Būsto įsigijimas jaunoms šeimoms visada buvo ir bus didelis iššūkis. Bankų pozicija aiški - net jei tai ir visiškai naujos statybos butas didmiestyje, ruoškite 15-20 procentų dydžio pradinį įnašą iš savo lėšų.
Jei jauna šeima ieško įsigyti nedidelį 60 kv. m. butą Vilniuje, jo kaina gali būti apie 90-120 tūkst. eurų. Tokiu atveju pradinis įnašas būsto paskolai bus ne mažesnis, nei 13,5-18 tūkstančių eurų. Reikia pripažinti, dažnai jaunai šeimai su mažamečiais vaikais tai labai didelė suma, kurios nepavyksta surinkti nei skolinantis iš giminių ar parduodant mažos vertės paveldėtą nekilnojamą turtą kur nors provincijoje. Padėtis atrodo beviltiška.
Juo labiau, kad tos sumos pradiniam įnašui neišeis pasiskolinti, kaip vartojamosios paskolos iš banko ar kredito unijos. Bankas tiesiog įvertins, kaip finansinį įsipareigojimą ir nebeduos būsto paskolos… Beto, Lietuvos bankas draudžia skolinti ir skolintis pradiniam įnašui. Situacija labai sudėtinga ir kebli. Ką daryti?
Valstybės Parama Būsto Paskolai
Išeitys yra dvi. Pirmoji - kreiptis į valstybę pagalbos. Valstybė jaunoms šeimoms kartais suteikia nedideles paskolas pirmam būstui įsigyti. Dviejų ir daugiau asmenų šeimoms gali būti suteikiama iki 87 tūkstančių eurų kompensacija. Tokios kompensacijos turėtų pakakti pradiniam įnašui.
Valstybės iš dalies kompensuojamas būsto kreditas - kredito davėjo, įrašyto į viešąjį kredito davėjų sąrašą, pagal kreditavimo sutartį asmenims ir šeimoms, atitinkantiems Paramos būstui įsigyti ar išsinuomoti įstatyme nustatytus reikalavimus, skolinami pinigai būstui įsigyti (būstui pirkti ar (ir) statyti) arba nuosavybės teise turimam būstui rekonstruoti.
Šia parama taip pat galima pasinaudoti nuosavam būstui rekonstruoti. Parama teikiama vadovaujantis LR paramos būstui įsigyti ar išsinuomoti įstatymu, dažniausiai tai yra parama jaunai šeimai.
Sąlygos Norint Gauti Valstybės Paramą
- Šeimos nariai negali turėti kito nekilnojamo turto, arba turėti mažas patalpas, kur šeimos nariui tenka iki 14 kv. m. - bendrabučio kambarys bent 28 kv. m. ploto.
- Šeimos pajamos yra nedidelės, kiekvienais metais jos deklaruojamos.
- Kompensacijos būsto kreditams išmokamos tik tuo atveju, jei specialiame savivaldybės būsto fonde yra lėšų.
Jei kalba eina apie didmiesčius Vilnių, Kauną ir Klaipėdą, kur yra šimtai tokių jaunų šeimų, šansai gauti tokią kompensaciją yra gana kuklūs - tą pripažįsta ir valdininkai, tvarkantys tokius kompensacijų prašymus. Juk buto reikia ne po kelių metų, o dabar…
Svarbu! Prašymų suteikti paramą būstui įsigyti (gauti valstybės iš dalies kompensuojamą būsto kreditą ir (ar) subsidiją) teikimas šiuo metu sustabdytas. Lietuvos Respublikos socialinės apsaugos ir darbo ministerija įvertino skirtų lėšų poreikį pateiktiems prašymams dėl subsidijos patenkinti. Skirtos lėšos subsidijoms mokėti yra rezervuotos. Asmenys, kuriems nepakako lėšų artimiausiu metu bus informuoti raštu.
Kas Gali Pretenduoti Į Valstybės Paramą?
