Būsto paskola yra didelis finansinis įsipareigojimas, todėl svarbu žinoti jos nutraukimo sąlygas ir galimus scenarijus. Šiame straipsnyje aptarsime, kokie veiksniai gali turėti įtakos būsto paskolos nutraukimui, ypač skyrybų atveju, bei kokios yra bankų pozicijos ir reikalavimai.
Būsto Paskola ir Skyrybos
Skyrybos yra vienas iš dažniausiai pasitaikančių atvejų, kai kyla klausimų dėl būsto paskolos. Svarbu suprasti, kad santuokos nutraukimas automatiškai nepanaikina sutuoktinių atsakomybės, kurią jie prisiėmė bendrai sudarydami būsto kredito sutartį.
Sonata Gutauskaitė-Bubnelienė, SEB banko valdybos narė ir Baltijos šalių tarnybos mažmeninės bankininkystės vadovė, atkreipė dėmesį, kad kiekvienas toks atvejis yra individualus, todėl patariama klientams, kurie ketina pradėti skyrybų procesą, dėl būsto paskolos grąžinimo kuo anksčiau kreiptis į banką ir su banko specialistais pasitarti, koks sprendimas būtų tinkamiausias konkrečioje jų situacijoje.
Giedrė Blazgienė, „Luminor“ klientų konsultavimo centrų vadovė Baltijos šalims, aiškino, kad pagal Lietuvos Respublikos Civilinį kodeksą bei Aukščiausiojo Teismo formuojamą praktiką, kai santuoka yra nutraukiama ir lieka neišmokėtų paskolų, buvę sutuoktiniai ir toliau išlieka bendraskoliais - tai yra, buvusių sutuoktinių atsakomybė prieš banką net ir po skyrybų išlieka solidari.
Svarbu paminėti, kad solidarioji sutuoktinių atsakomybė neatsiranda, jeigu vienas sutuoktinis be kito sutikimo ima paskolą, kai tai nėra būtina bendriems šeimos poreikiams tenkinti.
Galimi Būsto Paskolos Padalijimo Scenarijai Skyrybų Atveju
Jūratė Cvilikienė, „Swedbank“ finansų instituto vadovė, įvardijo kelis su paskola įgyto būsto dalybų scenarijus:
- Būsto pardavimas: Būstas parduodamas, paskola grąžinama, o pelningo pardavimo atveju likusios lėšos padalinamos sutuoktiniams. Jei už pardavimą gautos sumos nepakanka visai paskolos sumai padengti, likusi skolos dalis turi būti grąžinama abiejų sutuoktinių, nebent su kreditoriumi sutariama kitaip.
- Nuosavybės ir paskolos perdavimas vienam sutuoktiniui: Taip pat būsto nuosavybė ir būsto paskola gali būti perduota vienam iš sutuoktinių, jei jis gauna pakankamas pajamas ir tokiam scenarijui pritaria kreditorius. Kitas sutuoktinis gali dovanoti iki turto dalybų padengtos paskolos dalį arba prašyti piniginės kompensacijos.
- Bendraturčiai ir bendraskoliai: Galimas ir trečiasis scenarijus, kuomet abu sutuoktiniai lieka bendraturčiais ir bendraskoliais, turinčiais paskolą ir po skyrybų grąžinti kartu. Sutuoktiniai gali tarpusavyje susitarti, kokiomis dalimis jie mokės mėnesines įmokas. Tiesa, tai - gana rizikingas kelias, mat tokiu atveju tenka prisiimti atsakomybę ir už kitą sutuoktinį, o jam nemokant savosios dalies, gali tekti ją padengti.
- Nuosavybė vienam, paskola abiem: Ketvirtojo scenarijaus atveju būsto nuosavybė pereina vienam, tačiau paskolą privalo grąžinti abu sutuoktiniai. Dažniausiai tokiu atveju būstas lieka tam sutuoktiniui, su kuriuo nustatoma nepilnamečio vaiko ar vaikų gyvenamoji vieta, o jo pajamos yra nepakankamos paskolai grąžinti.
S.Gutauskaitės-Bubnelienės teigimu, kredito gavėjai gali tarpusavyje susitarti, kaip toliau mokės įmokas - abu lygiomis dalimis; vienas iš jų, o kitas jam kompensuos savo įsipareigojimų dalį; visą įmoką mokės vienas asmuo ir panašiai.
Kai bendraskoliai sutaria, kad už įsipareigojimų vykdymą bus atsakingas tik vienas iš jų, tokiais atvejais yra keičiama būsto kredito sutartis. Bankas įvertina kredito grąžinimo riziką, asmens galimybes vienam grąžinti paskolą, kliento suinteresuotumą tęsti prisiimtus įsipareigojimus ir pan. ir atitinkamai priima sprendimą dėl būsto kredito sąlygų. Santuokos nutraukimo atveju kredito sutarties pakeitimai įsigalioja, kai kredito gavėjai per 3 mėn. bankui pateikia įsigaliojusį teismo sprendimą dėl santuokos nutraukimo.
