Naujas būstas be pradinio įnašo: sąlygos ir galimybės Lietuvoje

Apie nuosavus namus tikrai svajoja daugelis, savo ateitimi ir gerove besirūpinančių žmonių. Tačiau tik nedidelė dalis žmonių gali įsigyti nuosavą būstą savomis lėšomis. Didžioji visuomenės dalis, norėdami įsigyti vieno ar kito tipo nekilnojamą turtą, privalo kreiptis į banką ir imti paskolą būstui įsigyti.

Pradinis įnašas - viena pagrindinių kliūčių, užkertanti kelią nuosavų namų įsigijimui. Nuosavo būsto neturintis žmogus, dažniausiai susiduria su gyvenamosios vietos nuomos poreikiu. Gyvenamųjų patalpų nuoma šiais laikais reikalauja tikrai didelių finansinių išlaidų, todėl pradinei įmokai sutaupyti išties sunku net ir pakankamai dideles mėnesines pajamas generuojančioms šeimoms.

Situacijos dėl būsto paskolos nelengvina ir Lietuvoje nuolat kylančios nekilnojamojo turto kainos, kurios per pastaruosius 10 metų vidutiniškai augo po 10% kas metus. Dėl prašomo didesnio pradinio įnašo ir vis griežtėjančių būsto paskolos suteikimo sąlygų, nuosavų namų įsigijimas neretai tampa neribotam laikui nukeliamu tikslu, o blogiausiu atveju - neįgyvendinta svajone. Laimei, šiais laikais yra ir tam tikrų būstų įsigijimo alternatyvų, kurios palengvina bei ženkliai paspartina savų namų įsigijimo procesą.

Tam tikra pradinio įnašo suma - neišvengiama būtinybė, su kuria susiduria kiekvienas žmogus, norintis įsigyti bet kokios paskirties ar tipo būstą. Su pradiniu įnašu susijusios taisyklės yra nurodytos Lietuvos banko išleistuose atsakingo skolinimosi nuostatuose, todėl šių išlaidų tikrai negali išvengti nei vienas asmuo, norintis įsigyti būstą su paskola.

Mūsų šalyje Lietuvos bankas prižiūri visus licencijuotus kreditorius. Nors pakankamai dideli įnašai daugeliui paskolą imančių žmonių atrodo kaip nereikalinga, nuosavų namų įsigijimo procesą sunkinanti aplinkybė, tačiau iš tikrųjų, šis mokestis visai būsto kredito išdavimo sistemai suteikia daugiau tvarkos bei apibrėžtumo.

Pradinis įnašas yra tam tikra garantija, jog paskolą imantis žmogus būsto įsigijimą vertina rimtai ir yra finansiškai atsakingas. Pradiniai įnašai - saugumo garantija ne tik kreditą teikiantiems bankams, bet ir finansavimo siekiantiems žmonėms. Atsakingo skolinimosi nuostatuose pateiktos skolinimosi taisyklės apsaugo žmones nuo neapdairiai prisiimtos finansinės atsakomybės bei nubrėžia aiškias ribas, ką gali ir ko negali daryti paskolas teikiančios įmonės, vertindamos paskolą norinčio gauti žmogaus mokumą.

Nemažai žmonių yra susidarę klaidingą nuomonę, jog pradinis įnašas turi būti mokamas kreditą teikiančiam bankui. Reikėtų nepamiršti, kad pradinio įnašo mokestis yra mokamas ne kreditą teikiančiai įstaigai, o būsto pardavėjui. Norint gauti paskolą, tiek bankui, tiek notarui reikia pateikti įrodymą, apie sėkmingai įvykdytą pradinį mokėjimą už būstą.

Minimalus pradinis įnašas turi siekti ne mažiau 15% įsigyjamo būsto kainos ar vertės, tačiau kiekvienas būsto įsigijimo atvejis vertinamas individualiai. Norint įsigyti pirmąjį būstą naujos statybos name ir kreipiantis į banką dėl paskolos, dažniausiai sumokamas būtent tokio dydžio įnašas. Vis tik, tam tikrais atvejais, įnašas gali būti ir didesnis bei sudaryti ženkliai didesnę būsto vertės arba kainos dalį.

Didesnį pradinį įnašą dažniausiai reikia mokėti žmonėms, kurie nori įsigyti ne pirmą, o antrą ar trečią būstą su paskola. Imant pirmąją paskolą, pradinis mokestis dažniausiai yra 15 proc, o imant būsto paskolą ne pirmam būstui yra nustatomos griežtesnės sąlygos paskolai gauti. Imant antrą ar trečią paskolą, neretai pradinis įnašas siekia 30 proc. perkamo nekilnojamo turto vertės. Tam tikrais atvejais, prašomas mokestis gali viršyti 40 proc planuojamo įsigyti buto, kotedžo ar namo vertės.

Didesnis pradinio įnašo dydis gali būti nustatytas ir atsižvelgiant į individualią, paskolą imančio kliento finansinę situaciją. Visais atvejais, nusprendus pasinaudoti būsto paskola ir įsigyti svajonių namus, reikėtų iš anksto nusiteikti, jog prašomas įnašas tikrai sudarys ne mažiau kaip 15 proc.

