Išperkamoji nuoma: sąlygos, privalumai ir trūkumai

Išperkamoji būsto nuoma tampa vis dažniau pasitaikantis pasirinkimas tiems, kurie nori įsigyti būstą, tačiau neturi galimybės sumokėti visos sumos ar didelio pradinio įnašo iš karto. Išperkamoji nuoma leidžia nuomotis būstą su galimybe jį išsipirkti po tam tikro laikotarpio. Išperkamoji nuoma, dar žinoma kaip Rent to Buy (Rent2Buy), yra finansavimo sprendimas, kuris suteikia galimybę nuomotis būstą ir vėliau jį išsipirkti.

Šis modelis skirtas asmenims, kurie nori tapti būsto savininkais, tačiau dėl įvairių priežasčių, pavyzdžiui, trūkstamo pradinio įnašo ar laikinų finansinių sunkumų, negali iš karto įsigyti nekilnojamojo turto. Ši galimybė leidžia nuomininkui po tam tikro laikotarpio, pasibaigus sutarčiai, įsigyti nuomojamą turtą už sutartą kainą. Išperkamoji nuoma Lietuvoje švenčia dešimtmetį.

Išperkamosios nuomos schema (Šaltinis: "Mano numai")

Kaip veikia išperkamoji nuoma?

Platformos „Bepradinio.lt“ atstovas nurodė, kad išperkamąją nuomą galima būtų pavadinti paprasta, visiems gerai žinoma būsto nuoma, tačiau nuomininkas turi galimybę bet kuriuo metu būstą, kuriame gyvena, įsigyti. O bendrovės „Mano numai“ vadovas Aurimas Čiagus įvardijo, kad paslauga „Nuomokis ir pirk“ yra stotelė iki būsto paskolos.

Jo aiškinimu, paslauga suteikia galimybę apsigyventi savuose namuose dar iki tampant oficialiu jų savininku: „Tradiciškai žmogus, norintis įsigyti savo namus, kelis metus nuomojasi svetimą būstą, taupo pradiniam įnašui, gauna paskolą ir tik po to apsigyvena savo namuose. Per tą laiką jam greičiausiai tenka kelis kartus kraustytis, o taupymas užtrunka dėl sparčiai augančių nekilnojamojo turto (NT) kainų. Todėl pagalvojome, kad šią kelionę galime padaryti patogesnę ir greitesnę. Su „Nuomokis ir pirk“ paslauga klientas gali apsigyventi savo pasirinktuose namuose jau dabar, dalimis mokėti pradinį įnašą ir, kai jau bus pasiruošęs, savo namus nusipirkti už iš anksto sutartą kainą.“

A. Čiagus papasakojo, kad išperkamoji nuoma veikia taip: klientui pasirinkus būstą, bendrovė atlieka detalią būsto ir kliento patikrą. Jei nusprendžiama, kad būstas yra kokybiškas ir jo kaina yra teisinga, o klientas yra pajėgus prisiimti įsipareigojimus, pasirašoma nuomos ir preliminarioji pirkimo-pardavimo sutartis su klientu. Tada bendrovė nuperka kliento pasirinktą būstą. Klientas būstą nuomojasi ir dalimis moka pradinį įnašą. O kai yra pasiruošęs, nusiperka savo namus iš nuomotojo (bendrovės) už iš anksto sutartą kainą, nesvarbu, ar per tą laiką turto kaina pakilo ar nukrito, ir tampa oficialiu savininku.

Išperkamosios nuomos sąlygos

Prieš naudodamiesi NUMAI paslauga detaliai įvertinkite visas paslaugos sąlygas bei savo finansines galimybes vykdyti įsipareigojimus. Pasirašius NUMAI sutartis iš karto sumokėsite sutarties sudarymo mokestį NUMAI Savitarnoje. Gavus turto vertinimą, per NUMAI klientų savitarną sumokėsite ir avansą. Minimalus avanso dydis butams yra 2,5% nuo pasirinkto būsto kainos, namams - 5%. Avansas kartu su kas mėnesį mokamu kaupimu sudarys jūsų pradinį įnašą, kurį panaudosite išsiperkant būstą iš NUMAI.

