Turto įkeitimas, dar kitaip vadinamas hipoteka, yra vienas iš sprendimo būdų, kaip kreditorius gali užsitikrinti, jog paskolos gavėjas pinigus tikrai atiduos laiku. Trumpai tariant, hipoteka yra paskola įkeičiant turtą. Dažniausiai tai būna nekilnojamasis daiktas, kuris kreditoriui tartum užtikrina, kad pinigus atiduosite sutartu laiku. Svarbu atsiminti, jog apie pastarąją svarstyti nereikia tuomet, jeigu imate smulkesnę paskolą.
Tačiau, svarbu paminėti, jog paskola su turto įkeitimu nereiškia, kad netenkate teisės pastarojo valdyti. Dažniausiai vis dar galite naudotis turimu daiktu, nebent pinigų negrąžinate laiku. Tokiu atveju, kreditorius įgyja teisę pastarąjį parduoti varžytinėse. Visgi, kartais imant paskolą vienintele išeitimi tampa būtent hipoteka. Kaina ir kai kurie pastarosios trūkumai neretai išgąsdina dalį asmenų, todėl šio varianto jie nebenori. Tačiau, dažnai tai priklauso nuo paties kreditoriaus sprendimo.
Paskola su įkeistu turtu
Hipotekos Esminiai Aspektai
Esminis hipotekos tikslas yra apsaugoti įsipareigojimo vykdymą. Pastaroji gali būti sutartinė arba priverstinė. Pirmasis variantas tinka apibūdinti susitarimams su banku arba tarp dviejų fizinių asmenų. Tuo tarpu, priverstinė hipoteka atsiranda dėl įstatymų ar teismo sprendimo. Kaip pavyzdį galima pateikti alimentų mokėjimą.
Turto įkeitimo sandoris atliekamas kartu su notaro pagalba. Hipoteka turi būti oficialiai registruojama, o vėliau ir išregistruojama.
Hipoteka tinka tik didelėms paskoloms ir dažniausiai įvyksta nekilnojamojo turto hipoteka. Be to, svarbu paminėti, kad egzistuoja ir maksimalioji hipoteka. Pastarosios dėka bankas išvengia nuostolių dėl netesybų. Tad, jeigu nevykdote hipotekos įsipareigojimų - galite susidurti su papildomomis išlaidomis. Pavyzdžiui, bankas greičiausiai priskaičiuos pinigus, kuriuos išleido notarui, o sąskaitas apmokėsite Jūs.
Hipotekos sandoris visuomet turi būti notarinės formos. Čia dalyvauja 3 šalys - kreditorius, skolininkas bei įkaito davėjas. Sandorį patvirtinęs notaras visus duomenis pateikia viešam registrui. Tai užtikrina oficialų hipotekos įregistravimą. Dažniausiai yra patvirtinamos nuosavybės teisės ir patikrinamos visos draudimo sąlygos. Be jokios abejonės, įkeistas daiktas turi būti atitinkamos vertės bei kokybės. Sandoriui pasibaigus, hipoteka išregistruojama. Jeigu to nepadarote, oficialiai yra laikoma, kad ši vis dar egzistuoja.
2026 m. „Toyota bZ4X“ testas: kokie jo privalumai ir trūkumai (garantija akumuliatoriui - 1 mln. km)
Hipotekos Privalumai ir Trūkumai
Hipoteka pasižymi didele privalumų gausa, tačiau taip pat turi keletą trūkumų. Esminiu teigiamu aspektu būtų galima įvardinti tai, jog savininkas nepraranda teisės naudotis savo turtu. Kita vertus, čia iškart susiduriama su vienu trūkumu. Nors savo turtu galite naudotis ir toliau, hipoteka apriboja kai kurias Jūsų teises. Tad, turite gerokai mažiau laisvės bei kontrolės. Be to, nebegalite paprastai disponuoti turtu.
Kita vertus, kaip vieną iš privalumų reikėtų paminėti tai, jog įkeistą daiktą visuomet galite perleisti. Tai reiškia, kad kartu su juo perduodate ir hipoteką. Visgi, svarbu paminėti, jog grąžinant paskolą dažnai susiduriama su palūkanomis. Tad, galiausiai, mokama suma gali gerokai pranokti įkeisto turto vertę. Dėl šios priežasties, pirmiausiai reikėtų gerai apsvarstyti savo finansinę padėtį ar net pasitarti su teisininkais.
