Svajojate apie nuosavą būstą? Būsto paskola yra skirta įsigyti butą, namą, kotedžą ar jo įsirengimui, namo statybai, rekonstravimui, renovacijai ar įsigijimui iš varžytinių. Nuosavas būstas - vienas svarbiausių šeimos saugumo garantų. Siekiame, kad būsto įsigijimas Jums būtų lengvesnis, todėl šios rūšies paskolai taikomos ir mažiausios palūkanos.
Kas Yra Pradinis Įnašas ir Kodėl Jis Reikalingas?
Būsto paskola be pradinio įnašo šiuo metu nėra siūloma nė vienos kredito įstaigos, nes šis reikalavimas laikomas svarbia atsakingo skolinimosi dalimi - jis padeda sumažinti finansinę riziką tiek pirkėjui, tiek skolintojui. Dažniausiai prašoma 15-20 proc. būsto vertės dydžio įnašo. Įprastai pradinis įnašas siekia 15 % perkamo turto vertės, tačiau konkrečios sąlygos priklauso nuo kliento finansinės padėties, kredito istorijos bei pasirinkto turto.
Tai reiškia, kad net ir perkant vidutinės klasės butą už, tarkime, 150 tūkst. eurų, pradinio įnašo reikia bent 22-30 tūkst. eurų. Tokią sumą dažnam tenka kaupti ne vienerius metus - ypač kai kartu dar reikia mokėti ir nuomą. O kai tuo metu auga būsto ir nuomos kainos, didėja kasdienės išlaidos bei infliacija, net ir nuosekliai taupant pavyti rinkos augimą tampa itin sunku.
Kaip Sukaupti Pradinį Įnašą?
Vis dėlto sukaupti reikiamą pradinio įnašo sumą dažnai užtrunka ilgiau, nei planuota - todėl atsiranda sprendimų, padedančių šį procesą padaryti paprastesnį ir prieinamesnį. Pastarųjų metų būsto rinkos pokyčiai parodė vieną aiškų dalyką - laukti tinkamiausio momento ne visada apsimoka. Todėl vis daugiau žmonių ima domėtis naujais, pirkėjui patogesniais būdais įsigyti būstą. Tokie sprendimai leidžia iš karto apsigyventi pasirinktuose namuose ir tuo pačiu metu palaipsniui kaupti pradinį įnašą.
Šis modelis plačiai paplitęs JAV ir Jungtinėje Karalystėje, o pastaruoju metu vis sparčiau populiarėja ir Lietuvoje. Jį renkasi vis daugiau šeimų, kurios nebenori gyventi laukime - kiekvienas mėnesinis mokėjimas tampa žingsniu arčiau savo namų.
Alternatyvūs Būdai Įsigyti Būstą
Vienas iš svarbiausių šio sprendimo privalumų - būsto kaina fiksuojama sutarties pasirašymo metu. Tai suteikia pirkėjui aiškumo ir stabilumo: net jei būstai rinkoje toliau brangtų, pasirinkto būsto kaina liks fiksuota. Tokiu būdu pirkėjas pradeda auginti savo turtą, dar prieš tapdamas oficialiu būsto savinininku.
Šiuolaikinėje būsto rinkoje svarbu ne tik turimų santaupų dydis, bet ir gebėjimas apgalvotai planuoti savo žingsnius - kada, kokiu būdu ir kokiomis sąlygomis siekti nuosavo būsto. Todėl šiandien svarbu ne laukti idealių sąlygų, o pasinaudoti galimybėmis, kurios leidžia po truputį priartėti prie savo namų.
Būsto Paskolos Suteikimo Sąlygos
Būsto paskola skirta gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto įsigijimui, būsto statymui, rekonstravimui ar renovacijai. Paskolos užtikrinimui gali būti įkeičiamas jau turimas arba perkamas nekilnojamasis turtas. Finansuojama iki 85 proc. Atkreipiame dėmesį, kad tuo atveju, jei kredito gavėjas nevykdo ar netinkamai vykdo kredito sutartį, kyla rizika prarasti įkeistą turtą. Valiutos kurso svyravimai gali turėti įtakos kredito gavėjo mokamai sumai, jeigu kredito sutartis bus sudaroma užsienio valiuta. Taip pat rekomenduojame susipažinti su bendro pobūdžio informacija dėl kreditų susijusių su nekilnojamuoju turtu. Būsto paskolą gali gauti asmenys, turintys pakankamai stabilias pajamas ir tinkamą kreditingumo istoriją.
Pagrindinės sąlygos apima palūkanų norma, paskolos grąžinimo laikotarpį, pradinį įnašą, būsto įkeičiamą turtą. Kreipiantis dėl būsto kredito gali būti reikalinga darbo sutartis ir pažyma apie paskutinių 6 mėn. pajamos. Tuo atveju, kai pajamos gaunamos iš užsienio, bus reikalinga pažyma apie paskutinių 12 mėn. pajamas.
Pajamos, Kurios Yra Vertinamos Suteikiant Būsto Paskolą:
- Dirbant pagal darbo sutartį - vertinamos ne mažiau kaip 6 mėn. darbo užmokesčio pajamos.
