Apie draudimą dažnai galvojame kaip apie formalumą, kurį privalu turėti, tačiau kurio, tikimės, niekada neprireiks. Vis dėlto gyvenime ne viskas einasi pagal planą, o draudimo gali prireikti kur kas įvairesnėse situacijose, nei galvojame.
„Swedbank“ užregistruoti žalų atvejai parodo, kad draudimo apsauga praverčia ir neįprastose ar net kurioziškose situacijose, ir susidūrus su rimtais gyvenimo iššūkiais.
Namų Draudimas: Kai Saugumas Suteikia Ramybę
Namai suteikia mums saugumą, tačiau ar pakankamai dėmesio skiriame apsaugoti savo namams? Kartais nelaimingų įvykių, kurie sukelia žalą namams, nepavyksta išvengti, tačiau išvengti didžiulės finansinės naštos galima apdraudus namus ir juose esantį turtą.
Praėjusiais metais draudimo bendrovės „Swedbank P&C Insurance AS“ Lietuvos filiale bendrai registruota daugiau nei 26 tūkst. gyventojų turto draudimo žalų pranešimų.
Nors gaisrai nėra dažniausiai nutinkanti nelaimė, jų padaryta žala būna didžiausia. Dėl gaisro padarytos žalos namui ir viduje buvusiems daiktams didžiausia apskaičiuota žala pernai sudarė daugiau nei 530 tūkst.
Vanduo taip pat sukelia brangių nemalonumų, tačiau įprastai mažesnių bei dažnesnių nei ugnis. Didžiausia statiniui padaryta žala trūkus vamzdžiui 2023 m. siekė 22 tūkst.
Būsto draudimas padeda finansiškai atsigauti po tokių įvykių, padengiant remonto ar daiktų pakeitimo išlaidas.
Svarbūs Aspektai Renkantis Namų Draudimą:
- Statinio draudimas: Jis apima ne tik pastato esmines dalis (sienas, langus, duris) bet ir inžinerines sistemas, vidaus apdailą ir kt. Svarbu atkreipti dėmesį, ar statinys draudžiamas konkrečia suma, ar atkuriamąja verte. Draudžiant konkrečia suma, pavyzdžiui, 200 tūkst. eurų, jos tiesiog gali neužtekti, jei nelaimingo įvykio padaryta žala bus didesnė. Taip pat reikėtų atidžiai peržiūrėti, ar statinio draudimas apima visas su jūsų namais susijusias dalis. Audros metu gali būti sugadinta jūsų saulės elektrinė, stoginė ar kiti sklypo ar pastato elementai.
- Namų turto draudimas: Gaisro, užliejimo ar kito staigaus ir netikėto įvykio atveju didelė žala yra padaroma ne tik būstui, bet ir jame esančiam kilnojamam turtui. Draudžiant namų turtą pirmiausia reikia tinkamai įvertinti namuose esančių daiktų vertę. Didžiausią šios vertės dalį dažniausiai sudaro baldai, buitinė technika ir elektroniniai prietaisai bei išmanieji įrenginiai. Tačiau svarbu žinoti, kokie apribojimai yra taikomi ir kokie daiktai bus apdrausti namų turto draudimu. Dažnai namų turto draudimas gali turėti ribotą draudimo sumą meno kūriniams, papuošalams ar kitoms brangenybėms. Taip pat ir atskirame rūsyje arba garaže esančiam turtui gali būti taikomi apribojimai, nes tai yra labiausiai pažeidžiamos namo vietos.
- Civilinės atsakomybės draudimas: Įvairūs netikėti įvykiai gali sukelti žalą ne tik jūsų, bet ir kaimynų turtui. Tačiau civilinės atsakomybės draudimas yra aktualus ne tik butų savininkams.
Rinkoje siūlomų būsto draudimo paslaugų spektras yra platus. Svarbu įsigilinti į draudimo apimtį bei prieš sudarant draudimo sutartį susipažinti su draudimo taisyklėmis. Būsto draudimas draudžiamųjų įvykių atveju apsaugo nuo finansinių nuostolių.
