Paskola su turto įkeitimu (užstatu) - tai patogi ir greita finansavimo forma, leidžianti be didelių formalumų įvairiems poreikiams gauti didesnį ir pigesnį finansavimą nei vartojimo paskola. Ši paskolos rūšis skirta didesnės vertės pirkiniams, patogesnei buičiai, studijoms, medicininėms ir kt. paslaugoms. Paskolos su užstatu suteikia galimybę gauti palankesnes palūkanų sąlygas. Kredito gavėjo mokama suma gali būti mažesnė, kai suteikiama paskola su užstatu, nes kreditorius laikosi mažesnės rizikos. Paskola su turto įkeitimu yra patogus finansavimo būdas, kuris suteikia galimybę greitai ir su mažiau formalumų gauti didesnį finansavimą už mažesnes palūkanas nei įprasta vartojimo paskola.
Paskolos su užstatu tipai
Dažniausiai naudojama paskolų rūšis su užstatu - tai paskola su nekilnojamojo turto įkeitimu. Yra ir kitų tipų paskolų su užstatu, pavyzdžiui:
- Paskola su automobilio įkeitimu: Šis paskolos tipas suteikiamas, kai užstatas yra automobilis.
- Asmeninė paskola su užstatu: Asmeninė paskola suteikiama už įvairų turtą, pavyzdžiui, taupomąsias sąskaitas, vertingus daiktus ar investicijas.
Pagrindinės paskolos su įkeistu turtu sąlygos
Paskolos su užstatu sąlygos apima grąžinimo terminus, sumas, palūkanų normas ir sutarties trukmę.Kredito gavėjui būtina grąžinti paskolą per sutartą laikotarpį, kuris gali svyruoti nuo kelių mėnesių iki kelerių metų. Įmokos turi būti grąžinamos laiku, kitaip kreditorius turi teisę konfiskuoti užstatytą turtą ir parduoti jį, kad atgautų paskolos sumą. Svarbu pabrėžti, kad paskolos suma visada priklauso nuo skolininko pajamų, jau turimų finansinių įsipareigojimų ir įkeičiamo turto vertės. Paskolos suma priklauso nuo kliento pajamų, turimų finansinių įsipareigojimų ir įkeičiamo turto vertės.
Palūkanų norma
Nuo 2,9 proc. Palūkanų norma yra nustatoma kiekvienu atveju individualiai, atsižvelgiant į kredito gavėjo mokumą, finansinį stabilumą, lojalumą unijoje ir kitus kriterijus. Kintama palūkanų norma nustatoma prie kintamos palūkanų bazės (atitinkamai 3, 6, 12 mėn. laikotarpio EURIBOR arba 12 mėn.
Užtikrinimo priemonės
Už kreditą yra įkeičiamas skolininkui priklausantis nekilnojamas turtas (namas, butas, žemė, ūkiniai ar komercinės paskirties statiniai ir pan.). Papildomai gali būti įkeičiamos kitos užtikrinimo priemonės (kilnojamasis turtas, trečiosios šalies laidavimas).
Įmokų atidėjimas
Kredito gavėjas turi galimybę atidėti kredito įmokų mokėjimą (išskyrus palūkanas) iki 3 mėn. Grąžinat kitu metu bus taikomas teisės aktuose nustatytas mokestis (Kompensacijos apskaičiavimo taisyklės), bet ne didesnis nei 3 proc.
Pajamų vertinimas
- Dirbant pagal darbo sutartį - vertinamos ne mažiau kaip 6 mėn. darbo užmokesčio pajamos.
- Dirbant pagal darbo sutartį užsienyje - vertinamos ne trumpesnio nei 12 mėn. laikotarpio darbo užmokesčio pajamos.
- Dirbant pagal verslo liudijimą, individualią veiklą, nuomos pajamos - vertinamos ne mažiau kaip pilnų dviejų veiklos metų pajamos. Gali būti vertinamos ir kito laikotarpio, tačiau netrumpesnio nei 6 mėn. laikotarpio pajamos.
Paskolos su įkeistu turtu privalumai
- Didesnės sumos ir mažesnės palūkanos: Paskolos su užstatu suteikia galimybę gauti didesnį finansavimą su mažesne palūkanų norma nei be užstato.
- Lengvesnis patvirtinimas: Užstatas padeda greičiau gauti paskolos patvirtinimą.
Dokumentai, reikalingi paskolai gauti
Norint gauti paskolą su nekilnojamojo turto įkeitimu, paprastai reikia pateikti šiuos dokumentus:
- Nuosavybės dokumentus
- Turto vertinimo ataskaitą
- Pajamų patvirtinimo dokumentus
Rizikos ir įspėjimai
SVARBU! Atkreipiame dėmesį, kad tuo atveju, jei kredito gavėjas nevykdo ar netinkamai vykdo kredito sutartį, kyla rizika prarasti įkeistą turtą. Taip pat rekomenduojame susipažinti su bendro pobūdžio informacija dėl kreditų susijusių su nekilnojamuoju turtu.
Kaip gauti paskolą su įkeistu turtu?
- Paraiška: Skolininkas kreipiasi į kreditorių, pateikdamas paraišką ir informaciją apie užstatą ir savo finansinę būklę.
