Svarstote apie būsto paskolą? Šiame straipsnyje rasite visą reikalingą informaciją apie nekilnojamojo turto paskolas Lietuvoje. Sužinokite apie paskolų tipus, sąlygas, grąžinimo būdus, palūkanas ir klientų atsiliepimus. Taip pat rasite patarimų, kaip gauti geriausią paskolos pasiūlymą.
Paskolos Būstui: Pagrindinė Informacija
Būsto paskolos skirtos nekilnojamojo turto įsigijimui, statybai, rekonstrukcijai ar renovacijai.
Kredito suma būsto paskolai gali būti įvairi, priklausomai nuo poreikių ir banko sąlygų.
Paskolos grąžinimo terminas įprastai siekia iki 30 metų, o palūkanų norma nustatoma individualiai - pagal kredito riziką, rinkos sąlygas ir paskolos gavėjo finansinę situaciją.
Paskolos paprastai yra užtikrinamos įkeitimu - įkeičiamas perkamasis ar renovuojamas būstas.
Kreditoriai vertina turto vertę ir paskolos bei turto vertės santykį (LTV), kuris turi reikšmės palūkanų normai ir kitoms sąlygoms.
Paskolos sąlygos, įskaitant palūkanų normą, gali keistis laikui bėgant, ypač jei pasirenkate kintamas palūkanas.
Tai reiškia, kad paskolos įmokos gali augti arba mažėti priklausomai nuo rinkos pokyčių.
Paskolos gavimo procesas vis dažniau pradedamas internetu - paraišką galima pateikti savarankiškai, o atsakymas dėl galimybių suteikiamas greitai.
6. Kaip kredito unija vertina būstą, kuriam paprasti bankai nesuteikia būsto paskolos?
Paskolos Tipai
Renkantis paskolą būstui, svarbu žinoti, kad būsto paskolos gali būti skirstomos į kelias pagrindines kategorijas pagal paskirtį, grąžinimo terminą ir palūkanų normą.
Dažniausiai būsto paskolos skirtos gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto įsigijimui - tai gali būti butas, namas ar kotedžas.
Taip pat populiarios paskolos, skirtos būsto statybai ar esamo turto rekonstrukcijai bei renovacijai.
Būsto paskolos gali būti suteikiamos tiek fiziniams, tiek juridiniams asmenims, priklausomai nuo poreikių ir planuojamo nekilnojamojo turto naudojimo.
Kiekvienas paskolos tipas pasižymi skirtingomis sąlygomis - pavyzdžiui, paskolos būstui įsigyti dažniausiai suteikiamos ilgesniam laikotarpiui, iki 30 metų, o paskolos rekonstrukcijai ar renovacijai gali būti trumpesnės trukmės.
Svarbu atkreipti dėmesį ir į palūkanų normą - ji gali būti fiksuota arba kintama, priklausomai nuo pasirinkto paskolos tipo ir kredito sutarties sąlygų.
Fiksuotos palūkanos užtikrina stabilias mėnesio įmokas tam tikrą laikotarpį, o kintamos palūkanos gali keistis priklausomai nuo rinkos situacijos.
Be to, būsto paskolos gali būti pritaikytos įvairiems nekilnojamojo turto tipams - tiek naujos statybos, tiek senesniems objektams, taip pat žemės sklypams ar komerciniam turtui, jei tai numatyta banko sąlygose.
Renkantis paskolos tipą, verta įvertinti savo poreikius ir galimybes, kad paskola atitiktų ne tik dabartinius, bet ir ilgalaikius planus.
Paskolos Gavimo Procesas
Būsto paskolos suteikimo procesas prasideda nuo paraiškos ir reikiamų dokumentų pateikimo.
Klientas turi pateikti reikiamus dokumentus:
- Asmens tapatybės dokumentus
- Pajamų įrodymus
- Duomenis apie turimas paskolas (jei yra)
- Turto vertinimą (jei taikoma)
Paraišką galima pateikti internetu - tai leidžia greitai ir patogiai užpildyti paraišką internetu, dažnai gaunant pasiūlymą ar sprendimą per trumpą laiką.
