Būsto įsigijimas - svarbus žingsnis kiekvieno žmogaus gyvenime. Tai vienas iš reikšmingesnių dalykų, kuris siejamas su tam tikru gyvenimo etapu. Natūralu, kad pradedate galvoti apie būsto paskolą ir finansinį stabilumą.
Šiame straipsnyje aptarsime Medicinos banko būsto paskolų suteikimo sąlygas, jų privalumus ir trūkumus. Taip pat išnagrinėsime, ką svarbu žinoti prieš skolinantis būsto paskolą, kokie yra jos ypatumai, grąžinimo būdai ir palūkanų reikšmė.
Paskolos su turto įkeitimu esmė
Paskola su turto įkeitimu (užstatu) - tai patogi ir greita finansavimo forma, leidžianti be didelių formalumų įvairiems poreikiams gauti didesnį ir pigesnį finansavimą nei vartojimo paskola. Tokios paskolos suteikia galimybę gauti didžiausią finansavimą už mažiausią kainą, o finansavimas gaunamas per itin trumpą laiką, nes finansuotojui nėra didelės rizikos. Paskolos su užstatu dažnai naudojamos itin dideliems pirkiniams: verslui pradėti, studijoms užsienyje ar medicinos paslaugoms.
Svarbu atkreipti dėmesį, kad jei kredito gavėjas nevykdo ar netinkamai vykdo kredito sutartį, kyla rizika prarasti įkeistą turtą. Rekomenduojama susipažinti su bendro pobūdžio informacija dėl kreditų, susijusių su nekilnojamuoju turtu.
Paskolos suma ir sąlygos
Paskolos suma priklauso nuo kliento pajamų, turimų finansinių įsipareigojimų ir įkeičiamo turto vertės. Gali būti finansuojama ne daugiau kaip 85 proc. įkeičiamo turto vertės. Norint gauti paskolą su nekilnojamojo turto įkeitimu, reikalingas itin aukštos rinkos vertės nekilnojamasis turtas, patenkinamas kreditingumas ir stabilios pajamos, kurios leistų sklandžiai grąžinti paskolą.
Paprastai reikia pateikti šiuos dokumentus: nuosavybės dokumentus, turto vertinimo ataskaitą ir pajamų patvirtinimo dokumentus.
Dėl paskolos su užstatu gali kreiptis asmenys, gaunantys darbo užmokestį, individualios veiklos, verslo liudijimo, nuomos pajamas, mažosios bendrijos savininkai, įmonių savininkai/akcininkai, išsimokantys darbo užmokestį ar dividendus, gyvenantys arba gaunantys pajamas iš užsienio valstybių.
Už nekilnojamo turto kreditą yra įkeičiamas skolininkui perkamas nekilnojamas turtas (namas, butas, žemė, ūkiniai ar komercinės paskirties statiniai ir pan.). Papildomai gali būti įkeičiamos kitos užtikrinimo priemonės (kilnojamasis ir nekilnojamasis turtas).
Pajamos
Bendra visų šeimos įsipareigojimų mėnesio įmokų suma negali viršyti 40 proc. pajamų. Dirbant pagal darbo sutartį, bus vertinamos mažiausiai 6 mėn. laikotarpio pajamos. Dirbant pagal individualią veiklą ar verslo liudijimą, bus vertinamos mažiausiai 12 mėn. laikotarpio pajamos.
Jei pajamos gaunamos iš užsienio, reikalinga pažyma apie paskutinių 12 mėn. darbo užmokestį, darbo sutartis ir bankinės sąskaitos išrašai, liudijantys pajamų gavimą, bei metinė pajamų deklaracija.
Taip, galima kreiptis dėl paskolos dirbantiems ar gyvenantiems kitoje šalyje, kurios valiuta yra eurai, arba šalyse, kurių valiuta yra SEK, DKK, PLN, GBP, USD, NOK, CHF, ISK ir CAD.
Medicinos banko būsto paskolos sąlygos
Medicinos bankas finansuoja iki 70 proc. įkeičiamo būsto kainos arba rinkos vertės. Banko būsto kredito panaudojimo terminas yra 12 mėnesių nuo kredito sutarties pasirašymo datos, o grąžinimo terminas - iki 12 mėnesių nuo visos kredito sumos panaudojimo.