Prevencinės Priemonės
Tačiau svarbu yra nepamiršti ir prevencinių veiksmų, kurie gali padėti išvengti žalos turtui. Nuo 2018 m. kiekviename būste privalo būti įrengtas automatinis dūmų detektorius. Tačiau nemaža dalis gyventojų neturi jų savo namuose arba turi jų nepakankamai, atsižvelgiant į būsto dydį. Taip pat kartais pamirštama pakeisti detektoriaus baterijas. Jei jūs tarp jų, verčiau nedelskite juo pasirūpinti. Dūmų detektorius leidžia aptikti gaisrą tik jam prasidėjus.
Tai viena paprasčiausių, bet itin efektyvi priemonė, siekiant apsisaugoti nuo ilgapirščių. Be abejo, svarbu yra nepamiršti užrakinti duris. Kartais vagys tikrina ar durys nėra atrakintos ir net žmonėms esant namuose gali tyliai nugvelbti prie įėjimo esančius vertingus daiktus. Nors signalizacijos sistema nėra pigi, ji efektyviai atgraso vagis ir gali automatiškai informuoti apsaugos tarnybas apie įsilaužimą. O vaizdo kameros ne tik atbaido potencialius įsilaužėlius, bet ir gali padėti identifikuoti nusikaltėlius ar įrodyti padarytą žalą draudimo bendrovei.
Elektros instaliacijos, vamzdynų, stogo būklės (gyvenantiems nuosavame name) ir kitų kritinių būsto dalių tikrinimas gali padėti išvengti didesnių problemų ateityje. Nepamirškite tikrinti ir buities, o ypač šildymo prietaisų bei prižiūrėkite, jog elektros laidai būtų tvarkingi. Dar didesnį saugumą namams gali suteikti šiuolaikinės technologijos, kurių pagalba galite ne tik stebėti savo namus nuotoliniu būdu, bet ir juos kontroliuoti.
Galiausiai, padėti apsaugoti namus gali geri santykiai su kaimynais - jie jums gali pranešti, jei kas nors sukeltų įtarimą, kai jūsų nėra namuose. Prevencinės priemonės gali stipriai sumažinti žalos jūsų turtui riziką, tačiau jos panaikinti visiškai, deja, nepavyks. Kartais jūsų turtas gali nukentėti dėl nuo jūsų visiškai nepriklausomų veiksmų, pavyzdžiui oro stichijų arba kitų asmenų veiklos.
Kelionių Draudimas: Apsauga Kelionėse
Kelionės - tai poilsis, atradimai ir... neplanuotos situacijos. Štai Barselonos oro uoste klientui įkraunant savo telefoną ir ausines, pastarąsias nugvelbė jį užkalbinę paaugliai. Atlyginta žala siekė 239 eurus. Štai kitai keliautojai, einančiai gatve, įkando staiga ją užpuolusi beždžionė. Po įvykio teko vykti į kliniką, kurioje sudarytas gydymo planas, skirti vaistai ir suleista vakcina nuo pasiutligės. Šias išlaidas - 254 eurus - atlygino draudimas.
Auksinių ir platininių kredito kortelių turėtojams skrydžių ir bagažo vėlavimo draudimas galioja, kai skrydis (kaip ir bagažas) vėluoja ar yra atidėtas daugiau nei 4 valandoms. Anot jos, gali būti taikoma ir kelionės maršruto ar grafiko pasikeitimo draudimo apsauga: „Pavyzdžiui, klientas, atvykęs į oro uostą, pamatė, kad skrydis atšauktas arba vėluoja, o tai trukdo pasiekti kelionės tikslą. Dėl to jis susiranda naują skrydį ir iškeliauja jau pagal naują maršrutą. Tokiu atveju draudimas dengs šias kliento išlaidas.
