Finansinių sprendimų priėmimas gali būti sudėtingas, ypač kai susiduriama su griežtais kredito reikalavimais arba nepakankamu kreditingumu. Tokiose situacijose paskola su laiduotoju gali tapti tinkamu sprendimu, suteikiančiu galimybę gauti reikiamą finansavimą. Paskola su laiduotoju dažnai suteikia galimybę gauti paskolą tiems, kurių kredito istorijos nepakankamos arba pajamos per mažos.
Paskola su laiduotoju - tai finansinis susitarimas, kuriame dalyvauja trys šalys: skolininkas, kreditorius ir laiduotojas. Laiduotojas įsipareigoja prisiimti finansinę atsakomybę tuo atveju, jei skolininkas nesugeba vykdyti savo įsipareigojimų. Tai suteikia kreditoriui papildomą garantiją, kad paskola bus grąžinta, net jei pagrindinis skolininkas susidurs su sunkumais.
Būsto paskolos. 9 dažniausi klausimai planuojančių imti būsto kreditą
Kada Būtinas ar Galimas Laidavimas Imant Būsto Paskolą?
Paskola su laiduotoju gali būti suteikiama įvairiems tikslams, ypač kai paskolos gavėjas negali pateikti pakankamo užstato arba turi nepakankamą kreditingumą. Visos šios ir kitos paskolos su laiduotoju padeda išplėsti finansavimo galimybes, ypač jei paskolos gavėjas susiduria su finansiniais apribojimais ar nepakankamai geru kreditingumo įvertinimu.
Dažniausiai laiduotojais tampa artimi giminaičiai, sutuoktiniai, rečiau - draugai ar pažįstami.
Paskoloms iki 15,000 EUR būtinas laiduotojas - asmuo, turintis pakankamai pajamų ar nekilnojamojo turto. Paskolos virš 15,000 EUR, arba ilgesnės nei 5 metų laikotarpio turi būti užtikrintos hipoteka.
Paskolą su laiduotoju verta svarstyti, kai paskolos gavėjo kredito istorija nėra stipri, trūksta darbo stažo ar pakankamų pajamų. Taip pat tai gali būti naudinga jaunoms šeimoms, norinčioms įsigyti būsto paskolą, tačiau neturinčioms reikiamo pradinio įnašo ar pakankamos finansinės istorijos. Tokiais atvejais laiduotojas yra raktas į galimybę kreiptis į kredito įstaigą ir padidinti tikimybę gauti paskolą.
Laiduotojo Reikalavimai ir Atsakomybė
Pagal galiojančius įstatymus, laiduodamas už paskolą žmogus sutinka, kad, jei pagrindinis paskolos gavėjas negalės grąžinti paskolos, atsakomybė už paskolos grąžinimą taps kartu laiduotojo atsakomybe.
Laiduotojais gali būti tik asmenys, kurie gauna pakankamas ir pastovias pajamas, turi turto ar verslą. Pajamų negaunantys žmonės negali būti laiduotojais.
Laiduotojas pasirašo sutarties dalį, kuria įsipareigoja vykdyti skolininko įsipareigojimus. Laidavimo pagrindu gali būti išieškoma skola net ir tuo atveju, jei laiduotojas apie skolininko nevykdymą sužino pavėluotai.
Laiduotojas paprastai atsako tiek pat kaip skolininkas (už pagrindinę skolą, palūkanas, netesybas) ir kreditorius gali reikalauti tiesiogiai iš laiduotojo - tai gali riboti ir jo ateities skolinimąsi.
Svarbu tai, kad visos verslo paskolos užtikrinamos vekseliu, laidavimu, o tam tikrais atvejais - ir nekilnojamojo ar kito turto įkeitimu. Laidavimas už verslo paskolą reiškia, kad, įmonei susidūrus su sunkumais grąžinti paskolą, ją turi grąžinti už šią paskolą laidavęs asmuo.
