Naujas būstas daugeliui tampa vienu iš didžiausių viso gyvenimo pirkinių. Dėl to jo įsigijimui reikėtų skirti ypatingą dėmesį ir tam gerai pasiruošti. Tą padaryti nėra sunku - bankai pateikia įvairias skaičiuokles ir papildomos informacijos, kuri padeda iš anksto įvertinti savo galimybes. Svarbiausia - visus pasiruošimo žingsnius atlikti iš eilės.
Finansinės Galimybės ir Poreikiai
Jei nusprendėte būstą įsigyti pasinaudami banko finansavimu, pirmiausia turėtumėte atsižvelgti į dabartinę savo finansų būklę. Perkant naujos statybos būstą, bendroji taisyklė pradiniam įnašui yra ta, kad nuosavos lėšos turėtų siekti ne mažiau kaip 15-20 proc. įsigyjamo būsto kainos ar vertės. Tačiau jei išsirinkote senesnės statybos būstą, jums gali prireikti didesnio pradinio įnašo.
Kita svarbi taisyklė - mėnesio būsto paskolos įmoka kartu su kitais finansiniais įsipareigojimais negalės būti didesnė kaip 40 proc. šeimos pajamų. Be to, kliento galimybes mokėti paskolos įmokas bankas vertina pagal kelis scenarijus, iš kurių viena yra hipotetinė situacija, jog metinė palūkanų kartelė pasiekia 5 procentus.
Būsto paskola yra ilgalaikis finansinis įsipareigojimas, todėl nusprendus jį prisiimti, reikėtų įvertinti ne tik dabartinę savo ar šeimos situaciją. Dar svarbiau yra pabandyti įsivaizduoti, kaip ji galėtų pasikeisti per ateinančius 5 ar 10 metų. Pavyzdžiui, galbūt po kelerių metų planuojate šeimos pagausėjimą ir jums bus reikalingas didesnio ploto būstas ramesniame miesto rajone.
Tiesa, jei anksčiau būsto įsigijimas buvo vertinamas kaip viso gyvenimo investicija, tai dabar vis daugiau žmonių būstą nusprendžia keisti atsižvelgdami į pasikeitusius savo ar šeimos poreikius. Tad jei šiuo metu jums 25 metai, skirti daug laiko svarstymams, ar pasirinktas būstas tenkins jūsų poreikius išėjus į pensiją, nereikėtų.
Be to, nepaskutinėje vietoje turėtų būti ir saugumo jausmas - kas nutiktų, jei ilgesnį laiką nebegautumėte reguliarių pajamų ar pusmetį sirgtumėte.
Įvertinus savo finansines galimybes ir įsivardijus ateities poreikius, jūsų svajonių būstas įgaus realesnį pavidalą - tiksliai žinosite, kokio dydžio ir kokių charakteristikų būsto norite, kokia jo kaina jums priimtina ir kokio dydžio paskolos įmokos bus toleruotinos jūsų šeimos biudžetui.
Svajonių Būsto Paieška ir Įvertinimas
Tiesa, radus svajonių būstą reikėtų visapusiškai įvertinti jo kainą. Pavyzdžiui, didžioji dalis naujų būstų Lietuvoje parduodami tik su daline apdaila, vadinasi, jų įrengimui ir apstatymui dar reikės skirti nemažą sumą pinigų. O jei būstas yra sename name, reiktų nusiteikti, kad ateityje gali laukti rimtesni remonto darbai arba renovacija.
Nereikėtų pamiršti ir visų papildomų su būsto įsigijimu susijusių mokesčių, įskaitant sutarties sudarymo, notaro, būsto įkeitimo mokesčius. Jei radote jums patinkantį būstą, kuris atitinka keliamus kriterijus ir jūsų finansines galimybes, metas susipažinti su pagrindinėmis banko finansavimo suteikimo sąlygomis, etapais ir palūkanų apskaičiavimo tvarka.
Paskolos Gavimo Procesas „Swedbank“
Norint sužinoti banko atsakymą dėl būsto paskolos, paraišką paskolai gauti reikia užpildyti interneto banke ir per trumpą laiką bankas jums pateiks atsakymą. Užpildžius prašymą paskolai gauti jokių papildomų veiksmų atlikti nebereikia - banko konsultantai patys susisiekia su klientu, pristato sprendimą ir sutaria dėl tolimesnių veiksmų. Pastebime, kad vis daugiau klientų renkasi šį būdą ir šiuo metu daugiau nei 90 proc.
