Svajonė įsigyti nuosavą būstą dažnai aplanko šeimas. Nordea bankas siūlo kiekvienam klientui, galvojančiam imti būsto kreditą, atsižvelgti į kredito pabrangimą dėl bazinės palūkanų normos pokyčių, pokyčius nekilnojamojo turto rinkoje, taip pat į prisiimtus finansinius įsipareigojimus, kurių nesilaikymas gali neigiamai paveikti Jūsų kredito istoriją, didinti skolinimosi sąnaudas, riziką netekti nuosavybės teisių į įkeistą nekilnojamąjį turtą.
Būsto Kredito Suma ir Palūkanos
Kredito suma būstui gali būti suteikiama iki 85 proc. Fiksuotos palūkanos naujai pasirašomoms kredito sutartims nustatomos pasirinktinai - sutarties pasirašymo arba kredito išmokėjimo dieną ir gali būti fiksuojamos eurais - nuo 2 iki 15 m. laikotarpiui.
Apsauga - tai pagrindinis kredito su fiksuota palūkanų norma privalumas, todėl jausitės užtikrintai. Galėsite lengviau planuoti savo (šeimos) finansus - būsimų įmokų žinojimas ilgesnį laikotarpį į priekį leis lengviau kurti ateities planus, prisitaikyti atsitikus nenumatytiems atvejams (atsiradus papildomam lėšų poreikiui). Nėra sudėtinga prognozuoti savo finansus 1 metus į priekį, tačiau kur kas sunkiau, kai kalbame apie ilgesnį laikotarpį, kuriam paprastai nustatoma fiksuotų palūkanų norma - t.y.
Būsto Kredito Grąžinimo Metodai
Nordea bankas siūlo du būsto kredito grąžinimo metodus:
- Linijinis būsto kredito grąžinimo metodas.
- Anuiteto būsto kredito grąžinimo metodas: kreditas ir palūkanos mokamos lygiomis įmokomis kiekvieną mėnesį.
BŪSTO PASKOLA. KLAIDA, KURI KAINUOJA DEŠIMTIS TŪKSTANČIŲ. NEDARYK JOS!
Kredito Grąžinimo Atidėjimas
Kredito grąžinimas gali būti atidėtas laikotarpiui iki 12 mėnesių. Atidėjimo periodas skaičiuojamas nuo pirmos mokėjimo dienos. Kredito grąžinimo atidėjimas gali būti taikomas tiek kredito grąžinimo pradžioje, tiek vėliau (pvz. praėjus keliems metams nuo kredito išdavimo). Bankui turi būti pateiktas motyvuotas prašymas atidėti kredito grąžinimo terminą.
Būsto Paskolos Gavimo Žingsniai
Paraišką kreditui gauti galite užpildyti Jums artimiausiame Banko padalinyje. Pažyma iš darbovietės apie pastarųjų 6 mėnesių darbo užmokestį ar kiti gaunamas pajamas patvirtinantys dokumentai. Turimų finansinių įsipareigojimų sutartys (pvz., kreditavimo, lizingo, laidavimo ir pan.
Bankui įkeičiamą turtą reikia įvertinti. Nepriklausomi turto vertintojai Bankui įkeičiamą turtą įvertina ir paruošia pilną nekilnojamo turto vertės ataskaitą per 1-5 dienas.
Išsiaiškinęs Jūsų poreikius ir suderinęs kredito sąlygas, Bankas įvertina Jūsų finansines galimybes ir priima sprendimą dėl kredito suteikimo.
Kredito sutartis pasirašoma banke, su Jumis iš anksto suderinus sąlygas.
Pažyma apie nekilnojamojo daikto ir daiktinių teisių į jį įregistravimą nekilnojamo turto registre (toliau - Pažyma) yra reikalinga įkeitimo sandoriui sudaryti. Pažyma yra užsakoma pas notarą, užpildžius prašymą.
Apylinkės teismo leidimas įkeisti turtą reikalingas, kai įkeičiate būstą, kuris yra pripažįstamas šeimos turtu, ir kuriame gyvena nepilnamečiai vaikai. Įkeičiant tik žemės sklypą, leidimo nereikia. Teismas nutartį priima per 5 dienas.
Įkeičiamas turtas (išskyrus žemę) yra apdraudžiamas atkuriamąja verte. Draudžiama Banko naudai.
Šio sandorio sudarymu Jums pageidaujant pasirūpins asmeninis bankininkas. Sandoris tvirtinamas notaro.
Būsto pardavėjui gavus pinigus iš Banko, Jūs kartu su pardavėju turite kreiptis į tą patį notarą, tvirtinusį pirkimo - pardavimo sandorį. Notaras patvirtins Jūsų įsipareigojimų pagal pirkimo - pardavimo sutartį visišką įvykdymą.
Būsto Kredito Sutarčių Bendrosios Sąlygos
Būsto kredito sutarčių bendrosiose dalyse reglamentuojama sutarties nutraukimo tvarka, sutarties keitimo atvejai, prievolės užtikrinimo priemonės (bei atvejai, kada bankas turi teisę prašyti papildomų užtikrinimo priemonių), sankcijos už sutarties pažeidimą, mokėjimų tvarka, bankui įkeisto turto draudimo sąlygos, kredito refinansavimo tvarka.