Sprendimas dėl paskolos priimamas įvertinus:
- Kredito istoriją
- Pajamų ir įsipareigojimų santykį (DSTI)
- Įkeičiamo turto vertę
- Prašomos paskolos dydį ir terminą
Pateikdami paskolos paraišką, būtinai nurodykite tikslius duomenis - tai pagreitina vertinimo ir sprendimo priėmimo procesą.
Pradinio įnašo reikalavimas dažniausiai yra 15 % nuo būsto vertės - likusi dalis gali būti finansuojama kreditu.
Palūkanų norma, taip pat Kredito kainos metinė norma (KKMN), priklauso nuo rinkos sąlygų ir kliento rizikos profilio.
Paskolos sutarties pasirašymo metu nustatomos:
- Paskolos suma
- Grąžinimo terminas
- Mokėjimo metodas (anuitetas ar linijinis)
- Palūkanų tipas (fiksuotos ar kintamos)
- Kitos specialiosios sąlygos
Sutarties sudarymo momentas yra itin svarbus žingsnis prieš lėšų išmokėjimą - čia įtvirtinamos visos teisinės ir finansinės paskolos sąlygos.
Verta žinoti, kad klientas gali prašyti pakeisti paskolos sąlygas, tačiau tai gali turėti įtakos tiek palūkanų normai, tiek bendrai paskolos kainai.
Viso proceso metu bankas bus su jumis - padės, atsakys į klausimus ir suteiks reikiamą informaciją.
Paskolos Sąlygos
Paskolos sąlygos priklauso nuo kelių pagrindinių veiksnių:
- Kredito sumos
- Grąžinimo laikotarpio
- Pasirinkto palūkanų tipo (fiksuotos ar kintamos)
- Kliento kredito istorijos
- Pajamų tvarumo
- Įkeičiamo turto vertės
- Esamų finansinių įsipareigojimų ir finansinius įsipareigojimus
Taip pat labai svarbu įvertinti savo finansines galimybes prieš pasirenkant paskolos dydį ir terminą, kad paskolos sąlygos atitiktų jūsų poreikius.
Šie elementai kartu formuoja paskolos kainą ir lems jūsų mėnesio įmokos dydį.
Mėnesinė įmoka apskaičiuojama pagal paskolos sumą, palūkanų normą ir grąžinimo laikotarpį, todėl svarbu žinoti, ar ji atitinka jūsų pajamas ir finansinius įsipareigojimus.
Svarbu žinoti, kad paskolos sutarties sąlygos gali būti keičiamos, tačiau bet koks pakeitimas gali paveikti palūkanų normą ar įmokų dydį ir jūsų finansinę situaciją.
Klientas turi teisę inicijuoti tokį keitimą, jei pasikeičia jo finansinė situacija arba norima pasigerinti sąlygas.
Palūkanų normos dažniausiai nustatomos atsižvelgiant į finansų rinkos indeksus (pvz., EURIBOR) ir banko maržą.
Kintamos palūkanos svyruoja kartu su rinka, o fiksuotos - užtikrina įmokų stabilumą tam tikrą laikotarpį.
Pateikti turi būti visi reikiami dokumentai, kad būtų įvertintos visos sąlygos ir galimybės.
Kredito gavėjo pareiga yra laiku grąžinti paskolą, o nevykdant įsipareigojimų kyla rizika prarasti įkeistą turtą.
Todėl būtina atsakingai įvertinti visus finansinius įsipareigojimus ir pasirinkti sąlygas, kurios geriausiai atitinka jūsų poreikius.
Paskolos Grąžinimas
Lietuvoje dažniausiai taikomas anuitetinis grąžinimo metodas (anuiteto metodu), kai paskolos gavėjas kiekvieną mėnesį moka tokią pačią įmoką (kurioje kinta palūkanų ir kredito dalių santykis).
Anuiteto metodu užtikrinamos pastovios mėnesinės įmokos per visą paskolos laikotarpį, todėl lengviau planuoti savo finansus.
Gavėjo mokama suma per visą paskolos laikotarpį apima ne tik paskolos sumą, bet ir palūkanas bei kitus mokesčius.
