Mirus artimajam, daugelis susiduria su klausimais, kas nutinka su jo turtu, ypač su pinigais, esančiais banke. Ar tie pinigai tampa banko nuosavybe, ar jie pereina paveldėtojams? Šiame straipsnyje išsamiai aptarsime paveldėjimo procesą, testamentus ir banko procedūras, susijusias su mirusio asmens lėšomis Lietuvoje.
Kaip elgtis po artimojo mirties?
Karolina Jancevičiūtė, atsisveikinimo namų „Rekviem Kaunas“ administracijos vadovė, pasakoja, kad mirus artimajam, pirmiausia apie tai reikia pranešti bendrosios pagalbos centrui telefonu 112. Atvykę medikai išrašys laikinąją medicininę pažymą. Ją bus galima pateikti šeimos gydytojui, kuris išduos mirties liudijimą. Konstatavus žmogaus mirtį, paprastai artimiausi šeimos nariai susitaria, kaip, kur ir kada atsisveikins su mirusiuoju.
K. Jancevičiūtė teigia: „Jeigu velionis nėra nurodęs, kaip norėtų būti palaidotas, dėl laidojimo būdo sprendžia artimieji“. Šiuo atveju kalbame apie pačius artimiausius velioniui asmenis - sutuoktinį, vaikus, tėvus, brolius ar seseris, senelius, anūkus ar partnerį(-ę).
Testamentas: kaip užtikrinti, kad turtas atitektų norimiems asmenims?
Dr. J. Usonis pataria: „Svarbu atsiminti, kad asmeninį testamentą per vienerius metus po žmogaus mirties privalo patvirtinti teismas“. Teisininkas atkreipia dėmesį, kad testamentu galima palikti tik velioniui priklausiusį turtą - t. y. nuosavybę. Testamente taip pat galima nurodyti prievoles ar įsipareigojimus, kuriuos turės įvykdyti turtą paveldintys asmenys, norėdami gauti palikimą.
Kaip sudaryti TEISINĮ testamentą per 5 minutes [Turto teisininko paaiškinimas]
Paveldėjimas pagal įstatymą
„Mano pinigai“ skelbė, kad, pirmiausia, svarbu žinoti, kad turite išreikšti valią palikimą priimti. J. Usonis tęsia, jeigu velionis nepalieka testamento, šeimos nariai ar artimieji giminaičiai jam priklausiusį turtą paveldi pagal eilę: pirmiausia - vaikai, jeigu jų nėra arba jie paveldėjimo atsisako - tėvai ir vaikaičiai, tuomet - seneliai ir provaikaičiai ir t. t.
Be to, pabrėžiama, kad paveldėjimas yra ne tik turtinių ar neturtinių teisių, bet ir pareigų perėjimas palikimą priimantiems asmenims. Svarbu žinoti, kad paveldėtojas už palikėjo skolas atsako ne tik paveldėtu, bet ir savo turtu. Vis dėlto yra būdas apsisaugoti.
Dėl palikimo priėmimo per 3 mėnesius nuo palikėjo mirties dienos reikia kreiptis į notarą. Kuris notaras jums priskirtas pagal teritoriją, rasite ČIA, pasirinkę miestą arba regioną ir gatvę arba seniūniją, kurioje buvo deklaruota palikėjo gyvenamoji vieta. Kad viskas vyktų sklandžiau, rekomenduojama visų reikiamų dokumentų elektronines kopijas notarui nusiųsti anksčiau, pavyzdžiui, likus savaitei iki vizito.
Banko sąskaitos po asmens mirties
Kai bankui tampa žinoma apie asmens mirtį, jo turėtos sąskaitos, kortelės ir interneto prieiga prie sąskaitos yra blokuojami. Velionio lėšos gali būti perduodamos tik paveldėjimo teisės liudijime nurodytiems asmenims. J. Usonis teigia: „Gali atsitikti taip, kad šiuos pinigus paveldės kažkas kitas, pavyzdžiui, asmuo, kuriam turtas ar jo dalis palikta testamentu“.