Svarbu: jei pasirinksite nuomos terminą 1 metus, tokiu atveju jūsų avansas nuo 5 proc.; jei pasirinksite būsto kainos pabrangimą per metus didesnį nei 1 proc., tokiu atveju minimalus avansas taip pat 5 proc. Būsto ir nuomos kainos visą nuomos laikotarpį yra fiksuotos ir būstą jums ateityje parduosime už iš anksto sutartą kainą. Jei pasirinksite būsto įrengimą su NUMAI. Jei jūsų pasirinktas būstas yra neįrengtas, NUMAI gali organizuoti ir apmokėti įrengimą iki baldų. Jei pasirinksite mokėjimo planą su būsto kainos padidėjimu.

Pasirinkus mokėjimo planą su būsto kainos padidėjimu, jūsų būsto pirkimo kaina kas metus padidės pasirinktu dydžiu. Visos, tiesiogiai su būsto įsigijimu susijusios, išlaidos yra padengiamos kliento. Tačiau, tam, kad jums šios sumos nereikėtų iškarto mokėti, mes šias išlaidas pridėsime prie būsto kainos, ir jas padengsite išsipirkdami būstą. Tai minimaliai įtakos ir nuomos, bei kaupimo įmokas, tačiau nereikšmingai.

Visiems klientams nuomos mokestis automatiškai didėja 3% kas metus. Jūsų būsto draudimu - tiek pastato, tiek viduje esančio turto - mes pasirūpinsime vos nupirkę būstą. Savo klientams gavome itin konkurencingas sąlygas iš savo partnerių ir tuo labai džiaugiamės! Kartą per metus draudimo išlaidos jums bus pridėtos prie mėnesinės sąskaitos. Įvykus draudiminiam įvykiui draudimo išmoką pervesime jums.

Jei jūsų pasirinktas būstas neįrengtas, NUMAI gali organizuoti ir apmokėti įrengimą iki baldų pagal jūsų norus. Jei įrengimą organizuoti ir apmokėti norite patys, tai padaryti sutartimi įsipareigojate per 6 mėn. Tačiau skaičiuoklėje pateikta informacija neįpareigoja NUMAI suteikti jums paslaugos. Minimalus sutarties terminas pirmumo teisei įgyvendinti yra 1 metai. Maksimalus nuomos terminas yra 10 metų.

Išperkamosios nuomos dokumentai

Įprastai pasirašomos šios sutartys:

• Nuomos sutartį.
• Preliminarią pirkimo-pardavimo sutartį.
• Notarinę pirkimo-pardavimo sutartį. Šią sutartį pasidašysime nuomos laikotarpio pabaigoje, kai būsite pasirengę būstą įsigyti.

Skirtumai nuo įprastos nuomos ar paskolos

Anot „Bepradinio.lt“ atstovo, pagrindinis įprastos ir išperkamosios nuomos skirtumas yra tai, kad nuomininkas turi teisę įsigyti būstą pirmas. Kita vertus, išperkamosios nuomos įmokos yra gerokai didesnės, nes jas sudaro dvi ar net trys dedamosios: nuomos suma, suma, kuri yra kaupiama kaip būsto vertės įmoka, ir kartais būna tam tikras administravimo mokestis, jeigu išperkamosios nuomos sutartį ir jos vykdymą prižiūri tuo užsiimanti įmonė.

„O išperkamosios nuomos lyginti su būsto paskola negalime, kadangi tai - dvi visiškai skirtingo tipo priemonės. Viena paremta dviejų asmenų susitarimu ir ketinimu įsigyti būstą po kurio laiko mokant dalinius mokėjimus. Antru atveju dalyvauja trečiasis dalyvis - bankas. Taip įsijungia visi kreditingumo vertinimai. Išperkamosios nuomos atveju nuomotojo kreditingumo vertinimas dažnai nėra tikrinamas“, - atkreipė dėmesį pašnekovas.

„Mano numai“ vadovas papildė, kad skirtumas tarp išperkamosios nuomos ir būsto paskolos yra tai, kad su būsto paskola žmogus yra būsto savininkas. Taip pat, norint gauti būsto paskolą, reikia turėti bent 15 proc. pradinį įnašą.

„Lyginant su įprasta nuoma, išskirtume emocinius ir finansinius skirtumus. Esminis emocinis skirtumas - tai, kad, nors ir esi nuomininkas, esi savo namų šeimininkas. Gali juos įsirengti pagal savo norus, gali turėti augintinių, pas tave į namus netikėtai neužsuks nuomotojas. Įprastoje nuomoje tokių sąlygų žmogus neturi ir negali jaustis savo namų šeimininku. Na, o finansiniai skirtumai yra tokie, kad su „Nuomokis ir pirk“ paslauga tiksliai žinai, kiek kainuos tavo būstas ir kokio dydžio pradinį įnašą turėsi sukaupti, o visas būsto vertės paaugimas priklauso tau“, - pasakojo A. Čiagus.

