Būsto įsigijimas yra didelis žingsnis žmogaus gyvenime ir vienas svarbiausių finansinių įsipareigojimų. Natūralu, kad sukūrus šeimą, pradedama galvoti apie būsto paskolą ir finansinį stabilumą. Kartais tai lemia ir mažas nuomojamų gyvenamųjų vietų pasirinkimas bei aukštos kainos. Šiame straipsnyje nagrinėsime Medicinos banko būsto paskolų suteikimo sąlygas, jų privalumus ir trūkumus. Aptarsime, ką reikia žinoti prieš skolinantis būsto paskolą, kokie yra ypatumai, grąžinimai ir palūkanų reikšmė.
Darbo problema: Ar Medicinos bankas yra patikimas ir lankstus teikiant būsto paskolas?
Darbo tikslas: Išanalizuoti Medicinos banko plėtrą ir jo teikiamas nekilnojamojo turto paskolas, pateikti statistinius duomenis, juos palyginti ir priimti išvadas.
Pagrindinės Medicinos Banko Būsto Paskolų Savybės
Medicinos bankas siūlo būsto paskolas su šiomis savybėmis:
- Finansavimas: Bankas finansuoja iki 70% įkeičiamo būsto kainos arba rinkos vertės. Finansuojame iki 85 proc.
- Paskolos terminas: Būsto kredito panaudojimo terminas yra 12 mėnesių nuo kredito sutarties pasirašymo datos, o grąžinimo terminas - iki 25 metų būsto pirkimui arba statybai ir iki 15 metų būsto remontui.
- Valiutos: Būsto paskola suteikiama eurais, JAV doleriais, Didžiosios Britanijos svarais, Švedijos kronomis, Norvegijos kronomis, Danijos kronomis, Šveicarijos frankais ir Australijos doleriais.
- Maksimali suma: Paskolos suma priklauso nuo įkeičiamo būsto rinkos vertės arba kainos, kliento šeimos gaunamų pastovių pajamų ir finansinių įsipareigojimų.
- Palūkanų norma: Būsto kreditams taikoma kintama palūkanų norma, kuri nustatoma pagal EURIBOR bazines palūkanų normas, prie kurių pridedama banko palūkanų marža. Palūkanų norma keičiama kas 6 arba 12 mėnesių priklausomai nuo pasirinkimo. Palūkanų normos priklauso nuo įvairių veiksnių, tokių kaip paskolos suma ir terminas, Jūsų kreditingumo istorija ir kt.
- Užtikrinimas: Bankas užtikrinimui imasi tokių priemonių, kaip perkamo/statomo būsto įkeitimas arba kitas bankui priimtinas gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto įkeitimas. Įkeičiamas turtas turi būti apdraustas banko naudai visam kredito laikotarpiui ir papildomiems 2 mėn.
Grąžinimo būdai:
- Linijinis: Paskolos gavėjas kiekvieną mėnesį moka fiksuotą paskolos dalį ir kintančią palūkanų dalį, kuri apskaičiuojama nuo kredito likučio. Mokėjimo pradžioje mokamos didžiausios įmokos, kurios palaipsniui mažėja.
- Anuitetinis: Kasmėnesinės įmokos bus mažesnės ir pastovios, tačiau bankui teks sumokėti daugiau palūkanų. Dažniausiai pasirenkamas anuiteto būdas, kai kas mėnesį mokama vienodo dydžio įmoka.
Infliacija ir palūkanų normos yra svarbūs aspektai planuojant būsto paskolą.
Būsto Paskolos Refinansavimas
Apklausos duomenimis, daugiau nei ketvirtadalis būsto paskolas turinčių respondentų svarsto galimybę jas refinansuoti. Refinansavimo galimybė domina 27 proc. Keičiantis ekonominei aplinkai, keičiasi ir paskolų sąlygos. Apie refinansavimą ypač turėtų pagalvoti tie žmonės, kurie būstui skolinosi palūkanų piko periodais - nemenka tikimybė, kad jiems pavyktų itin reikšmingai susimažinti savo finansinius įsipareigojimus.
