Padengimo likvidžiuoju turtu rodiklis (LCR) yra svarbus finansinis rodiklis, kuris parodo, ar bankas turi pakankamai likvidaus turto, kad galėtų įvykdyti savo trumpalaikius įsipareigojimus. Kitaip tariant, LCR parodo, ar bankas yra pajėgus atlaikyti galimą likvidumo krizę.
Kredito įstaigų padengimo likvidžiuoju turtu rodiklis turi būti bent 100 %. Tai reiškia, kad bankas turi turėti tiek likvidaus turto, kad jo pakaktų padengti visus trumpalaikius įsipareigojimus. Pagal Reglamento (ES) Nr. 575/2013 460 straipsnio 2 dalį, 4 straipsnyje nustatytas padengimo likvidžiuoju turtu rodiklis pradedamas taikyti taip.
LCR (angl. Liquidity Coverage Ratio) - rodiklis, apibrėžtas Komisijos deleguotojo reglamento (ES) 2015/61 4 straipsnyje.
Bazelio bankų priežiūros komitetas yra nustatęs tarptautinius standartus, susijusius su padengimo likvidžiuoju turtu santykiu ir likvidumo rizikos stebėsenos priemonėmis.
Yra tarptautiniai likvidumo aprėpties santykio standartai ir rizikos stebėsenos priemonės, kurias turi turėti bankai.
Nurodyti padengimo likvidžiuoju turtu rodiklį, apskaičiuotą, kaip nurodyta Komisijos deleguotojo reglamento (ES) 2015/61 4 straipsnio 1 dalyje.
Kadangi NSFR papildomas padengimo likvidžiuoju turtu rodiklis, abiejų rodiklių apibrėžtys ir kalibravimas turėtų būti išties suderinti.
Banko indėlių portfelis 2023 metais padidėjo 31 proc. Tokį didėjimą skatino praėjusiais metais pradėta teikti taupomosios sąskaitos paslauga bei siūlomos konkurencingos terminuotųjų indėlių palūkanos.
Siekdamas prisidėti prie socialiai jautrių klausimų visuomenėje sprendimo, bankas remia labdaros bei paramos fondus „Rimanto Kaukėno paramos grupė“, „SOS vaikų kaimų Lietuvoje draugija“, „Padėk gatvės vaikams“ bei VšĮ „WoW University“.
„Europos Centrinis Bankas prognozuoja, kad 2024 metais palūkanų normos turėtų mažėti, tačiau dėl konkurencijos indėlių rinkoje indėlių palūkanų normos sumažės tik po kurio laiko.
„General Financing banko“ palūkanų pajamos 2023 metais augo 18,2 proc. - nuo 15,7 mln. Eur iki 18,6 mln. Eur.
Siekiant išlaikyti pozicijas vartojimo paskolų rinkoje, bankas toliau daug dėmesio skirs vidiniam našumui, tobulins vidaus procesus, didins jų automatizacijos lygį ir kurs klientų patirtį gerinančius sprendimus.
Banko siekis gyventojų indėlių rinkoje - išlikti vienu patraukliausių.
„Citadele“ kapitalo ir likvidumo rodikliai toliau išlieka aukšti.
2023 metų pabaigoje „General Financing banko“ kapitalo pakankamumo rodiklis siekė 16 proc., o padengimo likvidžiuoju turtu rodiklis (angl. liquidity coverage ratio, LCR) - 248 proc.
Pozityviai nuteikia banko kapitalo ir likvidumo būklė.
Kapitalo pakankamumo rodiklis (CAR) buvo 20 proc., o padengimo likvidžiuoju turtu rodiklis (LCR) siekė 198,9 proc.
Nuo metų pradžios „Luminor“ valdomuose pensijų fonduose turimų subordinuotų „Šiaulių banko“ obligacijų (2033 m. išpirkimo) grąža siekia daugiau nei 13 proc.
Banko indėlių portfelis per 2023 metus padidėjo 31 proc. iki 133 mln. Eur, paskolų portfelis didėjo 11 proc. iki 121 mln. Eur.