Paskolos grąžinimo laikotarpis paprastai svyruoja nuo kelių metų iki 30 metų.
Terminas turi tiesioginę įtaką palūkanų sumai ir mėnesio įmokai - kuo ilgesnis terminas, tuo mažesnė įmoka, bet didesnė bendra permokama suma.
Kai kurios sąlygos, pavyzdžiui, palūkanų norma, gali galioti per visą paskolos laikotarpį.
Pradinio įnašo dydis priklauso nuo to, ar būsto vertė ar kaina yra mažesnė - paprastai reikia ne mažiau kaip 15% nuo būsto vertės.
Grąžinimo metu klientas turi teisę:
- Anksti grąžinti paskolą
- Prašyti terminų ar įmokų koregavimo
- Pakeisti palūkanų tipą ar mokėjimo būdą (jei tai leidžiama sutartyje)
- Keisti sutarties sąlygas, tačiau tai gali lemti papildomus mokesčius ar kitus įsipareigojimus
Dažnai už sutarties sąlygų keitimą ar ankstyvą paskolos grąžinimą taikomas sutarties mokestis.
Renkantis būsto kredito ar būsto paskolų grąžinimo būdą, svarbu įvertinti visas galimas išlaidas ir sąlygas.
Norint gauti būsto paskolai, būtina atidžiai susipažinti su visomis grąžinimo sąlygomis.
Kaip užstatas dažniausiai naudojamas būstą arba kitas nekilnojamąjį turtą, kuris įkeičiamas bankui kaip paskolos užtikrinimas.
Į įkeistą turtą privaloma tinkamai apdrausti - turto draudimas dažnai yra privalomas arba rekomenduojamas, siekiant apsaugoti turtą nuo galimų rizikų.
Šiuolaikiniai bankai leidžia internetu pateikti tiek vartojimo, tiek ir būsto paskolos paraišką, todėl procesas yra patogus ir greitas.
Hipotekos įregistravimo mokestis siekia 8,60 eur ir yra viena iš papildomų išlaidų, kurias reikia apmokėti registruojant paskolą.
Pavyzdys: Būsto Paskolos Skaičiavimas
Jei imama su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito suma būtų 85 000 Eur, kai kredito sutarties trukmė - 30 metų, taikant 5,5 proc. kintamą palūkanų normą, kurią sudaro 1,7 proc. kredito davėjo nustatyta marža ir 6 mėn. EURIBOR, minimalų kasdienių paslaugų mokestį 24 Eur per metus, sutarties sudarymo mokestį bankui - 425 Eur, hipotekos įregistravimo mokestį 9 Eur, būsto kredito įmokas mokant anuiteto metodu, bendros kredito kainos metinė norma būtų 5,76 proc., o bendra kredito gavėjo mokama kredito kaina būtų 88 743 Eur, visa paskolos gavėjo mokama suma - 173 743 Eur.
Bendras kredito įmokų skaičius - 360 ir įmokos suma - 482 Eur.
Minimalus BKKMN 5,5 proc., maksimalus BKKMN 7,5 proc.
Trumpiausias paskolos laikotarpis 5 metai, ilgiausias - 30 metų.
Atsižvelgiant į atliktą Jūsų kreditingumo ir rizikos vertinimą ar pasirinkus kitokį sutarties terminą bei įmokų mokėjimo dieną, Jums gali būti pasiūlytos ir kitokios sąlygos (pavyzdžiui, metinės palūkanų normos, sutarties ir mėnesio sutarties mokesčio dydis).
Įspėjame, kad Jūs kaip kredito gavėjas rizikuojate prarasti nuosavybės teisę į įkeistą nekilnojamąjį turtą, jeigu nevykdysite ar netinkamai vykdysite sudarytą kredito sutartį.
Alternatyvūs Paskolų Šaltiniai: SAVY Pavyzdys
Ieškote pigiausios paskolos Lietuvoje? SAVY yra tarpusavio skolinimo platforma, kurioje vieni žmonės skolina pinigus kitiems fiziniams arba juridiniams asmenims.
Jei skubiai reikia paskolos, užpildyk paraišką internetu - tam reikės skirti tik kelias minutes.
