Paskola Nekilnojamajam Turtui: Kaip Rasti Pigiausią Variantą?

Paskola su turto įkeitimu (užstatu) - tai patogi ir greita finansavimo forma, leidžianti be didelių formalumų įvairiems poreikiams gauti didesnį ir pigesnį finansavimą nei vartojimo paskola. Ši paskola skirta didesnės vertės pirkiniams, patogesnei buičiai, studijoms, medicininėms ir kt. paslaugoms.

Šeimos kredito unijos ilgalaikė paskola su turto įkeitimu skirta Jūsų planų įgyvendinimui ir didesnės vertės prekių ar paslaugų įsigijimui. Tačiau atkreipiame dėmesį, kad tuo atveju, jei kredito gavėjas nevykdo ar netinkamai vykdo kredito sutartį, kyla rizika prarasti įkeistą turtą. Taip pat rekomenduojame susipažinti su bendro pobūdžio informacija dėl kreditų susijusių su nekilnojamuoju turtu.

Svarbu: Norint gauti paskolą su nekilnojamojo turto įkeitimu, reikėtų turėti itin aukštos rinkos vertės nekilnojamąjį turtą, patenkinamą kreditingumą ir stabilias pajamas, kurios leistų sklandžiai grąžinti paskolą.

Paskolos su Turto Įkeitimu Privalumai

Paskola su turto įkeitimu yra patogus finansavimo būdas, kuris suteikia galimybę greitai ir su mažiau formalumų gauti didesnį finansavimą už mažesnes palūkanas nei įprasta vartojimo paskola.

Pagrindiniai privalumai:

• Mažesnės palūkanos: Užtikrinus paskolą turtu, palūkanų norma paprastai būna mažesnė.
• Didesnė paskolos suma: Galima gauti didesnę paskolą, nei be įkeitimo.
• Ilgalaikis finansavimas: Galimas ilgesnis paskolos grąžinimo terminas.

Dokumentai Paskolai Gauti

Norint gauti paskolą su nekilnojamojo turto įkeitimu, paprastai reikia pateikti šiuos dokumentus:

• Nuosavybės dokumentus
• Turto vertinimo ataskaitą
• Pajamų patvirtinimo dokumentus

Ar Galima Gauti Paskolą Dirbant Užsienyje?

Taip. Svarbiausia turėti nekilnojamojo turto užstatą ir galimybę atitikti paskolos grąžinimo sąlygas, nepaisant to, kur gyvenate ar dirbate.

Pajamas gaunant iš užsienio, bus reikalinga pažyma apie paskutinių 12 mėn. darbo užmokestį, darbo sutartis ir bankinės sąskaitos išrašai, liudijantys pajamų gavimą, metinė pajamų deklaracija.

Paskolos Valiuta

Ar kreditas su nekilnojamojo turto įkeitimu gali būti suteiktas, jei pajamos gaunamos kita valiuta (ne eurais)? Taip, tačiau svarbu įsitikinti, kad turite galimybę patenkinti paskolos grąžinimo sąlygas pagal sutartį, nes valiutos svyravimai gali turėti įtakos jūsų pajamų konvertavimui į reikiamą valiutą.

Kredito Unijos Pasiūlymai

Lietuvos centrinė kredito unija siūlo paskolas su įkeitimu. Kredito suma priklauso nuo paskolos tikslo, skolininko finansinių galimybių, užtikrinimo priemonių ir kredito istorijos. Gali būti finansuojama ne daugiau kaip 85 proc.

Palūkanų norma yra nustatoma kiekvienu atveju individualiai, atsižvelgiant į kredito gavėjo mokumą, finansinį stabilumą, lojalumą unijoje ir kitus kriterijus. Kintama palūkanų norma nustatoma prie kintamos palūkanų bazės (atitinkamai 3, 6, 12 mėn. laikotarpio EURIBOR arba 12 mėn.

Už kreditą yra įkeičiamas skolininkui priklausantis nekilnojamas turtas (namas, butas, žemė, ūkiniai ar komercinės paskirties statiniai ir pan.). Papildomai gali būti įkeičiamos kitos užtikrinimo priemonės (kilnojamasis turtas, trečiosios šalies laidavimas).

