Šiame straipsnyje apžvelgsime "Swedbank" siūlomas galimybes nekilnojamojo turto srityje, įskaitant finansavimo sprendimus, paskolas, energijos efektyvumo didinimo priemones ir kitus naudingus pasiūlymus. Sužinokite, kaip galite pagerinti savo būstą, sumažinti išlaidas ir pasinaudoti specialiomis programomis.
Būsto Paskolos ir Finansavimas
Dažniausiai nekilnojamasis turtas įsigyjamas imant paskolą. Tokiu atveju, įsigytas nekilnojamasis turtas yra naudojamas kaip užstatas (įkeičiamas bankui, uždedama hipoteka). Maksimali galima paskolos suma - iki 85 proc. Jei turite nuosavą namą ir neturite paskolų, kurioms jis naudojamas kaip užstatas (kuris nėra įkeistas kitam bankui), galite kreiptis dėl paskolos įkeičiant nekilnojamąjį turtą.
Pagrindinės kredito suteikimo sąlygos:
- Kreditai teikiami pilnamečiams Lietuvos Respublikos piliečiams ir asmenims, turintiems leidimą nuolat gyventi Lietuvoje, gaunantiems tokias nuolatines pajamas: darbo užmokestį, pagal autorines sutartis, iš verslo veiklos, nuomos ir kitaip gaunamas reguliariąsias pajamas, patvirtintas dokumentais.
- Bendra mėnesio įmokų, Jūsų mokamų kredito įstaigoms, suma neturėtų viršyti 40 proc. visų per mėnesį Jūsų gaunamų grynųjų pajamų.
- Jūs nuosavais (ne skolintais) pinigais turite sumokėti mažiausiai 15 proc. finansuojamam projektui įgyvendinti reikalingos sumos.
Kredito suma ir terminas priklauso nuo to, ar šis būstas bus Jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta, ar ne.
Jei skolinatės būstui, kuris yra pagrindinė gyvenamoji vieta:
- Kredito suma gali siekti iki 85 proc. būsto rinkos vertės ar kainos (atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus.
- Kredito grąžinimo terminas iki 30 metų (remontui iki 20 metų).
Jei skolinatės būstui, kuris nėra pagrindinė gyvenamoji vieta, taip pat sodybai, sodo namui ar kitoms panašioms patalpoms:
- Kredito suma gali siekti iki 60 proc. būsto rinkos vertės ar kainos (atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus.
- Kredito grąžinimo terminas iki 25 metų (remontui iki 20 metų).
Kredito suma taip pat priklauso nuo šeimos finansinių galimybių grąžinti kreditą įvertinimo.
Valiuta: Kreditai teikiami eurais.
Palūkanos: Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį.
Kintamosios palūkanos - tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis. Jas sudaro individualiai Jums nustatyta banko marža ir Jūsų pasirinkta 3, 6 ar 12 mėnesių tarpbankinė palūkanų norma EURIBOR.
Fiksuotosios palūkanos - tai palūkanos, kai individualiai Jums nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui. Fiksuotoji palūkanų norma gali būti nustatoma visam kredito laikotarpiui, jei kredito laikotarpis yra iki 10 metų, arba daliniam, Jūsų pasirinktam 2, 3, 5 ar 10 metų, kredito laikotarpiui.
Užtikrinimo priemonės: Būsto kredito grąžinimas paprastai yra užtikrinamas įkeičiant įsigyjamą, remontuojamą, statomą ar rekonstruojamą būstą.
Kredito grąžinimas: Bankui išmokėjus kredito lėšas, sutartomis mokėjimo dienomis įmokos automatiškai nurašomos iš Jūsų pasirinktos sąskaitos. Pirmą įmoką sudaro tik palūkanos.