- Dirbant pagal darbo sutartį užsienyje - vertinamos ne trumpesnio nei 12 mėn. laikotarpio darbo užmokesčio pajamos.
- Dirbant pagal verslo liudijimą, individualią veiklą, nuomos pajamos - vertinamos ne mažiau kaip pilnų dviejų veiklos metų pajamos. Gali būti vertinamos ir kito laikotarpio, tačiau netrumpesnio nei 6 mėn.
Būsto paskolos gali reikalauti pradinio įnašo, priklausančio nuo skolinimosi sąlygų ir paskolos teikėjo reikalavimų. Imant būsto paskolą, pradinis įnašas įprastai svyruoja nuo 3 iki 20 proc.
Valstybės Parama Būsto Paskoloms
Ar valstybė kompensuoja dalį būsto paskolos (pvz., jaunoms šeimoms ar regionuose)? Lietuvoje yra būsto paskolų palūkanų kompensavimo programa, kurią valstybė įgyvendina per Lietuvos valstybės investicijų agentūrą (VIPA). Programa leidžia gauti tam tikrą palūkanų dalį grąžinant paskolas gyvenamajam būstui.
Kaip Gauti Būsto Paskolą?
Norint gauti paskolą būstui, pasirinkite patikimą paskolos teikėją, pasitikrinkite siūlomas sąlygas. Tai galima padaryti tiesiogiai KB „Pilies“ kredito unijos svetainėje. Atlikti turto vertinimą. Perkamas ir įkeičiamas nekilnojamas turtas turi būti įvertintas nepriklausomų nekilnojamojo turto vertintojų. Būsto (turto) draudimas.
Renkantis paskolos dydį būtina įvertinti savo ir šeimos finansines galimybes. Taip pat verta žinoti, kad būsto paskolą reikia užtikrinti įkeičiamu nekilnojamuoju turtu, o perkamas būstas turi būti apdraustas. Prie paskolos kainos taip pat prisideda sutarties administravimo mokestis, turto vertinimo bei draudimo išlaidos. Naudodamiesi finansavimo paslaugomis, jūs prisiimate finansinius įsipareigojimus.
Žingsniai Gauti Būsto Paskolą:
- Užpildykite būsto paskolos paraišką internetu. Tai galima padaryti tiesiogiai KB „Pilies“ kredito unijos svetainėje.
- Atlikti turto vertinimą. Perkamas ir įkeičiamas nekilnojamas turtas turi būti įvertintas nepriklausomų nekilnojamojo turto vertintojų.
- Būsto (turto) draudimas.
Mūsų interneto svetainėje užpildykite paraišką nurodydami reikalingus duomenis ir patvirtinkite savo tapatybę. Pasiūlymą pateiksime per vieną darbo dieną nuo paraiškos gavimo. Viskas! Paskolos paraiška ir visi dokumentai pateikti. Priskirto paskolų vadybininko kontaktai išsiųsti Jūsų nurodytu el. Paštu. Artimiausiu metu Jums pateiksime paskolos pasiūlymą.
Paskola suteikta greitai, ateiti reikėjo tik kartą, nes viską pavyko sutvarkyti nuotoliniu būdu. Turėjau daug smulkių įsipareigojimų brangiomis palūkanomis. Šeimos kredito unija juos apjungė ir sumažino palūkanas. Dabar moku žymiai mažiau ir tik vieną įmoką. Pirkau loftą Vilniuje, Naujamiestyje. Bankai paskolos nedavė, nes patalpos buvo negyvenamosios paskirties. Finansavimo sprendimą pasiūlė Šeimos kredito unija. Palūkanos palankios. Išanksitinis grąžinimas yra nemokamas. Vadybininkas Justas suteikė puikią konsultaciją. Reikėjo lėšų pabaigti namo remontą. Paskolą gavome per vieną dieną. Asmeniniam verslo projektui reikėjo papildomų investicijų. Rinkausi tarp kelių galimų paskolų teikėjų. Šeimos kredito unija pasiūlė ne tik palankias finansavimo sąlygas, bet ir paskolą išdavė greitai ir be didelio vargo. Jei turite klausimų ar kyla neaiškumų - kreipkitės. Nenorite laukti?
Būsto Paskolos Kaina
Paskolos būstui kaina priklauso nuo palūkanų normos, paskolos grąžinimo laikotarpio ir jūsų kreditingumo istorijos. Imant būsto paskolą svarbu žinoti savo finansinę situaciją, kreditingumo istoriją ir galimybes įmokoms.
Prie paskolos kainos taip pat prisideda sutarties administravimo mokestis, turto vertinimo bei draudimo išlaidos. Naudodamiesi finansavimo paslaugomis, jūs prisiimate finansinius įsipareigojimus.
Paskolos kainos pavyzdys
Pavyzdžiui, skolinantis 25000 EUR, sutartį sudarant 10 metų terminui, fiksuotoji metinė palūkanų norma - 5.50 proc., vienkartinis sutarties sudarymo mokestis - 140 EUR, BVKKMN (Bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) - 5.82 proc., eilinės mėnesio įmokos suma - 271.32 EUR/mėn., visa grąžinama paskolos suma - 7558.40 EUR. Galimas paskolos terminas nuo 12 iki 360 mėn.