Didesnės paskolos ėmimas gali vykti dvejopai. Be jokios abejonės, šiuo atveju, gana dažnai naudojama anksčiau jau paminėta hipoteka. Kita vertus, jei toks variantas Jums netinka, galbūt sudomintų specialios ilgalaikės paskolos. Hipoteka tikrai nėra vienintelis būdas, kaip galite gauti daugiau pinigų.
Tačiau, prieš priimant bet kokį finansinį įsipareigojimą, svarbu gerai įvertinti savo galimybes. Nepamirškite, jog turėsite atiduoti ne tik paskolą, tačiau ir mokėti palūkanas. Tad, apsvarstykite, ką darytumėte tuomet, jeigu netektumėte darbo, susirgtumėte arba staigiai sumažėtų Jūsų pajamos.
Bet kokiu atveju, be didesnių paskolų apsieina retas žmogus. Tai ypatingai aktualu tiems, kurie nori įsigyti nuosavą būstą. Kita vertus, kaip jau minėjome anksčiau, neretai susiduriama ir su planais verslui. Be to, daugokai pinigų atsieina ir paskola būsto įrengimui. Bet kokiu atveju, hipoteka tikrai nėra vienintelė išeitis.
Kas Gali Kreiptis Dėl Paskolos Su Užstatu?
Dėl paskolos su užstatu gali kreiptis asmenys, kurie gauna darbo užmokestį, individualios veiklos, verslo liudijimo, nuomos pajamas, mažosios bendrijos savininkas, įmonės savininkas /akcininkas išsimokantis darbo užmkestį ar dividendus, kurie gyvena arba gauna pajamas iš užsienio valstybių.
Kredito suma priklauso nuo paskolos tikslo, skolininko finansinių galimybių, užtikrinimo priemonių ir kredito istorijos. Gali būti finansuojama ne daugiau kaip 85 proc.
Už nekilnojamo turto kreditą yra įkeičiamas skolininkui perkamas nekilnojamasis turtas (namas, butas, žemė, ūkiniai ar komercinės paskirties statiniai ir pan.). Papildomai gali būti įkeičiamos kitos užtikrinimo priemonės (kilnojamasis ir nekilnojamasis turtas,).
Kredito gavėjas turi galimybę atidėti kredito įmokų mokėjimą (išskyrus palūkanas) iki 3 mėn. Grąžinat kitu metu bus taikomas teisės aktuose nustatytas mokestis (Kompensacijos apskaičiavimo taisyklės), bet ne didesnis nei 3 proc.
Pateiksime Jums pasiūlymą su visa svarbiausia informacija apie paskolą: palūkanų rūšis, paskolos suma, paskolos terminas, mokesčiai ir kitos išlaidos. Gavę šią informaciją, galėsite lengviau palyginti skirtingų finansų įstaigų pasiūlymus. Atidžiai susipažinkite su asmeniškai Jums parengtos paskolos sutarties sąlygomis.
Paskolos su nekilnojamo turto įkeitimu sutartį galite pasirašyti turimu kvalifikuotu elektroniniu parašu arba unijos padalinyje iš anksto suderinus vizito laiką. Turėsite sumokėti vienkartinį sutarties sudarymo mokestį.
Apdrauskite unijai įkeičiamą turtą (išskyrus žemės sklypus) ne vėliau kaip likus 2 darbo dienoms iki hipotekos sandorio sudarymo. Būstą turite apdrausti nepertraukiamai visam paskolos sutarties galiojimo laikui.
Sąlyginė Hipoteka
LR Civilinio kodekso 4.184 straipsnis apibrėžia sąlyginę hipoteką: Sąlyginė hipoteka - daikto įkeitimas, norint apsaugoti skolinio įsipareigojimo įvykdymą, kai susitariama, kad hipoteka įsigalios nuo sutartyje nustatytos sąlygos įvykdymo momento arba kad hipoteka galios tik iki to momento, kol bus vykdoma sutartyje nustatyta sąlyga. Sąlygine hipoteka gali būti įkeičiamas būsimas nekilnojamasis daiktas, kuris bus sukurtas ateityje arba kurio savininku įkaito davėjas taps ateityje.