G.Blazgienė teigia, kad buvę sutuoktiniai gali kreiptis į banką prašydami modifikuoti paskolą - tai yra, kad paskolos mokėjimą perimtų tik vienas iš buvusių sutuoktinių. Tokiu atveju bankas atlieka individualų kredito gavėjų kreditingumo vertinimą, atitinkantį Atsakingojo skolinimo nuostatose numatytus reikalavimus ir atitinkamai priima sprendimą. Tačiau praktika rodo, kad Lietuvoje dažniausiai buvę sutuoktiniai nemodifikuoja paskolos sutarties ir toliau išlieka bendraskoliais.
Bankų Reikalavimai ir Papildomos Paslaugos
Kartais bankai, suteikdami būsto paskolą, siūlo geresnes sąlygas, jei klientas papildomai apsidraudžia gyvybę arba perleidžia savo pensijų fondo valdymą. Klientai dažnai klausia, ar tai nėra manipuliavimas, nes sąlygos priklauso nuo to, ar klientas turi kreditinę kortelę, perveda atlyginimą, kaupia pensiją, draudžiasi gyvybės draudimu, t.y. perka papildomas paslaugas.
Svarbu atidžiai išnagrinėti būsto paskolos nuostatas ir įsitikinti, ar bankas neturi teisės reikalauti pirkti papildomų paslaugų. Jei jaučiatės, kad bankas manipuliuoja sąlygomis, verta pasikonsultuoti su finansų specialistais ar teisininkais.
Indėliai ir Taupymas SEB Banke
Apie indėlius kalbame vis dažniau - tiek viešojoje erdvėje, tiek namuose. Tai pinigų suma, kurią klientas laiko banke (paskolina bankui) ir taip taupo bei uždirba palūkanas. Norėdami pasidėti indėlį, turėsite sudaryti sutartį su banku. Priklausomai nuo to, kokiu būdu taupote, indėliai skirstomi į dvi rūšis - terminuotuosius ir kaupiamuosius.
Padėti indėlį - tiek terminuotąjį, tiek kaupiamąjį - SEB banke nieko nekainuoja. Atsidaryti indėlio sąskaitą galite prisijungę prie interneto banko. Jei naudojatės naujuoju interneto banku, meniu juostoje pasirinkite „Taupymas ir pensija“ > „Mano indėliai“. Atsivėrusiame puslapyje galėsite pasirinkti kokį indėlį - terminuotąjį ar kaupiamąjį - norite padėti ir ties pasirinkta rūšimi tereikės spustelėti mygtuką „Padėti indėlį“.
Šiuo metu galiojančias palūkanų normas už terminuotuosius indėlius galite rasti čia. Už populiariausius 12 mėnesių (365 dienų) terminuotuosius indėlius eurais šiuo metu mokame 3,5 proc. Terminuotojo indėlio palūkanas skaičiuojame laikydami, kad metuose yra 360 dienų.
Už indėlio sąskaitoje laikomas lėšas jums yra mokamos palūkanos. Atlikti mokėjimų už prekes ir / ar paslaugas iš šios sąskaitos negalite. Visgi, lėšas iš indėlio sąskaitos galite lengvai ir greitai pervesti į savo mokėjimo sąskaitą SEB banke.
Slapukų Naudojimas SEB Interneto Svetainėje
Savo interneto svetainėje mes naudojame slapukus ir dalijame juos į dvi kategorijas. Privalomieji slapukai yra būtini svetainės veikimui užtikrinti, ir yra automatiškai įdiegiami Jūsų įrenginyje, Jums pirmąkart apsilankius mūsų interneto svetainėje. Tam, kad suteiktume Jums geriausią galimą naršymo patirtį, o taip pat personalizuotą informaciją apie mūsų teikiamas paslaugas, mes taip pat naudojame neprivalomuosius slapukus - statistinius, funkcinius ir rinkodaros - slapukus.
Kartu su privalomaisiais slapukais, kurie yra būtini svetainės veikimui užtikrinti, taip pat naudojame statistinius, funkcinius ir rinkodaros slapukus. Šie slapukai ne tik padeda naudotojui lengviau naršyti interneto svetainėje, bet ir suteikia mums informacijos apie tai, kaip ji (interneto svetainė) yra naudojama.
Slapukas - tai nedidelis informacijos failas, susidedantis iš raidžių ir skaitmenų, kurie iš svetainės, kurioje apsilankote, išsiunčiami ir išsaugomi Jūsų įrenginyje, kurį naudojate naršymui. Slapukai veikia kaip techninė pagalba ir įvairiais būdais palengvina naudotojų naršymą svetainėje.
Slapukai, naudojami mūsų interneto svetainėje, yra siunčiami SEB ir trečiųjų šalių, ir yra saugomi skirtingais būdais, priklausomai nuo slapuko tipo. Slapukų nustatymus galite valdyti žemiau.
Refinansavimo pradžiamokslis – hipotekos refinansavimo paaiškinimas
tags: #seb #busto #paskolos #nutraukimas