Atsakingai įvertinę tavo galimybes pasiskolinti ir priėmę teigiamą sprendimą, greitai surinksime finansavimą ir pervesime pinigus į tavo banko sąskaitą.
Geriausius paskolos pasiūlymus iš SAVY gausi užsiprenumeravęs SAVY naujienlaiškį.
SAVY - didžiausią patirtį sukaupusi tarpusavio skolinimo ir sutelktinio finansavimo platforma Lietuvoje.
Platforma suteikia galimybę skolinti ir skolintis pinigus vieniems iš kitų tiesiogiai, su mažesnėmis palūkanomis besiskolinantiems ir užtikrinta grąža investuojantiems.
Besiskolinantys žmonės ir verslai čia džiaugiasi švelniomis paskolos sąlygomis, ypatingu SAVY komandos dėmesiu ir lanksčiais pasiūlymais.
O investuojantys į paskolas gauna solidžią investicinę grąžą - visas paskolos palūkanas.
SAVY - investavimo ir finansavimo platforma, tarpusavio skolinimo kultūros Lietuvoje pradininkė.
Paskolos gavimo procesas paprastas, suprantamas ir greitas.
Paskolos iš žmonių paprastai gali pasiūlyti mažesnes palūkanas, palyginti, pavyzdžiui, su greitųjų kreditų bendrovėmis.
Mes suprantame, kad prireikus pasiskolinti, tau gali reikėti ir daugiau laiko paskolos grąžinimui.
SAVY paskolos grąžinimą gali atidėti iki 3 mėnesių.
Atsiradus neplanuotiems pirkiniams ar prireikus daugiau pinigų tam tikriems gyvenimo įvykiams, atsiranda poreikis pasiskolinti.
Nesvarbu, ar reikia didelės, ar mažos paskolos, SAVY pateiks tavo poreikius atitinkančius paskolos pasiūlymus.
Taip pat čia yra ir patraukli erdvė investuotojams, norintiems „įdarbinti“ savo pinigus ir uždirbti iš palūkanų.
SAVY - didesnės bei smulkios paskolos visiems: greitai, paprastai ir skaidriai.
Bankų Siūlomos Būsto Paskolos Palūkanos
Atlikome tyrimą su statistiniais duomenimis ir sudarėme lentelę, kurioje pateikiame kokio dydžio būsto paskolos palūkanas (banko maržą) siūlo Lietuvos komerciniai bankai.
Palyginkite bankų siūlomas palūkanas, susipažinkite su svarbiausiais kriterijais gaunant paskolą bei užpildykite paraišką būsto paskolai gauti.
Be žemiau esančios būsto paskolos palyginimo lentelės, labai rekomenduojame pasinaudoti kita itin naudinga informacija apie būsto paskolas - Bankai.lt lankytojai pateikia anoniminius duomenis apie tai, kokio dydžio palūkanas jie gavo bankuose imdami paskolas, informacija pateikiama viešai: išduotų paskolų palūkanos.
Kredito unijos siūlo ženkliai aukštesnes būsto paskolos palūkanas nei bankai, tačiau unijos lengviau išduoda būsto paskolas.
¹ Tai yra tik rekomendacinio pobūdžio būsto paskolų sąlygos.
Banko marža bankuose pateikta pagal Bankai.lt atliktą tyrimą, nurodžius konkrečiam bankui pagrindinius paskolai gauti reikalingus duomenis.