Sparčiai kylančios nuomojamų būstų kainos lėmė tai, jog imti būsto paskolą ir įsigyti nuosavą būstą šiais laikais nori vis jaunesnio amžiaus žmonės. Savarankiškai gyvenantys jauni asmenys, o ypač jaunos šeimos susiduria ne tik su itin brangia nuoma, bet ir su aibe kitų finansinių išlaidų, todėl sutaupyti pradinei įmokai gali tik patys kantriausi ir taupiausi.

Pasiryžus eiti sunkiuoju keliu ir nuosekliai taupyti paskolos įnašui, racionaliausias sprendimas - taupymo laikotarpiu nesinuomoti jokio būsto, nes būtent nuoma dažniausiai reikalauja didžiausios biudžeto dalies. Esant galimybei, rekomenduojama pagyventi pas tėvus, draugus ar giminines. Taip pat reikėtų objektyviai apsvarstyti planuojamo įsigyti būsto vertę, nes ji - pagrindinis veiksnys įtakojantis pradinio įnašo dydį.

Svarbu atkreipti dėmesį ir į būsto būklę, nes ši aplinkybė įtakos finansines išlaidas, kurių prireiks būsto įrengimui ar remontui. Pasirinkus finansinių galimybių neatitinkantį būstą, susidursite ne tik su ilgesniu pradinio įnašo kaupimo laikotarpiu, bet ir su didesne būsto paskolos suma. Mokėti paskolos įmokas reikės ne vienerius metus, todėl verta pagalvoti apie visas įmanomas rizikas.

Efektyviai išsprendus laikinos gyvenimo vietos klausimą, pasirinkus optimalų, finansines galimybes atitinkantį būsto variantą ir atsisakius įvairių pramogų, pradinei įmokai įmanoma sutaupyti sąlyginai greitai. Žinoma, tikslesnį taupymo laikotarpį galima nustatyti tik įvertinus individualiai gaunamų mėnesinių pajamų dydį bei tikslią, planuojamo įsigyti būsto vertę.

Atsakingai taupant, nesinuomojant gyvenamos vietos ir neleidžiant sau jokių pramogų, sukaupti pradiniam įnašui reikalingą pinigų sumą ir gauti būsto paskolą yra įmanoma. Tačiau reikėtų nepamiršti, kad ilgą laiką gyvenant be jokio komforto kenčia gyvenimo kokybė, emocinė būklė, šeimos santykiai ir pan. Viena iš išeičių - išperkamoji būsto nuoma arba “Nuomokis ir pirk” paslauga.

Išperkamoji būsto nuoma

Pasinaudojus tokia alternatyva, pradinio mokesčio taip pat tikrai nepavyks išvengti. Tačiau, pasirinkus šį įsigijimo būdą, pradinį įnašą galima kaupti ne gyvenant nuomojamame ar giminėms priklausančiame būste, o savo svajonių namuose, kuriuos įsigysite ateityje. NUMAI suteikia galimybę savo klientams išsirinkti bet kurį rinkoje siūlomą kokybišką NT Vilniaus ir Kauno mieste. Todėl pasinaudojus mūsų paslaugomis galėsite ne tik greitai atsikraustyti į ateityje Jums priklausysiantį būstą, bet ir iš karto išsirinkti visus poreikius ir lūkesčius atitinkančius, svajonių namus.

Būstą ateityje pirksite už iš anksto sutartą kainą. Todėl tikrai išvengsite neplanuotų finansinių išlaidų ir iš karto žinosite tikslią būsto pirkimo kainą bei pradinio įnašo dydį.

Kaip viskas veikia?

• Išsirinkite būstą iš mūsų siūlomų arba bet kurio skelbimų portalo.
• Užpildykite paraiškos formą.
• Įvertinsime Jūsų paraišką ir informuosime Jus apie sprendimą nedelsiant.
• Sudarysime išperkamosios nuomos sutartį.
• Galėsite pradėti gyventi savo išsirinktame būste.
• Po sutarties pabaigos - su banko arba savom lėšomis būstą galėsite įsigyti už likutinę vertę (Rent2Buy atveju tai dažniausiai buna 15-20% būsto vertės.
• Būstą notarinio sandorio pagrindu perleisime Jums.

Nauda

• Galite rinktis bet kurį būstą siūlomą rinkoje.
• Jeigu būstas pilnai įrengtas - pradėti gyventi galite per 7-14 dienų.
• Po 12 mėn., galite bet kada įsigyti būstą.
• Jeigu būstas su daline apdaila - pasiūlysime pilnos apdailos įrengimą ir ji finansuosime.

Saugumas ir garantijos

• Būsto kaina per sutarties laikotarpį nedidės, o vertė augs.
• Jei ištiks finansinės bėdos - jas spręsime bendrai.
• Galimybė pratęsti sutartį neribotą kiekį kartų.
• Visi būstai apdrausti nuo visų įmanomų rizikų.
• Jeigu persigalvosite - Jūsų būstą pasiūlysime įsigyti kitiems.

