Įsigijus pirmąjį būstą, daugelis pradeda galvoti apie antrąją būsto paskolą, siekdami išplėsti savo nekilnojamąjį turtą arba investuoti į nuomą. Kaip bebūtų, prieš priimant sprendimą dėl antros paskolos, svarbu įvertinti tiek privalumus, tiek trūkumus, galinčius turėti didelės įtakos jūsų finansinei ateičiai.
Antros Būsto Paskolos Privalumai
Antra būsto paskola gali atverti daug galimybių investuoti į nekilnojamąjį turtą ir padidinti jūsų finansinį saugumą. Pirmiausia, tai puiki galimybė paįvairinti savo investicijas, nes antrasis turtas gali tapti stabiliu pajamų šaltiniu, jei nuspręsite jį nuomoti. Tokiu būdu galite ne tik gauti papildomų pajamų, bet ir padidinti savo turto vertę, kai nekilnojamojo turto rinka kyla.
Be to, antra paskola gali būti naudinga, jei planuojate pirkti turtą, reikalaujantį renovacijos, nes tai leis jums investuoti į turtą, kurio vertė po remonto gali padidėti.
Antros Būsto Paskolos Rizikos
Nors antra būsto paskola gali pasiūlyti įvairių privalumų, ji taip pat turi ir rizikų, kurias būtina apsvarstyti. Pirmiausia, tai gali sukelti didesnę finansinę naštą: turint dvi paskolas, jūsų mėnesinės išlaidos padidėja, o tai gali apsunkinti biudžeto valdymą ir sukelti finansinių sunkumų.
Be to, jei nepavyks laiku grąžinti paskolos, gali kilti rizika prarasti abu nekilnojamojo turto objektus. Taip pat verta atkreipti dėmesį į papildomas išlaidas, susijusias su antra paskola, tokias kaip draudimas, mokesčiai ir administracinės išlaidos.
Kada Verta Apsvarstyti Antrą Būsto Paskolą?
Antrą būsto paskolą verta apsvarstyti keliais atvejais, galinčiais padėti pasinaudoti nekilnojamojo turto galimybėmis. Jei jūsų pirmasis būstas jau generuoja pajamas, pavyzdžiui, yra nuomojamas, tai gali būti puikus pagrindas imti antrą paskolą. Tokiu atveju nuomos pajamos gali padengti antros paskolos įmokas, sumažindamos finansinę naštą.
Jei jūsų finansinė padėtis yra stabili, gaunate pakankamai pajamų ir turite gerą kredito istoriją, tai taip pat gali būti tinkamas metas investuoti į antrą nekilnojamąjį turtą. Be to, jei pasikeitė gyvenimo aplinkybės, pavyzdžiui, pagausėjo šeima ar atsirado karjeros galimybių, antra paskola gali padėti rasti tinkamą būstą naujoms reikmėms.
Būsto paskolos. 9 dažniausi klausimai planuojančių imti būsto kreditą
Alternatyvos Antrai Būsto Paskolai
Jei svarstote apie antrą būsto paskolą, verta apsvarstyti ir kitas galimybes, galimai keliančias mažiau rizikų. Viena alternatyvų yra būsto remonto paskola, leidžianti investuoti į esamą nekilnojamąjį turtą, padidinant jo vertę ir komfortą. Dar viena galimybė - refinansuoti esamą paskolą, kad gautumėte geresnes palūkanų normas arba sumažintumėte mėnesines įmokas.
Atsakingojo Skolinimo Nuostatų (ASN) Pakeitimai
Lietuvos bankas pritarė atsakingojo skolinimo nuostatų (ASN) pakeitimams, kurie numato galimybę skolinantis pirmam būstui taikyti 10 proc. pradinį įnašą. Perkant antrąjį būstą lieka galioti 30 proc. pradinio įnašo reikalavimas. Pradinis įnašas perkant antrąjį būstą galės būti 15 proc., jei kiekvienos iš turimų ankstesnių paskolų likutis yra sumažėjęs iki 50 proc.
Paskolos įmoka negalės viršyti 50 proc. pajamų, skaičiuojant su ne mažesne kaip 6 proc. palūkanų norma. Visi pakeitimai įsigalios nuo 2026 m. Lietuvos bankas skaičiuoja, kad visi ASN pakeitimai per 3 metus NT kainas turėtų padidinti apie 2 proc.
Šiuo metu perkant būstą yra minimalus reikalavimas bankams taikyti bent 15 proc. pradinį įnašą. Anot G. Šimkaus, švelninti reikalavimus pirmojo būsto pirkėjams galima, nes būtent pirmosios paskolos paprastai yra mažesnės rizikos - žmonės, su paskola įsigyjantys pirmą būstą, atsakingiau moka paskolos įmokas ir stengiasi išsaugoti savo namus.