Jei asmuo ar šeima turi teisę į paramą būstui įsigyti, tai gali gauti valstybės iš dalies kompensuojamą būsto kreditą. Jauna šeima - šeima, kurioje kiekvienas iš sutuoktinių ar asmenų, sudariusių registruotos partnerystės sutartį, yra iki 36 metų, taip pat šeima, kurioje motina arba tėvas, globėjas (rūpintojas) vieni augina vieną ar daugiau vaikų arba (ir) vaiką (vaikus), kuriam (kuriems) nustatyta nuolatinė globa (rūpyba), ir yra iki 36 metų.
Valstybės iš dalies kompensuojamas būsto kreditas - kredito davėjo, įrašyto į viešąjį kredito davėjų sąrašą, pagal kreditavimo sutartį asmenims ir šeimoms, atitinkantiems šiame įstatyme nustatytus reikalavimus, skolinami pinigai būstui įsigyti (būstui pirkti ar (ir) statyti) arba nuosavybės teise turimam būstui rekonstruoti.
Socialinės apsaugos ir darbo ministerija liepos 28 d. paskelbs kvietimą teikti prašymus suteikti paramą būstui įsigyti (gauti valstybės iš dalies kompensuojamą būsto kreditą ir (ar) subsidiją). Prašymus bus galima teikti iki rugpjūčio 14 d. (imtinai).
Papildomos kompensacijos Vilniaus mieste
Vilniaus miesto savivaldybės taryba prie mokamos LR Vyriausybės nustatyto dydžio nuomos mokesčio dalies kompensacijos nusprendė skirti ir kompensacijas tam tikroms asmenų grupėms iš Vilniaus miesto savivaldybės biudžeto:
- 200 Eur skiriama likusiems be tėvų globos vienišiems asmenims, kurie yra įrašyti į Asmenų ar šeimų, turinčių teisę į paramą būstui išsinuomoti, sąrašą.
- 300 Eur skiriama asmenims su negalia, kurie turi teisę socialinį būstą išsinuomoti ne eilės tvarka.
Alternatyvus Būdas: Išperkamoji Nuoma ir "Rent2Buy" Paslauga
Antroji išeitis, kaip gauti būsto paskolą be pradinio įnašo, yra "Rent2Buy" paslauga. Lietuvoje tai yra gana nauja finansinė paslauga, sukurta būtent jaunoms šeimoms, neturinčioms lėšų sumokėti pradinio įnašo bankui siekiant būsto paskolos.
"Rent2Buy" paslaugos esmė yra gana paprasta. Jūs nuomojatės norimą įsigyti butą iki to laiko, kol sukaupsite pradiniam įnašui reikalingą sumą. Tai vadinamoji išperkamoji nuoma, kai mokate už savo turtą dalimis tiesiogiai pardavėjui, o ne bankui. Tokia sutartis sudaroma 24-36 mėnesiams. Kiekvieną mėnesį mokate nuomą. Per 36 mėnesius (3 metus) sukaupiama tam tikra suma, kuri fiksuojama kaip pradinis įnašas, sumokėtas tiesiogiai pardavėjui. Tada lieka kreiptis į banką dėl likusios dalies (70-85 proc. nuo kainos) finansavimo. Kai paskola gaunama, bankas pardavėjui sumoka likusią sumą ir butas tampa jau šeimos nuosavybe.
Pavyzdys: Jei jauna šeima nori įsigyti 100 000 eurų vertės butą su apdaila, bankas greičiausiai pareikalaus sumokėti pardavėjui 15 proc. pradinį įnašą - 15 000 eurų. Jei pardavėjas sutinka pasirašyti išperkamosios nuomos sutartį 36 mėnesiams, reiškia, tas 15 tūkstančių eurų turės būti sumokėta per trejus metus, mokant kas mėnesį apie 900 eurų.
Jauna šeima kas mėnesį trejus metus moka po 900 eurų, gyvena naujai įrengtame naujos statybos bute (jį nuomoja iš pardavėjo), o po trijų metų gauna banko paskolą ir toliau jau moka įmokas tiesiogiai bankui. Tai gali būti vienintelis legalus būdas, kaip gauti paskolą būstui visai be pradinio įnašo arba su gerokai mažesniu reikalaujamu pradiniu įnašu.