„Mano numai“ vadovo teigimu, išperkamosios nuomos paslauga, įprasta nuoma ir būsto paskola yra skirtingos paslaugos, kurios atliepia skirtingus žmonių poreikius. Nuoma suteikia daugiausiai lankstumo, tačiau ir daugiausia neužtikrintumo. Būsto paskolai reikia turėti pradinį įnašą. O „Nuomokis ir pirk“ yra stotelė iki būsto paskolos, kai jau norisi gyventi savo namuose, tačiau dar nėra sukauptas pradinis įnašas. Tad vis trys variantai turi savų privalumų ir trūkumų.

Fiksuota būsto kaina ir pradinio įnašo svarba

Kalbėdamas apie išperkamosios nuomos privalumus „Bepradinio.lt“ atstovas išskyrė, kad pirmiausia žmonėms nereikia turėti reikalų su banku, sandoris yra paprastesnis, būstas nėra įkeistas. Anot jo, klientas, gyvendamas būste, moka mažesnę arba rinkos kainos būsto nuomą - tai sudaro 5-8 proc. būsto vertės kiekvienais metais. Taip pat nereikia 15-20 proc. pradinio įnašo. Pasak pašnekovo, priklausomai nuo susitarimo, pradinis įnašas išperkamosios nuomos atveju gali būti viso labo keli procentai būsto vertės.

Tą pamini ir A. Čiagus. Jo teigimu, išperkamosios nuomos sutarties pradžioje reikia turėti avansą, kuris sudaro bent 2,5 proc. Tol, kol pradinis įnašas yra kaupiamas, žmogus yra nuomininkas.

„Taip pat, nors tai gal ir skamba kaip nuoma, tačiau jūs dažnu atveju galite „nuomotis“ bet kurį rinkoje esantį ir jums patinkantį būstą. Jeigu šiuo metu bankas su jumis dar „nesikalba“, tai puiki priemonė įsigyti būstą dabar. Reikėtų paminėti vieną esminį skirtumą, kad išperkamosios nuomos atveju būstas, iki kol sutarties sąlygos bus įgyvendintos, t. y. kol jūs sukaupsite sutartą sumą arba susitarsite su banku dėl banko paskolos, būstas nuosavybės teise priklausys nuomotojui.

Žiūrint iš dabartinės perspektyvos, visi, kurie išperkamosios nuomos būdu įsigijo būstus 2019-2020 m., išlošė loterijoje, kadangi kainos kai kuriais atvejais padidėjo 30-50 proc., tačiau galimą būsto įsigijimo kainą jie užsifiksavo pasirašydami sutartį“, - įžvalgomis dalinosi „Bepradinio.lt“ platformos atstovas.

Trumpai apie išperkamosios nuomos privalumus:

• Nereikia turėti reikalų su banku.
• Sandoris paprastesnis.
• Būstas nėra įkeistas.
• Mažesnė arba rinkos kainos būsto nuoma.
• Nereikia didelio pradinio įnašo.

Trūkumai ir rizikos

Kalbėdamas apie trūkumus verslininkas pažymėjo, kad išperkamoji nuoma, kaip santykių tipas, gali būti pavojingas abiem šalims, jeigu sutarties nepadeda pasirašyti tai išmanantis asmuo ar įmonė. Pirmiausia taip yra dėl to, kad pasirašius netinkamą sutartį galima net ir ne piktavališkai įsipainioti į įvairias sudėtingas situacijas, tokias kaip atsakomybė turto sugadinimo atveju, susiduriant su finansiniais sunkumais ir pan.