Siekiant suteikti laiko būsto kredito rinkos dalyviams pasirengti ASN pakeitimams, jie įsigalios nuo 2026 m. Imantiems antrą ar paskesnę būsto paskolą, kai anksčiau paimtos būsto paskolos dar negrąžintos, nuo 2022 m. galiojo 30 proc. Vis dėlto iki šiol galiojo išimtis. Ši išimtis suteikė lankstumo tiems gyventojams, kurių jau turimos paskolos buvo paimtos seniai ir yra beveik grąžintos, tačiau per pastaruosius metus situacija pasikeitė.
„Todėl manome, kad yra reikalinga peržiūrėti šitas išimties sąlygas ir nustatyti, kad pradinis įnašas gali būti mažesnis, tai yra ne 30, bet 15 proc., jei kiekvienos iš turimų ankstesnių paskolų likutis yra sumažėjęs iki 50 proc. pradinės paskolos dydžio“, - pažymėjo G.
„Tokiems atvejams ASN yra numatyta išimtis, leidžianti imti antrą paskolą naujam būstui su mažesniu nei 15 proc. pradiniu įnašu ir įsipareigojant per protingą terminą parduoti ankstesnį būstą, grąžinti jam pirkti imtą paskolą, o naują paskolą sumažinti įnešant nuosavų lėšų dalį“, - teigia G.
Anot G. Šimkaus, su šiuo pakeitimu palūkanų normos testas taps griežtesnis - bus patikrintos paskolos gavėjo galimybės skirti paskolos įmokoms ne daugiau kaip pusę pajamų, jei palūkanų norma pakiltų iki 6 proc., t. y. 1 proc. Šis pakeitimas užtikrins skolininkų atsparumą praktikoje tikėtinam palūkanų normų padidėjimui ir tolygesnį poveikį visame palūkanų normų cikle.
Dabar Lietuvoje taikomas dviejų ribojimų derinys - įmoka neturi viršyti 40 proc. pajamų arba 50 proc. pajamų, skaičiuojant su 5 proc. palūkanų norma.
Lietuvos bankų asociacijos (LBA) prezidentė dr. Eivilė Čipkutė, vertindama pradinio įnašo sumažinimą įsigyjant pirmąjį būstą, sako, kad gyventojams šis pokytis bus palankus.
„Tačiau svarbu prisiminti, kad prisiimti didesni įsipareigojimai reikštų didesnes paskolos įmokas, kurias gyventojai turėtų būti pajėgūs mokėti visą paskolos laikotarpį. Šis pakeitimas taip pat gali turėti įtakos būsto paklausai, tad svarbu, kad nekilnojamojo turto rinka būtų pasiruošusi atliepti paklausos išaugimą“, - teigia E. Čipkutė.
Tuo tarpu kalbėdama apie pakeitimus įsigyjant antrąjį būstą, ji sako, kad taikomos priemonės yra perteklinės. „Antrasis būstas Lietuvoje vis dažniau yra įsigyjamas šeimos poreikiams, o ne investavimo ar spekuliavimo tikslais. Registrų centras jau ne vienerius metus fiksuoja, kad Lietuvoje daugėja gyventojų, turinčių po du ar daugiau butų bei gyvenamųjų namų. Prieš keletą metų atlikta apklausa parodė, kad beveik trečdalis lietuvių turi po antrą NT objektą. Tad mes siūlėme koreguoti iki šiol galiojusį reguliavimą nebent trečios ar paskesnių būsto paskolų atžvilgiu“, - akcentavo LBA prezidentė.
Jos teigimu, gaila, kad nebuvo atsižvelgta į rinkos siūlymus dėl galimybių kai kuriuos kriterijus susieti su tvarumu. „Atsižvelgiant į jo aktualumą ir vis intensyvėjantį bankų reguliavimą žalinimo srityje, siūlėme apsvarstyti galimybę aukštesnį LTV taikyti tik klientams, įsigyjantiems aukšto energetinio efektyvumo turtą. Tai prisidėtų ir prie aplinkos apsaugos saugojimo, o taip pat, atsižvelgiant į šio turto didesnį likvidumą, ir keltų mažesnę sisteminę bankų ir finansų sistemos riziką. Šis turtas dėl jo naujumo, ekonomiškumo ir kitų pranašumų būtų daug atsparesnis nekilnojamo turto kainų svyravimui“, - pažymėjo E. Čipkutė.
Ji primena, kad ASN nustato minimalius reikalavimus būsto paskolos įnašui. Konkrečius sprendimus dėl paskolų teikimo ir įnašo nustatymo finansų ir kredito įstaigos priima individualiai.
