Siekiant užtikrinti, kad verslo finansavimas būtų kuo patogesnis ir greitesnis, nacionalinė plėtros įstaiga „Investicijų ir verslo garantijos“ (INVEGA) bendradarbiauja su finansų tarpininkais, teikdama portfelines garantijas. Šios garantijos atveria naujas galimybes smulkiam ir vidutiniam verslui (SVV) gauti finansavimą palankesnėmis sąlygomis.
Kodėl Valstybinė Pagalba Yra Svarbi?
Valstybės pagalba tampa neatsiejama siekiant užtikrinti įmonių konkurencingumą ir veiklos tęstinumą bei lengvesnį finansavimo verslui gavimą. O teikdama už verslo paskolą portfelinę garantiją, kuri atstoja dalį užstato, valstybė prisiima dalį rizikos ir taip paskatina finansų įstaigas skolinti aktyviau.
Be to, finansavimas suteikiamas ne tik paprasčiau, bet ir greičiau, nes sprendimą finansuoti priima finansų įstaigos ir joms nereikia papildomai kreiptis į INVEGĄ dėl garantijos.
Iššūkiai Verslui ir INVEGOS Reakcija
Pastarieji metai verslui buvo kupini iššūkių. Kai dalis įmonių dar nespėjo atsistoti ant kojų po COVID-19 pandemijos ir įvestų veiklos apribojimų, šių metų pradžia pabėrė naujų iššūkių, kuriuos lėmė Rusijos pradėtas karas prieš Ukrainą.
Šie įvykiai stipriai pakoregavo įmonių tiekimo grandines, nulėmė importo ir eksporto partnerių kaitą, taip pat reikšmingai brango žaliavų ir energijos išteklių kainos.
Portfelinės Garantijos 3: Pagrindinės Sąlygos
Pasinaudojus skatinamąja priemone „Portfelinės garantijos 3“, INVEGA garantuoja 80 % paskolos sumos, o maksimali vienos paskolos suma gali siekti ne daugiau kaip 1 875 000 eurų.
- Garantijos procentinis dydis: iki 80 % (nekilnojamojo turto pirkimo atvejais - iki 50 %) paskolos sumos.
- Maksimali garantijos suma: 5 mln. EUR.
- Maksimali garantijų likučių suma: 10 mln. EUR (jei yra gautos kelios paskolų ar lizingo garantijos).
Apribojimai Finansuojamai Veiklai
Svarbu atkreipti dėmesį, kad INVEGA netaiko garantijų tam tikroms veiklos sritims:
- spiritinių alkoholinių gėrimų didmeninei prekybai;
- ginklų ir šaudmenų specializuotai mažmeninei prekybai;
- tabako gaminių gamybai ir (ar) jų didmeninei prekybai;
- azartinių lošimų ar lažybų organizavimui;
- nekilnojamojo turto operacijoms.
Jeigu paskolos gavėjas vykdo aukščiau išvardintą finansuoti netinkamą veiklą ir taip pat kitą - finansuoti tinkamą - veiklą, jis turi užtikrinti, kad garantuotos paskolos lėšos nebus šiame punkte išvardintai veiklai finansuoti.
Taip pat, garantijos netaikomos nekilnojamajam turtui pirkti ir (ar) statyti ir (ar) investicijoms į nekilnojamojo turto būklės pagerinimą, siekiant jį parduoti, nuomoti ar kitu būdu perleisti kitiems asmenims, o ne naudoti savo veikloje.
Kredito Unijų Konsorciumas ir LCKU Bendradarbiavimas
Sutartį su INVEGA pasirašė LCKU ir 7 kredito unijų konsorciumas, kurį sudaro: Kauno kredito unija, Kauno regiono kredito unija, Kėdainių krašto kredito unija, kredito unija „Mėmelio taupomoji kasa“, Panevėžio kredito unija, Šeimos kredito unija ir Vilniaus kredito unija. Bendrai šios kredito unijos gali suteikti finansavimą su INVEGOS portfeline garantija už 25 mln. EUR.