Pasak Roberto Čiočio, advokatų kontoros „Ellex Valiunas“ partnerio, šiandien visiškai aišku, kaip aptikti Lietuvos bankų sąskaitose esančius pinigus ar vertybinius popierius. Daug sudėtingiau, kai tas turtas yra ne Lietuvoje. R. Čiočys dėsto: „Egzistuoja tokia galimybė, kad paveldėtojai net nesužinos, kad tas turtas kažkur yra. Dėl to labai svarbu, kad rengdamas testamentą žmogus pagalvotų ir apie praktinę to testamento įgyvendinimo pusę - kaip informuoti įpėdinius, kad jie žinotų, kur tas turtas yra“.
Gali būti, kad testamento vertybinių popierių turėtojas nebuvo parašęs. Jei kalba eina apie Lietuvoje registruotas bendroves, reikia tikrinti Juridinių asmenų registre, nes yra galima paieška pagal akcininką. Viso pasaulio bankų ar viso pasaulio registrų neperžiūrėsi, priduria R. Čiočys.
Informacija paveldėtojams iš "Swedbank"
Informaciją apie Lietuvos Respublikoje mirusį pilietį gauname iš VĮ Registrų centro Gyventojų registro. Jei mirtis yra registruota užsienyje arba mirusysis yra užsienio pilietis, turėsite bankui pateikti užsienyje išduoto mirties liudijimo originalą arba notaro patvirtintą kopiją. Pateikiami dokumentai, išduoti užsienio valstybėje, prisijungusioje prie 1961 m. Hagos konvencijos dėl užsienio valstybėse išduotų dokumentų legalizavimo panaikinimo, turi būti ne legalizuoti, bet patvirtinti pažyma apostile (Apostille).
Informaciją (apie visas mirusio asmens turėtas banko sąskaitas, paskolas, vertybinius popierius, pensijų kaupimo sutartis ir kt.) suteikiame per 10 darbo dienų. Kiekvienas įpėdinis gali pateikti prašymą ir gauti informaciją atskirai nuo kitų įpėdinių. Už šią paslaugą taikomas mokestis pagal galiojančius įkainius, kuriuos galite rasti interneto puslapyje Banko įkainiai > Kitos paslaugos > Banko pažymų parengimas > Kitos pažymos (lietuvių arba anglų k.). Atkreipiame dėmesį, kad pažyma įpėdiniui nėra siunčiama paštu ar el.
Informacija apie mirusio asmens turtą ir jo įsipareigojimus taip pat gali būti išduota teisės aktuose numatytais atvejais ir tvarka pagal teismo nutartį, antstolio prašymą ir (ar) pan. Atkreipiame dėmesį, kad informacija apie mirusio asmens turtą ir įsipareigojimus nebus teikiama įpėdiniui pateikus tik asmens mirties liudijimą ar kitą dokumentą, pvz. Jei įpėdiniui reikalingas išrašas iki mirusio asmens dienos, tuomet įpėdinis turi pateikti notaro išduotą liudijimą apie paveldėjimo bylos užvedimą arba notaro paklausimą/prašymą, kuriame turėtų būti nurodyta, kad įpėdinis turi teisę gauti informaciją apie mirusiojo atliktas operacijos iki mirties datos, ir kartu turi būti nurodomas laikotarpis, už kurį turi būti pateikiamos tokios operacijos bei turi būti nurodytas informacijos gavimo pagrindas (Notariato įstatymo 34 str.) ir gavimo tikslas, t. y. informacija, nurodyta Bankų įstatymo 55 str.
Mirusio artimieji dėl paveldėjimo turi kreiptis į mirusio asmens nuolatinės gyvenamosios šalies paveldėjimo klausimus sprendžiančią instituciją (pvz. Europos paveldėjimo pažymėjimą, kuris išduodamas vadovaujantis ES Reglamentu Nr. 650/2012. Daugiau informacijos galima rasti Europos e. Pateikiami dokumentai, išduoti užsienio valstybėje, prisijungusioje prie 1961 m. Hagos konvencijos dėl užsienio valstybėse išduotų dokumentų legalizavimo panaikinimo, turi būti ne legalizuoti, bet patvirtinti pažyma apostile (Apostille).
