Būsto Kreditai ir Finansiniai Patarimai: Išsamus Gidas

Nekilnojamojo turto įsigijimas - vienas svarbiausių finansinių sprendimų gyvenime, o didžiajai daliai žmonių tai neįsivaizduojama be būsto paskolos. Šis procesas gali atrodyti sudėtingas ir kupinas nežinomųjų, tačiau tinkamai pasiruošus ir supratus visus žingsnius, jis tampa aiškus ir valdomas. Šiame išsamiame gide nagrinėsime visus pagrindinius būsto pirkimo su paskola etapus - nuo pradinio finansų planavimo ir banko pasirinkimo iki raktų įteikimo ar statybų pabaigos. Mūsų tikslas - suteikti jums patikimą informaciją ir naudingus patarimus, kad jūsų kelias nuosavo būsto link būtų kuo sklandesnis ir sėkmingesnis. Daugiau apie bendrąsias paskolų gavimo subtilybes galite sužinoti mūsų išsamiame gide apie paskolas ir kreditus.

Nepriklausomai nuo to, ar planuojate įsigyti butą mieste, ar galbūt jus domina namo pirkimas su paskola, kiekvienas nekilnojamojo turto pirkimas reikalauja kruopštaus pasiruošimo.

1. Finansų Planavimas ir Pasiruošimas Paskolai

Pirmasis ir bene svarbiausias žingsnis prieš pradedant būsto pirkimo su paskola etapus yra išsamus finansų planavimas. Tai padės jums nustatyti realias galimybes ir išvengti nemalonių staigmenų ateityje.

1.1. Pajamos ir Išlaidos

Kruopščiai įvertinkite savo mėnesines pajamas ir išlaidas. Tai padės nustatyti, kokią maksimalią mėnesio įmoką galėtumėte mokėti už būsto paskolą, nepažeisdami savo finansinio stabilumo.

Pradinis įnašas: Lietuvoje bankai reikalauja bent 15-20% pradinio įnašo nuo įsigyjamo būsto vertės. Tai yra privaloma dalis, kurią turite sukaupti patys.

Būsto pirkimas su paskola apima ne tik pradinį įnašą ir mėnesines įmokas.

1.2. Kredito Istorijos Įvertinimas ir Gerinimas

Jūsų kredito istorija yra vienas svarbiausių veiksnių, vertinant jūsų patikimumą banko akyse. Prieš kreipdamiesi dėl paskolos, patikrinkite savo kredito ataskaitą. Įsitikinkite, kad nėra klaidų, ir, jei reikia, imkitės veiksmų ją pagerinti: laiku mokėkite sąskaitas, apmokėkite smulkius įsiskolinimus, venkite naujų kredito linijų atidarymo prieš pat paraišką. Kuo geresnė kredito istorija, tuo didesnė tikimybė gauti palankesnes paskolos sąlygas.

Nors dažnas linkęs manyti, kad apie save žino viską, tačiau ekspertai rekomenduoja kredito istoriją periodiškai pasitikrinti, kad išvengtų nemalonių netikėtumų prireikus finansinių paslaugų.

Kredito istorija dažnai vadinama „juodąja dėže“, kurioje net dešimtmetį yra saugoma informacija apie finansinius įsipareigojimus, kaip jie vykdomi, ar tvarkingai mokamos sąskaitos už telefoną, elektrą bei kitas paslaugas.

„Kredito istorija“ - ši sąvoka vis dar susiduria su šalyje vyraujančiais mitais.

Kredito istorija - tai tarsi veidrodis, leidžiantis pamatyti kiekvieno finansinius įpročius ir gebėjimą su jais tvarkytis.

Kredito istoriją sudaro dvi dalys, iš kurių viena yra informacija apie finansinius įsipareigojimus, tokius kaip turimos ar turėtos kredito kortelės, vartojimo ir būsto kreditai ir t.t. Kiekvienas žmogus savo kredito istoriją kuria nuo pilnametystės, kai įgyja pirmuosius finansinius įsipareigojimus - pradeda naudotis kredito kortele, pasiima vartojimo paskolą, perka automobilį lizingu…

Skolinantis atsakingai bei laiku atsiskaitant už turimus įsipareigojimus susikuriama gera kredito istorija.