Sąlygos

• Būsto kaina nuo 30.000 iki 250.000 Eur (Pilnai įrengtas).
• Busto statybos metai turi būti ne senesni nei 2018 m. ir pardavėjas turi būti įmonė.
• Minimalus terminas 12 mėnesių.
• Būstas visą sutarties laikotarpį lieka mūsų nuosavybėje.
• Taikomas vienkartinis sutarties sudarymo mokestis.
• Atliekame pirkėjo kreditingumo patikrinimą Creditinfo sistemoje.
• Amžius nuo 21 metų.
• Tik fiziniams asmenims.

Rent2Buy ir išperkamoji nuoma

Rent2Buy ir išperkamoji nuoma yra viena ir ta pati paslauga, tik jie vienas nuo kito skiriasi pradinio inašo ir lešų kaupimo dalies skirtos padengti būsta vertę intensyvumu. Rent2Buy orientuotas į trumpesnį terminą ir lėtesnį kaupimą, o išperkamoji nuoma į ilgesnį nuomos periodą ir intensyvesnį kaupimą.

Kuo tai skiriasi nuo paskolos banke?

Rent2Buy yra tik trumpalaikis sprendimas, kai norisi įsigyti surastą būstą, nors bankas dar Jums paskolos neduoda.

Lietuvos banko siūlymai

Lietuvos bankui (LB) siūlant mažinti pradinį įnašą nuo 15 iki 10 proc. norintiems įsigyti pirmąjį būstą bei iki 30 proc. BNS kalbintų rinkos dalyvių teigimu, viena vertus, nauja tvarka gali didinti nemokumo riziką, be to, ateityje tokių paskolų gavėjai labiausiai pajustų galimus palūkanų normų svyravimus.

Lietuvos bankų asociacijos (LBA) prezidentė Eivilė Čipkutė sako, kad mažesnis pradinis įnašas didintų tiek paskolos dydį, tiek mėnesio įmokas. Anot jos, asociacijos duomenimis, šiuo metu galimybės sutaupyti 15 proc. pradiniam įnašui yra tokios pat, kaip ir 2019 metais.

Tuo metu Vartotojų aljanso tarybos narys Marius Jansonas teigė, kad taikant 10 proc. pradinį įnašą pirmam būstui turėtų būti numatytos ir aiškios ribos. E. Čipkutė taip pat pabrėžė, kad sumažinus pradinį įnašą gali didėti žmonių nemokumo rizika.

Nekilnojamojo turto (NT) plėtros bendrovės „Inreal“ investicijų ir analizės vadovas Tomas Sovijus Kvainickas teigė, kad 10 proc. pradinis įnašas pirmam būstui yra palengvinimas mažiau uždirbantiems žmonėms, tačiau būstas sostinėje jiems gali būti per brangus. T. S. Kvainicko teigimu, priėmus pakeitimus gyventojams mažėtų būsto pasirinkimo galimybės. Be to, anot jo, bankai tokiu atveju gali didinti paskolos maržą.

LBA prezidentė E. Čipkutė teigė, kad LB siūlymas taikyti pradinį įnašą iki 30 proc. „Pasižiūrėjom kitų Europos Sąjungos šalių patirtį ir matom, kad kitose šalyse antrai būsto paskolai toks didelis pradinis įnašas yra taikomas tik Slovėnijoje. Manom, kad šitas reikalavimas būtų per griežtas“, - BNS Plius sakė ji.

Anot asociacijos prezidentės, padidinus pradinį įnašą ne pirmam būstui tai gali paveikti rinką regionuose. Tuo metu Vartotojų aljanso tarybos narys M. Jansonas teigė palaikantis siūlymą ne pirmam būstui paskolos pradinį įnašą didinti iki 30 proc.

Savo ruožtu „Inreal“ investicijų ir analizės vadovas T. S. Kvainickas mano, kad tokiu atveju nuomos rinka neturėtų pajusti didelių pokyčių. Pasak „Inreal“ investicijų ir analizės vadovo, priėmus naujus siūlymus būsto kainos keistųsi nežymiai.

BNS rašė, kad Lietuvos bankas pasiūlė pirmąjį būstą norintiems įsigyti gyventojams pradinį įnašą mažinti nuo 15 iki 10 proc. būsto vertės. Tačiau tokią paskolą imantiems, bet būstą jau turintiems gyventojams ir toliau būtų taikomas 15 proc. pradinis įnašas. Tuo metu imantiems antrą ar paskesnę būsto paskolą, kai dar negrąžintos ankstesnės paskolos, siūloma visiems be išimčių taikyti 30 proc. pradinio įnašo reikalavimą.

Pasak LB valdybos pirmininko pavaduotojos Julitos Varanauskienės, pirmojo būsto pirkėjai šiuo metu patiria sunkumų sukaupiant 15 proc. pradinį įnašą, o imančių antras ir paskesnes paskolas daugėja. Atsižvelgiant į pastaraisiais metais didėjusias palūkanų normas LB taip pat siūlo koreguoti įmokų ir pajamų santykio ribojimus.

tags: #naujas #butas #be #pradinio #inaso