Glaudus kredito unijų ir valstybės institucijų bendradarbiavimas yra tai, ko reikia šiuo sunkiu ir nenuspėjamu laikotarpiu, kad bendromis jėgomis galėtume sukurti lengvesnes sąlygas verslui išlikti ir gyvuoti Lietuvoje.
Šios priemonės dėka galėsime palankesnėmis sąlygomis skolinti įmonėms, kurioms trūksta užstato arba turimas užstatas - nepakankamas. Džiaugiuosi, kad LKU kredito unijų grupė prisidės didinant finansavimo prieinamumą platesniam ratui smulkaus ir vidutinio verslo įmonių.
ILTE Garantijos Sąlygos
ILTE garantuoja paskolos dalies grąžinimą kredito įstaigai iki 80 proc. sumos, o likusi dalis padengiama paskolos ėmėjo pasiūlytais užstatais. Paskolos gavėjui grąžinus dalį paskolos, grąžinta suma proporcingai sumažinama ILTE garantuota ir negarantuota paskolos dalis.
Smulkiajam ir vidutiniam verslui maksimali garantijos suma gali būti 5 000 000 EUR. Garantijos suma gali būti iki 80 proc.
Garantijos atlyginimas nustatomas atsižvelgiant į garantijos sumą ir naudojimosi garantija trukmę, t. Metinė priemoka sieks po 0,2 proc. (investicinės paskolos atveju) ir po 0,4 proc. (apyvartinės paskolos atveju) už kiekvienus papildomus metus (t. y., po 0,2 proc. / 0,4 proc. - už 13-24 mėn., už 25-36 mėn. ir t.t.).
Jei teikiama investicinė ar apyvartinė paskola, paskolos gavėjo nuosavybės rodiklis po paskolos suteikimo pagal paskutinių finansinių metų metinių finansinių ataskaitų rinkinį ar paskutinį tarpinių finansinių ataskaitų rinkinį turi būti ne mažesnis kaip 0,1 arba 0,15 į nuosavą kapitalą įtraukiant akcininkų, susijusių ir (ar) kitų trečiųjų asmenų paskolos gavėjui suteiktas paskolas, pasitikėtines (subordinuotas) ILTE garantuojamos paskolos (-ų) atžvilgiu (be trečiųjų asmenų subordinuotų paskolų nuosavas kapitalas turi būti teigiamas), skaičiuojant pagal paskutinių finansinių metų metinių finansinių ataskaitų rinkinį ar paskutinį tarpinių finansinių ataskaitų rinkinį.
Prisidėti nuosavomis lėšomis nėra reikalaujama, jei paskolos gavėjas veiklą vykdo iki 24 mėn. ir prašomos garantijos suma neviršija 50 000 EUR.
Suteikiamos paskolos su garantija palūkanų dydis turi būti mažesnis arba užtikrinimo priemonės turi būti palankesnės nei paskolos, kuri būtų suteikiama be garantijos.
SVV Subjekto Statuso Deklaravimas
Norint pasinaudoti INVEGOS teikiamomis garantijomis, būtina deklaruoti SVV subjekto statusą. Tai galima padaryti per automatizuotą ir skaitmenizuotą SVV subjekto statuso deklaracijos įrankį, kuris leidžia deklaraciją užpildyti greičiau ir paprasčiau.
Įmonės finansiniai duomenys imami iš paskutinių metų, o jeigu įmonė veikia daugiau kaip dvejus metus, - iš paskutinių dvejų metų patvirtintų įmonės metinių finansinių ataskaitų rinkinių arba iš įmonių grupės metinių konsoliduotųjų finansinių ataskaitų rinkinių.
Skaičiuojant aukščiau paminėtus rodiklius, vertinami ne tik deklaranto (SVV subjekto statusą deklaruojančios įmonės) rodikliai, bet ir su deklarantu susijusių įmonių ir partnerinių įmonių atitinkami rodikliai.