Finansų, telekomunikacijų, draudimo, transporto, kuro tiekimo, pašto bei daugelis kitų šalies įmonių teikia duomenis kredito biurui, kuris šiuos duomenys atvaizduoja kredito istorijoje veidrodžio principu.

Vis daugiau klientų žino, kas sudaro jų kredito istoriją ir yra su ja susipažinę.

Klientams dažnai primename, kad finansiniai įsipareigojimai, tokie kaip paskolos vartojimui, transporto priemonės įsigijimui ar kitiems tikslams, už kuriuos mokama laiku ir atsakingai gali padėti sukurti gerą ar pagerinti prastesnę kredito istoriją.

„Tokių prašymų mažėja, tačiau neretai sulaukiame prašymų ištrinti kokius nors duomenys, kad jų nematytų finansų, telekomunikacijų ar kitos įmonės.

Skolintis saikingai ir atsakingai.

2. Banko ir Paskolos Pasirinkimas

Pasirinkus tinkamą banką ir paskolos tipą, galima sutaupyti tūkstančius eurų per visą paskolos laikotarpį. Paprastai reikalinga asmens tapatybę patvirtinantis dokumentas, pajamų įrodymas (darbo sutartis, algalapis), banko išrašai, turto vertinimas ir preliminari pirkimo-pardavimo sutartis.

Kas gali gauti paskolą nekilnojamam turtui įsigyti ir kaip vertinamos gaunamos pajamos?

Lietuvos Respublikos pilietis, sulaukęs 18 metų, ar nuolatinis Lietuvos Respublikos gyventojas, gaunantis nuolatines, oficialias pajamas ir dirbantis vienoje įmonėje ilgiau kaip 6 mėnesius. Savarankiškai dirbantis (su verslo liudijimu, individualia veikla, mažoji bendrija 2m.) arba perėjęs iš vienos darbovietės į kitą be pertraukos ir be bandomojo laikotarpio.

Gaunamos pajamos vertinamos skaičiuojant kredito grąžinimo išlaidų ir grynųjų pajamų santykį. Jis turėtų būti didesnis nei 0,4 koeficiento ( 40 proc. nuo tvarių pajamų). Vienam šeimos nariui pragyvenimui turi likti apie 500 Eur. Pvz. Jeigu turite kitų finansinių įsipareigojimų (lizingas, vartojamoji paskola, alimentai ir t.t.) santykis atitinkamai mažės.

Individualių įmonių savininkai (dirbantys pagal individualią veiklą, verslo liudijimą). Jų pajamos vertinamos pagal pateiktas pajamų deklaracijas ir pajamų žurnalus.

Vienas svarbiausių momentų, kurį kartais pamiršta dirbantys savarankiškai - pajamų tvarumas, t.y. jų reguliarumas.

Pasak S. Kažukauskaitės, pasitaiko, kad asmuo kreipiasi dėl paskolos iš karto po to, kai gauna didesnes pajamas už suteiktas paslaugas, tačiau jei ankstesnius kelis mėnesius jis pajamų negavo, paraiška bus atmesta.

„Sutarus su užsakovu dėl konkrečių darbų apimčių rekomenduotume nusimatyti, kad atlygis būtų mokamos periodiškai, o ne tik suteiktų paslaugų pabaigoje. Tokiu atveju būtina turėti bendradarbiavimo ar paslaugų teikimo sutartį.

Jei pajamos gaunamos iš skirtingų klientų, sutartys nėra būtinos, tačiau kredito įstaigai reikės pateikti bent po vieną sąskaitą-faktūrą už vertinamus mėnesius“, - sakė S.

Pasak specialistės, kartais žmonės nustemba dėl reikalavimo pateikti sąskaitas-faktūras, nes jų ne visada prašo klientai, taip pat jos nėra būtinos deklaruojant pajamas, tačiau sąskaitos reikalingos, kaip patvirtinimas dėl suteiktų paslaugų ir gauto atlygio, tad jų neturėjimas gali sukliudyti gauti paskolą.

Kai pagrindinis pajamų šaltinis yra dividendai, jie taip pat turi būti gaunami periodiškai - kas mėnesį, kas ketvirtį, kas pusmetį ar kas metus, bet ne trumpiau nei paskutiniuosius dvejus metus.

„Dirbantys savarankiškai dažnai galvoja, kad jiems neįmanoma gauti paskolos būstui, tačiau tai yra jau pasenęs stereotipas.