Kredito grąžinimo metodai:
- Linijinis metodas
- Anuiteto metodas
Interneto banke galite patogiai valdyti savo kredito sutartį ir savarankiškai pakeisti kredito sutartyje nurodytą įmokų mokėjimo dieną, pakeisti kredito įmokų nurašymo sąskaitą, iš anksto grąžinti kreditą ar jo dalį, jei gražinimo metu turite kreditą su kintamosiomis palūkanomis.
Jei paskolą imate vienas, priklausomai nuo paskolos sumos Jūsų pajamos, atskaičius mokesčius, turi būti ne mažesnės nei 600 Eur / mėn. Jei paskolą imate su bendraskoliu, priklausomai nuo paskolos sumos bendros šeimos (bendraskolių) pajamos, atskaičius mokesčius, turėtų būti ne mažesnės nei 1000 Eur / mėn.
Atkreipiame dėmesį, kad už tam tikras su paskolos gavimu susijusias paslaugas yra apmokama pagal trečiųjų asmenų nustatytus įkainius.
Paskolos Ūkininkams
Žinodami, kaip Jums svarbu tiesiogines išmokas už deklaruotus pasėlius gauti laiku, siūlome paskolą, kuri suteikiama atsižvelgiant į gaunamų tiesioginių išmokų už pasėlius dydį. Paskola suteikiama pervedant jos lėšas į Jūsų sąskaitą, todėl neteks rūpintis, kaip grąžinti panaudotą paskolą.
Sezoniniai darbai - sėja, derliaus nuėmimas ar trąšų, sėklų, pesticidų įsigijimas - nuolat reikalauja apyvartinių lėšų atsiskaityti su tiekėjais. Tačiau žemės ūkio verslo sezoniškumas negali užtikrinti, kad gausite pajamas už parduotą produkciją būtent tada, kada Jums jų reikės.
Maksimali paskolos suma vienam ūkiui - 2 000 000 EUR. Maksimali lizingo suma vienam ūkiui - 500 000 EUR. Metinė apyvarta - iki 50 mln. eurų arba balanso turtas neviršija 43 mln. Skirta apyvartinėms lėšoms, investicijoms į ilgalaikį turtą finansuoti.
Finansavimas teikiamas pasinaudojant Europos Sąjungos parama iš fondo „InvestEU“. Fondo „InvestEU“ tikslas - remti Europos Sąjungos politikos tikslus vykdant priemones, kuriomis prisidedama prie i) Europos Sąjungos konkurencingumo; ii) Europos Sąjungos ekonomikos augimo ir užimtumo, Europos Sąjungos ekonomikos tvarumo ir jos aplinkos apsaugos bei klimato kaitos aspektų; iii) socialinio atsparumo; (iv) mokslo ir technologijų pažangos, kultūros, švietimo ir mokymo skatinimo; v) Europos Sąjungos kapitalo rinkų integracijos ir vidaus rinkos stiprinimo; vi) ekonominės, socialinės ir teritorinės sanglaudos skatinimo; arba vii) tvaraus ir integracinio Europos Sąjungos ekonomikos atsigavimo po Covid-19 pandemijos sukeltos krizės.
Apyvartinio kapitalo finansavimas žemės dirbimo veiklai (pvz.: trąšoms, sėkloms, sėjomainai ir pan.)
Reikalavimai:
- Bent 5 metus vykdyti sėjomainą, įskaitant 1 metus auginamus ankštinius augalus (žirnius, pupas ir pan.).
- Ne mažesnis nei 75 % apsodinimo augalais indeksas. Tai reiškia, kad vidutiniškai bent 9 mėnesius per metus laukuose turėtų augti augalai.
- Nevažinėti drėgnuose laukuose, kad nebūtų suplūkta dirva.
- Nedirbti durpynų, kad nebūtų prarandama dirvožemio organinė anglis.
- Išlaikyti daugiametes pievas.
- Mėšlas į dirvožemį patenka įpurškiamas (esant srutų) arba per vieną valandą (esant mėšlui).
- Partneris atlieka ūkio patikrinimą ir ūkis gauna sertifikatą. Jei neatitinka kriterijų - įvertinama, ką būtina patobulinti.