„Ši draudimo apsauga galioja ir kai negalima išvykti dėl artimųjų ligos, mirties, patirtos žalos asmeniniam turtui, jei dėl to reikia grįžti, pavyzdžiui, jei kilo gaisras namuose, taip pat praradus kelionės dokumentus, dėl teroro aktų (jei dėl jų nutraukiamos paslaugos), atšaukto viešo renginio, į kurį buvo vykstama, dėl kitų nenumatytų priežasčių, tokių kaip avarija, stichinės nelaimės, kelio uždarymas“, - sako J.
Tam, kad kredito kortelės turėtojas gautų draudimo kompensaciją įvykus draudžiamajam įvykiui, esti tam tikrų sąlygų ir taisyklių. Svarbu ir tai, kad skrydžio vėlavimo ar atšaukimo atveju draudimas kompensuoja tik būtinąsias kliento išlaidas, o ne bet kokias paslaugas ar pirkinius. Tad išmokos dydis priklauso nuo patirtų būtinų išlaidų. „Platinum“ kortelės turėtojams didžiausia išmokama suma gali siekti iki 500 eurų, auksinės VISA kortelės turėtojams - iki 300 eurų.
„Reikia nepamiršti ir to, kad „Swedbank“ auksinės kredito kortelės kelionių draudimo apsaugos galioja tik tuomet, kai už kelionę apmokamas bent vienas iš kelionės elementų, tarkim, kelionės į paskirties vietą bilietai, nakvynė, organizuotos turistinės kelionės paketas ar degalai į kelionės tikslą, kortele ar iš bet kurios „Swedbank“ sąskaitos pavedimu. Platininės kortelės savininkams pakanka šią kortelę turėti, kad draudimo apsauga galiotų“, - svarbias sąlygas išskiria J.
Kad draudimas išmokėtų sumą, kuri klientui priklauso pagal nustatytas taisykles, patariama pasirūpinti, kad oro bendrovė ar kelionių agentas pateiktų keleiviui raštišką patvirtinimą apie skrydžio laiko atidėjimą. „Grįžus iš kelionės reikia kaip galima anksčiau užpildyti pranešimo apie žalą formą, nurodant įvykį ir aplinkybes bei tuo pačiu pristatyti minėtus reikiamus dokumentus bankui.
„Standartinis kelionių draudimas paprastai būna pritaikytas standartinėms kelionėms. Tačiau lietuviai vis dažniau renkasi įdomesnes aktyvias atostogas, kurių standartinėmis jau nepavadinsi, pavyzdžiui, ekstremalesnį nardymą ar kopimą į kalnus, banglenčių ar jėgos aitvarų sportą, žygius į laukinę gamtą. Tuo pačiu iš keliautojų, kurie neturi kredito kortelės, jaučiame poreikį greitai ir nesudėtingai apsidrausti konkrečiai kelionei.
Pirkinių Draudimas: Apsauga Netikėtose Situacijose
Kalbėdami apie pirkinių draudimą, dažniausiai pagalvojame apie išmokas už netikėtai sugadintus, sudaužytus ar pavogtus daiktus. Tačiau ši apsauga gali praversti ir kur kas netikėtesnėse situacijose. Droną įsigijęs „Swedbank“ klientas jį pakėlė į orą, skraidino ir galiausiai prarado ryšį. Gavus kliento prašymą atlyginti patirtą žalą ir tiriant įvykį dronas aptiktas įstrigęs medyje ir iš jo iškeltas. Tiesa, paaiškėjo, kad jis buvo apgadintas, todėl draudimas vis tiek pravertė kompensuojant jo remonto išlaidas.
„Swedbank“ duomenys rodo, kad klientai aktyviai naudojasi galimybe gauti draudimo išmokas už finansinius nuostolius, susijusius su įvairiomis įsigytomis ilgalaikio vartojimo prekėmis. Per pirmuosius 8 šių metų mėnesius „Swedbank“ kredito korteles turintys gyventojai gavo daugiau nei 8,5 tūkst. eurų pirkinių draudimo išmokų. Dažniausiai žmonės kompensacijas gaudavo, kai būdavo sugadinami ar sudaužomi išmanieji telefonai.