Net jei tradiciniai bankai nenoriai teikia paskolas tokiems klientams, šiandien yra daugybė alternatyvių finansavimo būdų.

Visgi, ji pataria dėl paskolos kreiptis kuo anksčiau.

Net jei internetinės skaičiuoklės parodo, kiek galima būtų pasiskolinti ir kokiam laikui, tai yra tik preliminarus pasiūlymas.

Kiekviena kredito įstaiga, teikianti būsto paskolas ar paskolas su nekilnojamojo turto įkeitimu, vertina ne tik pajamas, bet ir pajamų ir įsipareigojimų santykį, kredito istoriją bei pajamas, liekančias pragyvenimui, todėl realų paskolos pasiūlymą gyventojai gaus tik užpildę paraišką.

Geriausia tai padaryti dar prieš ieškantis būsto.

Kokiam terminui galima gauti būsto paskolą?

Kiekvienas bankas taiko savas taisykles kredito laikotarpiui. Pagal atsakingo skolinimosi taisykles maksimalus būsto kredito laikotarpis gali būti iki 30 metų, bet neilgesniam laikotarpiui nei žmogui sukaks 65 metai. Pvz. 35 metų asmuo, norintis gauti 100 000 Eur paskolą, viename banke gali ją gauti, kadangi gaunamos pajamos atitinka banko reikalavimus, o kitame banke paskolos gali negauti. Kai kurie bankai kreditą suteikia tik 20 metų laikotarpiui, ko pasekoje mėnesio įmoka vietoje 537 Eur/mėn. pakiltų iki 660 Eur/mėn. ir tai galėtų nebeatitikti reikalavimo dėl gaunamų ir kreditui skiriamų pajamų dydžio.

Kokia valiuta gali būti suteikiami būsto kreditai?

Lietuvoje esantys bankai būsto kreditą suteikia tik eurais.

Kokio dydžio kreditą galima gauti?

Senos statybos būstams Bankai suteikia 80 - 85 proc. būsto vertės kreditą, naujos statybos - 85 proc. Jeigu kreditą imate antrą ar trečią kartą, bankai gali finansuoti nuo 50 iki 80 proc.

Labai svarbu žinoti ne tik kokias palūkanas siūlo bankas, bet taip pat ir kokia bus taikoma marža. Iki 2017m. pasirašytoms kredito sutartims standartiškai buvo taikoma 5-10 metų fiksuota palūkanų norma. Kai kurie Bankai fiksuotas palūkanas gali taikyti ir 15 metų laikotarpiui.

Kintama palūkanų norma pirmą kartą nustatoma pasirašant sutartį (kliento pageidavimu), o vėliau, kliento pasirinkimu, gali būti keičiama kas 3, 6 ar 12 mėnesių EURIBOR.

Jeigu paimto kredito suma - 100 000 Eur, tai sutarties pasirašymo dieną nustatyta 490 Eur. Jeigu Jūs pasirinksite 3, 6 ar 12 mėn.

Pastaba: nuo 2017m. visoms kredito sutartims taikomos kintamos palūkanos, jeigu kredito laikotarpis ilgesnis nei 10 m. Jeigu pageidaujate fiksuotų palūkanų, reikia tartis su banku, kad fiksuotų visam kredito laikotarpiui kaip numatyta atsakingo skolinimosi taisyklėse.

Kokie yra kredito grąžinimo metodai?

Kreditą galima gražinti dviem būdais:

1. Anuitetinis kredito grąžinimo metodas (pastovus) - kai kas mėnesį mokate vienodo dydžio pastovią įmoką. Keičiasi tik Jūsų mokamos įmokos sudėtis: iš pradžių didesnę įmokos dalį sudaro palūkanos, vėliau didesnę įmokos dalį sudaro grąžinamo kredito dalis. Pati įmoka per visą kredito grąžinimo laikotarpį yra pastovi.
2. Linijinis kredito gražinimo metodas - kai Jūsų įmoka susideda iš pastovios kredito dalies bei priskaičiuotų palūkanų. Šiuo metodu palūkanos skaičiuojamos nuo faktiško kredito likučio.

Pvz.: Jūsų perkamo būsto kaina - 100 000 Eur.