Būsto paskola suteikiama eurais, JAV doleriais, Didžiosios Britanijos svarais, Švedijos kronomis, Norvegijos kronomis, Danijos kronomis, Šveicarijos frankais ir Australijos doleriais. Maksimali paskolos suma priklauso nuo įkeičiamo būsto rinkos vertės arba kainos, kliento šeimos gaunamų pastovių pajamų ir finansinių įsipareigojimų.
Kredito terminai
- Iki 25 metų, jei kreditas skirtas būsto pirkimui arba statybai.
- Iki 15 metų, jei kreditas skirtas būsto remontui.
Palūkanos
Būsto kreditams taikoma kintama palūkanų norma, kuri nustatoma pagal EURIBOR bazines palūkanų normas, prie kurių pridedama banko palūkanų marža. Palūkanų norma keičiama kas 6 arba 12 mėnesių priklausomai nuo pasirinkimo.
Bankas užtikrinimui imasi tokių priemonių, kaip perkamo/statomo būsto įkeitimas arba kit bankui priimtino gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto įkeitimas.
Paskolos grąžinimo būdai
Kreditą vartotojas gali grąžinti linijiniu arba anuitetiniu būdu:
- Linijinis mokėjimo būdas: Paskolos gavėjas kiekvieną mėnesį moka fiksuotą paskolos dalį ir kintančią palūkanų dalį, kuri apskaičiuojama nuo kredito likučio. Tokiu būdu mokėjimo pradžioje mokamos didžiausios įmokos, kurios palaipsniui mažėja.
- Anuitetinis mokėjimo būdas: Bankui teks sumokėti daugiau palūkanų, tačiau kasmėnesinės įmokos bus mažesnės ir pastovios.
Kaip sumažinti hipotekos įmokas be refinansavimo
Būsto Paskolos Refinansavimas
Šiuo metu net 27 proc. būsto paskolas turinčių asmenų svarsto galimybę jas refinansuoti. Keičiantis ekonominei situacijai, keičiasi ir paskolų sąlygos, tad refinansavimas gali būti naudingas sprendimas.
Apie refinansavimą ypač turėtų pagalvoti tie asmenys, kurie būstui skolinosi palūkanų piko periodais. Tikėtina, kad jiems pavyktų itin reikšmingai susimažinti savo finansinius įsipareigojimus. Vidutinė būsto paskolų marža pastaraisiais metais sumažėjo maždaug trečdaliu: nuo 2,43 proc. 2022 metais iki 1,6 proc. šiuo metu.
Lietuvos banko duomenimis, didesnėmis nei šiuo metu taikomos maržomis suteiktos būsto paskolos sudaro apie du trečdalius visų paskolų. Praėjusių metų lapkričio pabaigoje būsto paskolų Lietuvoje buvo išduota už 13,09 mlrd. eurų.
Pavyzdžiui, refinansavus 20 metų trukmės 100 tūkst. eurų dydžio paskolą ir sumažinus jos maržą 0,4 proc. punkto, per likusį laikotarpį pavyktų sutaupyti daugiau nei 4000 eurų.
Norint refinansuoti būsto paskolą, pakanka kreiptis į naują finansų įstaigą, kuri pati atliks didžiąją dalį refinansavimo procedūrų. Paskolą suteikęs bankas privalo nemokamai pateikti visus reikalingus duomenis paskolą refinansuojančiam bankui. Gyventojams nebereikės teikti naujo nekilnojamojo turto vertinimo - prireikus jį atliks naujas bankas savo lėšomis.
Pagal naująsias įstatymo pataisas, pradinis būsto paskolos davėjas naujajam kredito davėjui visą reikalingą informaciją apie būsto paskolą privalės pateikti per 5 darbo dienas. Kai kuriuos veiksmus būsto paskolos turėtojas ir toliau privalės atlikti pats, pavyzdžiui, pateikti bankui hipotekos sandorio sudarymo sutartį ar papildomus dokumentus, jei tai būtina įvertinti paskolos turėtojo mokumui.
Pavyzdžiai
Štai keli pavyzdžiai, kaip gali atrodyti būsto paskolos sąlygos:
- 1 pavyzdys: Jei suteikiamos paskolos būstui suma yra 85 000 EUR, paskolos terminas 25 metai, įmokos mokamos anuiteto metodu, taikoma kintama metinė palūkanų norma - 4,65 proc., vienkartinis sutarties administravimo mokestis 425 EUR, turto įkeitimo įregistravimo mokestis VĮ „Registrų centras“ - 8,60 EUR, kredito lėšų pervedimo mokestis - 2 EUR, tai bendra kredito gavėjo mokama suma būtų 143 916,01 EUR, bendros kredito kainos metinė norma - 4,80 proc., bendras kredito įmokų skaičius - 300, mėnesio įmokos suma - 479,72 EUR.