Pastaraisiais metais vidutinė būsto paskolų marža mažėjo maždaug trečdaliu: nuo 2,43 proc. 2022-aisiais iki 1,6 proc. šiuo metu. Lietuvos banko (LB) duomenimis, būsto paskolos, suteiktos didesnėmis nei šiuo metu taikomos maržomis, sudaro maždaug du trečdalius visų paskolų. Iš viso praėjusių metų lapkričio pabaigoje būsto paskolų Lietuvoje buvo išduota už 13,09 mlrd. eurų.
Tiksli po būsto paskolos refinansavimo potencialiai sutaupoma suma labai priklauso nuo konkrečių kiekvienos paskolos sąlygų: jos likučio, trukmės ir pan. Pavyzdžiui, refinansavus 20-ies metų trukmės 100 tūkst. eurų dydžio paskolą ir sumažinus jos maržą 0,4 proc. punkto, per likusį laikotarpį pavyktų sutaupyti daugiau nei 4000 eurų.
Mokamą palūkanų maržą vidutiniškai galima susimažinti maždaug 0,3-0,9 proc.
Dabar savo būsto paskolą norinčiam refinansuoti žmogui pakanka kreiptis į naują finansų įstaigą, kuri pati privalo atlikti didžiąją dalį refinansavimo procedūrų. Paskolą suteikęs bankas privalo nemokamai pateikti visus reikalingus duomenis paskolą refinansuojančiam bankui. Gyventojams nebereikės paskolą refinansuojančiam bankui teikti naujo nekilnojamojo turto vertinimo - prireikus jį atliks naujas bankas savo lėšomis.
Pagal naująsias įstatymo pataisas, pradinis būsto paskolos davėjas naujajam kredito davėjui visą reikalingą informaciją apie būsto paskolą privalės pateikti per 5 darbo dienas. Tiesa, kai kuriuos veiksmus būsto paskolos turėtojas ir toliau privalės atlikti pats: pavyzdžiui, pateikti bankui hipotekos sandorio sudarymo sutartį ar papildomus dokumentus, jei tai būtina įvertinti paskolos turėtojo mokumui.
Taip, esamą būsto paskolą, išduotą kitame banke, galima refinansuoti „Urbo“ banke.
Medicinos bankas, siekdamas solidarizuotis su visuomene, priėmė sprendimą taikyti nulinę Banko maržą naujų būsto paskolų gavėjams, kurie nuspręs sudaryti būsto paskolos sutartį eurais. Sprendimas taikyti nulinę maržą net 12 mėn. galios nuo balandžio 24 dienos iki šių metų pabaigos. Banko marža būtų pradėta skaičiuoti tik po metų nuo sutarties sudarymo ir tai bus numatyta kiekvienoje naujoje būsto paskolos sutartyje.
Jei norite pakeisti paskolos būstui sąlygas, pvz., pratęsti paskolos terminą ar pakeisti palūkanų normą, kreipkitės į atsakingą vadybininką.
Pavyzdžiai
Štai keletas pavyzdžių, iliustruojančių būsto paskolos sąlygas:
Pavyzdys 1: Jei suteikiamos paskolos būstui suma yra 85 000 EUR, paskolos terminas 25 metai, įmokos mokamos anuiteto metodu, taikoma kintama metinė palūkanų norma - 4,65 proc., vienkartinis sutarties administravimo mokestis 425 EUR, turto įkeitimo įregistravimo mokestis VĮ „Registrų centras“ - 8,60 EUR, kredito lėšų pervedimo mokestis - 2 EUR, tai bendra kredito gavėjo mokama suma būtų 143 916,01 EUR, bendros kredito kainos metinė norma - 4,80 proc., bendras kredito įmokų skaičius - 300, mėnesio įmokos suma - 479,72 EUR.
Pavyzdys 2: Jei suteikiamos paskolos būstui suma yra 85 000 EUR, paskolos terminas 25 metai, įmokos mokamos anuiteto metodu, palūkanų norma, kuri nustatoma pradiniam penkerių metų laikotarpiui, yra 4,12 proc., o po penkerių metų - kintama metinė palūkanų norma - 4,90 proc., vienkartinis sutarties administravimo mokestis 425 EUR, turto įkeitimo įregistravimo mokestis VĮ „Registrų centras“ - 8,60 EUR, kredito lėšų pervedimo mokestis - 2 EUR, tai bendra kredito gavėjo mokama suma būtų 143 575,08 EUR, bendros kredito kainos metinė norma - 4,72 proc., bendras kredito įmokų skaičius - 300, mėnesio įmokos suma pirmuosius penkerius metus - 455,18 EUR, o po jų - 486,38 EUR.