Skirtumai Tarp "Rent2Buy" ir Tradicinės Išperkamosios Nuomos
"Rent2Buy" paslauga yra labai panaši į tradicinę išperkamąją nuomą. Skirtumas yra tas, kad "Rent2Buy" padengia tik pradinį įnašą, o išperkamoji nuoma - visą būsto kainos sumą. Deja, Lietuvoje mažai pardavėjų, kurie dirba su išperkamąja nuoma, tad būstų pasirinkimas nėra didelis. Su "Rent2Buy" galima įsigyti ir nebe naujos statybos butus, taip pat butus su baldais, jau visiškai įrengtus, tinkamus gyventi iš karto.
"Rent2Buy" sutartis galioja daugiausiai 36 mėnesius. Išperkamoji nuoma galioja iki 10 metų - 120 mėnesių. Tokiu būdu įsipareigojimas yra gana ilgas, tačiau įmokos bus gana didelės. Jaunoms šeimoms bankai duoda paskolas ir 30 metų laikotarpiui, tad paskolos ir palūkanų įmokos būna labai nedidelės. Jaunai šeimai mokėti 1000-1500 mėnesines išperkamosios nuomos įmokas dešimt metų gali būti rimtas finansinis iššūkis, todėl ir verta apsvarstyti tik pradinio įnašo finansavimą išperkamosios nuomos būdu.
Tiesa, "Rent2Buy" itin aktualu toms jaunoms šeimoms, kurių nariai dirba užsienyje, užsiima smulkiu verslu, prekyba, grožio paslaugomis ar menais. Banke yra dažnai reikalaujama 6 mėnesių darbo stažo arba 24 mėnesių darbo stažo dirbant su verslo liudijimu ar individualia veiklą. Tokiu atveju "Rent2Buy" yra tikras išsigelbėjimas.
Kur Kreiptis Dėl Paramos?
Dėl išsamesnės informacijos galima kreiptis į Vilniaus rajono savivaldybės administracijos Ekonomikos ir turto valdymo skyrių (Vilnius, Rinktinės g. +370 5 240 0290, el. Nustatytos formos prašymą galima pateikti asmeniškai, atvykus į Vilniaus rajono savivaldybės administraciją (Vilnius, Rinktinės g.
Būsto įperkamumo pokyčiai šalies didmiesčiuose
Būsto rinka trijuose didžiuosiuose šalies miestuose išliko labai aktyvi. Praėjusių metų pabaigoje Kaune ir Vilniuje sandorių skaičius augo maždaug dešimtadaliu, o Klaipėdoje butų parduota 1,7 proc. mažiau nei per tą patį laikotarpį prieš metus, visų pirma, dėl sulėtėjusių senos statybos būsto pardavimų.
Būsto kainų tendencijos buvo skirtingos. Vilniuje jos augo vos puse procento, Kaune būstas brango 3 proc., o Klaipėdoje vidutinė būsto kaina didėjo 9 proc., tačiau, tikėtina, dėl vienkartinių techninių veiksnių.
„Vilniuje stebėjome gana neįprastą situaciją, kai praėjusiais metais fiksavome ir rekordinę būsto paklausą, ir neaugančias būsto kainas. Metų pabaigoje naujo būsto kainos net šiek tiek sumažėjo dėl itin išaugusios pasiūlos. Tai rodo, kad, nepaisant didelės būsto paklausos, pasiūla būsto rinkoje išliko dar didesnė, o derybinė galia buvo pirkėjų rankose“, − komentuoja „Swedbank“ ekonomistas.
Pasak V. Šimkaus, ketvirtą praėjusių metų ketvirtį smuktelėjo ir statybos leidimų skaičius, ir baigtų statyti butų skaičius − tai galbūt rodo galimą pasiūlos stabilizaciją ir rinkos prisisotinimą. Kita vertus, artimiausiu metu naujų neparduotų butų pasiūla, ypač Vilniuje, išliks didelė ir pirkėjai derybinės galios neturėtų prarasti.