Žemiau rasite bendras gaires dėl nekilnojamojo turto pirkimo-pardavimo, dovanojimo, kitokio perleidimo sutartims parengti reikiamos informacijos.
Informacija apie nekilnojamojo turto sandoriams pateiktinus dokumentus yra ruošiama, ir ši mūsų e.puslapio skiltis yra nuolat pildoma. Maloniai prašome Jus kreiptis į mus skiltyje "APIE MUS" nurodytais būdais tuo atveju, jei jums reikalingas nekilnojamojo turto sandorio patvirtinimas: informuosime ir apie pateiktiną informaciją, ir apie pateiktinus dokumentus.
ATSAKYMAI Į DAŽNIAUSIAI UŽDUODAMUS KLAUSIMUS APIE NEKILNOJAMOJO TURTO SANDORIUS
NEKILNOJAMOJO TURTO SANDORIUI PATEIKTINA INFORMACIJA
NEKILNOJAMOJO TURTO SANDORIO PATVIRTINIMO KAINA
NEKILNOJAMOJO TURTO (NEPRIKLAUSOMAI NUO JO RŪŠIES) PERLEIDIMO ATVEJU MUMS PATEIKTINA ŠI INFORMACIJA:
TURTO DUOMENYS (unikalus Nr. ar registro įrašo Nr., jei perleidžiamas butas - užtenka adreso). Jei dėl ketinamos sudaryti sutarties sudarymo yra sudaryta preliminari sutartis, mums pateiktinas ją įtvirtinantis elektroninis dokumentas ar kokybiška skenuota / fotografuota jo kopija.
INFORMACIJA APIE PERLEIDĖJĄ: jei tai fizinis asmuo, mums aktualu, ar jis yra santuokoje, ar sudaryta vedybų sutartis, ir ar perleidėjas buvo santuokoje perleidžiamo turto įsigijimo metu; jei perleidžiamas turtas, kuriame teoriškai galima gyventi, mums aktualu, ar perleidėjas turi nepilnamečių vaikų ir kur jie gyvena bei kur yra jų deklaruota gyvenamoji vieta; jei tai juridinis asmuo, mums reikalingi jo įstatai, nuostatai ar kitas esminis veiklos dokumentas ar bent jau jo kodas.
INFORMACIJA APIE ĮGIJĖJĄ: jei tai fizinis asmuo, mums aktualu, ar jis yra santuokoje, ar sudaryta vedybų sutartis, ar į turto įsigijimą investuojamos bendros sutuoktinių lėšos, ar asmeniniai vieno iš jų pinigai; jei tai juridinis asmuo, mums reikalingi jo įstatai, nuostatai ar kitas esminis veiklos dokumentas
INFORMACIJA APIE DABARTINĮ TURTO NAUDOTOJĄ, tai yra apie tai, kas ir kokiu pagrindu naudojasi turtu šiuo metu; taip pat - informacja apie dėl turto sudarytas sutartis, jo atžvilgiu prisiimtus įsipareigojimus
SANDORIO SĄLYGOS:
- KAINA. Pirkimo-pardavimo sutarties projektui parengti, būtina informacija apie bendrą pardavimo kainą ir, jei sutartimi perleidžiami keli daiktai, atskirų turtinių vienetų kaina (nebent šalys nuspręstų, kad atskirų turtinių vienetų kaina neišskiriama; tokiu atveju pateikiama tik bendra turto kaina);
- ATSISKAITYMO TVARKA. Mums taip pat reikia žinoti, ar buvo sudaryta preliminari sutartis, ar buvo mokamas avansas, koks jo dydis, kaip jis sumokėtas, o taip pat - kada bus atliekamas banko pavedimas likusiai kainos daliai (iki sutarties pasirašymo, jos sudarymo metu ar per tam tikrą terminą nuo sutarties pasirašymo; jei kaina ar jos dalis bus mokama po sutarties pasirašymo, mums reikalingi banko sąskaitos, į kurią pardavėjas pageidauja ją gauti, numeris ir kita informacija (kino vardu ji atidaryta, kokiame banke ji yra, jei tai užsienio bankas - banko pavadinimas ir SWIFT kodas.
- TURTO PERDAVIMO PIRKĖJUI NAUDOTIS MOMENTAS. Mums aktualu žinoti, kada pardavėjas perduos pirkėjui raktus ir priemones, užtikrinančias patekimą į daiktą (raktus, pultelius).