Paskutinis patarimas - neskubėkite. Šis patarimas galioja visais atvejais, kai reikia priimti didelės reikšmės turinčius sprendimus. Kuo daugiau laiko skirkite savo poreikiams ir galimybėms įvertinti, o jei dėl finansavimo kyla klausimų, visada galima kreiptis konsultacijos į banką telefonu.
„Swedbank“ Būsto Paskolos Tikslai
„Swedbank“ būsto paskola skirta planuojantiems:
- Pirkti būstą
- Statyti ar rekonstruoti savo būstą
- Pirkti žemės namo statyboms
Būsto Paskolos KLAIDA, Kurią Daro 95% Lietuvių Ir Praranda 60 000€
Svarstant apie būsto paskolą, „Swedbank“ rekomenduoja įvertinti savo finansinę padėtį ir perspektyvas. Pagalvoti, kiek pinigų norite ir galite skirti paskolos mėnesio įmokai. Paskaičiuokite visas šiuo metu patiriamas būtinas ir galimas išlaidas, pridėkite turimų įsipareigojimų mėnesio įmokas. Galbūt planuojate sukurti šeimą ar susilaukti kūdikio? O gal keisite gyvenimo būdą? O ką darytumėte, jei sumažėtų pajamos? Jūsų mėnesio finansiniai įsipareigojimai (įskaitant ir būsimą būsto paskolos mėnesio įmoką) neturėtų viršyti 30-40 proc. Jūsų mėnesio pajamų.
Pagrindinės Sąlygos
- Perkamą žemės sklypą, perkamą, remontuojamą, rekonstruojamą, statomą būstą ar kitą nekilnojamąjį turtą turėsite įkeisti bankui.
- Tuo atveju, jei įkeičiamas tretiesiems asmenims nuosavybės teise priklausantis turtas, paprastai šie tretieji asmenys turi būti bendraskoliais arba laiduoti už paskolą.
- Naudodamiesi finansavimo paslaugomis Jūs prisiimate finansinius įsipareigojimus.
Paskolos Suma ir Laikotarpis
- Būsto paskola: Minimali paskolos suma - 6 000 Eur.
- Suteikiama paskolos suma priklausys nuo Jūsų šeimos pajamų ir įkeičiamo turto vertės ar kainos (priklausomai nuo to, kuri iš jų mažesnė).
- Paskolos laikotarpis - iki 40 metų, priklausomai nuo Jūsų amžiaus ir bankui įkeičiamo turto.
- Paskola įkeičiant nekilnojamąjį turtą: Minimali paskolos suma - 4 000 Eur.
- Suteikiama paskolos suma priklausys nuo jūsų šeimos pajamų ir įkeičiamo turto vertės.
- Paskolos laikotarpis - iki 20 metų., priklausomai nuo Jūsų amžiaus.
Paskolos suma nekilnojamojo turto įsigijimui pervedama į pardavėjo nurodytą sąskaitą/ kreditoriaus, kuriam yra įkeistas turtas, nurodytą sąskaitą (jei perkamas turtas yra įkeistas), nekilnojamojo turtostatybai - į statybininko/ rangovo nurodytą banko sąskaitą ar į Jūsų banko sąskaitą. Paskolos suma pervedama į Jūsų banko sąskaitą.
Sudarius paskolos sutartį Bankas gali nustatyti iki 6 mėn. terminą (kai paskolos paskirtis yra būsto pirkimas ar kitų šeimos poreikių tenkinimas) ir iki 18 mėn. terminą (kai paskolos paskirtis būsto statyba/rekonstrukcija/apdaila), kurio metu Jūs mokėsite tik palūkanas.
Nuosava Lėšų Dalis
Paskolos sąlygos priklauso nuo to, kokia dalimi projekto finansavime Jūs dalyvausitesavomis lėšomis. Priklausomai nuo dalyvavimo savo lėšomis dydžio bus nustatomos palūkanos. Paprastaidalyvavimo savo lėšomis projekto finansavime dydis yra ne mažesnis nei 15 proc.