Pagrindiniai aspektai, į kuriuos reikia atsižvelgti prieš imant antrą būsto paskolą:
- Asmeninės finansinės aplinkybės.
- Svarbu įvertinti savo pajamų stabilumą ir išlaidų lygį.
- Pirmo būsto vertė.
- Rinkos sąlygos.
- Analizuokite nekilnojamojo turto rinkos tendencijas ir galimybes.
- Investavimo tikslai.
- Aiškiai apibrėžkite savo investavimo tikslus.
Nauji projektai Lietuvoje
Šiuo metu Lietuvoje vykdoma daug naujų gyvenamųjų namų projektų, kuriuos galite finansuoti su antra būsto paskola:
- „Paukščių takas II“, Ozo g.
- „NIRO“, Mozūriškių g.
- „Asiūklės parkas“, Vilniaus r.
- „Asterra“, Jurginų g. 12E, Avižienių sen., Lindiniškių k., Vilniaus r.
- „Baltijos panorama“, Baltijos pr.
- „Sanguškų parkas“, Žiupronių g.
- „Šnipiškių urban“, Daugėliškio g.
- „NENDRU“, Pilkalnio g.
- Mažiau skubėjimo.
- „Panemunėsapartamentai“, Kampiškių g.
- „Mosso“, Burbiškių g.
- „Stepono sodas“, Panerių g.
- „Elzė“, Duburio g.
- „Šiaurės siestos“, P. Vaičaičio g.
- „Virš šilų namai“, Vito Lingio g.
- „Sutartinės“, Basanavičiaus g.
- „Mo Villas“, Mozūriškių g.
- „Palvės apartamentai“, Taikos g.
- „JUST-IN“, Justiniškių g.
- „Algirdo alėja“, Algirdo g.
- „Ozo pulsas“, Gerulaičio g.
- „Bastionų namai“, Gluosnių g. 17, 23 ir Gluosnių skg.
- „P70“, Žirmūnų g.
- „YZY Kartos“, Sudervės kel.
- „Gelvonų ozas“, Gelvonų g.
- „Jūros natos“, Vaivorykštės g.
- „Naujamiesčio vingis“, Naugarduko g.
- „Baltupis“, Didlaukio g.
- „Švyturys UP | Urban Park“, Bangų g.
- „EŽERO TAKAIS by CITUS“, Sidaronių g.
- „MŪNAI by CITUS“, Kareivių g.
- „KAIP NIUJORKE by CITUS“, Kareivių g.
- „SENAMIESČIO LINK by CITUS“, Panevėžio g.
- „NEMUNAS by CITUS“, Liepų g.
- „Sakai“, Kazimiero Jelskio g.
- „Sietyno 3“, Sietyno g.
- „Vyšnios“, Karaliaučiaus g. 29, 31, Vištyčio g. 1, 3, 7, 9, Bretkūno g.
- „Naujamiesčio trio“, Panerių g.
- „Ąžuolo kvartalas“, Bernotų g.
- „Matau Vilnių“, Pakalnės g.
- „Matau Kauną“, Svirbygalos g.
- „OFF“, Smolensko g.
- „Algirdo mono“, Algirdo g.
- „Jorai“, Mokslininkų g.
- „Moods“, Kalvarijų g.
- „Newton“, Viršuliškių skg.
- „Užupio personos“, Filaretų g.
- „Nauji peizažai“, Kaminkelio g.
- „Saulės namai“, Pilkalnio g.
- „KERŲ KERAI“, Bartų g.
- „TALINO“, Rygos g.
- „Martyno namai“, M. Mažvydo g.
- „Algirdo promenada“, Algirdo g.
- „City stories“, Pavilnionių g.
- „Naujosios Santariškės“, Daujoto g.
- „Danės krantas“, Senvagės g.
- „Klaipėdos Holivudas“, Kretingos g.
- „MO Garden“, Mozūriškių g.
- „Lake town“, Duisburgo g.
- „reVINGIS“, Geležinio Vilko g.
- „Bajorų alėjos“, Salaspilio g.
- Mažaaukščių namų gyvenvietė.
- „Aitvarų namai“, Lazdynėlių g. 16D / Lietaus g.
- „Metų laikai“, Visorių g.
- „Naujapilis“, Žeimenos g.
- „Trinyčių 4A“, Trinyčių g.
- „Parko pakrantė“, Mokyklos g.
- „Nemunaičiai“, Nemunaičių g.
- Nemunaičiai - tai geriausia, apie ką galėjote svajoti.
- „Namučiai“, Versmės g. 24, Jonučių II k.
- „Naujasis Skansenas“, Linkmenų g.
- „Piliamiestis“, Brastos g.
- „Vilnelės skverai“, Manufaktūrų g.
- Šiuolaikinis miesto centras.