„Pastebime tendenciją, kad už didesnės vertės pirkinius, pavyzdžiui, drabužius, baldus, kompiuterius ar kitus elektroninius prietaisus, gyventojai vis dažniau atsiskaito banko kredito kortele. Toks pasirinkimas suprantamas, nes už tokius pirkinius mokamos stambesnės sumos, todėl banko kortelė yra patogesnė ir saugesnė mokėjimo priemonė nei grynieji pinigai. Be to, kredito kortelė suteikia draudimą, kuris kompensuoja finansinius nuostolius, jei įsigytas daiktas sugadinamas ar prarandamas“, - sako „Swedbank“ Privačių klientų tarnybos vadovė Jūratė Gumuliauskienė.
Vidutinė pirkinių draudimo kompensacijos suma „Swedbank“ kredito kortelių turėtojams šiemet siekė 189 eurus. „Swedbank“ duomenimis, dažniausiai žmonės į banką kreipėsi patyrę nuostolių dėl išmaniųjų įrenginių vagysčių ar techninių problemų. Šiose situacijose atsidūrusiems gyventojams šiemet išmokėta beveik 3 tūkst. eurų.
„Nešiojami ir planšetiniai kompiuteriai bei išmanieji telefonai žmones lydi kone kiekviename žingsnyje, todėl su jais susiję ir dauguma nelaimingų atsitikimų. Su kompiuterine ir ryšio technika susijusios kompensacijos šiemet sudarė trečdalį visos pirkinių draudimo išmokų sumos, pernai jos buvo dar didesnės - siekė beveik pusė visos sumos“, - komentavo J.Gumuliauskienė.
Kitos dažniausiai pasitaikančios priežastys kreipiantis dėl draudimo išmokų buvo susijusios su įvairiais buities daiktais - už pavogtą ar sugadintą buitinę techniką, interjero detales, baldus išmokėta beveik 2,4 tūkst. eurų. Po jų seka apranga - už pavogtus ar sugadintus rūbus „Swedbank“ gyventojams išmokėjo beveik 2 tūkst. eurų. Didžiausia suma dėl gyventojo patirtų nuostolių siekė kone 1100 eurų, kai buvo kompensuojami nuostoliai dėl vagystės metu prarastų drabužių ir juvelyrinių dirbinių.
Pasak „Swedbank“ Privačių klientų tarnybos vadovės, pasitaiko ir kuriozinių atvejų, kuomet į banką kreipiamasi dėl gyvūnų sukeltų finansinių nuostolių atlyginimo: „Neretai tenka registruoti ir nestandartines su naminiais gyvūnais susijusius atvejus. Pavyzdžiui, vienas gyventojas kreipėsi dėl kompensacijos katinui apdraskius sofą, kitam banko klientui šuo apgraužė naujo laikrodžio apyrankę. Tačiau net ir šiais atvejais nuostolius atlyginame, nes už pirkinius klientai sumokėjo banko kredito kortele“.
„Swedbank“ pirkinių draudimu gyventojai gali naudotis mokėjimus už pirkinius atlikę kredito kortele ar atsiskaitę banko pervedimu iš kredito kortelės sąskaitos. Šis draudimas galioja 90 dienų nuo atsiskaitymo už prekę dienos.
Kasko Draudimas: Apsauga Vairuojant
Vairuojant gali nutikti įvairių situacijų. Nemažai jų kyla dėl pačių vairuotojų neatidumo. Todėl pirmas patarimas - visada būti sutelkus dėmesį į kelią ir savo veiksmus. Antras patarimas - turėti kasko draudimą tiems atvejams, kai pirmojo patarimo laikytis nepavyksta.
Kuro bako angoje paliktas degalų įpylimo pistoletas ar ant stogo užkelti dviračiai, su kuriais įvažiuojama į požeminę aikštelę - tai tikrai ne kartą pasitaikiusios žalos, už kurias išmokėtos 400-600 eurų siekiančios draudimo išmokos.