- KAS MOKA NOTARO ATLYGINIMĄ už sutarties patvirtinimą, kompensuoja išlaidas, susijusias su veiksmo atlikimu.
- KOKIE DAIKTAI TURI LIKTI DAIKTE jo perdavimo pirkėjui naudotis momentu.
- KITOS SĄLYGOS, kurias sutartyje pageidauja matyti šalys.
Kviečiame užpildyti ir pateikti mums Nekilnojamojo turto sandorio informacijos anketą, kurią rasite čia ------> Minėtina, kad anketos pildymas - nebūtinas veiksmas. Informaciją galite pateikti elektroniniame laiške ar telefonu susisiekę su mumis.
Naujovės ir įstatymų pakeitimai
2019-03-22 Teisingumo ministerija peržiūri notariato veiklą, vertindama kai kurių paslaugų būtinumą ir įkainius. Parengtas turto įkeitimo registravimo reformos projektas, kuriame numatyta plačiau taikyti elektronines priemones turto įkeitimo sandoriuose. Dabar šias paslaugas už atskirą mokestį, priklausantį nuo turto vertės dydžio, teikia notarai.
Ministras pažymi, kad bus siekiama skaitmenizuoti kilnojamojo turto, pavyzdžiui, automobilių ar kitų vertingų daiktų ir medžiagų, įkeitimo sandorių registravimą. Iki šiol kilnojamojo turto įkeitimu, kuris ypač aktualus verslo santykiuose, naudojamasi itin retai. Už įkeitimo patvirtinimą tenka sumokėti nuo 0,2 iki 0,3 procento daikto vertės (ne mažiau kaip 14,48 Eur ir ne daugiau kaip 144,81 Eur). Per praėjusius metus buvo įregistruoti tik 3 148 sutartiniai įkeitimai, kuriuos turėjo patvirtinti notaras.
Notaro vaidmuo nesikeistų tvarkant nekilnojamojo turto įkeitimo - hipotekos sandorius (notaras ir toliau tvirtintų nekilnojamojo turto įkeitimą), tačiau siūloma supaprastinti hipotekos pabaigos procesus. Be notaro pagalbos elektroninėmis priemonėmis bus galima išregistruoti nekilnojamojo turto įkeitimą. Pavyzdžiui, kai asmuo atsiskaitys su banku už būsto kreditą, jis pateiks elektroninį prašymą Registrų centrui išregistruoti įkeitimą. 2018 m. iš viso buvo išregistruoti 22 683 hipotekos (įkeitimo) sandoriai.
Siekiant sumažinti teismų darbo krūvį ir atsisakyti jų dalyvavimo situacijose, kuriose nėra ginčo, planuojama tiesiogiai su teisingumo vykdymu nesusijusias teismų funkcijas perduoti kitiems subjektams. Notarai galėtų tvirtinti su šeimos santykiais susijusias sutartis, kai nėra ginčo, pavyzdžiui, skyrybų, gyvenimo skyrium, turto padalinimo.
Notarų įkainiai už nekilnojamojo turto sandorius
Įsigyjant ar perleidžiant nekilnojamąjį turtą, vienas svarbiausių žingsnių - sandorio patvirtinimas pas notarą. Šis etapas ne tik užtikrina teisinį saugumą, bet ir susijęs su tam tikromis išlaidomis.
Už nekilnojamojo turto pirkimo-pardavimo sutarties patvirtinimą taikomas tarifas - 0,37 % nuo sandorio vertės, tačiau ne mažiau kaip 76 € ir ne daugiau kaip 5 000 €.Tai reiškia, kad jei perkate butą už 100 000 €, notaro mokestis sieks 370 €. Nustatant įkeitimą ar hipoteką, taikomas tarifas - 0,25 % nuo įkeičiamo turto vertės, tačiau ne mažiau kaip 54 €.
Nors notarų įkainiai Lietuvoje yra nustatyti valstybės, jų galutinė suma priklauso nuo kelių svarbių veiksnių. Pagrindinis veiksnys, lemiantis įkainį, yra sandorio vertė. Kuo didesnė suma nurodyta sutartyje, tuo didesnė bus ir notaro paslaugų kaina. Tačiau egzistuoja viršutinės ribos, todėl net ir perkant brangų objektą (pvz., už 1 mln. Net jei turto vertė nedidelė, taikomas minimalus įkainis, kuris dažniausiai siekia nuo 38 iki 76 €, priklausomai nuo sandorio tipo.