Jei įmonės dalyvis (akcininkas ar steigėjas), turintis 25 proc. Sumuojant atitinkamus rodiklius, prie deklaranto rodiklių partnerinės įmonės rodikliai sumuojami proporcingai turimų dalyvių balsų skaičiui (pvz., jei deklarantas turi 40 proc. balsų kitoje įmonėje, sumuojant rodiklius taikomas 0,4 koeficientas).
Susijusios įmonės atitinkami rodikliai sumuojami pilna apimtimi, neatsižvelgiant į turimų balsų skaičių (pvz., jei deklarantas turi 60 proc. dvejus metus veikianti įmonė (deklarantas) deklaracijoje nurodo praeitų ir užpraeitų metų duomenis.
Jei įmonė veikia daugiau nei trejus metus, deklaruojant įmonės statusą nurodomi praeitų, užpraeitų ir užužpraeitų metų duomenis (pvz., 2013 m. įsteigta įmonė deklaruodama savo statusą 2017 m. pildo 2014 m., 2015 m. ir 2016 m. Jei įmonė veikia du metus, tuomet deklaruojami praeitų ir užpraeitų metų duomenis (pvz., 2015 m. birželio mėn. įsteigta įmonė deklaruodama savo statusą 2017 m. pildo 2015 m. ir 2016 m.
Garantijos Atlyginimo Grąžinimas
Mokėtinas garantijos atlyginimas už garantijos suteikimo sąlygų pakeitimą sumažinamas dydžiu, atitinkančiu garantijos atlyginimo dalį už nepanaudotą garantijos galiojimo terminą pagal paskutinį galiojantį sprendimą.
Sumokėto garantijos atlyginimo dalis grąžinama jį sumokėjusiam paskolos (ar lizingo, kredito linijos) gavėjui, kai atsisakoma ILTE garantijos laikotarpiu po garantijos lakšto išdavimo iki paskolos (ar lizingo, kredito linijos) lėšų (ar lėšų dalies) išmokėjimo.
Paskolos gavėjo prašymu yra grąžinama dalis sumokėto garantijos atlyginimo, jei atsisakoma garantijos ir jei paskolos lėšos nebuvo išduotos (finansų įstaiga neturi būti išmokėjusi nei 0,01 EUR paskolos).
Garantijos Išmoka
Kai paskolos gavėjas dėl įvairių priežasčių negrąžina kredito įstaigai paskolos ar paskolos gavėjas negrąžino paskolos pirmosios dalies ir garantijos gavėjui jos nepavyko ar dėl objektyvių priežasčių tikėtina, kad nepavyks išsiieškoti iš paskolos gavėjo pateiktų paskolos grąžinimą užtikrinančių būdų, ILTE moka garantijos gavėjui, t. y., kredito įstaigai, garantijos išmoką.
Kitaip tariant, garantijos išmoka - tai pinigų suma, sumokama garantijos gavėjui, paskolos gavėjui negrąžinus paskolos.
Paskolos gavėjui negrąžinus paskolos, kredito įstaiga arba garantijos gavėjas ILTEpateikia reikalavimą įvykdyti įsipareigojimus pagal suteiktą garantiją, pagrįsdamas dokumentais ir kitais įrodymais.
Garantijos Išdavimo Procesas
Kredito sutartis turėtų būti sudaroma gavus ILTE sprendimą apie garantijos suteikimą ir paskolos gavėjui gavus sąskaitą išankstiniam apmokėjimui.
Garantija išduodama tik gavus pasirašytas kreditavimo sutarčių kopijas ir paskolos ar lizingo gavėjui sumokėjus garantijos atlyginimą. ILTE garantijos lakštą išleidžia, tik matydama savo sąskaitoje, kad garantijos atlyginimas tikrai yra pervestas. Paskolos ar lizingo gavėjas paprastai pateikia ILTE savo bankinio mokėjimo pavedimo kopiją.
Garantija yra išduodama elektroninių priemonių pagalba finansų įstaigai ją siunčiant tiesiogiai elektroniniu paštu. Garantiją pasirašo ILTE generalinis direktorius ar jo įgaliotas asmuo elektroniniu parašu.
Išankstinio apmokėjimo sąskaita išsiunčiama iš karto po sprendimo dėl garantijos suteikimo išrašo išsiuntimo bankui.