Paveldėjimas galimas pagal įstatymą arba testamentą. Paveldėjimas vyksta pagal įstatymą, jeigu mirusysis nepaliko testamento. Paveldėjimas gali būti priimtas bendra tvarka - tokiu atveju įpėdinis visiškai atsako už mirusiojo kreditinius įsipareigojimus tiek paveldėtu turtu, tiek savo turtu. Kai kuriais atvejais turto apyrašo sudarymas yra privalomas, pvz., jei įpėdinis yra nepilnametis arba įpėdiniui atstovauja įgaliotas asmuo. Kitais atvejais apyrašas sudaromas tik paties įpėdinio prašymu. Turto apyrašą pagal paveldėtojo prašymą sudaro antstolis.
Įstatymas nustato tam tikrą tvarką, pagal kurią įpėdiniai paveldi palikėjo turtą. Pirma eile paveldi palikėjo vaikai (tarp jų ir įvaikiai) ir palikėjo vaikai, gimę po jo mirties. Jei pirmos eilės įpėdinių nėra, paveldi antros eilės įpėdiniai - palikėjo tėvai (įtėviai), vaikaičiai. Pergyvenęs sutuoktinis paveldi pagal įstatymą arba su pirmos, arba su antros eilės įpėdiniais (jeigu jų yra).
Atsisakymas paveldėjimo
Paveldėjimo atsisakyti galima. Tačiau neįmanoma paveldėti turto, atsisakant mirusio asmens įsipareigojimų. Tai reiškia, kad, priimdamas palikimą, įpėdinis taip pat bus atsakingas už visus su palikimu susijusius įsipareigojimus. Jeigu nusprendėte priimti palikimą ir palikimas taip pat apima ir palikėjo įsipareigojimus (pvz.: būsto, vartojimo finansavimo, studijų paskolą, lizingą ar kitą įsipareigojimą bankui), reikėtų pasirūpinti savalaikiu įmokų pagal sutartis mokėjimu, nes jų nemokant laiku mokėjimai nėra nukeliami, jie kaupiasi ir gali susidaryti nemažos sumos, kurias sumokėti vienu kartu gali būti finansiškai sunku.
Kreipimasis dėl paveldėjimo
Ne vėliau kaip per 3 mėnesius po asmens mirties būsimieji paveldėtojai dėl palikimo priėmimo turi kreiptis į notarą, kuris pasirenkamas pagal VĮ Registrų centro Gyventojų registre nurodytą mirusiojo paskutinę gyvenamąją vietą. Ši pažyma užsakoma banko padaliniuose, pateikiant būsimojo paveldėtojo asmens dokumentą, prašymą bei notarų biuro liudijimą, kad užvesta paveldėjimo byla (popierinį originalą arba el.
Jei mirusysis buvo apsidraudęs gyvybės draudimu, reikia kreiptis į mirusįjį draudusią draudimo kompaniją. Jei mirusysis buvo apsidraudęs „Swedbank Life Insurance SE“ Lietuvos filiale, būsimasis įpėdinis gali užpildyti prašymą interneto banke arba paskambinti telefonu +370 5 268 4444, kad gautų informaciją ir tolesnius nurodymus.
Svarbu: praėjus 14 dienų po transporto priemonės valdytojo mirties, transporto priemonės leidimas dalyvauti eisme gali būti sustabdomas. Paveldėjimo dokumentų originalus (paveldėjimo teisės liudijimą pagal įstatymą, paveldėjimo teisės liudijimą pagal testamentą, turto pasidalinimo sutartį ir (ar) pan.) ir asmens dokumentą (pasą, asmens tapatybės kortelę) turite pateikti „Swedbank“, AB ir (ar) „Swedbank lizingas“, UAB.