Automobilio Finansavimas
Jei planuojate išleisti 3 000 Eur ar daugiau automobilio įsigijimui, "Swedbank" gali pasiūlyti itin patrauklias sąlygas automobilio paskolai. Jei planuojate išleisti 11 200 Eur ar daugiau automobilio įsigijimui, galime pasiūlyti itin patrauklias sąlygas automobilio lizingui. Lizingo paslaugą teikia „Swedbank lizingas“, UAB.
Pavyzdys:
Tipinis bendros vartojimo kredito kainos metinės normos apskaičiavimo pavyzdys automobilių lizingui (taikoma vartotojams - fiziniams asmenims, įsigijusiems lizinguojamą turtą asmeninėms, šeimos ar namų ūkio, bet ne verslo ar profesinėms reikmėms):
- Kliento pasirinkto automobilio kaina - 20 000 Eur
- Sutarties terminas - 60 mėn.
- Kliento mokamas avansas - 10 proc.
- Finansuojama suma - 18 000 Eur
- Palūkanų norma - 6 mėn. EURIBOR (ne mažiau kaip 0 %) + 2.29 proc. (apskaičiuota metinė palūkanų norma - 2.29 proc.)
- Sutarties mokestis - 200 Eur
- Mėnesio įmokos dydis - 317.78 Eur
Siekiant gauti vartojimo kreditą Klientas privalo turėti (atsidaryti) sąskaitą „Swedbank", AB, ir mokėti Banko nustatytą minimalų kasdienių paslaugų mokestį ( 1 Eur per mėnesį).
Klientas taip pat privalo savo sąskaita apdrausti automobilį Swedbank lizingui priimtinoje draudimo kompanijoje sutartyje nustatytomis sąlygomis (draudimo kaina neįtraukiama į bendros vartojimo kredito kainos metinę normą).
Bendra vartojimo kredito kainos metinė norma būtų lygi 2.9 proc., o bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma - 19 326.80 Eur.
Aplinkai draugiškiems automobiliams taikomos palankesnės sąlygos: nuo 1,49% + 6 mėn.
Energijos Efektyvumo Sprendimai
Energinių išteklių kainos skatina apsvarstyti galimybę investuoti į namų energinio efektyvumo didinimo sprendimus. Pastatų energinio naudingumo klasė išreiškiama klasių sistema: nuo G iki A++. Atsinaujinančios energetikos technologijos leidžia sukurti autonomišką elektros sistemą name ar sodyboje.
Siekdami sumažinti elektros sąnaudas, tradicines lemputes reikėtų pakeisti LED lemputėmis - jos sunaudoja 80 % mažiau elektros nei kaitrinės ir 75 % mažiau elektros nei halogeninės lemputės. Norėdami sutaupyti, kapitalinio remonto metu pasirūpinkite tinkamu sienų ir grindų apšiltinimu.
Keisdami šildymo sistemą investuokite į grindinį šildymą arba radiatorius, kurių skleidžiamą šilumą galima reguliuoti pagal savo poreikius. Nepamirškite, kad skleidžiama šiluma turi laisvai cirkuliuoti patalpoje, tad užuolaidos ir baldai neturėtų užstoti radiatorių.
Norėdami savo namuose efektyviai išlaikyti šilumą, rinkitės kokybiškus langus. Pagrindinis kriterijus renkantis naujus langus turėtų būti jų gebėjimas išlaikyti šilumą, o tai priklauso nuo lango rėmo ir įstiklinimo. Šilumos laidumą rodo Uw - kuo mažesnis Uw, tuo mažesni energijos nuostoliai.
Pastatų energinio naudingumo klasė išreiškiama klasių sistema: nuo G iki A++.Atsinaujinančios energetikos technologijos leidžia sukurti autonomišką elektros sistemą name ar sodyboje.