Papildoma Informacija
- Įmonėms, veikiančioms miškininkystės sektoriuje, t. y., užsiimančioms veikla, kuri pagal Ekonominės veiklos rūšių klasifikatoriui priklauso A klasės 2 skyriui gali būti suteikiama de minimis pagalbą (vadovaujamasi Reglamentu 2023/2831).
- Pareiškėjo veiklos amžiaus reikalavimas (tiek minimalus, tiek maksimalus) garantijai gauti nėra nustatytas.
Portfelinės Garantijos Priemonės Pavyzdys: SEB Bankas
Priemonė „Portfelinės garantijos 3“ garantuoja 80 proc. paskolos, kredito linijos ar lizingo sumos grąžinimą finansų tarpininkui. Kartu su kitomis finansų įstaigomis, šią priemonę pradėjo įgyvendinti ir SEB bankas.
Tai paprastesnis būdas smulkiųjų verslų atstovams gauti paskolą palankesnėmis sąlygomis, kai jiems trūksta užstato arba turimas užstatas nėra pakankamas, o pinigų srautų užtenka įsipareigojimams prisiimti.
Finansavimas investicinės paskolos ir finansinės nuomos (lizingo) atveju gali būti suteiktas ne ilgesniam kaip 120 mėnesių laikotarpiui, o skolinant apyvartinėms lėšoms - 60 mėnesių. Jei suteikiama kredito linija, minėta INVEGOS priemonė gali būti taikoma ne ilgiau kaip 36 mėnesius.
Atviras Kreditų Fondas 3
Šeimos Kredito Unija teikia kreditavimo pagal skatinamąją finansinę priemonę „Atviras kreditų fondas 3“ paslaugą - tai INVEGOS lėšomis finansuojamas produktas, galintis visapusiškai stiprinti naujai augančią veiklą.
„Atviras kreditų fondas 3“ yra skirtas kredito gavėjų investicijoms finansuoti ir (arba) apyvartinio kapitalo trūkumui papildyti, jeigu toks finansavimas yra susijęs su kredito gavėjo naujos veiklos pradėjimu arba esamos veiklos palaikymu, stiprinimu ar plėtra. Net 75 proc.
Šios finansinės priemonės trukmė negali būti ilgesnė kaip 120 mėnesių. Tuo atveju, kai terminas yra trumpesnis, jis gali būti pratęstas, tačiau bet kokiu atveju negali viršyti 120 mėnesių laikotarpio.
Jei renkatės būtent šį, turėkite omenyje, kad sutrumpėja grąžinimo terminas - jis tampa ne ilgesnis kaip 36 mėnesiai. Jeigu turėdami tokį įsipareigojimą persigalvotumėte, kredito linija gali būti pakeista į kreditą - tokiu atveju sutarties laikotarpis gali būti pratęsiamas iki 60 mėnesių, o termino pradžia skaičiuojamo nuo pakeitimo.
Maksimali AKF3 priemonės lėšų suma vienam kreditui gali siekti 750 000 eurų. Norintiems gauti „Atviro kreditų fondo 3“ finansavimą, taikoma kintama palūkanų norma. Įprastai šio kredito kainą sudaro 3,00 proc.
Galimybės Per Sutelktinio Finansavimo Platformas
Galimybių daugiau ir paprasčiau pasiskolinti SVV įmonėms per sutelktinio finansavimo platformas atsirado „Invegai“ laikinai papildžius priemonės „Avietė“ sąlygas. Pagal jas, šalia jau esamų sąlygų, sutelktinio finansavimo platformos gali teikti paskolas, kurios iki 100 % finansuojamos iš „Avietės“ lėšų, bet ne daugiau kaip 25 tūkst. Eur.
Priemonės „Avietė“ lėšos skolinamos paskolos gavėjui rinkos sąlygomis, t. y. Pagrindinis Priemonės „Avietė“ tikslas - sudaryti palankesnes sąlygas smulkiojo ir vidutinio verslo subjektams gauti finansavimą per sutelktinio finansavimo platformas jų vykdomiems verslo projektams įgyvendinti, sudarant galimybes SVV pasiskolinti rizikingiems verslo projektams. Iš viso priemonei įgyvendinti skirta 10 mln.