Pavyzdys 3: Jei suteikiamos būsto paskolos suma - 80 000 EUR, kredito terminas 25 metai, kintama palūkanų norma pirmaisiais metais yra 3,3 proc., o po metų - 5,2 proc., vienkartinis sutarties mokestis 400 EUR, turto įkeitimo įregistravimo mokestis VĮ „Registrų centras“ - 8,60 EUR, kredito lėšų pervedimo mokestis - 2 EUR. Tai bendra kredito gavėjo mokama suma - 142 016,45 EUR, bendros kredito kainos metinė norma - 5,18 proc., įmokų skaičius - 300, mėnesio įmoka mokant anuitetu pirmaisiais metais - 351,53 EUR, o po jų - 477,04 EUR.
Svarbu: Būsto paskola suteikiama tik, kai įsipareigojimų pagal kredito sutartį įvykdymas bus užtikrintas bankui priimtino nekilnojamojo turto hipoteka. Nevykdydami ar netinkamai vykdydami kredito sutarties sąlygas, rizikuojate prarasti nuosavybės teisę į įkeistą nekilnojamąjį turtą bei pabloginti savo galimybes skolintis ateityje. Įkeičiamas nekilnojamasis turtas privalo būti apdraustas banko naudai visą paskolos laikotarpį.
Jei negalite laiku sumokėti paskolos įmokų, nedelsdami susisiekite su banku ir aptarkite galimus sprendimus. Jei susiduriate su finansiniais sunkumais ir negalite mokėti būsto paskolos - nedelskite ir aktyviai ieškokite sprendimų.
"Urbo" Banko Paskolos Būsto Remontui
"Urbo" banko paskolos būsto remontui ar jo įrengimui padės atnaujinti savo namus. Vartojimo paskola būsto remontui gali būti suteikiama Jūsų vardu registruoto nekilnojamojo turto - buto ar namo remontui, renovacijai, o taip pat baldams ir buitinei technikai.
Vartojimo paskola būsto remontui ar įrengimui suteikiama be pradinio įnašo, turto vertinimo ar jo įkeitimo. Paskola išmokama pavedimu į Jūsų banko sąskaitą (tai gali būti bet kurio Lietuvoje registruoto banko sąskaita). Taip pat paskola gali būti išmokama grynaisiais, jei suma neviršija 15 000 Eur.
Vartojimo paskola gali būti suteikiama naujo ar naudoto automobilio įsigijimui, būsto remontui ar jo įrengimui, o taip pat - kitų Jūsų planų įgyvendinimui.
Vartojimo paskolos suteikiamos be turto įkeitimo. Paskola išmokama pavedimu į Jūsų banko sąskaitą (tai gali būti bet kurio Lietuvoje registruoto banko sąskaita). Taip pat paskola gali būti išmokama grynaisiais, jei suma neviršija 15 000 Eur.
Paskolos rūšys "Urbo" banke:
| Paskolos rūšis | Suma | Terminas | Palūkanos |
|---|---|---|---|
| Būsto paskola | Nuo 80 000 EUR | Iki 25 metų | Kintama, priklauso nuo EURIBOR |
| Vartojimo paskola būsto remontui | Iki 15 000 EUR (išmokant grynaisiais) | Iki 60 mėn. | Nėra duomenų |
| Vartojimo paskola | Iki 20 000 Eur | Iki 60 mėn. | Metinės palūkanos nuo 10.00% iki 20% |
Bendros vartojimo kredito kainos metinės normos (BVKKMN) skaičiavimo pavyzdys: Skolinantis 10 000 Eur sumą, kai kredito sutartis sudaroma 60 mėn. BVKKMN ir bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma apskaičiuojama laikantis prielaidų, kad kreditas yra išmokėtas sutarties pasirašymo dieną ir visą kredito laikotarpį sutarties sąlygos, palūkanos ir mokesčiai nekeičiami, sutarties sąlygos vykdomos laiku. Skaičiuoklės rezultatas yra preliminarus ir tai nėra banko įsipareigojimas suteikti kreditą.