Jei paveldėjimo dokumentuose nurodyti keli paveldėtojai, atvykti į padalinį turi visi paveldėtojai. Jei norėsite padengti visą paveldimą įsipareigojimą, reikia pateikti prašymą apie priešlaikinį paskolos ar lizingo dengimą. Jei ketinate toliau mokėti paskolą ar lizingą sutartyje nurodytomis sąlygomis, bent vienas iš paveldėtojų turi turėti sąskaitą „Swedbank“, AB. Kai paskolą paveldi nepilnametis ir jis tampa vieninteliu paskolos gavėju, jam sąskaitą gali atidaryti globėjas, o sąskaitos atidarymui reikės pateikti vaiko gimimo liudijimą arba vaiko asmens dokumentą (jei turi) ir globėjo asmens dokumentą.
Pateikus visus dokumentus, pakeisime paskolos ar lizingo gavėją ‒ juo taps paskolą ar lizingą paveldėjęs asmuo.
Paveldimas turtas ir skyrybos
Skyrybų atveju dalijamas turtas, kuris yra bendroji jungtinė sutuoktinių nuosavybė. Kadangi butas yra dovanotas, tai laikoma tėvo asmenine nuosavybe. Lėšos, kurios yra sukauptos sąskaitoje santuokos metu, yra bendroji jungtinė sutuoktinių nuosavybė. Asmenine vieno iš sutuoktinių nuosavybe yra laikomos tik tikslinės paskirties išmokos, t.y. gautos už žalą dėl sveikatos sužalojimo, atlyginimas, neturtinės žalos atlyginimas, gauta tikslinė materialinė parama, skirta vienam sutuoktiniui ir kita.
Banko indėliai
Banko indėlis - banke padėti pinigai, santaupos, viena iš investavimo priemonių, leidžianti taupyti, laikyti pinigus banke ir tokiu būdu uždirbti pinigų. Teisę priimti indėlius turi tik bankai ir kitos kredito įstaigos, turinčios tokiai veiklai įstatymo nustatyta tvarka išduotą leidimą (licenciją). Banko indėlio sutartis turi būti rašytinė. Jeigu rašytinės formos nesilaikoma, banko indėlio sutartis negalioja.
- Terminuotasis indėlis - pinigų laikymas banke nurodant konkrečią trukmę (pvz., 1 mėn., 3 mėn., 12 mėn.). Tai priemonė laisvoms lėšoms investuoti pasirinktą laikotarpį ir už tai gauti iš anksto žinomas palūkanas.
- Kaupiamasis indėlis - indėlių rūšis, skirta taupyti, kai sąskaitoje galima kaupti pinigus ją papildant.
- Einamasis indėlis - pinigų laikymas banke nenurodant konkretaus termino.
Kai indėlis išmokamas indėlininkui prieš sueinant sutartyje nustatytam terminui ar prieš susidarant kitoms joje numatytoms aplinkybėms (išskyrus indėlius iki pareikalavimo), palūkanos išmokamos tokio dydžio, kuris atitinka indėliams iki pareikalavimo nustatytas palūkanas, jeigu sutartis nenustato ko kita. Bankas ar kita kredito įstaiga moka indėlininkui sutartyje nustatyto dydžio palūkanas. Palūkanų dydis gali būti diferencijuojamas pagal indėlio rūšį.
Draudžiama nustatyti palūkanų dydį pagal indėlininko asmenines, tarnybines ar kitas savybes, nesusijusias su indėlio suma, rūšimi ar terminu. Indėlis gali būti įdėtas į banką ar kitą kredito įstaigą trečiojo asmens naudai. Jeigu sutartis nenustato ko kita, šis trečiasis asmuo įgyja indėlininko teises nuo savo pirmojo pareikalavimo bankui ar kitai kredito įstaigai momento arba nuo savo ketinimo naudotis indėlininko teisėmis išreiškimo kitokiu būdu momento. Banko indėlio sutarties trečiojo asmens naudai esminė sąlyga yra trečiojo asmens vardas ir pavardė arba pavadinimas.
Banko sąskaitos problemos
Bankai jau seniai giriasi, kad Lietuvoje veikia momentiniai mokėjimai. Esą pinigus šalies viduje galima pervesti iš karto, visą parą, be jokių išeiginių. Tačiau, panašu, kad tai nėra visiška tiesa. Tuo galėjo įsitikinti ir skaitytoja, kuriai pervestų sutuoktinio pinigų bankas neatidavė daugiau kaip savaitę.