- Patvirtinimas: Jei kreditorius patvirtina paskolą, jis pateikia sąlygas, tokias kaip palūkanų norma, grąžinimo terminas ir papildomi mokesčiai. Taip pat, prieš pasirašydamas sutartį, paskolos gavėjas turi įvertinti kredito kainos metinę normą (KTM), kad suprastų visą kredito kainą. Tai yra svarbus rodiklis, kuris apibūdina visą kredito kainą per metus.
- Finansavimas.
- Grąžinimas.
- Nuosavybės teisės.
Kredito unijos pasiūlymai
Dėl paskolos su užstatu gali kreiptis asmenys, kurie gauna darbo užmokestį, individualios veiklos, verslo liudijimo, nuomos pajamas, mažosios bendrijos savininkas, įmonės savininkas /akcininkas išsimokantis darbo užmkestį ar dividendus, kurie gyvena arba gauna pajamas iš užsienio valstybių. Pateiksime Jums pasiūlymą su visa svarbiausia informacija apie paskolą: palūkanų rūšis, paskolos suma, paskolos terminas, mokesčiai ir kitos išlaidos. Gavę šią informaciją, galėsite lengviau palyginti skirtingų finansų įstaigų pasiūlymus. Atidžiai susipažinkite su asmeniškai Jums parengtos paskolos sutarties sąlygomis. Paskolos su nekilnojamo turto įkeitimu sutartį galite pasirašyti turimu kvalifikuotu elektroniniu parašu arba unijos padalinyje iš anksto suderinus vizito laiką. Turėsite sumokėti vienkartinį sutarties sudarymo mokestį.
Pavyzdžiui, jei su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito bendra suma 10 000 Eur, kredito sutarties trukmė - 6 metai, fiksuota metinė palūkanų norma - 13,95 %, bendros kredito kainos metinė norma būtų 15,10 %, bendra kredito gavėjo mokama suma - 14 816,82 Eur, įmokos suma - 205,79 Eur, kredito įmokų skaičius - 72. Įsipareigojimų pagal kredito sutartį įvykdymas bus užtikrintas nekilnojamojo turto įkeitimu.
Kas yra užstato hipoteka
SEB banko sąlygos
Kredito grąžinimas užtikrinamas įkeičiant jums priklausantį ar įsigyjamą nekilnojamąjį turtą, esantį Lietuvoje. Įkeičiamas turtas turi būti apdraustas SEB banko naudai visą kredito laikotarpį.
Pagrindinės kredito suteikimo sąlygos:
- Kreditai teikiami pilnamečiams Lietuvos Respublikos piliečiams ir asmenims, turintiems leidimą nuolat gyventi Lietuvoje, gaunantiems tokias nuolatines pajamas: darbo užmokestį, pajamas pagal autorines sutartis, iš verslo veiklos, nuomos ir kitaip gaunamas reguliariąsias pajamas, patvirtintas dokumentais.
- Bendra mėnesio įmokų, Jūsų mokamų kredito įstaigoms, suma neturėtų viršyti 40 proc. visų per mėnesį Jūsų gaunamų grynųjų pajamų.
- Kredito suma ir terminas priklauso nuo įkeičiamo turto vertės - galime paskolinti iki 60 proc. įkeičiamo turto vertės sumą. Galimas kredito grąžinimo terminas iki 15 metų.
- Kredito suma taip pat priklauso nuo šeimos finansinių galimybių grąžinti kreditą įvertinimo.
- Kreditai teikiami eurais.
- Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį.
SEB banko paslaugų įkainiai:
| Paslauga | Įkainis |
|---|---|
| Metų palūkanos | Pagal susitarimą |
| Sutarties mokestis (suteikiant/didinant kreditą) | 0,4 % kredito sumos, mažiausiai 200 Eur |
| Įsipareigojimo mokestis | 0,4 % nepanaudotos kredito sumos |
| Mokestis už sutikimą pakartotinai įkeisti turtą kitam kreditoriui | 150 Eur |
| Kredito sutarties sąlygų keitimas | Įvairūs mokesčiai priklausomai nuo pakeitimo |
| Išankstinis kredito grąžinimas (fiksuotos palūkanos) | Teisės aktuose nustatytas mokestis, bet ne daugiau kaip 3 % grąžinamos kredito sumos |
Pavyzdys
Jei gautumėte 100 000 Eur būsto kreditą 25 metams, įkeičiant nekilnojamąjį turtą, ir grąžintumėte jį anuiteto metodu - iš viso 300 mėnesinių įmokų, - bendra suma, kurią sumokėtumėte bankui, būtų 166 874,41 Eur. Mėnesinė įmoka - 547,91 Eur. Bendros kredito kainos metinė norma (BKKMN) - 4,62 %.
Skaičiuodami BKKMN įtraukėme šias išlaidas:
- 4,3 % metinės kintamosios palūkanos;
- 400 Eur sutarties mokestis;
- 8,60 Eur hipotekos įregistravimo mokestis;
- 1 Eur per mėnesį - minimalus pagrindinių banko paslaugų mokestis;
- 70 Eur metinės būsto draudimo įmokos.
Svarbu: į BKKMN skaičiavimą neįtraukėme turto vertinimo išlaidų ir komisinio atlyginimo už kredito tarpininko teikiamas paslaugas.