Lietuvoje daugėja įmonių, ieškančių papildomų finansavimo šaltinių tiek plėtrai, tiek apyvartinėms lėšoms, bet gauti didesnę paskolą su palankiomis palūkanomis gali būti tikras iššūkis, ypač mažoms ar vidutinėms įmonėms, kurių finansiniai rodikliai dar nėra stipriausi. Tokie finansavimo sprendimai, kaip paskolos verslui su užstatu, suteikia galimybę įmonėms pasinaudoti vertingu turtu siekiant geresnių skolinimosi sąlygų. Ši finansavimo forma leidžia ne tik pasiskolinti didesnes sumas, bet ir suteikia daugiau saugumo tiek skolintojui, tiek verslui, kuris planuoja svarbius projektus.
Paskola su turto įkeitimu - tai finansavimo sprendimas, leidžiantis įmonėms pasinaudoti savo turtu kaip svertu, siekiant geresnių paskolos sąlygų. Ši praktika įprasta ne tik Lietuvoje, bet ir tarptautinėje verslo aplinkoje. Paskola su turto įkeitimu - tai kredito forma, kai įmonė siekdama gauti finansavimą įkeičia tam tikrą turtą: nekilnojamąjį turtą, transporto priemones, įrangą ar kitus ilgalaikius aktyvus, pavyzdžiui, brangią techniką, gamybinę įrangą ar net vertingus baldus bei inventorių, kuris naudojamas verslo veikloje ir gali būti įkainotas. Toks turtas tampa užstatu, kuris padidina paskolos grąžinimo garantiją kreditoriui.
Verslo paskolos 2025: galimybės ir rizikos
Paskolos su Turto Įkeitimu Privalumai
Vienas pagrindinių privalumų - galimybė pasiskolinti ženkliai didesnes sumas nei be užstato. Dėl mažesnės rizikos skolintojams, paskolos verslui su užstatu dažnai pasižymi mažesnėmis metinėmis palūkanų normomis nei paskolos be užstato. Antra, galima tikėtis mažesnių palūkanų. Be to, galimas ilgesnis grąžinimo laikotarpis. Turto įkeitimas leidžia derėtis dėl lankstesnių grąžinimo sąlygų.
Įkeitimas gaunamomis sumomis leidžia įmonei naudoti būsimus pajamų srautus kaip garantiją paskolai gauti. Projektui skirtų atsargų įkeitimas taikomas, kai projektas apima prekių gamybą ar prekybą, o toks užtikrinimas garantuoja išteklių pakankamumą gamybai ar prekių įsigijimui. Kai įmonė įkeičia kitą turtą, įkeitimas gali apimti įmonės nuosavybės ar nekilnojamojo turto vertę.
Kokiam Tikslui Galima Gauti Paskolą?
- Finansavimas apima žemės pirkimą, statybos darbus, infrastruktūros įrengimą ir esamo turto rekonstrukciją.
- Ši paskola padeda įmonėms modernizuoti gamybos procesus, atnaujinti įrangą ir didinti veiklos efektyvumą.
- Automobilių pirkimo atveju paskola naudinga logistikos, transporto ir paslaugų įmonėms, kurioms reikalingos naujos transporto priemonės prekių pristatymui ar komandiruotėms.
- IT sprendimų finansavimas apima kompiuterinės technikos, programinės įrangos ir skaitmeninių sistemų atnaujinimą.
- Ši paskola suteikia verslui lankstumą ir galimybę įgyvendinti daug kapitalo reikalaujančius projektus, tokius kaip gamybos linijų kūrimas, nekilnojamojo turto vystymas ar infrastruktūros plėtra.
Kokį Turtą Galima Įkeisti?
Įkeičiamo turto rūšys priklauso nuo paskolos davėjo reikalavimų, bet dažniausiai tinka tokie aktyvai kaip:
- Komercinės patalpos ar sandėliai.
- Gyvenamasis nekilnojamasis turtas, jei įmonė jį valdo.
- Gamybinė įranga ar technologiniai įrenginiai.
- Transporto priemonės (sunkvežimiai, autobusiukai ir pan.).
- Kitas ilgalaikis turtas, kurio likvidumas yra pakankamas.
Rizikos ir Įspėjimai
Nors paskolos verslui su užstatu turi daug privalumų, yra ir tam tikros rizikos, todėl labai svarbu suprasti, kad jei paskola negrąžinama laiku, skolintojas turi teisę išieškoti įkeistą turtą, kad kartais reikia apmokėti nepriklausomų turto vertintojų paslaugas ir kad ne visą turtą lengva realizuoti, todėl kai kurie aktyvai gali būti netinkami įkeitimui.
Kaip Įvertinamas Įmonės Kreditingumas?