Anot pašnekovo, taip pat svarbu suprasti, kad banko paskola visada bus pats pigiausias būdas įsigyti būstą, tačiau ne visi tokia privilegija šiais laikais gali pasinaudoti: „Jeigu būsto paskolos palūkanos šiuo metu gali siekti 3-5 proc. metinių palūkanų, tad išperkamosios nuomos mokestis, kuris, beje, yra mokamas nuomos pavidalu, gali sudaryti 5-10 proc. per metus, skaičiuojant nuo bendros turto sumos.“

„Mano numai“ vadovo teigimu, išperkamosios nuomos paslauga, įprasta nuoma ir būsto paskola yra skirtingos paslaugos, kurios atliepia skirtingus žmonių poreikius. Nuoma suteikia daugiausiai lankstumo, tačiau ir daugiausia neužtikrintumo. Būsto paskolai reikia turėti pradinį įnašą. O „Nuomokis ir pirk“ yra stotelė iki būsto paskolos, kai jau norisi gyventi savo namuose, tačiau dar nėra sukauptas pradinis įnašas. Tad vis trys variantai turi savų privalumų ir trūkumų.

Trumpai apie išperkamosios nuomos trūkumus:

• Gali būti pavojinga abiem šalims, jeigu sutartis netinkama.
• Banko paskola visada bus pats pigiausias būdas įsigyti būstą.
• Išperkamosios nuomos mokestis gali sudaryti 5-10 proc. per metus.

Kokius būstus galima rinktis?

Vis tik pašnekovai neslėpė, kad klientai negali rinktis bet kokio būsto išperkamajai nuomai. „Bepradinio.lt“ įprastai taikydavosi į didžiuosius miestus ir būstus, kurie yra likvidūs t. y. atitinka rinkos kainą, yra tvarkingi, miesto ribose ir turi pilną tvarkingą vidaus įrengimą.

„Numai“ klientai gali rinktis visus parduodamus butus, namus arba kotedžus Vilniuje ir Kaune. Žmonės rinktis gali naujos statybos būstus iš vystytojų svetainių, taip pat būsto ieškoti gali skelbimų portaluose.

Anot A. Čiago, būstas išperkamajai nuomai turi atitikti šiuos kriterijus: buto kaina gali būti nuo 50 tūkst. eurų, namo ar kotedžo - nuo 100 tūkst. eurų, o maksimali būsto kaina gali būti 700 tūkst. Be to, butai turi būti miesto zonoje, o namai ar kotedžai gali būti tiek mieste, tiek rajone. Namams ir kotedžams taikomas papildomas reikalavimas dėl statybos metų - jie negali būti senesni nei 2000 m. statybos.

Pašnekovas pridūrė, kad atstumas nuo būsto iki miesto centro negali viršyti 20 km, atstumas iki mokyklos, darželio, stotelės ir parduotuvės turėtų neviršyti 2 km. Taip pat būstas turi būti gyvenamosios paskirties ir turėti atskirą unikalų numerį. Jo teigimu, šie kriterijai taikomi tam, kad klientai išsirinktų kokybišką ir likvidų būstą.

Kalbėdamas apie paslaugos sąlygas bendrovės vadovas nurodė, kad nuomos kaina ir kaupimo dydis tiesiogiai priklauso nuo kliento pasirinkto būsto kainos, įnešamo avanso dydžio, sutarties termino ir kitų kriterijų. Kiekvienas klientas, įvertinęs savo poreikius ir galimybes, gali pasirinkti sau patogiausią mokėjimo planą.

O „Bepradinio.lt“ atstovas paminėjo, kad, kaip ir įprastuose nuomos santykiuose, sudaromas nuomos grafikas, kurį sudaro kelios dedamosios (nuomos mokestis ir suma, kuri įskaitoma į būsto kainą). O visą išperkamosios nuomos sutarties laikotarpį būstas priklauso nuomotojui.

Sąlygos ir reikalavimai klientams

Vis tik visi klientai, anot A. Čiago, turi praeiti patikros etapą, kuriame pateikia informaciją apie save: „Vertiname klientų kredito istoriją, jų pajamas, finansinius įsipareigojimus ir kitą asmeninę informaciją.“

„Bepradinio.lt“ atstovas atkreipė dėmesį, kad klientų atranka priklauso nuo įmonės. Jis pastebi, kad kai kurios įmonės teigia, jog išperkamąją nuomą gali gauti bet kas, bet kai kurie vertinimai vis vien yra taikomi. Tokiu būdu stengiamas suprasti, ar klientas turi pakankamas ir tvarias pajamas. Gali būti, kad klientas bus tikrinamas „Creditinfo“ sistemoje.

Anot „Bepradinio.lt“ atstovo, sudarant sutartį įprastai užtenka asmens duomenų. Daugiausiai laiko užtrunka išsirinkti ir nupirkti būstą. Anot jo, greičiausiais įmanomas terminas pradėti gyventi būste turbūt būtų apie 5-8 darbo dienos.