„Dėl sparčiai augančių gyventojų pajamų ir gana stabilių kainų būsto įperkamumas Vilniuje per metus pagerėjo septyniais punktais ir pasiekė rekordines aukštumas. Per metus laikas, reikalingas pradiniam būsto įnašui sutaupyti, sutrumpėjo vidutiniškai trimis mėnesiais, o vilniečių pajamos buvo 37 proc. didesnės nei minimaliai būtinos norint įsigyti 55 kv. m. būstą“, - sako V. Šimkus.
Pasak jo, Kaune būsto įperkamumas per metus taip pat pagerėjo ir išliko aukščiausias Lietuvoje. Sparčiausiai iš didžiųjų miestų augę atlyginimai bei sulėtėjęs būsto kainų augimas gerino galimybes įsigyti būstą Kauno mieste. Vidutinis namų ūkis Kaune praėjusių metų ketvirtį galėjo įsigyti 3 kv. m. didesnį būstą, o jam įsigyti reikalingam pradiniam įnašui sutaupyti reikėjo pusantro mėnesio mažiau. Taigi kauniečiai gali sau leisti įsigyti didžiausius butus ir pradiniam įnašui taupo trumpiausiai.
„Pora procentinių punktų lėčiau nei kituose miestuose augę atlyginimai bei šoktelėjusios būsto kainos lėmė, jog ketvirtą ketvirtį būsto įperkamumas Klaipėdoje suprastėjo. Dėl gana seklios nekilnojamojo turto rinkos būsto kainos Klaipėdoje yra labiau linkusios į didelius svyravimus, todėl, tikėtina, įperkamumo suprastėjimas yra laikinas. Klaipėdiečiai galėjo įpirkti 102 kv. m. butą − keturiais kvadratiniais metrais mažesnį nei 2017 m. pabaigoje. Kita vertus, būsto įperkamumas Klaipėdoje labai nedaug atsiliko nuo Kauno ir smarkiai lenkė Vilnių“, - duomenis komentuoja ekonomistas.
Būsto įperkamumo indeksas
„Swedbank“ būsto įperkamumo indeksas parodo, kaip standartinį 55 kvadratinių metrų butą įperka šeima, kurios pajamos siekia pusantro vidutinio atlyginimo. Šeima butą įperka ir indekso reikšmė lygi 100 tuomet, kai naujai įsigyjamo būsto 30 metų trukmės paskolos, siekiančios 85 proc. buto vertės, mėnesio įmoka yra lygi 30 proc. jos mėnesinių pajamų.
Kokie bankai siūlo tokias galimybes
Lietuvos bankininkystės sektoriuje situacija nuolat kinta, tačiau keletas pagrindinių žaidėjų išsiskiria savo pasiūlymais būsto paskolų be pradinio įnašo srityje.
Swedbank yra vienas aktyviausių šioje rinkoje. Jie siūlo galimybę gauti būsto paskolą be pradinio įnašo jauniems žmonėms iki 35 metų, kurie perka pirmąjį būstą. Svarbu pažymėti, kad tokiu atveju papildomai reikės įsigyti būsto draudimą nuo visų rizikų ir galbūt turėti laiduotoją.
SEB bankas taip pat turi specialias programas, leidžiančias finansuoti iki 100 proc. būsto vertės. Dažniausiai tai taikoma klientams, kurie turi ilgalaikius santykius su banku, stabilias pajamas ir puikią kredito istoriją. Kartais SEB gali pasiūlyti tokias sąlygas, jei įkeičiamas kitas turtas arba teikiamos papildomos garantijos.
Luminor bankas orientuojasi į klientus su aukštesnėmis pajamomis ir siūlo individualius sprendimus. Nors oficialiai jie reklamuoja paskolą su 10 proc. įnašu, praktikoje, turint gerą finansinę padėtį ir papildomas garantijas, galima derėtis dėl mažesnio įnašo ar jo nebuvimo.
Šiaulių bankas ir kitos mažesnės kredito įstaigos taip pat turi panašių produktų, tačiau jų sąlygos dažnai būna individualizuotos ir priklauso nuo konkrečios situacijos. Verta kreiptis ir į juos, nes konkurencija gali suteikti jums derybinę galią.