Laidavimo sutartis, kaip kredito grąžinimo priemonė, veiksmingai apsaugo nuo skolininko nemokumo, nes suteikia teisę reikalauti prievolės įvykdymo ne tik iš pagrindinio skolininko, bet ir iš asmenų, laidavusių už jį, o laiduotojas atsako tiek pat kaip ir skolininkas, t.y. ne tik už pagrindinę prievolę, bet ir už palūkanų, netesybų sumokėjimą. Tikimybė, kad skolos negrąžins abudu, daug mažesnė.
Laiduotojas prisiima visą atsakomybę už tai, kad paskola bus grąžinta. Jei skolininkas nevykdo įsipareigojimų, kreditorius gali reikalauti, kad laiduotojas padengtų visą paskolos sumą.
Laiduotoju tapęs asmuo prisiima finansinius įsipareigojimus, kurie įtraukiami į jo kredito reitingo istoriją.
Laiduotojo Atsisakymas ir Paskolos Sąlygų Pakeitimas
Laiduotoju „atsisakyti“ vien tik savo noru deja negalima. Reikia, kad pats bankas sutiktų jus išbraukti. Paprastai tai įmanoma tik tuo atveju, jei paskolos gavėjas pats atitinka banko keliamus pajamų ir kreditingumo reikalavimus be jūsų laidavimo. Tokiu atveju jis turi kreiptis į banką dėl sutarties pakeitimo. Jei bankas matys, kad rizika pakankama - jus išbrauks.
Bendraskolis vs. Laiduotojas
Laiduotojas prisiima atsakomybę tik tuo atveju, jei paskolos gavėjas nevykdo įsipareigojimų, o bendraskolis yra lygiavertis skolininkas nuo pat sutarties pradžios.
Patarimai Prieš Imant Paskolą su Laiduotoju
- Susipažinkite su taikomais reikalavimais.
- Pasinaudokite paskolos skaičiuokle.
- Patikrinkite savo kredito istoriją (pvz., „Creditinfo“ ataskaita nemokamai kartą per metus).
- Palyginkite kelių kredito davėjų preliminarius pasiūlymus.
Galutinį sprendimą davėjas priims tik atlikęs Jūsų kreditingumo vertinimą teisės aktų nustatyta tvarka.
Paskolos Gavimo Žingsniai
- Tapkite LTL nariu: Jeigu gyvenate, dirbate arba mokotės Vilniuje arba Vilniaus, Trakų rajonuose, su asmens dokumentu atvykite į uniją, užpildykite prašymą dėl narystės, susimokėkite 30 EUR vertės stojamąjį mokestį ir 30 EUR vertės pajaus įsigijimui.
- Užpildykite paraišką paskolai gauti: Pasakykite unijos darbuotojui, kokiam tikslui Jums reikalingi paskola/pinigai ir jis Jums pateiks reikalingą paraiškos formą - tai gali būti paskola būsto įsigijimui, būsto remontui, verslui finansuoti ar vartojimui.
- Pateikite dokumentus:
- Užpildytą paraišką paskolai.
- Užpildytą laidavimo paraišką.
- Sutikimą dėl asmens duomenų tvarkymo.
- Pajamas įrodančius dokumentus, jeigu tai ne atlyginimas (nuomos pajamos, ūkininkavimo pajamos, pajamos pagal autorines sutartis ir pan.).
- Siūlomo įkeisti nekilnojamojo arba kilnojamojo turto preliminarų vertinimą bei nuosavybę patvirtinančius dokumentus.
- Atsakymą dėl paskolos suteikimo gausite per 1-2 dienas: Su Jumis susisieks paskolų vadybininkas ir informuos apie priimtą sprendimą.
Jeigu atsakymas teigiamas, su vadybininku suderinsite patogų laiką atvykti pasirašyti paskolos ir laidavimo sutarčių. Jeigu paskola suteikiama įkeičiant nekilnojamąjį arba kilnojamąjį turtą, turto įkeitimo sandoris patvirtinamas pas notarą.
Atminkite, kad finansų įstaigos gali paprašyti papildomų paskolos užtikrinimo priemonių, įvertinusios nario galimybes grąžinti paskolą.