• Pasirinkus anuitetinį būdą (pastovų) - Jūs per mėnesį mokėsite 537 Eur. O per visą paskolos laikotarpį sumokėsite apie 72 000 - 93 000 Eur. palūkanų ( 4-5 proc.
• Pasirinkus linijinį būdą - Jūs per mėnesį mokėsite 694 Eur, o per visą paskolos laikotarpį sumokėsite 60 000 - 75 000 Eur. palūkanų ( 4-5 proc.

Yra dar keli būdai, kaip sutaupyti dar didesnę dalį pinigų už būsto kreditą mokant linijiniu metodu mokant 694 Eur įmoką per mėnesį ir kreditą grąžinti ne po 30, o po 20 metų, taip sutaupant 10-ties metų palūkanas.

“Svarbiausia perkant būstą su paskola - ne tik gauti pinigų, bet ir užtikrinti, kad mėnesinė įmoka neviršytų 30% jūsų mėnesio pajamų.

Lietuvos bankas siūlo vadovautis 40 procentų taisykle, pagal kurią skolinantis būtina paskaičiuoti, kad per mėnesį paskolų grąžinimo ir palūkanų įmokoms būtų išleista ne daugiau kaip 40 proc.

Kol ekspertai ginčijasi dėl nekilnojamojo turto kainų prognozių, rekordinės būsto nuomos kainos ir didelė būsto paskolų pasiūla dažnai tampa svaria paskata nuosavam būstui įsigyti.

Dažniausiai būsto paskola imama ne dviem, trims, o net kelioms dešimtims metų. Todėl labai svarbu pasirinkti patikimą kredito įstaigą.

Neapsiribokite vien tik kredito įstaigų tinklalapių ir juose pateikiamų pasiūlymų peržiūra.

Kintamos ir fiksuotosios palūkanos, linijinis ir anuitetu palūkanų grąžinimo metodas, valiuta, kuria imama paskola - tai tik keli iš daugelio dalykų, kuriuos reikia išnagrinėti ir pasirinkti imant būsto paskolą.

Niekur neskubėkite ir skirkite tam laiko tiek, kiek reikia.

Jei paskolą imate ne vienas, bet ir ne šeimoje (pavyzdžiui, kartu su giminaičiais arba esate pora, bet perkate būstą nesusituokę), išnagrinėkite turto registravimo niuansus ir pasirinkite, kas jūsų atveju būtų geriau: bendra jungtinė ar bendra dalinė nuosavybė.

Kone visi imant būsto paskolą ar įsigyjant būstą reikalingi dokumentai turi savo galiojimo laiką arba numatytus vienaip ar kitaip įpareigojančius terminus. Todėl labai svarbu, kad tvarkydami būsto paskolos ir įsigijimo reikalus veiktumėte tiksliai ir laiku.

Suteikdama paskolą kredito įstaiga norės žinoti, kokį butą, kur ir už kiek norite pirkti.

Todėl, išsiaiškinę savo finansines galimybes, imkite ieškoti kuo geriau jūsų svajonėse susidarytą viziją atitinkančio būsto už tokią kainą, kokią galite sau leisti.

Būsto paskola - toli gražu ne vienadienis įsipareigojimas, o su ja įsigytas turtas nėra labai likvidus, todėl svarbu, kad nesigailėtume dėl savo pasirinkimo.

Tam reikia apgalvoti asmeninius planus bei artimiausios ateities poreikius.

Taigi skirkite laiko ne tik paties būsto ir jo įrengimo bei išlaikymo kainai, bet ir rajonui, namo aplinkai, kaimynams, aplinkinėms mokykloms, susisiekimo galimybėms, saugumo situacijai ir pan. dalykams patyrinėti.

Visur gerai, bet namuose - geriausia!

Būsto Kredito Sutartis: ką svarbu žinoti?

Pagaliau rankose laikote jums parengtą būsto kredito sutartį. Tam, kad laimingai įsikurtumėte naujuose svajonių namuose, trūksta tik jūsų parašo. Visgi neskubėkite pasirašyti sutarties. Visų pirma, ją labai atidžiai perskaitykite ir išanalizuokite. O jei kas neaišku, tarkitės su banko specialistu.

Būsto paskola - svarbus ilgalaikis finansinis įsipareigojimas, kuris gali turėti didelę įtaką jūsų ir jūsų šeimos gerovei. Todėl skaitydami sutartį būtinai atkreipkite dėmesį net ir į tuos dalykus, kurie šiuo metu neatrodo svarbūs.

