Planuojant namo statybas ar rekonstrukciją, vienas svarbiausių klausimų - finansavimas. Daugelis žmonių kreipiasi į bankus dėl paskolos, tačiau ne visi žino, kaip namo baigtumo etapas įtakoja paskolos sumą. Šiame straipsnyje aptarsime, kaip bankai vertina nebaigtas statybas, kokie dokumentai reikalingi paskolai gauti ir kaip apsaugoti savo interesus perkant nekilnojamąjį turtą.
Kaip Bankai Vertina Nebaigtas Statybas?
Bankui reikia turto, kurį galite įkeisti. Nemažai žmonių vis dar galvoja, kad turint savų lėšų ir sklypą, bankas jau duos paskolą. Jūsų turimos lėšos turi būti panaudotos pirmiesiems statybos etapams įgyvendinti. Vieniems užteks pamatų, iš kitų bankas paprašys ir sienų.
Paskola namo statyboms išmokama remiantis įkeičiamo turto verte, kurią nustato sertifikuoti turto vertintojai. Pabaigus kiekvieną numatytą namo statybos etapą ir norint gauti kitą paskolos dalį reikia atnaujinti kadastrinių matavimų bylą ir atnaujinti įkeisto turto įvertinimą. Kiekvienas vertinimas - papildomos išlaidos. Visų pinigų namo statybai iškart negausite.
SVARBU: investuoti pinigai turto vertę gali pakelti mažiau nei tikėjotės. Tada, kad gautumėte kitą paskolos dalį, turėsite papildomai įdėti nuosavų lėšų. Namo vertė skaičiuojama ne pagal tai kiek investavote į statybas, o pagal rinkos kainas. Jeigu į namą investavote papildomai 50 tūkst. eur, tai nereiškia, kad namas taps brangesnis tokia suma. Kritus nekilnojamo turto kainomis, gali būti, kad šio jūsų nebaigto statyti namo vertė padidės tik 25 tūkst. eur.
Paskolos namo statybai sąlygose turėsite terminą, per kurį privalėsite pastatyti namą iki 100% baigtumo. Dažniausiai terminas būna iki dviejų metų.
Namo Statybai Su Banko Paskola Reikia Pateikti Šiuos Dokumentus:
- Užstatomo NT vertinimo ataskaita
- Statybos leidimas ir projektinė dokumentacija
- Pilna statybos darbų sąmata, nurodant atliktus ir neatliktus darbus
- Darbo sutartys
BŪSTO PASKOLA: 3 žingsniai kaip SUTAUPYTI
Patarimai Planuojantiems Statybas Su Paskola
Nieko nėra geriau nei išsiaiškinti savo statybų finansavimo galimybių tiesiogiai su pačiu banku. Jūsų už sklypą sumokėta kaina nebūtinai yra lygi turto vertintojo įvertinimui. Nusipirkę sklypą ir pasidarę namo sąmatą galite planuoti, kad savo lėšų reikės apie 20-30%. Jeigu namo statybos sąmata yra 100 tūkst. eurų, kreipiantis į banką dėl paskolos rekomenduojama turėti apie 20-30 tūkst. eurų ir daugiau savų lėšų.
Prieš perkant sklypą, rekomenduojama pasikonsultuoti su banku dėl paskolos galimybių. Taip daryti nerekomenduojame. Sklypą pirkome be banko patvirtinimo, kad gausime paskolą namo statyboms.
Nors namo statybos darbų sąmata yra būtina bankui, tačiau mums jos reikėjo ir dėl kitų dviejų svarbių priežasčių:
- Įsivertinti, ar statome namą jau 2021 ir kokio biudžeto reikia.
- Namo sąmata leido aiškiau orientuotis kainų rėžiuose. Pamatų kainos pasiūlymai skyrėsi net 5000 eurų.
Užpildėme būsto paskolos prašymą. Telefonu su banku žodžiu susitarėme, kad paskola bus suteikta ir galime pradėti statybos darbus.
Reikia paminėti, kad a) mūsų sklypas buvo pakankamai brangus, b) turime stabilias pajamas, c) bankas iškart pasakė, kokį vieną papildomą kriterijų turime įgyvendinti, kad gautumėme reikalingą paskolą.