SEB Banko Klientų Būsto Paskolų Duomenys
| SEB Paskolos Data | Gauta SEB Marža | Paskolos Suma, EUR | Šeimos Pajamos, EUR/mėn. | Šeimos Sudėtis | Palūkanų Tipas | Kiek Pasiūlė Kiti |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2020 03 | 2,34 % | 46500 | 850 | 1 + 1 | Anuitetas (pastovus) | Swedbank pasiūlė 2,49; Citadelė paparašė daug 25 proc. pradinio įnašo (senos statybos butas, visiems kt. bankamss užteko 20 proc.); Luminor pajamos buvo per mažos ir galėjo duoti daug mažesnį kreditą |
| 2020 02 | 2,51 % | 35600 | 4500 | 2 + 2 | Anuitetas (pastovus) | Tai trečioji busto paskola, todėl palukanos didesnės negu rinkoje. Gavome finansavima SEB 2.51 marža, 20 metų, su 30 proc.. SWED siūlė 2.9 marža, 22 metai, su 20 proc., LUMINOR per mėnesį laiko taip ir nesusisieke, nors buvo užpyldytos dvi paraiškos (mano ir sutoktinio). Citadele nefinansavo. |
| 2020 02 | 2,3 % | 38000 | 1100 | 1 | Anuitetas (pastovus) | Luminor 2.7% |
| 2020 01 | 2,26 % | 68000 | 1800 | 2 | Anuitetas (pastovus) | SWED pasiūlė minimaliai 2,49 su 6mėn EURIBOR, Luminor sakė minimaliai gali siūlyti 2,6. sąlygos bent jau standartinėse panašios, tik SWED pražiūri maržą kas 2m. |
| 2020 01 | 2,29 % | 75000 | 2100 | 2 | Anuitetas (pastovus) | Luminor 2,4, 85 proc. finansavimas. Swedbank ir citadelė 70 proc. |
Swedbank Banko Klientų Būsto Paskolų Duomenys
| Swedbank Paskolos Data | Gauta Swedbank Marža | Paskolos Suma, EUR | Šeimos Pajamos, EUR/mėn. | Šeimos Sudėtis | Palūkanų Tipas | Kiek Pasiūlė Kiti |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2020 04 | 2,56 % | 46400 | 1200 | 1 | Anuitetas (pastovus) | Luminor su 20proc inaso - 2.66proc (ne klientas). SEB bankas per 3savaites nesugebojo pateikti sprendimo, bet preliminariai kalba sukosi apie 2.5 marza (klientas). Siauliu bankas norejo 30proc inaso, nes senos statybos bustas, del to atmestas. |
| 2020 03 | 1,99 % | 116000 | 3500 | 2 | Anuitetas (pastovus) | Seb siūlė 2,02%, luminor iš pradžių 2,47%, bet pasakius jog kiti siūlo daug geresnes sąlygas nusileido iki 2,20% |
| 2020 03 | 2,09 % | 103000 | 2300 | 2 + 1 | Anuitetas (pastovus) | SEB pasiūlė 2.2% dėl karantino pakeitė pasiūlymą į 2.8% - iki karantino bendravo tikrai sąžiningai ir stengėsi padėti kaip galėdami, po karantino kita kalba jau buvo; Luminor 2.55% - labai liūdnas aptarnavimas, dar keistesnis faktas - duoda tik preliminarias sąlygas, svarstymas vykdomas tik pasirašius, kad kreditą imsite pagal preliminarias sąlygas. Swedbank pateikė pasiūlymą greičiausiai, aptarnavimą vertinčiau aukščiausiu balu iš šių trijų bankų, taip pat ir lanksčiausi buvo dėl sąlygų. |
| 2020 02 | 2,19 % | 105800 | 1720 | 2 | Anuitetas (pastovus) | Luminor sakė ne mažiau 2,6. SEB pasakė, kad net galime nelaukti, nes geriau už Swed nepasiūlys. Citadelė dengia tik 80proc. kainos perkant namą. Šiaulių bankas neduoda mažiau 2,7. |
| 2020 02 | 2,01 % | 120000 | 1575 | 1 | Anuitetas (pastovus) | Bendra pirkinio suma buvo 143000 Eur, iš ju 123000 bustas, 20000 Eur įsirengimui. Luminor palūkanos 2,45 % ir skolino tik būstui, įsirengimui davė 1500 eur:) Citadele palūkanos 2,2 %, įsirengimui 5000 eur. SEB po iiiiiilgo laiko sutiko skolinti tik būstui, palūkanos nuo 2,3 %, įsirengimui neskolino. Šiaulių banko neprašiau, nes palūkanos žinojau, kad bus nuo 2,3%. |