1. Tai svarbiausias patarimas visiems, į rankas paėmusiems būsto kredito sutartį. Įsigilinkite net į, rodos, mažiausias smulkmenas. Kiekvienas sutarties punktas yra svarbus. Todėl atidžiai juos išanalizuokite, o jei kas neaišku, pasitarkite su banko specialistu.
2. Gavus būsto kreditą, jums reikės laiku kas mėnesį bankui mokėti įmokas. Tačiau tai nėra vienintelė sutartyje nustatyta pareiga - jų yra ir daugiau. Pavyzdžiui, jums reikės apdrausti įsigyjamą būstą visam kredito laikotarpiui. Skaitydami kredito sutartį, atkreipkite dėmesį į visus jums keliamus įpareigojimus.Sudarę kredito sutartį, įsipareigosite gautus pinigus naudoti tik pagal sutartyje nustatytą lėšų panaudojimo paskirtį. Atkreipkite dėmesį, kad be banko pritarimo negalėsite išnuomoti ar parduoti įsigyto būsto. Norėdami gauti būsto kreditą, turėsite perkamą turtą įkeisti banko naudai - įsigytas būstas bankui bus tarsi jūsų paskolos grąžinimo garantas. Todėl bankas norės, kad visi veiksmai, susiję su įsigytu būstu, pirmiausia būtų suderinti.
3. Įprastai būstui įsigyti skolinamasi ilgam laikotarpiui. Tačiau numatyti, kaip keisis finansinė padėtis per dešimt ar net daugiau metų, labai sunku. Atkreipkite dėmesį, kad, nevykdant įsipareigojimų, gali didėti palūkanų marža, gali būti skaičiuojami delspinigiai ar taikomos baudos. Be to, tai pakenktų ir jūsų kredito istorijai. Be to, nevykdydami įsipareigojimų rizikuosite netekti savo įsigyto būsto. Norėdami to išvengti, pasidomėkite, kaip galima apsisaugoti nuo tokios rizikos. Šis draudimas jums leis jaustis saugiau, nes, įvykus nenumatytiems atvejams, pavyzdžiui, susirgus, susižeidus ar netekus darbo, nebeišgalint sumokėti mėnesio įmokų, gautą draudimo išmoką būtų galima panaudoti įmokoms dengti. Atminkite, kad, iškilus finansiniams sunkumams, visada galite kreiptis patarimo į savo banko specialistus. Nelaukite, kol situacija pablogės.
4. Prieš sudarydami kredito sutartį, išsiaiškinkite, kuo skiriasi palūkanų rūšys ir kurią jų - kintamąsias ar fiksuotąsias - jums geriausia pasirinkti. Kintamosios palūkanos paprastai keičiamos kas gana trumpą laiką - tris, šešis ar dvylika mėnesių. Fiksuotosios palūkanos yra nustatomos visam kredito laikotarpiui. Fiksuotųjų ir kintamųjų palūkanų normos nustatomos atsižvelgiant į tuometes rinkos sąlygas, jūsų kredito vertę, grąžinimo terminą ir jūsų finansines galimybes. Pasak SEB banko ekspertų, fiksuotosios palūkanos labiau tinka tiems, kuriems yra svarbus stabilumas, kurie nori būti tikri, kad paskolos įmoka bus ta pati visą nustatytą palūkanų mokėjimo laikotarpį.
5. Galimybė grąžinti kreditą anksčiau, negu nustatyta sutartyje, tikrai yra. Kaip tą padaryti, paprastai būna nustatyta kredito sutartyje. Ten pat turėtų būti nurodyta, koks mokestis jums gali būti taikomas už anksčiau grąžinamą kreditą. Jei jau dabar žinote, kad jūsų finansinės aplinkybės pasikeis ir jūs artimiausiu metu praturtėsite, pavyzdžiui, paveldėję ar pardavę savo turimą turtą, o gauta suma norėsite padengti būsto kreditą, aptarkite tai su banko specialistu ir numatykite šį išankstinį grąžinimą kredito sutartyje.
6. Gali būti nelengva apsispręsti, iš kurio banko imti būsto kreditą - iš pirmo žvilgsnio visi pasiūlymai gali atrodyti panašūs arba tiesiog sunkiai suprantami. Jūsų užduotis - iš anksto kruopščiai palyginti bankų sutartis. O po to, kai, pateikę paraiškas gauti būsto kreditą, sulauksite konkrečių bankų pasiūlymų, turėsite ir juos atidžiai išanalizuoti ir palyginti. Taip galėsite priimti jums palankiausią sprendimą. Jei apsispręsti sunku, pasikonsultuokite su bankų specialistais ar teisininkais.