Lietuvos Respublikos aplinkos ministerijos Aplinkos projektų valdymo agentūra (APVA) inicijuoja aplinkos apsaugos rėmimo programas. Sekite APVA kvietimus teikti paraiškas paramai gauti dėl atsinaujinančių energijos išteklių panaudojimo namų ūkiuose: saulės elektrinių, šildymo katilų ir kt.
Paskola Namų Energiniam Naudingumui Gerinti
Tipinis bendros kredito kainos metinės normos apskaičiavimo pavyzdys paskolai namų energiniam naudingumui gerinti. Jei imamo su nekilnojamuoju turtu susijusio būsto kredito bendra suma būtų 89 000 Eur, kai kredito sutarties trukmė - 26 metai, taikant 3.50 proc. kintamą metinę palūkanų normą, mokant banko nustatytą vienkartinį 0,4 proc. kredito sumos sutarties administravimo mokestį (356 Eur), minimalų kasdienių paslaugų mokestį (1 Eur per mėnesį), hipotekos įregistravimo mokestį (8.60 Eur), būsto kredito įmokas mokant anuiteto metodu, bendros kredito kainos metinė norma būtų 3.67 proc., o bendra kredito gavėjo mokama suma būtų - 137 210.05 EUR.
Bendras kredito įmokų skaičius - 312 ir įmokos suma - 438.18 Eur. Bendros kredito kainos metinė norma, bendra kredito gavėjo mokama suma, bendras kredito įmokų skaičius ir įmokos suma apskaičiuoti laikantis prielaidų, kad kredito sutartis galios terminą lygų kredito sutarties trukmei, visa kredito suma išmokama sutarties pasirašymo dieną, šalys tinkamai vykdys visus savo įsipareigojimus, kintama palūkanų norma, įkainių dydis ir kitos išlaidos išliks tokios pat kaip ir kredito sutarties sudarymo metu ir bus toliau taikomos iki kredito sutarties pabaigos. Papildomai klientas patirs turto draudimo ir vertinimo išlaidas, kurios priklauso nuo įkeičiamo turto individualių savybių ir todėl nėra įskaičiuotos į bendrą kredito kainą aukščiau nurodytame pavyzdyje.
Investavimas į Obligacijas
Obligacijos yra įmonių arba vyriausybių išleisti skolos vertybiniai popieriai - kai investuotojai perka obligacijas, jie skolina pinigus. Daugelis obligacijų kiekvienais metais moka palūkanas (dar vadinamas atkarpa ar kuponu), tai yra obligacijų palūkanų norma, išreikšta procentais, mokama nuo obligacijų nominalios vertės.
Kad galėtumėte investuoti į obligacijas, Jums reikia turėti vertybinių popierių sąskaitą ir pakankamai lėšų banko sąskaitoje. Pateikti pavedimą galite nuo 2025 m. rugsėjo 30 d. (9.00 val.) iki spalio 10 d. (14.30 val.).
Rizikos:
- Likvidumo rizika.
- Valiutos rizika.
- Įsipareigojimų nevykdymo rizika.
- Išankstinio išpirkimo rizika.
Kitos Paslaugos ir Pasiūlymai
- Vartojimo paskola namams: Metinės palūkanos nuo 7,9 iki 14.9 %.
- Lojalumo ir nuolaidų kortelė „Naujakurys“: "Swedbank" vartojimo paskolos namams sutartį pasirašiusiems klientams dovanojama lojalumo ir nuolaidų kortelė „Naujakurys“ - ja galėsite naudotis 24 mėn.
- Pirkinių draudimas: Ypač naudinga įsigyjant vertingus daiktus, nes daugeliui su kredito kortele įsigytų pirkinių galioja net 180 d. pirkinių draudimas.
- Nemokama sistema "e. sąskaitos": "Swedbank" klientai gali naudotis šia sistema nemokamai net 60 dienų.
Patarimai Prieš Įsigyjant Būstą
- Pagalvokite apie ilgalaikius savo poreikius.
