikalaujamas pradinis įnašas, kurio dydis priklauso nuo prašomos finansinės pagalbos sumos dydžio.
Kitas svarbus dalykas, metinės palūkanos normos taikomos būsimiems finansiniams įsipareigojimams.
Dažnai šie dydžiai yra aukštesni, nei jums gali pasiūlyti Kauno kredito unija.
Taip pat turėkite omenyje, kad imant paskolą užsienyje, galioja griežtesni reikalavimai užsienio piliečiais, kuriems yra sukuriamos papildomi saugikliai ir įvairūs ribojimai, tam, kad jie įvykdytų savo finansinius įsipareigojimus.
Tad dažnai reikalaujama papildomai apsidrausti ne tik savo gyvybę, bet ir įsigyti paskolos draudimą.
Tad sudėjus visus administravimo mokesčius, privalomas įmokas, metines palūkanas ir pačią paskolos sumą, pamatysite, kad jūsų norima paskola gerokai išbrangsta, tad visuomet verta neskubėti ir pabandyti teikti paraiškas skirtingose finansinėse institucijose, kad palyginus gautus paskolos pasiūlymus, galėtume išsirinkti labiausiai atitinkantį jūsų finansines galimybes ir poreikius.
Vienas svarbiausių kriterijų, norint gauti paskolą yra nepriekaištinga kredito istorija, tačiau daugumai dirbančių užsienyje tai gali būti vienas iš pagrindinių iššūkių, nes tikrai yra nemažai situacijų kuomet buvo vėluojama laiku grąžinti turimus kreditus ar paskolas.
Tad turėkite omenyje, kad paskolą gali gauti tik tie, kurie galės ją grąžinti laiku.
Kitas nemažiau svarbus kriterijus - besiskolinančio asmens gyvenamoji vieta, kur esate deklaruotas, nurodant ne tik adresą, bet ir asmens duomenis.
Svarbiausia užtikrinti, kad pateikiami duomenys yra teisingi.
Taip pat pasitelkus asmens duomenis, yra tikrinamos jūsų pajamos, kiek jūs realiai legaliai gaunate darbo užmokestį ar kita su darbo santykiais susijusias pajamas.
Tad svarbu, neieškoti spragų ir bandyti gudrauti, bet geriau skaidriai parodyti pagrįstas dokumentais vidutines mėnesio pajamas, nurodant jų kilmę ir kitą reikalingą informaciją.
Nemažiau svarbu yra turėti aktyvią banko sąskaitą toje kredito bendrovėje, kurioje kreipiatės dėl paskolos suteikimo.
Svarbu įvykdyti visus standartinius reikalavimus kurie taikomi įprastai.
Taip pat, jei paskola dirbantiems užsienyje buvo išduota kita ne eurais, o kita užsienio valiuta, tuomet valiutos kurso pakitimai gali turėti įtakos bendrai paskolos kainai ir mokėtina mėnesinė įmoka gali kisti.
Tad rekomenduojama prieš sudarant paskolos sutartį labai svarbu įsiskaityti ne tik į jos sąlygas, bet ir bendro pobūdžio informaciją.
Kokius kreditorius rinktis dirbant užsienyje?
Kreditorių pasirinkimas priklauso nuo to kur jūs esate deklaravę gyvenamąją vietą.
Jei prieš išvykdami į užsienį neregistravote savo išvykimo iš šalies fakto, tuomet galite naudotis visais kreditoriais, esančiais jūsų šalyje.
Tačiau reikia turėti omenyje tai, kad jūsų galimybės skolintis priklauso nuo to, kiek kalendoriniais metais, kuriais kreipiatės dėl paskolos turėjote ekonominių, socialinių ir asmeninių interesų užsienio valstybėje.
Jei jūs didesnį laiką praleidote ten, tuomet esate oficialiai laikomas ne nuolatiniu Lietuvos gyventoju.
Jei išvykstate tik trumpiems darbiniams vizitams į užsienį bei dirbate ir Lietuvoje, tuomet esate laikomas nuolatiniu mūsų šalies gyventoju ir galite naudotis visomis galimybėmis, pasiskolinti norimos rūšies, dydžio ir paskirties paskolą ar pasinaudoti refinansavimo galimybėmis.
Tiksli paskolos dirbantiems užsienyje suma bus apskaičiuojama atsižvelgus į jūsų darbo stažą, pavyzdžiui jei ilgesnį laiką dirbote Lietuvoje, tai už jį ir bus skaičiuojamas jūsų darbo stažas ir gautos vidutinės pajamos.
Kokios sąlygos yra taikomos norint įsigyti paskolą dirbantiems užsienyje?
Ieškantiems skolinimosi galimybių palankiausiomis sąlygomis, rekomenduojama kreiptis į Kauno kredito uniją.
Viena iš pagrindinių priežasčių yra ta, kad Kauno kredito unijos nariai, visuomet gali tikėtis gauti individualų pasiūlymą, atitinkantį poreikius ir apskaičiuota taip, kad finansinė įsipareigojimų našta būtų pakeliama.
Be to, jei laikinai susiduriate su finansiniais sunkumais, galite pasinaudoti paskolų refinansavimo paslauga, kuomet visus jūsų trumpalaikius finansinius įsipareigojimus, skolas greitųjų kredito įmonėms, perima vienas kreditorius ir dengia įsiskolinimus, suteikdamas finansinę pagalbą jums.
Taip ne tik gaunate daugiau laiko atstatyti savo finansinį balansą, bet ir sutaupyti, nemokėdami aukštų palūkanų.
Tam, kad galėtumėte gauti norimą paskolą, visų pirma bus tikrinamas jūsų mokumas, tai daroma naudojantis Sodros bei Creditinfo teikiamais duomenimis.
Taip pat turi būti visi reikalingi dokumentai, galintys pagrįsti jūsų pajamas gautas užsienio šalyje.
Priklausomai nuo pajamų kilmės pagrindimo, bus sprendžiama ar jos bus skaičiuojant svarstant suteikti norimo dydžio paskolą ir pateikiant individualų pasiūlymą.
Bet kokiu atveju, patariama neslėpti informacijos apie papildomus pajamų šaltinius, nes taip didėja jūsų šansai...