Banko pelnas prieš mokesčius 2023 metais augo 14 proc. ir sudarė 3,7 mln. Eur.
Iš viso per tris šių metų ketvirčius „Citadele“ grupės įmonės, veikiančios Lietuvoje, klientams Lietuvoje suteikė 353 mln. eurų finansavimo, o bendra paskolų portfelio vertė pasiekė 977 mln.
„Trečiaisiais bankinės veiklos metais „General Financing bankas“ išlaikė augimo ir plėtros tendencijas, vis daugiau klientų rinkosi mus kaip savo finansinį partnerį.
Augimą lėmė keli pagrindiniai veiksniai, pirmiausia - patrauklios indėlių bei paskolų palūkanų normos.
Be to, praėjusiais metais pristatėme naują produktą - taupomąją sąskaitą, kurioje klientai gali saugoti pinigines lėšas, už jas gauti palūkanas ir naudotis šiomis lėšomis bet kuriuo metu be jokių apribojimų”, - kalba „General Financing banko“ generalinis direktorius Justinas Muleika.
2023 metais banko vartojimo paskolų portfelis toliau augo ir metų pabaigoje pasiekė 121 mln. Eur - 11 proc. daugiau nei 2022 metų pabaigoje.
Bankas išlaikė konkurencingą vartojimo kreditų kainą, todėl išliko vienu iš vartojimo paskolų rinkos lyderių tarp finansinių institucijų, besispecializuojančių vartojimo kreditų srityje.
Didžiąją dalį naujų banko išduodamų paskolų sudarė banko skyriuose ir nuotoliniu būdu išduodamos paskolos.
Pelnas prieš mokesčius 2023 metais siekė 3,7 mln. Eur ir buvo 14 proc. didesnis nei 2022-aisiais.
J. Muleikos teigimu, siekdamas išlaikyti pozicijas vartojimo paskolų rinkoje, bankas toliau daug dėmesio skirs vidiniam našumui, tobulins vidaus procesus, didins jų automatizacijos lygį ir kurs klientų patirtį gerinančius sprendimus.
„General Financing bankas“ finansų sektoriuje veikia nuo 2005 metų, nuo 2020 metų - kaip specializuotas bankas.
Bankas teikia vartojimo paskolų bei indėlių paslaugas, kuriomis klientai gali pasinaudoti telefonu, internetu ar 13 banko klientų aptarnavimo skyrių.
Banko paskolų portfelis šiuo metu siekia daugiau nei 125 mln. Eur, jo paslaugomis 2023 m. pasinaudojo beveik 17 tūkst. klientų.
Štai keli pavyzdžiai, kaip LCR rodiklis atrodo praktikoje:
Šiaulių bankas: Kapitalo pakankamumo rodiklis (CAR) buvo 20 proc., o padengimo likvidžiuoju turtu rodiklis (LCR) siekė 198,9 proc.
General Financing bankas: 2023 metų pabaigoje kapitalo pakankamumo rodiklis siekė 16 proc., o padengimo likvidžiuoju turtu rodiklis (LCR) - 248 proc.
Šie pavyzdžiai rodo, kad Lietuvos bankai laikosi aukštų kapitalo ir likvidumo standartų.
Apibendrinant, padengimo likvidžiuoju turtu rodiklis (LCR) yra svarbus įrankis, leidžiantis įvertinti banko finansinį stabilumą ir gebėjimą įvykdyti savo įsipareigojimus. Aukštas LCR rodiklis rodo, kad bankas yra gerai pasirengęs galimoms finansinėms krizėms.
Žemiau pateikiama lentelė, kurioje apibendrinti pagrindiniai rodikliai:
| Rodiklis | Šiaulių bankas | General Financing bankas |
|---|---|---|
| Kapitalo pakankamumo rodiklis (CAR) | 20% | 16% |
| Padengimo likvidžiuoju turtu rodiklis (LCR) | 198,9% | 248% |
tags: #padengimo #likvidziuoju #turtu #rodiklio #lcr