- Nusistatykite prioritetus.
- Įvertinkite būsto likvidumą.
- Peržiūrėkite turto dokumentus.
- Įsitikinkite, kad turto kaina atitinka rinkos kainą - tai nustatyti padės nekilnojamojo turto vertinimas.
- Įvertinkite vietos plėtros detalųjį planą.
Paskolos Verslui
Įmonės gebėjimas dirbti pelningai yra svarbus veiksnys vertinant įmonės kreditingumą. Norėdami tinkamai įvertinti Jūsų įmonės finansavimo galimybes, sutelksime dėmesį į Jūsų EBITDA (pelnas prieš palūkanas, mokesčius, nusidėvėjimą ir amortizaciją).
Įmonė turėtų turėti pakankamą EBIDTA, kad galėtų padengti esamus ir potencialius papildomus įsipareigojimus (Debt). Taigi, teikiant finansavimo paraišką, skaičiuojame santykį tarp įmonės esamų ir potencialių įsipareigojimų (Debt) ir EBIDTA. Rodiklis turėtų būti saugioje zonoje, t.y. mažesnis nei 4.
Kad atitiktų finansavimo reikalavimus, įmonės esamas arba planuojamas apyvartos lygis turi būti pakankamas. Jūsų įmonės kredito istorija yra vienas svarbiausių veiksnių, lemiančių Jūsų kredito reitingą. Nagrinėdamas finansavimo paraišką bankas peržiūri Jūsų įmonės ir kitų susijusių juridinių ir/ar fizinių asmenų, dalyvaujančių Jūsų įmonės veikloje, mokėjimų istoriją.
Naujiena! Paskolos terminas - iki 5 metų.
Užpildykite paraišką interneto banke.
Svarbūs Projektai ir Gyvenvietės
Swedbank finansuoja įvairius nekilnojamojo turto projektus ir gyvenvietes. Štai keletas pavyzdžių:
- „Elzė“, Duburio g.
- „Šiaurės siestos“, P. Vaičaičio g.
- „Virš šilų namai“, Vito Lingio g.
- „Sutartinės“, Basanavičiaus g.
- „Mo Villas“, Mozūriškių g.
- „Palvės apartamentai“, Taikos g.
- „JUST-IN“, Justiniškių g.
- „Algirdo alėja“, Algirdo g.
Ir daugelis kitų projektų visoje Lietuvoje.
BŪSTO PASKOLA. KLAIDA, KURI KAINUOJA DEŠIMTIS TŪKSTANČIŲ. NEDARYK JOS!
Sutarties Mokesčiai ir Įkainiai
Paslauga | Įkainis
Metų palūkanos | Pagal susitarimą
Sutarties mokestis suteikiant kreditą | 0,4 % kredito sumos, mažiausiai 200 Eur
Sutarties mokestis didinant kredito sumą | 0,4 % kredito sumos, mažiausiai 200 Eur
Pastaba: Mokestis netaikomas suteikiant ir didinant žaliąjį būsto kreditą, nemokamas refinansuojant kreditą supaprastinta tvarka pagal Su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito įstatymą.
Įsipareigojimo mokestis | 0,4 % nepanaudotos kredito sumos
Mokestis už sutikimą pakartotinai įkeisti turtą kitam kreditoriui | 150 Eur
Kredito sutarties sąlygų keitimas | Įkainis
Kintamosios palūkanos | Nemokamas
Fiksuotosios palūkanos | Teisės aktuose nustatytas mokestis, bet ne daugiau kaip 3 % grąžinamos kredito sumos.
Pastaba: Išankstinis kredito grąžinimas, jei palūkanos kintamosios - Nemokamas
Svarbu: Prieš apsisprendžiant dėl paskolos ir jos dydžio rekomenduojame atidžiai įvertinti asmenines ir / ar šeimos finansines galimybes.
tags: #swedbank #nekilnojamo #turto #pasiulymai