Pašnekovas pridūrė, kad išperkamosios nuomos sutartys yra gerokai sudėtingesnės už paprastas nuomos sutartis, tačiau jos užtikrina nuomininko teises ir galimybė būstą pirkti pirmam.

„Mano numai“ vadovas nurodė, kad klientas sutartis pasirašo elektroniniu būdu, o būsto vertinimu ir jo nupirkimu pasirūpina įmonė. „Kai būstą nuperkame, perduodame raktus klientui ir jis iš karto gali apsigyventi savo naujuose namuose. Visas procesas standartiškai užtrunka iki mėnesio. Jei būstas neįrengtas ar dar statomas, šis laikotarpis, žinoma, prailgsta. Būstą įrengiame pagal kliento norus“, - atskleidė pašnekovas.

Sutarties terminas ir galimybės

„Bepradinio.lt“ atstovas nurodė, kad dažniausiai išperkamosios nuomos terminas yra 12 mėnesių. Tačiau lietuviai dažniausiai renkasi 2-3 metus, kai kuriais atvejais - 3-5 metus.

Jis nurodė, kad kiekviena sutartis turi galimybę būti nutraukta anksčiau, kai klientas greičiau nei planuota gali išsipirkti būstą savo arba banko lėšomis.

O jeigu būna atvirkščiai, t. y. žmonės nebegali mokėti sutartos išperkamosios nuomos sumos ir nori ją mokėti mažesnėmis dalimis, pašnekovo teigimu, tai sukelia netrumpalaikes pasekmes, tad visada siekiama surasti kompromisą.

„Kai žmonės susiduria su finansiniais sunkumais, dažniausiai tam yra aiškios priežastys: darbo netekimas, problemos su verslu ir pan. Kiekvienas atvejis skirtingas. Galima atidėti kaupiamosios dalies mokėjimus, galima sumažinti įmokas, galimi įvairūs variantai. Visais atvejais išperkamosios nuomos įmonės yra lankstesnės už bankus, tad ir sprendimai atitinkamai yra lankstesni ir individualesni“, - teigė platformos atstovas.

Išperkamoji nuoma: ar verta?

Ar išperkamoji nuoma yra tinkamas sprendimas visiems gyventojams, priklauso nuo individualių poreikių, finansinės padėties bei ilgalaikės gyvenimo perspektyvos. Tačiau išperkamoji nuoma nėra tinkama visiems. Pavyzdžiui, žmonėms su nesaugiu finansiniu stabilumu ar netinkama kredito istorija gali būti sunku įsipareigoti į ilgalaikę finansinę sutartį.

Be to, svarbu atkreipti dėmesį į sutarties sąlygas ir rizikas. Kai kurios išperkamosios nuomos sutartys gali būti sudėtingos ir reikalauti aiškaus supratimo bei finansinio įsipareigojimo.

Butai su išperkamąja nuoma gali turėti įtakos būsto rinkos stabilumui įvairiais būdais. Pirma, ši nuomos forma gali prisidėti prie didesnio būsto prieinamumo, ypač tiems, kurie neturi pakankamai lėšų ar tinkamos kredito istorijos tradiciniam būsto pirkimui.

Tačiau būsto išperkamosios nuomos modelis taip pat gali turėti ir tam tikrų rizikų, kurios gali paveikti būsto rinkos stabilumą. Pavyzdžiui, jei nuomininkas netenka pajamų ar susiduria su finansiniais sunkumais, tai gali sukelti problemų tiek jam pačiam, tiek būsto savininkui.

Galutinai, sprendimas dėl išperkamosios nuomos pasirinkimo turi būti priimamas atsižvelgiant į individualius poreikius, finansinę situaciją ir ilgalaikę gyvenimo perspektyvą.

Skirtumai tarp Rent2Buy ir išperkamosios nuomos

Rent2Buy ir išperkamoji nuoma yra viena ir ta pati paslauga, tik jie vienas nuo kito skiriasi pradinio įnašo ir lėšų kaupimo dalies skirtos padengti būsto vertę intensyvumu. Rent2Buy orientuotas į trumpesnį terminą ir lėtesnį kaupimą, o išperkamoji nuoma į ilgesnį nuomos periodą ir intensyvesnį kaupimą.

tags: #nuoma #su #galimybe #issipirkti