Būsto paskola - tai svarbus finansinis įsipareigojimas, kuris gali padėti įsigyti nuosavą būstą. Tačiau, prieš priimant sprendimą dėl paskolos, svarbu išanalizuoti priežastis, dėl kurių bankai gali atsisakyti ją suteikti, bei žinoti savo teises ir pareigas.
Amžius gali tapti kliūtimi sudarant sutartis su finansų įstaigomis. Andriaus Ufarto/ELTA nuotrauka
Kodėl bankai gali atsisakyti suteikti būsto paskolą?
Yra keletas priežasčių, dėl kurių bankas gali atsisakyti suteikti būsto paskolą. Dažniausios iš jų:
- Nepakankamos pajamos: Bankas turi įsitikinti, kad paskolos gavėjas turės pakankamai pajamų, kad galėtų reguliariai mokėti įmokas.
- Bloga kredito istorija: Jei paskolos gavėjas turi įsiskolinimų, vėluoja su mokėjimais ar turi kitų finansinių problemų, bankas gali atsisakyti suteikti paskolą.
- Nepakankamas įkeičiamo turto vertinimas: Bankas finansuoja tik tam tikrą dalį įkeičiamo turto vertės. Jei turto vertinimas yra mažesnis nei tikėtasi, bankas gali sumažinti paskolos sumą arba atsisakyti ją suteikti.
- Amžiaus cenzas: Kai kurie bankai taiko amžiaus apribojimus, ypač vyresnio amžiaus žmonėms.
Teisiniai aspektai ir laidavimas
Lietuvos Respublikos civilinis kodeksas numato laidavimo pasibaigimo pagrindus. Norint, kad laidavimas pasibaigtų, reikia pritaikyti vieną iš minėtame straipsnyje įtvirtintų pagrindų. Keičiant laidavimu užtikrintą kreditavimo sutartį reikia laikytis ne tik rašytinės formos, bet būtina gauti ir laiduotojo sutikimą, jei konkrečioje sutartyje nenumatyta kitaip.
Jei paskolos mėnesinių įmokų dydis buvo sumažintas dėl pablogėjusios paskolos gavėjo finansinės padėties ir dėl to pratęstas paskolos grąžinimo terminas, galima daryti išvadą, jog tokiu atveju buvo apsunkinta laiduotojo padėtis, nes gali padidėti tiek mokėtinos palūkanos, tiek netesybos (delspinigiai, baudos). Tokiu atveju teismine tvarka galima reikalauti pripažinti laidavimą pasibaigusiu, kad dėl to, kad be laiduotojo sutikimo padidėja jo atsakomybė ar atsiranda kitos laiduotojui nepalankios pasekmės, išskyrus atvejus kai laidavimo sutartis numato ką kita.
Vartotojų patirtys ir patarimai
Vartotojai, kurie kreipėsi dėl refinansavimo, sutaupė daugiau nei 0,5 proc. Kiekvienas besikreipiantis sutaupė maždaug tiek palūkanų. Vidutiniškai vartotojas, kuris refinansavo savo kreditą, sutaupo apie 7 tūkst. eurų per likusį paskolos laikotarpį.
Prieš priimant sprendimą dėl būsto paskolos, rekomenduojama:
- Pasitikrinti kredito istoriją.
- Palyginti skirtingų bankų pasiūlymus.
- Aktyviai bendrauti su banku ir derėtis dėl palankesnių sąlygų.
- Pasikonsultuoti su finansų specialistais.
Mūsų patirtis sako, kad reikėtų pasitikrinti bent penkis bankus, o dažnas pasitikrina tik vieną papildomai. Taigi, patiems reikia dėti šiek tiek daugiau pastangų. Bankas vyresnio amžiaus žmones įvaro į kampą.
Paskolos refinansavimas
Jei jau turite būsto paskolą, galite pasidomėti paskolos refinansavimo galimybėmis. Refinansavimas gali padėti sumažinti palūkanų normą, mėnesinę įmoką arba sutrumpinti paskolos grąžinimo terminą.
Refinansavimo pradžiamokslis – hipotekos refinansavimo paaiškinimas
Patarimai, kaip gauti paskolą
Jei bankas atsisakė suteikti paskolą, nenusiminkite. Galite pabandyti:
- Pagerinti savo finansinę padėtį: Sumokėti įsiskolinimus, sumažinti išlaidas.
- Kreiptis į kitus bankus.
- Pasikonsultuoti su finansų specialistais.
Svarbu: Būkite budrūs ir saugokitės sukčių, kurie siūlo paskolas labai palankiomis sąlygomis. Visada patikrinkite skolintojo patikimumą ir atidžiai perskaitykite paskolos sutartį.
Statistika
Ši lentelė pateikia palyginimą tarp Lietuvos ir euro zonos šalių palūkanų normų.
| Šalis/Regionas | Vidutinė palūkanų norma |
|---|---|
| Lietuva | 1.8% (marža) |
| Euro zona | 0.9% |