*Skaičiuoklės rezultatas gali skirtis nuo galutinio pasiūlymo, pritaikyto jūsų asmeniniams poreikiams. Papildomai skaičiuojamos kintamosios EURIBOR palūkanos.
Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį. Kintamosios palūkanos - tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis. Jas sudaro individualiai Jums nustatyta banko marža ir Jūsų pasirinkta 3, 6 ar 12 mėnesių tarpbankinė palūkanų norma EURIBOR.
Kintamoji palūkanų dalis EURIBOR pirmą kartą nustatoma pirmos kredito dalies išmokėjimo dieną ir galioja iki kitos palūkanų keitimo dienos. Kitomis palūkanų keitimo dienomis kintamoji palūkanų dalis yra nustatoma iš naujo. Kintamoji palūkanų dalis nustatoma atsižvelgiant į prieš dvi darbo dienas buvusią EURIBOR reikšmę. Jeigu reikšmė yra neigiama, laikoma, kad kintamoji palūkanų dalis lygi nuliui.
Fiksuotosios palūkanos - tai palūkanos, kai individualiai Jums nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui. Fiksuotoji palūkanų norma gali būti nustatoma visam kredito laikotarpiui, jei kredito laikotarpis yra iki 10 metų, arba daliniam, Jūsų pasirinktam 2, 3, 5 ar 10 metų, kredito laikotarpiui. Jei kredito laikotarpis yra ilgesnis nei pasirinktas fiksuotųjų palūkanų laikotarpis, taikomas fiksuotųjų ir kintamųjų palūkanų derinys, kai pasibaigus fiksuotųjų palūkanų laikotarpiui, nustatomos kintamosios palūkanos.
Palūkanas apskaičiuosime nuo negrąžintos kredito sumos ir jas apskaičiuodami laikysime, kad metuose yra 360 dienų. Kintamųjų ir fiksuotųjų palūkanų norma nustatoma atsižvelgiant į situaciją paskolų rinkoje, kredito sumą, terminą, Jūsų finansinių galimybių įvertinimą, individualią kredito riziką, taip pat į tai, kiek ir kokių paslaugų Jums teikia SEB bankas.
Kredito Grąžinimo Metodai
Bankui išmokėjus kredito lėšas, sutartomis mokėjimo dienomis įmokos automatiškai nurašomos iš Jūsų pasirinktos sąskaitos. Pirmą įmoką sudaro tik palūkanos.
Kredito grąžinimo metodai:
- Linijinis metodas
- Anuiteto metodas
Linijinis metodas - Pagrindinė kredito suma yra suskaidoma vienodomis dalimis, kurios mokamos kiekvieną mėnesį. Prie jų pridedamos palūkanos, apskaičiuojamos nuo negrąžintos kredito dalies už faktinį dienų skaičių (kuo mažesnis kredito likutis, tuo mažesnė mokama palūkanų suma). Taigi mėnesio įmokos visą sutarties laikotarpį laipsniškai mažėja.
Anuiteto metodas - Kiekvieną mėnesį mokama vienoda įmoka, kurią sudaro grąžinamas kreditas ir palūkanos. Iš pradžių didesnę dalį įmokos sudaro palūkanos. Palaipsniui ji mažėja, o kredito dalis didėja, tačiau mėnesio įmokos dydis nekinta. Apskaičiuojant įmokas laikoma, kad mėnesyje yra faktinis dienų skaičius.
Jei iš pradžių galite mokėti didesnes įmokas, Jums naudingiau pasirinkti linijinį kredito grąžinimo metodą - per visą laikotarpį sumokėtų palūkanų suma bus mažesnė.
Esant nenumatytoms aplinkybėms, galite kreiptis į mus su prašymu atidėti kredito įmokų mokėjimą nekeičiant galutinio kredito grąžinimo termino.
Interneto banke galite patogiai valdyti savo kredito sutartį ir savarankiškai:
- pakeisti kredito sutartyje nurodytą įmokų mokėjimo dieną
- pakeisti kredito įmokų nurašymo sąskaitą
- iš anksto grąžinti kreditą ar jo dalį, jei gražinimo metu turite kreditą su kintamosiomis palūkanomis.
Nekilnojamojo Turto Kainų Augimas
Dar prieš metus atrodė, kad būsto rinka pagaliau aprimsta - kainų augimas sulėtėjo, o pirkėjai galėjo lengviau atsikvėpti, tikėdamiesi ramiai sutaupyti pradiniam įnašui. Tačiau, Lietuvos banko duomenimis per metus būsto kainos Lietuvoje išaugo apie 13 proc., o didmiesčiuose - ypač Kaune ir Klaipėdoje - augimas buvo dar spartesnis. Vos per metus tas pats būstas kainuoja keliomis dešimtimis tūkstančių daugiau, o tai reiškia, kad atitinkamai didėja ir reikiamo pradinio įnašo suma. Būtent čia daugelis ir užsisuka užburtame rate: kuo ilgiau taupoma, tuo daugiau įnašo reikia.