Kauno Kredito Unijos Siūlomos Paskolos Verslui
Verslo paskolos - tai Kauno kredito unijos sprendimai verslo įmonėms ir verslininkams. Paskolos verslui leidžia įmonėms imtis didesnių verslo projektų, aktyvesnės plėtros planų arba padėti su laikinais iššūkiais ar sunkumais. Kauno kredito unija pasiruošusi bendradarbiauti.
KKU galite pasinaudoti šiomis finansavimo galimybėmis: lengvatinis kreditas mikroįmonėms, kreditas įrangai ir įrengimams, investicinė paskola, apyvartinių lėšų paskola, kredito linija, paskola NT vystymo projektams, kreditas verslo patalpų įsigyjimui, statyboms, įrengimui ir kitos paskolos verslui.
Verslo paskola gali būti naudojama patiems įvairiausiems poreikiams: verslo pradžiai (verslui pradėti), naujam verslui, verslo plėtrai, verslo pirkimui ir t.t.
Įmonės, kurių verslo paskola atitinka Invega dalinio palūkanų kompensavimo kriterijus pirmuosius tris metus gali susimažinti patiriamas paskolos palūkanų išlaidas.
Paskolos verslui priklausomai nuo jų paskirties gali turėti skirtingus ir labiausiai specifiką atitinkančius gražinimo grafikus - nuo 24 mėn. iki 180 mėn. Taip pat atsižvelgiant į kliento pagrįstą ir apibrėžtą poreikį verslo paskolos gali turėti paskolos grąžinimo atidėjimą iki 24 mėn. (atidėjimo laikotarpiu mokant tik palūkanas už panaudotą kredito dalį).
Kredito užtikrinimas priklauso nuo konkretaus verslo finansavimosi poreikių, įmonės finansinės būklės bei kokia paskola verslui nuspręsta naudotis.
Verslo paskola gali būti be turto įkeitimo su turto įkeitimu (nekilnojamo ar kito turto - atsargos, įranga, transportas ar kt.) yra galimybė naudotis valstybės garantija arba taikyti kompleksinius sprendimus siekiant maksimaliai naudingo sprendimo verslui.
KKU Siūlomos Paskolos Verslui:
- Kreditai mikroįmonėms - projektas skirtas supaprastinti galimybes gauti finansavimą, kai įmonė neturi pakankamo užstato, padėti smulkioms įmonėms plėtoti savo verslą, didinti finansavimo prieinamumą pažeidžiamoms grupėms, norinčioms pradėti ar plėtoti savo verslą. Kompensuojama 50 proc. nuo faktiškai sumokėtų palūkanų sumos, betne daugiau kaip 7 proc.
- Atviras kreditų fondas 3 - skatinamoji finansinė priemonė „Atviras kreditų fondas 3“ (AKF3) sudaro palankesnes sąlygas įmonėms gauti finansavimą verslo projektams įgyvendinti žemesnėmis nei rinkos kainomis, kuomet siekiama pradėti naują veiklą, palaikyti ir stiprinti esamą verslą ar plėstis. Lengvatinės paskolos teikiamos investicijoms arba apyvartinėms lėšoms finansuoti.
- NT vystymo paskola - verslo paskola, skirta nekilnojamojo turto projektams įgyvendinti.
Dėl verslo paskolos gali kreiptis: Įmonės, registruotos ir veiklą vykdančios Kauno mieste, Kauno, Kėdainių, Raseinių, Jurbarko, Šakių, Kazlų Rūdos, Prienų, Kaišiadorių, Jonavos rajonuose. Įvairaus dydžio įmonės ir verslininkai Labai mažos, mažos ir vidutinės įmonės Įmonės, kurioms nėra iškelta bankroto byla.
Dėl verslo paskolos mikroįmonėms gali kreiptis įmonės, kurių darbuotojų skaičius neviršija 9 asmenų.