Išskirtiniais atvejais, kai paskolos gavėjas keičia gyvenamąją vietą ir, įsigijus naują būstą, ankstesnisbūstas turi būti parduodamas, ne mažesnė nei 15 proc. paskolos dalis turės būti grąžinama per ne ilgesnįnei 12 mėn.
Draudimas
Paskolos gavėjai privalo apdrausti Bankui įkeičiamą nekilnojamąjį turtą (išskyrus žemę). Jūsų pageidavimu apdrausime Jūsų būstą ne gyvybės draudimo bendrovėje „Swedbank P&C Insurance AS“ Lietuvos filiale. Drausdamiesi banke negaišite laiko draudimo bendrovės paieškoms.
Palūkanos
Kiekvienos būsto paskolos palūkanų dydis skiriasi ir priklauso nuo Jūsų kredito mokėjimo istorijos, įkeičiamo turto vertės ir kt. Bendra palūkanų norma yra apskaičiuojama kiekvienam klientui individualiai ir nustatoma pasirašant sutartį. Palūkanos gali būti kintamos arba fiksuotos.
Palūkanos skaičiuojamos nuo paimtos ir negrąžintos paskolos sumos laikant, kad metuose yra 360 dienų, o mėnesyje - kalendorinis dienų skaičius. Palūkanos pradedamos skaičiuoti nuo pirmos paskolos išmokėjimo dienos ir skaičiuojamos iki visos paskolos grąžinimo Bankui dienos. Palūkanos mokamos kiekvieną mėnesį.
Kintama Palūkanų Norma
Bendrą palūkanų normą sudaro kintama palūkanų dalis ir kiekvienam klientui nustatyta palūkanų marža.
Fiksuota Palūkanų Norma
Ji gali būti nustatyta laikotarpiui iki 5 metų. Renkantis fiksuotą palūkanų normą būtina įvertinti tai, kad jos nustatymo momentu fiksuota palūkanų norma yra didesnė nei tuo metu taikytina kintama palūkanų norma.
Pasirinkę fiksuotas būsto paskolos palūkanas (suteikiama pasirinkus paskolos valiutą eurus), būsite tikri, kad Jūsų pasirinktu laikotarpiu paskolos mėnesio įmoka nekis. Fiksuota palūkanų norma nustatoma tik po visos paskolos išmokėjimo arba pasibaigus paskolos išmokėjimo periodui, o iki nurodytos datos bus taikoma Jūsų su banku sutarta kintama palūkanų norma.
Pasibaigus palūkanų fiksavimo periodui, palūkanos automatiškai pakeičiamos į kintamas palūkanas. Palūkanos keičiamos į kintamas palūkanas vadovaujantis kredito sutarties sąlygomis.
Kiti Mokesčiai
Apskaičiuojant KKMN, vadovaujamasi Lietuvos banko valdybos 2011 m. rugsėjo 1 d. nutarimu Nr.03-144 patvirtintais „Atsakingojo skolinimo nuostatais“ ir Lietuvos banko valdybos 2012 m. lapkričio 29 d. nutarimu Nr. 6.
Mokesčiai mokami:
- Bankui
- Turto vertintojams
- Draudimo bendrovei
- Notarui
- Hipotekos įstaigai
Paskolos Grąžinimas
Galima pasirinkti paskolos grąžinimo dieną: mėnesio 5, 15, 20 arba 30 dieną. Paskolos grąžinimo irpalūkanų įmokas Bankas nurašys nuo Jūsų sąskaitos banke.
Galimi paskolos grąžinimo metodai:
- Anuiteto metodas
- Linijinis metodas
Paskolos grąžinimo metodas, pagal kurį paskola yra grąžinama Bankui lygiomis dalimis.Paskutinė paskolos dalinio grąžinimo suma gali skirtis nuo kitų paskolos dalinių grąžinimų sumų.
Fiksuotų Įmokų Anuiteto Metodas
Paskolos grąžinimo metodas, pagal kurį paskolos grąžinimo grafikassudaromas naudojant anuiteto metodą, tačiau fiksuojama įmoka, kurią sudaro už praėjusį mėnesįmokėtina palūkanų suma ir paskolos suma. Kintant palūkanoms, kinta (ilgėja/ trumpėja) paskolos sutartiesterminas, bet neilgiau nei nustatytas paskolos sutarties terminas, o mėnesio įmoka bankui, lieka fiksuota.