Kaip Registruoti Nebaigtą Namo Statybą?
Norint užregistruoti nebaigtą statybą reikia pastatyti abi namo dėžutes (pamatai, sienos, stogas), tik tada galima registruoti nebaigtą statybą.
Norint registruoti nebaigtą namo statybą reikia pasiruošti kadastrinę bylą, o tam reikia šių dokumentų:
- Projekto bendroji dalis adoc formatu;
- Projekto sklypo dalis adoc formatu;
- Projekto architektūrinė dalis adoc formatu;
- NTR išrašo
- Jungtinės veiklos sutartį dėl namo statybos
- Komunalinių tinklų išpildomosios - vandentiekio, buitinių nuotekų ir lietaus.
Atlikus kadastrinius matavimus parengiama byla ir pateikiama į “Infostatybą”. Tada keliaujama į Registrų centrą užregistruoti namą bei atskirus butus.
Turint registracijos dokumentas reikia atlikti turto vertinimą. Turto vertinimui reikalingi šie dokumentai:
- NTR išrašas
- Namo projektas
- Sublokuoto namo (buto) kadastrinių matavimų bylos;
- Žemės sklypo naudojimosi tvarkos plano;
- Žemės sklypo ribų geodezinio plano.
Turint vertinimą jau galime kreiptis į banką dėl paskolos.
Rizikos Perkantiems Būstą Su Paskola
Kai žmogus perka būstą, bankas vertina tą, ką parduoda vystytojas - esą NT objekto baigtumas 80 procentų. Bet vėliau bankas, atskaitos tašku paėmus buvusį baigtumą, jau vertina, kiek klientas įdėjo į apdailą. Mat faktinis, o ne matininko nustatytas teorinis baigtumas prieš tai buvo ne 80, o 60 procentų.
Todėl, kai žmogus perka būstą, bankas vertina tą, ką parduoda vystytojas - esą NT objekto baigtumas 80 procentų. Bet vėliau bankas, atskaitos tašku paėmus buvusį baigtumą, jau vertina, kiek klientas įdėjo į apdailą. Mat faktinis, o ne matininko nustatytas teorinis baigtumas prieš tai buvo ne 80, o 60 procentų.
Patarimas: Pirkėjui reikia patikrinti nuosavybės dokumentus, kad įsitikintų, jog daiktas nuosavybės teise priklauso perleidėjui;labai įdėmiai pažiūrėti tiek nuosavybės dokumentus, tiek Kadastro duomenų bylą, kad pasitikrintų, ar faktinis nekilnojamojo daikto planas atitinka įregistruotą planą, ar faktinis baigtumas atitinka deklaruojamą ir ar nėra kitų pirkėjo teises neatitinkančių faktų.
Kaip Bankas Įvertina, Kokia Suma Reikaliga Namo Galutiniam Įrengimui?
Bankai normaliai žiūri į namo statybų finansavimą. Tačiau Jūsų šeima turi atitikti atsakingo skolinimo nuostatus ir vertins Jūsų šeimos pajamas bei galimybes gauti kreditą.
Ką Galima Įtraukti Į Sąmatą?
Na, Jūs turite matyti ko dar trūksta ir pagal tai sudaryti sąmatą ir pateikti bankui. Jeigu bankas įvertins, kad tai logiški reikalavimai, tuomet tvarkoje. Tik jie turi būti realūs, tai ką tikrai darysite. Manau, kad gali būti visi išvardinti dalykai, bankai atsižvelgs į tai, kaip įrengimas pakels namo vertę ir tuomet spręs.
Apibendrinant, galima teigti, kad namo baigtumo etapas turi didelės įtakos paskolos sumai. Bankai atidžiai vertina turto vertę ir reikalauja, kad būtų įvykdyti tam tikri statybos etapai prieš išmokant paskolos dalis. Todėl svarbu planuoti statybas atsakingai, turėti pakankamai nuosavų lėšų ir pasikonsultuoti su banku dėl finansavimo galimybių.