Atsakymai Į Dažniausiai Užduodamus Klausimus
- Kokios yra verslo paskolos? Kauno kredito unija verslui siūlo: investicines paskolas, skirtas įrangos įsigijimui, patalpų atnaujinimui ar verslo plėtrai; apyvartinių lėšų paskolas, jei reikalingos papildomos lėšos įmonės veiklos užtikrinimui; kredito linijas, kur prireikus galima panaudoti lėšas įmones apyvartai, o atsiradus laisvoms pajamoms, padengti įsiskolinimą.
- Kiek laiko turi veikti įmonė, kad gautų apyvartinių lėšų paskolą? Tam, kad įmonė galėtų kreiptis dėl apyvartinių lėšų ji turėtų vykdyti savo veiklą ne mažiau nei vienerius metus, tačiau priklausomai nuo veiklos pobūdžio, galimi ir įvairūs nestandartiniai individualūs finansiniai sprendimai, padėsiantys padidinti įmonės apyvartą ir plėtrą.
- Kaip skaičiuojamos verslo paskolos palūkanos? Verslo paskolų palūkanos yra skaičiuojamos, atsižvelgiant į verslo riziką ir jo pelningumą. Kiekvienu atveju, verslo palūkanos yra paskaičiuojamos įvertinus kiekvieną situaciją individualiai.
- Kuo gali būti užtikrinama paskola? Paskola užtikrinama gali būti įvairiais būdais, priklausomai nuo jos pobūdžio, Tai gali būti pradinis įnašas, įkeistas nekilnojamasis turtas, laiduojantis asmuo ar paskolos draudimas. Kiekvienu atveju yra priimamas individualus sprendimas, atsižvelgiant į konkrečią verslo situaciją.
- Kam gali būti naudojama apyvartinių lėšų paskola? Apyvartinių lėšų paskola skirta padidinti įmonės apyvartinį kapitalą. Paskolos lėšos gali būti naudojamos įmonės reikmėms - žaliavoms, atsargoms, prekėms perpardavimui, kitam trumpalaikiam turtui įsigyti, išmokėti atlyginimus darbuotojams, sumokėti tiekėjams, partneriams ar padengti kitas nenumatytas išlaidas.
- Kada suteikiama investicinė paskola? Investicinė paskola skirta investicinių projektų finansavimui, verslo plėtrai. Investiciniais projektais arba investicijomis yra laikoma įrangos įsigijimas ar atnaujinimas, nekilnojamo turto pirkimas, remontas ar rekonstrukcija, kito ilgalaikio turto įsigijimas.
- Kokių dokumentų reikia norint gauti verslo paskolą? Norint gauti verslo paskolą reikalingas įmonės registracijos pažymėjimas, įmonės balansas, kredito istorija ir kiti dokumentai įrodantys jūsų papildomas pajamas.
- Kiek laiko užtrunka verslo paskolos išdavimo procesas? Sprendimas dėl verslo paskolos ir jos išdavimo procesas užtrunka iki 5 darbo dienų.
- Kokio dydžio verslo paskolą galima gauti? Minimali verslo paskolos suma yra 10 000 eurų, maksimali 500 000 eurų.
- Kokios yra taikomos garantijos įsigijus verslo paskolą? Įsigijus verslo paskolą, galima kreiptis į INVEGA, kuri gali garantuoti pirmos paskolos dalies grąžinimą kredito įstaigai iki 80 proc. Minimalus garantijos dydis turi siekti 5000 eurų.
- Kokiam įmonės statusui taikomos verslo paskolos? Verslo paskolos gali būti teikiamos tiek mažajai bendrijai, tiek uždarajai akcinei bendrovei, priklausomai nuo jos finansinės situacijos ir kredito istorijos.
- Ar įmanomas dalinis palūkanų kompensavimas teikiamas ES finansinės paramos? Dalinis palūkanų kompensavimas įmanomas, pasinaudojant ES parama. Pavyzdžiui, šiuo metu yra teikiama parama įmonėms, nukentėjusioms nuo COVID-19 pandemijos padarinių.