Kredito Gavėjo Galimybės:

• Kredito gavėjas turi galimybę atidėti kredito įmokų mokėjimą (išskyrus palūkanas) iki 3 mėn.
• Dirbant pagal darbo sutartį - vertinamos ne mažiau kaip 6 mėn. darbo užmokesčio pajamos.
• Dirbant pagal verslo liudijimą, individualią veiklą, nuomos pajamos - vertinamos ne mažiau kaip pilnų dviejų veiklos metų pajamos.

Draudimas

Dėl nelaimingo atsitikimo ar ligos, draudimo apsauga pradeda galioti po 30 k. d. nuo sutarties sudarymo dienos. Atsitikus draudiminiam įvykiui taikoma 30 k. d. išskaita (iki 2026 m. vasario 1 d. sudarytoms sutartims taikoma 60 k. d.). Apdraustos kredito įmokos bus padengtos, jei nedarbingumas dėl ligos tęsis 30 ir daugiau kalendorinių dienų (iki 2026 metų vasario 1 d. sudarytoms sutartims - 60 k.

Darbo netekimo atveju (darbdavio iniciatyva) draudimo apsauga pradeda galioti po 90 k. d. nuo sutarties sudarymo dienos. Netekus darbo taikoma 60 k. d. išskaita, t. y., asmeniui neradus darbo ir nedirbus daugiau nei 60 k. d. Vieno draudiminio įvykio atveju bus kompensuota iki 12 mėn. Draudimo įmokos tarifas - 5,92 proc. nuo vieno mėnesio kredito įmokos dydžio (0,59 proc.

*Nuo 2026 m. sausio 1 d. visoms ne gyvybės draudimo sutartims bus taikomas valstybės nustatytas Saugumo įnašas, sudarantis 10 % nuo draudimo įmokos. Šis įnašas įtraukiamas į draudimo įmokos dydį dėl ko didėja Jūsų mokėtina suma.

Kaip gauti kreditą su nekilnojamojo turto įkeitimu? Patogiausias ir greičiausias būdas - interneto svetainėje užpildyti paraišką būsto kreditui gauti. Pateikite visus paraiškoje reikalaujamus duomenis ir patvirtinkite savo tapatybę. Jūsų miesto kredito unijos darbuotojai su Jumis susisieks ir pateiks kredito pasiūlymą.

NT Rinka ir Būsto Kreditavimas

Nekilnojamasis turtas yra svarbi kiekvienos valstybės ekonominio potencialo dalis. Jis sudaro didžiąją kiekvienos šalies nacionalinio turto dalį. Kadangi svarbiausias kiekvienai šaliai yra realus ekonominis augimas, sukauptas ir naujai sukurtas turtas - tai šalies ekonominio potencialo didinimo pagrindas.

Būsto kreditavimas yra vienas iš pagrindinių kreditų, kuris apima didžiausia išduodamų kreditų dalį bankuose. Šis kreditas išduodamas kredito gavėjui nusprendus įsigyti nuosavą būstą (butą ar namą), jo statybai ar atnaujinimui. Būsto kreditavimas užima išskirtinę padėtį išsivysčiusių šalių ekonomikoje.

Įtaka NT rinkai:

• Būsto kreditavimas yra pagrindinė gyvenimo sąlygų gerinimo forma, nuo kurios priklauso tiek piliečių gyvenimo lygis, tiek ekonominiai, socialiniai bei demografiniai aspektai, susiję su žmogaus teisių garantijomis bei žmogiškųjų išteklių išsaugojimu.
• Kreditų populiarumą stiprino palankios būsto kreditavimo sąlygos, kurios didino konkurenciją tarp būsto kreditus teikiančių institucijų.

Palūkanų Normos

Nuo šiol kas mėnesį skelbiamos palūkanų normos ne tik su pradiniu fiksavimo laikotarpiu iki 1 m. ir nuo 1 m., bet ir su fiksavimo laikotarpiu nuo 1 iki 5 m., nuo 5 iki 10 m. ir nuo 10 m. Skelbiami duomenys rodo, kad nuo 2022 m. Be to, naujausiais duomenimis, ilgesniam nei 1 m. terminui fiksuotos paskolų palūkanų normos yra mažesnės nei šalyje dominuojančių būsto paskolų, kurių palūkanų normos susietos su „Euribor“ iki 1 m., palūkanų normos.