- 2 pavyzdys: Jei suteikiamos paskolos būstui suma yra 85 000 EUR, paskolos terminas 25 metai, įmokos mokamos anuiteto metodu, palūkanų norma, kuri nustatoma pradiniam penkerių metų laikotarpiui, yra 4,12 proc., o po penkerių metų - kintama metinė palūkanų norma - 4,90 proc., vienkartinis sutarties administravimo mokestis 425 EUR, turto įkeitimo įregistravimo mokestis VĮ „Registrų centras“ - 8,60 EUR, kredito lėšų pervedimo mokestis - 2 EUR, tai bendra kredito gavėjo mokama suma būtų 143 575,08 EUR, bendros kredito kainos metinė norma - 4,72 proc., bendras kredito įmokų skaičius - 300, mėnesio įmokos suma pirmuosius penkerius metus - 455,18 EUR, o po jų - 486,38 EUR.
- 3 pavyzdys: Jei suteikiamos būsto paskolos suma - 80 000 EUR, kredito terminas 25 metai, kintama palūkanų norma pirmaisiais metais yra 3,3 proc., o po metų - 5,2 proc., vienkartinis sutarties mokestis 400 EUR, turto įkeitimo įregistravimo mokestis VĮ „Registrų centras“ - 8,60 EUR, kredito lėšų pervedimo mokestis - 2 EUR. Tai bendra kredito gavėjo mokama suma - 142 016,45 EUR, bendros kredito kainos metinė norma - 5,18 proc., įmokų skaičius - 300, mėnesio įmoka mokant anuitetu pirmaisiais metais - 351,53 EUR, o po jų - 477,04 EUR.
Svarbu atminti, kad būsto paskola suteikiama tik, kai įsipareigojimų pagal kredito sutartį įvykdymas bus užtikrintas bankui priimtino nekilnojamojo turto hipoteka. Nevykdant kredito sutarties sąlygų, rizikuojate prarasti nuosavybės teisę į įkeistą nekilnojamąjį turtą bei pabloginti savo galimybes skolintis ateityje. Įkeičiamas nekilnojamasis turtas privalo būti apdraustas banko naudai visą paskolos laikotarpį.
„Urbo“ Banko Paskolos Būsto Remontui
„Urbo“ banko paskolos būsto remontui ar jo įrengimui padės atnaujinti savo namus. Vartojimo paskola būsto remontui gali būti suteikiama Jūsų vardu registruoto nekilnojamojo turto - buto ar namo remontui, renovacijai, o taip pat baldams ir buitinei technikai.
Vartojimo paskola būsto remontui ar įrengimui suteikiama be pradinio įnašo, turto vertinimo ar jo įkeitimo. Paskola išmokama pavedimu į Jūsų banko sąskaitą (tai gali būti bet kurio Lietuvoje registruoto banko sąskaita). Taip pat paskola gali būti išmokama grynaisiais, jei suma neviršija 15 000 Eur.
Bendros vartojimo kredito kainos metinės normos (BVKKMN) skaičiavimo pavyzdys: Skolinantis 10000.00 Eur sumą, kai kredito sutartis sudaroma 60 mėn. Metinės palūkanos nuo 9.00% iki 20%. Skaičiuoklės rezultatas yra preliminarus ir tai nėra banko įsipareigojimas suteikti kreditą.
Skaičiuoklės duomenys yra preliminarūs. Užpildykite paraišką ir gaukite tikslų.
Paskolos rūšis
Suma
Terminas
Palūkanos
Būsto paskola Nuo 80 000 EUR Iki 25 metų Kintama, priklauso nuo EURIBOR
Vartojimo paskola būsto remontui Iki 15 000 EUR (išmokant grynaisiais) Iki 60 mėn.
Pagrindinės kredito suteikimo sąlygos
Reikalavimai gavėjui: Kreditai teikiami pilnamečiams Lietuvos Respublikos piliečiams ir asmenims, turintiems leidimą nuolat gyventi Lietuvoje, gaunantiems tokias nuolatines pajamas: darbo užmokestį, pagal autorines sutartis, iš verslo veiklos, nuomos ir kitaip gaunamas reguliariąsias pajamas, patvirtintas dokumentais. Bendra mėnesio įmokų, Jūsų mokamų kredito įstaigoms, suma neturėtų viršyti 40 proc. visų per mėnesį Jūsų gaunamų grynųjų pajamų.