Klientui fiksuota mėnesio įmoka gali padidėti tik tuomet, kai didėjant palūkanoms paskolos sutartiesterminas pasieks maksimalų paskolos sutarties terminą ir fiksuotos įmokos nepakaks paskolos grąžinimuibei palūkanų mokėjimams atlikti.
Jeigu turite papildomų lėšų, Jums nebūtina laukti galutinio paskolos grąžinimo termino - paskolą galite grąžinti anksčiau numatyto laiko. Išankstinis grąžinimas - paskolos gavėjas turi teisę grąžinti visą ar dalį paskolos prieš sutartyje numatytus terminus.
Turto Įkeitimas ir Vertinimas
Perkamą žemės sklypą, perkamą, remontuojamą, rekonstruojamą, statomą būstą ar kitą nekilnojamąjį turtą turėsite įkeisti Bankui. O norint atlikti įkeitimo sandorį, reikės įvertinti įkeičiamą turtą ir nustatyti jo rinkos vertę. Nustatyti turto rinkos vertę naudinga - įsitikinsite, ar pasirinkto nekilnojamojo turto rinkos vertė atitinka pardavėjo nustatytą kainą.
Finansiniai Sunkumai ir Pagalba
Esame kartu ir sėkmingu laikotarpiu, ir tuomet, kai reikia įveikti iškilusius iššūkius ar sunkumus. Net ir sudėtingiausiose situacijose bendradarbiavimas ir išeities ieškojimas su banko specialistu padeda išvengti paskolų negrąžinimo pasekmių. Kiekviena kredito įstaiga suinteresuota išlaikyti kliento mokumą, o pagrindinis tikslas - užtikrinti ilgalaikį finansinį kliento stabilumą ir išlaikyti gerą skolinimosi istoriją.
Svarbu:
- Atsakingai įvertinti susidariusią padėtį.
- Būtina atidžiai įvertinti asmeninę ar šeimos finansinę situaciją.
- Įvertinti savo galimybes sumažinti išlaidas, t. y. nusistatyti veiksmų planą.
Neretai tokio plano sudarymas gali pareikalauti bent minimalių gyvenimo būdo pokyčių, tačiau laiku įvesta finansinė disciplina ilgainiui gali pagelbėti išvengti sudėtingesnių problemų. Tais atvejais, kai finansinę įtampą asmeniniame biudžete kelia reikšmingai pablogėjusi finansinė padėtis (sumažėjusios pajamos, nedarbas) rekomenduojama ne tik susidaryti veiksmų planą, bet ir kreiptis į banko specialistą bei aptarti esamą situaciją ir numatomus veiksmus.
Banko specialistas, pradėdamas aiškintis situaciją, gali paprašyti Jūsų pateikti įvairius tokiu atveju svarbius dokumentus. Pavyzdžiui, banko specialistas gali paprašyti pateikti pajamas patvirtinančius dokumentus ir pan. Šie dokumentai reikalingi tam, kad kuo objektyviau būtų įvertinta susidariusi situacija ir parinktas tinkamiausias sprendimas.
Prisiminkite - kuo anksčiau aptarsite iškilusias ar numatomas problemas su banko specialistu, tuo paprasčiau bus jas spręsti.
Galimi Sprendimai Finansinių Sunkumų Atveju
- Paskolos įmokos mokėjimo dienos pakeitimas - tokia išeitis siūloma tada, kai pasikeičia darbo užmokesčio, išmokų arba kitų pajamų gavimo data.
- Paskolos grąžinimo grafiko koregavimas ir/arba paskolos grąžinimo termino pratęsimas - siekiant sumažinti mėnesio įmokas.
- Paskolos grąžinimo įmokų atidėjimo laikotarpis -sutariama, kad klientas tam tikrą laiką mokės tik paskolos palūkanas.
Suprantame, kad kiekvieno kliento situacija bei poreikiai yra individualūs, tad ir sprendimai yra siūlomi individualūs.