Pasirašyti sandorį pas notarą - tai ne tik formalumas, bet ir vienas svarbiausių žingsnių nekilnojamojo turto įsigijimo ar perleidimo procese. Nors notarų įkainiai reglamentuoti valstybės, vis tiek verta pasiteirauti dėl galutinių mokesčių, į kuriuos įeina dokumentų paruošimas, duomenų perdavimas Registrų centrui ir techniniai veiksmai.
Kadangi notaro mokestis skaičiuojamas nuo sandorio vertės, svarbu užtikrinti, kad sutartyje nurodyta suma būtų reali ir atitiktų rinkos kainą. Kartais notaras gali pasiūlyti papildomas paslaugas - sutarties rengimą, konsultacijas ar dokumentų vertimą.
Kadangi visi notarai taiko tuos pačius valstybės nustatytus įkainius, vertėtų rinktis ne pagal kainą, o pagal reputaciją, paslaugų kokybę ir vietą. Po sandorio pasirūpinkite, kad turėtumėte visų dokumentų kopijas ir sąskaitas už paslaugas.
Dažniausiai užduodami klausimai apie notarų įkainius
- Ar visi notarai taiko vienodus įkainius? Taip, notarų paslaugų įkainius nustato valstybė, todėl visi notarai taiko tą pačią įkainių lentelę. Skirtumai gali atsirasti tik dėl papildomų paslaugų ar dokumentų apimties.
- Kiek kainuoja notaro paslaugos perkant butą už 100 000 €? Už pirkimo-pardavimo sutartį taikomas 0,37 % tarifas, tad notaro mokestis būtų apie 370 € (be PVM). Galutinė suma gali padidėti dėl papildomų administracinių mokesčių.
- Ar dovanojimo sandoriai šeimos nariams kainuoja pigiau? Taip. Dovanojimo tarp artimųjų (vaikų, tėvų, sutuoktinių) įkainis yra tik 0,04 % nuo turto vertės, bet ne mažiau nei 38 € ir ne daugiau nei 200 €.
- Kiek kainuoja hipotekos (įkeitimo) sutartis? Hipotekos sutarties įkainis sudaro 0,25 % nuo įkeičiamo turto vertės, tačiau ne mažiau nei 54 €. Papildomi mokesčiai gali būti taikomi, jei įkeičiami keli objektai.
- Ar galima pasirinkti pigesnį notarą? Ne, notarai negali keisti valstybės nustatytų tarifų. Tačiau verta rinktis notarą pagal patogumą, darbo greitį ir klientų atsiliepimus.
- Ar į notaro mokestį įskaičiuotas PVM? Dauguma notarinių įkainių nurodyti be PVM, todėl galutinė kaina gali būti šiek tiek didesnė. Tai reikėtų patikrinti prieš pasirašant sutartį.
- Ar notaras gali atvykti į kitą vietą? Taip, notaras gali būti iškviestas į ligoninę, savivaldybę ar kitą vietą, tačiau už tai taikomas papildomas mokestis už iškvietimą.
- Kokie papildomi mokesčiai gali būti taikomi? Papildomi mokesčiai gali būti taikomi už dokumentų rengimą, duomenų perdavimą Registrų centrui, kopijų darymą ar vertimus. Juos būtina aptarti iš anksto.
- Ar notaras pateikia sąskaitą už paslaugas? Taip, po sandorio notaras išrašo sąskaitą ar kvitą, kuriame aiškiai nurodomi visi įkainiai. Šiuos dokumentus svarbu išsaugoti buhalterijai ar mokesčių deklaracijai.
Paskolos eurais nefinansiniams sektoriams
Apibendrinant, turto įkeitimas (hipoteka) yra svarbi finansinė priemonė, turinti tiek privalumų, tiek trūkumų. Svarbu atidžiai įvertinti savo finansines galimybes ir pasikonsultuoti su specialistais prieš priimant sprendimą dėl hipotekos. Taip pat, būtina sekti įstatymų pakeitimus, kadangi jie gali turėti įtakos hipotekos procesui ir notarų įkainiams.