Suma ir terminas: Kredito suma ir terminas priklauso nuo įkeičiamo turto vertės - galime paskolinti iki 60 proc. įkeičiamo turto vertės sumą. Galimas kredito grąžinimo terminas iki 15 metų. Kredito suma taip pat priklauso nuo šeimos finansinių galimybių grąžinti kreditą įvertinimo.
Valiuta: Kreditai teikiami eurais.
Palūkanos: Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį. Kintamosios palūkanos - tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis. Jas sudaro individualiai Jums nustatyta banko marža ir Jūsų pasirinkta 3, 6 ar 12 mėnesių tarpbankinė palūkanų norma EURIBOR. Fiksuotosios palūkanos - tai palūkanos, kai individualiai Jums nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui. Fiksuotoji palūkanų norma gali būti nustatoma visam kredito laikotarpiui, jei kredito laikotarpis yra iki 10 metų, arba daliniam, Jūsų pasirinktam 2, 3, 5 ar 10 metų, kredito laikotarpiui. Palūkanas apskaičiuosime nuo negrąžintos kredito sumos ir jas apskaičiuodami laikysime, kad metuose yra 360 dienų. Kintamųjų ir fiksuotųjų palūkanų norma nustatoma atsižvelgiant į situaciją paskolų rinkoje, kredito sumą, terminą, Jūsų finansinių galimybių įvertinimą, individualią kredito riziką, taip pat į tai, kiek ir kokių paslaugų Jums teikia SEB bankas.
Užtikrinimo priemonės: Būsto kredito grąžinimas paprastai yra užtikrinamas įkeičiant įsigyjamą, remontuojamą, statomą ar rekonstruojamą būstą. įkeičiamo nekilnojamojo turto vertę turi nustatyti turto vertintojai įkeistas nekilnojamasis turtas (išskyrus žemės sklypus) turi būti apdraustas draudimo bendrovėje.
Kredito grąžinimas: Bankui išmokėjus kredito lėšas, sutartomis mokėjimo dienomis įmokos automatiškai nurašomos iš Jūsų pasirinktos sąskaitos. Pirmą įmoką sudaro tik palūkanos.
Kredito Grąžinimo Metodai Linijinis metodas: Pagrindinė kredito suma yra suskaidoma vienodomis dalimis, kurios mokamos kiekvieną mėnesį. Prie jų pridedamos palūkanos, apskaičiuojamos nuo negrąžintos kredito dalies už faktinį dienų skaičių (kuo mažesnis kredito likutis, tuo mažesnė mokama palūkanų suma). Taigi mėnesio įmokos visą sutarties laikotarpį laipsniškai mažėja. Anuiteto metodas: Kiekvieną mėnesį mokama vienoda įmoka, kurią sudaro grąžinamas kreditas ir palūkanos. Iš pradžių didesnę dalį įmokos sudaro palūkanos. Palaipsniui ji mažėja, o kredito dalis didėja, tačiau mėnesio įmokos dydis nekinta. Jei iš pradžių galite mokėti didesnes įmokas, Jums naudingiau pasirinkti linijinį kredito grąžinimo metodą - per visą laikotarpį sumokėtų palūkanų suma bus mažesnė. Kredito grąžinimo atidėjimas: Esant nenumatytoms aplinkybėms, galite kreiptis į mus su prašymu atidėti kredito įmokų mokėjimą nekeičiant galutinio kredito grąžinimo termino.
Jei norite pasitarti, prisijunkite prie interneto banko ir užpildykite būsto paskolos paraišką. Laukelyje „Paskirtis“ pasirinkite „Sužinoti skolinimosi galimybes“.
Paskolas suteikiame nuolatines pajamas gaunantiems Lietuvos piliečiams, dirbantiems savo šalyje, užsienyje ar savarankiškai, t. y.
SAVY - investavimo ir finansavimo platforma, tarpusavio skolinimo kultūros Lietuvoje pradininkė. SAVY vartojimo paskola su nekilnojamojo turto įkeitimu - puikus pasirinkimas turintiems didelių planų, nes įkeisdamas NT gausi geresnes ir lankstesnes sąlygas nei be užstato. Sujunk juos į vieną paskolą ir mokėk mažesnes įmokas. SAVY refinansavimas su nekilnojamojo turto įkeitimu leidžia gauti mažesnes palūkanas ir patogesnes sąlygas. Įkeisdamas NT, sumažinsi mėnesinę finansinę naštą.