Šiandien Lietuvoje renkantis būsto kredito paslaugos teikėją - banką - praktiškai nėra galimybių iš anksto susipažinti su bendrosiomis būsto kredito sutarties sąlygomis. Lietuvoje šiandien paprastai vartotojas būsto kreditavimo sutarčių bendrąsias sąlygas pirmą kartą pamato tuomet, kai jau "prie durų su raktais trypčioja" pinigų nekantriai laukiantis būsto pardavėjas.
Vadovaujantis Europos susitarimu dėl savanoriškojo elgesio kodekso, susijusio su informacija, pateiktina iki būsto kredito sutarties pasirašymo, vartotojui turi būti pateikiama: bendra informacija apie siūlomus būsto kreditus; taip pat prieš sutarties pasirašymą konkrečiam asmeniui skirta informacija, pateiktina Europos standartiniame informacijos lape.
Bankų pateiktos būsto kredito sutarties sąlygos:
| Bankas | Pateikė būsto kredito sutarties sąlygas |
|---|---|
| Swedbank | Taip |
| Nordea Bank Finland | Taip |
| Danske bank | Taip |
| Citadele bankas | Taip |
| Šiaulių bankas | Taip |
| Medicinos bankas | Taip |
| SEB bankas | Ne |
| DnB bankas | Ne |
Būsto Paskolos Skaičiuoklės Principai: Kas Bendra?
Prieš nagrinėjant kiekvieno banko skaičiuoklę atskirai, svarbu suprasti bendrus principus, kuriais remiasi visos būsto paskolos skaičiuoklės. Jos veikia pagal standartinę finansinės amortizacijos formulę, kuri leidžia padalinti bendrą paskolos sumą ir palūkanas į reguliarias mėnesio įmokas per visą paskolos laikotarpį.
Pagrindiniai elementai:
- Paskolos suma: Pinigų suma, kurią skolinatės iš banko.
- Palūkanų norma: Dažniausiai susideda iš kintamosios (pvz., EURIBOR) ir banko maržos.
- Paskolos terminas: Laikotarpis, per kurį grąžinsite paskolą (metais).
- Įmokos tipas: Anuiteto (vienodos įmokos visą laikotarpį) arba linijinis (mažėjančios įmokos, nes paskolos likutis mažėja).
EURIBOR ir jo pokyčiai
Dauguma būsto paskolų Lietuvoje yra susietos su kintamąja EURIBOR palūkanų norma (pavyzdžiui, 3 mėn. arba 6 mėn. EURIBOR). Tai reiškia, kad jūsų mėnesio įmoka gali keistis kas 3 ar 6 mėnesius, priklausomai nuo EURIBOR svyravimų. Nors skaičiuoklės dažnai naudoja esamą EURIBOR reikšmę, svarbu įvertinti galimą jo augimo riziką ir kaip tai paveiktų jūsų finansinį pajėgumą.
Banko marža
Banko marža yra pastovioji palūkanų normos dalis, kurią nustato pats bankas ir kuri priklauso nuo jūsų kreditingumo vertinimo, banko rizikos apetito ir konkrečių pasiūlymų. Skaičiuoklės paprastai naudoja standartinę maržą, tačiau ji gali būti individualiai pritaikyta po jūsų paraiškos įvertinimo.
Nordea apribotų palūkanų variantas
Kaip matau įvairios sąlygos siūlomos Nordea banke. Kaip matote iš prieš tai aprašytų atvejų, jiems bankas fiksuoti leidžia ne 5 metus, o 3 metus, o taip pat palankesne marža - galbūt jų geresnė finansinė situacija, likvidesnis turtas arba bankas pakėlė palūkanas.
O šiaip, kiekvienai šeimai pasiūlymai yra individualūs ir reikia lyginti su kitų bankų pasiūlymais ir išsirinkti geriausią. Šis Nordea pasiūlymas tikrai nėra blogas ir ilguoju laikotarpiu manau atsipirks.
Patarimai, kaip efektyviai naudotis būsto paskolos skaičiuokle
- Eksperimentuokite su skirtingais scenarijais: Keiskite paskolos sumą, terminą, pradinio įnašo dydį.
- Įvertinkite palūkanų normos pokyčių įtaką: Jei skaičiuoklė leidžia, padidinkite EURIBOR reikšmę keliais procentiniais punktais ir pažiūrėkite, ar vis dar galėtumėte mokėti mėnesio įmokas esant blogiausiam scenarijui.
- Atkreipkite dėmesį į BMKKN: Tai yra pats svarbiausias rodiklis, parodantis tikrąją paskolos kainą.
- Supraskite įmokos tipą: Dauguma renkasi anuitetą dėl vienodų mėnesio įmokų, tačiau linijinis grąžinimo būdas leidžia greičiau sumažinti paskolos likutį ir sumokėti mažiau palūkanų ilguoju laikotarpiu.
- Nepamirškite kitų išlaidų: Paskolos skaičiuoklė neapima visų su būsto įsigijimu susijusių išlaidų (notaras, draudimas, įvertinimas).