Užstatu užtikrintų paskolų būstui įsigyti, kurių pradinis palūkanų normos fiksavimo laikotarpis yra nuo 1 iki 5 m., palūkanų norma 2023 m. kovo mėn. tapo ir vis dar išlieka mažesnė už dažniau nei kas 1 m. kintančią palūkanų normą. 2023 m. spalio mėn. 1-5 m. laikotarpiui fiksuota palūkanų norma sudarė 5,4 proc. ir paskolos suteikimo metu buvo vidutiniškai 0,49 proc. p. mažesnė už dažniau nei kas 1 m.

Lietuvos bankas pastebi, kad siekiant tinkamo palyginimo tarp palūkanų normų, fiksuotų ilgesniam nei 1 m. laikotarpiui, svarbu atkreipti dėmesį, ar paskola būstui įsigyti yra su nekilnojamojo turto užstatu ar be jo (nedidelės paskolos be užstato kartais teikiamos mažesnės vertės nekilnojamajam turtui įsigyti). Nuo 2017 m. pastebimas skirtumas tarp užstatu užtikrintų paskolų ilgesniam nei 1 m. laikotarpiui fiksuotų palūkanų normų ir visų paskolų būstui įsigyti ilgesniam nei 1 m. laikotarpiui fiksuotų palūkanų normų - užstatu užtikrintų paskolų palūkanų norma yra mažesnė.

Lietuvos Banko Naujovės

Lietuvos banko Finansinių paslaugų ir rinkų politikos skyriaus vyriausioji juriskonsultė Justina Tarasevičienė nurodo svarbiausias naujoves, kurias naudinga žinoti vartotojams:

• Būsto kreditas „atrišamas“ nuo kitų banko paslaugų. Kredito davėjai nebegalės reikalauti kartu su paskola įsigyti kitų paslaugų - gyvybės draudimo, investicinių produktų, mokėjimo paslaugų, kurie vartotojui iš esmės nereikalingi ar nebūtini.
• Apribojamas mokestis už kredito grąžinimą anksčiau sutarto termino. Siekiant pagerinti vartotojų galimybes keisti kredito davėją ir palankesnėmis sąlygomis refinansuoti paskolą kito kredito davėjo įstaigoje, įstatyme numatyta maksimali išankstinio kredito grąžinimo mokesčio riba (ne daugiau kaip 3 proc. anksčiau laiko grąžinamos sumos), taip pat numatyti atvejai, kai išankstinis kredito grąžinimas būtų nemokamas.
• Susidūrus su finansinėmis problemomis galimos kredito „atostogos“. Įstatyme numatyta kredito „atostogų“ galimybė, t. y. atvejai, kai vartotojui susidūrus su finansinėmis problemomis ir susiklosčius išimtinėms aplinkybėms jis galės atidėti įmokų mokėjimą kredito gavėjui ne ilgesniam kaip 3 mėnesių laikotarpiui.
• Apsvarstymo laikotarpiai - skubotumo stabdis. Siekiant, kad vartotojai nepriimtų skubotų sprendimų dėl ilgalaikių įsipareigojimų prisiėmimo, įstatyme nurodytas 30 dienų apsvarstymo laikotarpis, kurį kredito davėjas turi suteikti vartotojui iki kredito sutarties sudarymo. Taip pat po sutarties sudarymo kredito gavėjas per 14 dienų galės pakeisti savo sprendimą ir atsisakyti jau sudarytos kredito sutarties.
• Galimybė lengvai palyginti kredito davėjų pasiūlymus. Siekiant, kad vartotojas galėtų lengvai ir paprastai palyginti kelių kredito davėjų pasiūlymus ir išsirinkti sau naudingiausią, numatyta, kad kredito davėjai pateiks informaciją apie kredito sąlygas standartine forma.

tags: #paskola #nekilnojamajam #turtui #pigiausiai