Luminor Banko Klientų Būsto Paskolų Duomenys
| Luminor Paskolos Data | Gauta Luminor Marža | Paskolos Suma, EUR | Šeimos Pajamos, EUR/mėn. | Šeimos Sudėtis | Palūkanų Tipas | Kiek Pasiūlė Kiti |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2020 02 | 2,2 % | 35000 | 2300 | 2 + 2 | Anuitetas (pastovus) | SEB - 2,55 plius buvo reikalavimas pradinį įnašą turėti jų banke. Swedbank - per mėnesį pasiūlymo taip ir nepateikė. Luminor Kaune viskas vyko sklandžiai, greitai ir gerai. |
| 2020 02 | 2,37 % | 80000 | 2000 | 2 + 1 | Anuitetas (pastovus) | Swed bankas pažadėjo ,bet po to nebedave. Šiauliu bankas pasiūlė ta pati. I Seb banka nesikreipeme |
| 2019 12 | 2,5 % | 34000 | 650 | 1 | Anuitetas (pastovus) | Swedbankas nedave, tiek kiek reikejo, nors kliente esu daug metu...Seb nefinansavo 85proc. Todel liko luminor |
| 2019 09 | 2,74 % | 39000 | 1400 | 2 + 1 | Linijinis (kintamas) | Nenurodė |
| 2019 05 | 2,63 % | 40325 | 850 | 1 | Anuitetas (pastovus) | SEB pasiūlė 2,45, bet vilkino laiką mėnesį, kol galiausiai nekreditavo. Tik blogiausi atsiliepimai apie SEB banką. Nekompetetingi darbuotojai, kabinasi prie tokių dalykų, kurie kitiems bankams net neaktualūs priimant sprendimus dėl kreditavimo. Mėnesį laiko laukiau, vis kažkokių naujų dokumentų prašė visą tą laiką, lyg negalėtų visko iš karto sužiūrėti. Swed pasiūlė 2,79 proc. |
Patarimai Ieškantiems Paskolos
- Mokėjimo būdas: jeigu planuojate paskolą grąžinti anksčiau laiko, dažniausiai finansiškai naudingiau yra linijinis grafikas. Jo pradžioje įmokos būna didesnės, bet greičiau mažėja paskolos likutis, todėl ilgainiui sumokama mažiau palūkanų.
- Papildomos įmokos: įmokėjus papildomai, naudingiau trumpinti paskolos terminą, o ne mažinti mėnesines įmokas. Tokiu būdu greičiau sumažėja bendra paskolos palūkanų suma, nes trumpėja kredito laikotarpis.
- Konkreti situacija: turime kelis butus, viename gyvename, kiti nuomojami. Norėtume įsigyti poilsio paskirties pastatą. Paskolų neturime. Kokio dydžio proc. pradinis įnašas taikomas siekiant įsigyti poilsio paskirties pastatą? Ar gali pradinio įnašo dalis būti (pvz. Įsigyjant poilsio paskirties pastatą, bankai paprastai taiko griežtesnes sąlygas nei perkant pirmą gyvenamąjį būstą. dalį pradinio įnašo užtikrinti įkeičiant jau turimą nekilnojamąjį turtą.
Atsiliepimai apie Būsto Paskolas
Geriausia patirtis! Būsto paskolos procesas iš ilgo ir varginančio tapo trumpu, aiškiu ir maloniu. Paskolų vadybininkė Gintarė nuo pirmo skambučio teikė visą informaciją aiškiai, glaustai ir atsakė į VISUS klausimus. Paskolos gavimo procesas, kuris dažniausiai būna sudėtingas ir ilgas buvo - sklandus. Sąlygas pavyko sutarti operatyviai.
Reikalinga Pagalba?
Norite sužinoti, ar galite gauti paskolą geresnėmis sąlygomis?
Kiekvieno asmens situacija yra unikali - nuo pajamų, turimų įsipareigojimų iki planuojamo nekilnojamojo turto.
Norėdami išvengti brangių klaidų ir suprasti, kokios sąlygos jums realiai taikytinos - verta kreiptis į nepriklausomą paskolų ekspertą.
Toks specialistas padės įvertinti jūsų galimybes ir rasti sprendimą, kuris ilgainiui padės sutaupyti.
tags: #nekilnojamo #turto #paskolos #atsiliepimai