Norėdami tinkamai įvertinti Jūsų įmonės finansavimo galimybes, sutelksime dėmesį į Jūsų EBITDA (pelnas prieš palūkanas, mokesčius, nusidėvėjimą ir amortizaciją). Įmonė turėtų turėti pakankamą EBIDTA, kad galėtų padengti esamus ir potencialius papildomus įsipareigojimus (Debt). Taigi, teikiant finansavimo paraišką, skaičiuojame santykį tarp įmonės esamų ir potencialių įsipareigojimų (Debt) ir EBIDTA. Rodiklis turėtų būti saugioje zonoje, t.y. Kad atitiktų finansavimo reikalavimus, įmonės esamas arba planuojamas apyvartos lygis turi būti pakankamas. Jūsų įmonės kredito istorija yra vienas svarbiausių veiksnių, lemiančių Jūsų kredito reitingą.
Nagrinėdamas finansavimo paraišką bankas peržiūri Jūsų įmonės ir kitų susijusių juridinių ir/ar fizinių asmenų, dalyvaujančių Jūsų įmonės veikloje, mokėjimų istoriją. Informuokite, jeigu neseniai pakeitėte savo įmonės pavadinimą, keitėsi savininkai ar veiklos sritis. Kuo didesnė įmonės nuosavybė yra bendrai finansuojama kreditorių, o ne savininkų, tuo didesnė su įmone susijusi kredito rizika. Įmonės gebėjimas dirbti pelningai yra svarbus veiksnys vertinant įmonės kreditingumą.
Paskolos Sąlygos ir Parametrai
- Paskolos terminas: Iki 5 metų.
- Mokesčiai: 0,4-1,5 % nuo paskolos sumos (minimalus mokestis nurodytas atskirai).
- Palūkanų norma: Nustatoma individualiai, atsižvelgiant į kredito gavėjo mokumą, finansinį stabilumą, lojalumą unijoje ir kitus kriterijus. Nuo 2,9 proc.
- Nuosavas indėlis: Paskolos gavėjas prie finansuojamo projekto turi prisidėti nuosavomis lėšomis ne mažiau kaip 20 % projekto vertės.
- Užtikrinimo priemonės: Teikiami kreditai turi būti užtikrinti įkeičiamu turtu.
Energiškai Efektyvių Pastatų Finansavimas
Energiškai naudingiems pastatams finansuoti taikoma palankesnė palūkanų norma. Pastatas turi būti įvertintas A++ energinio naudingumo klase ir skaičiuojamosios pirminės energijos sąnaudos vienam kvadratiniam metrui pastato šildomo ploto yra bent 10 proc. Didesniems nei 5 tūkst. kv. m.
Arba remiantis energinio naudingumo sertifikatu (ENS), pagal sumines pirminės energijos sąnaudas pastatas yra tarp 15 proc. Didesniems nei 5 tūkst. kv. m. Jei įrengta išmanioji pastato valdymo sistema (angl. LEED (Energijos ir aplinkos projektavimo lyderystė, angl. Leadership in Energy and Environmental Design) yra plačiausiai pasaulyje naudojama energiškai naudingų pastatų vertinimo sistema. NZEB - Klimatui neutralus pastatas (angl.
Pavyzdys Iš Praeities
Palūkanos sumažintos dvigubai:Klientai ir situacija:UAB „TP technologijos“ kreipėsi į KREDITAI VERSLUI ieškodami įrangos lizingo sprendimų. Įmonė planavo įsigyti naują gamybinę įrangą, tačiau norėjo išlaikyti likvidumą ir kartu pavyko optimizuoti esamus finansinius įsipareigojimus ir refinansuoti esama Kredito liniją.
Sprendimas:KREDITAI VERSLUI pateikė kelis pasiūlymus iš skirtingų bankų.Pasirinktas geriausias variantas - įrangos lizingas su palūkanomis tik 3,3 % + EURIBOR ir vos 20 % pradiniu įnašu nuo pirkimo kainos su PVM.Papildomai buvo įgyvendintas esamos verslo paskolos refinansavimas, leidęs sumažinti palūkanų maržą nuo 9 % iki 4,4 %.
Praktiniai Patarimai
- Netinkamas finansinių įsipareigojimų vykdymas didina Jūsų finansavimosi kaštus ir gali daryti neigiamą įtaką Jūsų kredito istorijai.
- Siūlome Jums naudotis naršyklėmis „Google Chrome“, „Mozilla Firefox“ ar naujausia „Microsoft Edge“ versija.
- Paskola su turto įkeitimu yra patogus finansavimo būdas, kuris suteikia galimybę greitai ir su mažiau formalumų gauti didesnį finansavimą už mažesnes palūkanas nei įprasta vartojimo paskola.
Kur Kreiptis Dėl Paskolos?
- Užpildykite paraišką interneto banke.
- Patogiausias ir greičiausias būdas - interneto svetainėje www.lku.lt užpildyti užklausą dėl kredito verslui.
- Jei norite gauti konkretų Jūsų poreikius ir galimybes atitinkantį kreditavimo pasiūlymą - užpildykite paraišką , pasirašykite ją ir Pranešimą apie asmens duomenų tvarkymą suteikiant kreditą asmeniui elektroniniu parašu bei kartu su praėjusių metų ir einamojo ketvirčio finansinėmis ataskaitomis, bei įkeičiamo turto vertinimo ataskaita atsiųskite el.