Ką dar verta žinoti apie būsto paskolas?

Nuosavas būstas - dažno svajonė, kurios įgyvendinimui neretai prisireikia finansavimo iš banko. Pradinis įnašas šiandien yra būtina sąlyga norint gauti paskolą būstui įsigyti. Jo dydis turėtų siekti bent 15 proc. planuojamo įsigyti būsto vertės. Kuo didesnį įnašą sukaupsite, tuo mažesnė įsipareigojimų našta slėgs jūsų pečius. Be to, taip būsite labiau apsaugoti nuo nemalonių pasekmių, kurios gali atsirasti krintant nekilnojamojo turto kainoms.

Beje, pasirengti reikėtų ir įvairiems papildomiems su paskola susijusiems mokėjimams, pavyzdžiui, įkeičiant turtą, sudarant kredito bei pirkimo-pardavimo sutartis, atliekant turto vertinimą, registruojant nuosavybę. Taip pat kainuos ir būsto įrengimas.

Pradėti galite nuo kredito įstaigų interneto puslapiuose esančių būsto paskolos skaičiuoklių. Tiesa, jų rezultatai bus tik apytiksliai, o tikroji galima kredito suma ir įsipareigojimai paaiškės tik įvertinus daugybę kitų aplinkybių. Čia jums padės kredito įstaigų specialistai, kurie kartu vertins ir jūsų kredito istoriją. Nuo jos iš dalies priklausys jūsų galimybė pasiskolinti ir paskolos sąlygos.

Lietuvos banko Atsakingojo skolinimo nuostatai numato, kad paskolos mėnesio įmokos dydis negali būti didesnis nei 40 proc. asmens ar šeimos mėnesio pajamų. Tačiau ir patiems būtina kruopščiai apskaičiuoti, kokio dydžio paskola būtų racionali ir nesunkiai pakeliama šeimos biudžetui. Tai padaryti galite atsižvelgdami į tai, kiek lėšų jums reikia pragyvenimui ir kiek jų galėtumėte skirti paskolos įmokoms mokėti bei palūkanoms dengti.

Nepamirškite, kad be šių įmokų jūs privalėsite mokėti ir už komunalines paslaugas, o tai taip pat gali sudaryti nemažą sumą. Dar prieš besikreipdami paskolos, patys įvertinkite savo pajamas ir išlaidas, galimus jų pokyčius ir iš to kylančią finansinę riziką.

Pavyzdžiui, jei šiuo metu gyvenate poroje ir vaikų susilaukti planuojate tik po to, kai įsigysite nuosavą būstą, nepamirškite, kad tapę tėvais ne tik patirsite daug džiaugsmo, bet ir papildomų išlaidų, kurias reikėtų įvertinti jau dabar.

Nepriklausomas kreditų ekspertas - kas tai?

Tai kreditų konsultantas - asmuo, neatstovaujantis bankų ar kitų finansinių institucijų interesų, todėl yra nešališkas ir tinkamai atstovauja kliento interesus banke.

Visgi, kiekvienam reikėtų atsižvelgti į savo individualią situaciją ir galimybes. Atminkite, kad finansinė sėkmė priklauso nuo nuolatinio mokymosi ir informuotų sprendimų.

Mes ne tik padedame gauti kreditą, bet ir patariame kaip dvigubai greičiau jį grąžinti, sumokant 50 proc.

Padės jums sutaupyti nuo 50 iki 100 proc.

Konsultacijos su ekspertais apima:

1. 10 asmeninių konsultacijų su nepriklausomais ekspertais.
2. 12 mėn. individuali programa pasirinkus SANTAUPŲ IR PASKOLOS VALDYMO PLANO paslaugą.
3. Būsite supažindinti su paskolos ABC (maržos EURIBOR mokėjimo metodai linijinis ar anuitetinis kintamos fiksuotos palūkanos 3-6-12 men.

tags: #ka #apie #busto #kreditus #ir #finansus