Žinoma, ne viskas yra vairuotojo valioje. Pavyzdžiui, vieno kliento vairuojamas elektromobilis išvažiavus iš plovyklos tapo nevaldomu, staigiai ėmė greitėti ir apgadino šalia buvusius automobilius bei plovyklos įrangą. Už šį atvejį išmokėta didesnė nei 119 tūkst. eurų žalos išmoka.
Gyvybės Draudimas: Finansinė Parama Sunkiais Momentais
Gyvybės draudimas atrodo kaip apsauga, kurios prireikia tik itin sudėtingose gyvenimo situacijose. Iš tiesų tai gali tapti reikšminga finansine parama. Pavyzdžiui, vienai šeimai po artimojo netekties buvo išmokėta 250 tūkst. eurų siekianti suma. Tuo metu kitai klientei, kuri turėjo papildomą sunkios negalios draudimo apsaugą, dėl onkologinės ligos sumažėjus dalyvumo lygiui išmokėta 36 tūkst. eurų draudimo išmoka.
Bet pasitaiko ir ne tokių sudėtingų situacijų, kuriose žmonėms prireikia draudimo apsaugos. Štai vieną klientę išėjus iš savo buto taip išgąsdino kaimynų katė, kad ji neišlaikė balanso ir nugriuvo nuo laiptų. Viskas baigėsi santykinai laimingai - keliais sumušimais, dėl kurių buvo išmokėta draudimo išmoka.
O dar vienas klientas, nusprendęs išbandyti savo jėgą, smūgiavo į žaidimų automato bokso kriaušę ir susilaužė 2 delnakaulius.
Dažniausios Klaidos Renkantis Būsto Draudimą
- Neįvertina, ar išmokos užteks atkurti būstą. Dažnas sudarydamas draudimo sutartį pasidomi tik draudimo įmokos dydžiu. Visgi draudimo įmokos dydį įvertinti pajėgus kiekvienas, o draudimo sumos pakankamumą - ne: juk ne kiekvienas žmogus yra statybininkas, galintis įvertinti, kiek iš tiesų kainuotų atstatyti būstą. Draudimo sumos gali neužtekti dėl įvairių priežasčių - taupydamas draudimo įmokos sąskaita klientas pasirenka per mažą draudimo sumą, objektyviai rinkoje pakyla statybos kainos ir pan.
- Pamiršta civilinę atsakomybę. Jos neapdraudus tenka iš savo kišenės atlyginti žalą užpiltiems ar nuo gaisro nukentėjusiems kaimynams.
- Nepagalvoja apie daiktus. Vidutiniškai 60 kvadratinių metrų būsto gyventojas namie turi daiktų už 40 - 50 tūkst. litų. Prisimindami, kad vandens žalos sudaro 80 proc. draudžiamųjų įvykių, galime įsivaizduoti tikėtinus nuostolius.
- Neskaito nedraudžiamųjų įvykių sąrašo. Maždaug du taip pavadinti draudimo sutarties lapai - dalis, su kuria tikrai rekomenduoju susipažinti.
- Nepastebi užslėptų išskaitų. Vertėtų pasigilinti į draudimo sutartį ir įsitikinti, ar nelaimės atveju bendrovė atlygins visą patirtą žalą.
"Swedbank" Finansiniai Rezultatai
Vienas didžiausių šalies komercinių bankų „Swedbank“ 2023 m. uždirbo 361 mln. eurų grynojo pelno, arba 2,5 karto daugiau nei 2022 m. (143 mln. eurų).
„Swedbank“ bendros pajamos 2023 m. siekė 762 mln. eurų - 2,2 karto daugiau nei 2022 m. (349 mln. eurų), grynosios palūkanų pajamos - 609 mln. eurų - 2,8 karto daugiau (217 mln. eurų), grynosios komisinių pajamos - 122 mln. eurų, arba 6 proc. daugiau (115 mln. eurų).