Su būsto paskola gali įsigyti įvairų nekilnojamąjį turtą: baigtos ir nebaigtos statybos namą, butą, sodybą arba žemės sklypą. SAVY platformoje tau suteikiame galimybę įsigyti nekiolnojamąjį turtą palankiomis ir lanksčiomis sąlygomis. Įkeisdamas NT gali pasiskolinti didesnę sumą ir gauti mažesnes palūkanas.
Vienas iš tavo pasirinkimų finansuoti namo, buto, kotedžo ar sklypo pirkimą - SAVY būsto paskola. Patraukli metinių palūkanų norma sumoms nuo 25 000 iki 100 000 €, ir individualus kliento mokumo vertinimas - tik dalis tų privalumų, kuriuos gali pasiūlyti SAVY, imant būsto paskolą su įkeitimu. Naudodamasis būsto paskolos skaičiuokle galėsi savo ekrane matyti preliminarią mėnesio įmoką, reikalingą pradinį įnašą bei modeliuoti tau patraukliausias sąlygas.
SAVY gali suteikti paskolą dar lankstesnėmis sąlygomis. Greitas paraiškos vertinimas - ilgai negalvok, kaip gauti būsto paskolą. Per SAVY, internetu pateikus visus dokumentus, sprendimas dėl paskolos suteikimo dažniausiai priimamas per 1 darbo dieną, o lėšos išmokamos greitai. Individualus pajamų vertinimas - SAVY būsto paskolos suteikiamos ne tik žmonėms, gaunantiems pajamas pagal darbo sutartį. Vertinamos ir pajamos iš verslo liudijimo ar individualios veiklos. Be to, SAVY nekilnojamo turto paskola pirkimui ar statyboms suteikiama tiesiog internetu.
Jeigu tave domina būsto kreditas palankiausiomis sąlygomis, būsto paskolos skaičiuoklė gali būti tikrai vertingas įrankis. SAVY platformoje esanti skaičiuoklė padeda iš anksto įvertinti tave dominančios paskolos sąlygas ir matyti preliminarias mėnesines įmokas. Svarbu pažymėti ir tai, kad tai bus preliminarūs skaičiavimai, o galutinės buto, sklypo, kotedžo ar namo paskolos sąlygos priklausys nuo individualaus vertinimo.
SAVY būsto paskolos su užstatu suteikiamos vadovaujantis Atsakingo skolinimo nuostatais, kuriuos nustatė Lietuvos Bankas. Jie padeda kreditoriui ir klientui apsisaugoti nuo nepaskaičiuotų įsipareigojimų bei finansinių problemų.
SAVY platformoje finansuojami dirbantys pagal darbo sutartį, išduodama būsto paskola su verslo liudijimu, individualia veikla, turintiems mažąsias bendrijas ar dirbantiems užsienyje ir gaunantiems pajamas eurais.
Užpildžius paraišką, tikrinama kliento kredito istorija ir vertinamos pajamos. Bendras finansinių įsipareigojimų ir mėnesio „į rankas“ gaunamų pajamų santykis negali viršyti 40%, t. y. Pajamų stabilumas. Ar nėra pradelstų skolų? SAVY patikrins ar neturi pradelstų įsipareigojimų kitiems kreditoriams bei paslaugų teikėjams.
Nurodžius kredito paskirtį (būsto pirkimas, statyba ar kt.), klientas dar pateikia ir informaciją apie įkeičiamą turtą: turto adresą, vertę, planuojamo pirkimo kainą ir kita. Paprašoma įkelti turto vertinimo ataskaitą arba Registrų centro išrašą apie NT. Pateikus paraišką, SAVY sistema bei specialistai per 1 d.d. atlieka vertinimą bei, jei jis yra teigiamas - pristato būsto paskolos sąlygas ir pasiūlymą.
Visą paskolos laikotarpį galima stebėti likučius prisijungus prie SAVY paskyros. Esant poreikiui, galimas įmokų atidėjimas iki 6 mėnesių.
Paskola namui statyti turi specifinių ypatumų. Norint gauti tokį kreditą, būtina turėti nuosavų lėšų sklypo įsigijimui ir pradiniams statybos darbams.... Būsto įsigijimas yra didelis žingsnis žmogaus gyvenime, siejamas su svarbiu gyvenimišku etapu. Natūralu, kad galvojate apie būsto paskolą ir finansinį stabilumą.