Beveik pusmetis, kai būsto paskolą turintys žmonės gali lengviau ir pigiau pakeisti tą paskolą išdavusį banką ir taip susimažinti mėnesio įmoką. Taip pat galima nekeisti banko, o iš naujo susitarti su tuo pačiu.
Lietuvos banko vadovas sako, kad refinansavimo nauda - akivaizdi. Geresnes sąlygas išsiderėję žmonės sutaupys iki 160 mln. eurų.
Tačiau paskolų tarpininkai atkreipia dėmesį, kad Lietuvos gyventojai už būsto paskolas bankams tebemoka vienas didžiausių palūkanų euro zonoje.
Refinansavimo Nauda ir Praktika
Lietuvos banko Finansinio stabilumo departamento direktorė Nijolė Valinskytė sako, kad įvesti pakeitimai leidžia ne tik keisti kredito davėją, bet ir padidina vartotojų derybines galias, tariantis su savo banku ir taip didina konkurenciją rinkoje tarp esamų kredito davėjų bei naujų.
Anot Bankų asociacijos prezidentės Eivilės Čipkutės, refinansavimas Lietuvoje nesulaukė didelio susidomėjimo todėl, kad žmonės pirmiausia kreipiasi į savo banką dėl paskolos sąlygų pakeitimo, o bankai linkę tas sąlygas peržiūrėti, kadangi siekia išsaugoti savo klientus.
Tuo metu paskolų brokerio „Refigo“ vadovas Mindaugas Girjotas teigia, jog vartotojų įpročius pakeisti sudėtinga, o ir bankai, siekdami išsaugoti savo klientus, žada jiems geresnes sąlygas mainais už lojalumą. Anot Lietuvos banko Finansinio stabilumo departamento direktorės, N. Valinskytės, refinansavimo atveju maržos sumažėjimas leistų sutaupyti 7 tūkst. eurų, o persitarimo atveju - 4 tūkst.
Statistika apie refinansavimą
Nuo vasario 1 dienos pamatėme nemažą šuolį - tiek persitarimo, tiek refinansavimo atvejų. Pastarųjų anksčiau nebūdavo daug, o po reguliavimo pasikeitimų išaugo 10 kartų. Persitarimo atvejų šuolis nemažas - per mėnesį tokių sandorių įvyksta apie 5 tūkst. Nuo vasario persitarta dėl 16 tūkst. būsto paskolų, o refinansuota beveik 600 būsto paskolų.
360 tūkst. žmonių Lietuvoje turi bent vieną paskolą, o iš viso 30 tūkst. asmenų jau susimažino įmokas ir pasigerino sąlygas.
Kaip pabrėžia paskolų tarpininkai, Lietuvos gyventojai už būsto paskolas bankams tebemoka vienas didžiausių palūkanų euro zonoje. Pasak paskolų brokerio „Refigo“ vadovo, M. Girioto, Lietuvai reikėtų susimažinti maržą 1 proc., jog pasiektų euro zonos vidurkį.
Tačiau Bankų asociacijos prezidentės E. Čipkutės teigimu, maržos mažėjimui įtakos turi ir palūkanų normų tipas. Lietuvos banko Finansinio stabilumo departamento direktorė N. Valinskytė pažymi, kad marža priklauso nuo daug veiksnių - administracinių kaštų, rizikos, tos pačios konkurencijos, paskolų produktų. Būsto paskolos iš esmės yra gana skirtingos visose Europos šalyse.
Refinansavimo pradžiamokslis – hipotekos refinansavimo paaiškinimas
Nekilnojamojo Turto Rinkos Tendencijos
Prognozuodami nekilnojamojo turto (NT) rinkos tendencijas 2022-aisiais, ekspertai sako, kad būtų naivu tikėtis, jog pardavėjai nepasinaudos aktyvia rinka ir toliau nedidins būsto kainų. Anot jų, įsigyti NT kai kuriems pirkėjams tampa vis sudėtingiau, dėl to tenka rinktis mažesnius arba senesnės statybos būstus. Nors praėję metai Lietuvos būsto rinkai buvo ypač rezultatyvūs, „Ober-Haus“ rinkos tyrimų vadovo Baltijos šalims Raimondo Reginio teigimu, prognozuoti dar aukštesnius rodiklius šiemet gana sudėtinga.
„Capital Kaunas“ nekilnojamojo turto (NT) brokerė Ieva Meilutė antrina, kad 2022 metais NT kainos ir toliau kils, tačiau ne taip intensyviai. NT brokerės aiškinimu, pirminės rinkos kainas kol kas diktuos paklausa (daug asmenų dar neįsigijo norimo turto) ir statybų kaštai.
Lietuvos banko ekonomisto Lino Jurkšo aiškinimu, gyventojai ir įmonės pajustų palūkanų normų kilimą tuomet, kai „Euribor“ norma perkoptų 0 proc. Lietuvos bankas prognozuoja, kad infliacija euro zonoje 2023-2024 metais turėtų būti žemesnė nei ECB 2 proc. infliacijos vidutiniu laikotarpiu tikslas.
„Brangios žaliavos, darbuotojų trūkumas, didėjančios darbo sąnaudos ir naujas valstybinės žemės mokestis - dėl šių priežasčių sudėtinga tikėtis, kad būstas artimiausiu metu gali atpigti. Kaip ir kitose išsivysčiusiose šalyse, Š. N. „Lietuvos NT rinka jau pakankamai subrendusi, gyventojai turi pinigų. Kai kas baigia išmokėti prieš dešimt ar keliolika metų imtas paskolas, perka ir antrą poilsio būstą, tad pirkėjų poreikiai per pastaruosius kelerius metus yra stipriai išaugę“, - akcentuoja Š. Reaguodamas į kalbas apie galimai sprogsiantį NT burbulą, Š. N. „Turime suprasti, kad per tuos metus nemažai kas pasikeitė į gera. Nors būsto kainos ir kilo, kilo ir atlyginimai.
Paskolos Pensinio Amžiaus Žmonėms
Konsultantas Mindaugas Dauksevičius ir „Paskolų brokerio“ direktorius Tomas Dailidėnas taip pat tikina, kad gauti paskolą pensinio amžiaus žmogui - sudėtinga. Vis dėlto bankų atstovai tvirtina, kad paskolą suteikia visiems, sulaukusiems pilnametystės, svarbu, kad būtų palanki finansinė situacija.
SEB banko atstovė žiniasklaidai Ieva Dauguvietytė-Daskevičienė taip pat pabrėžia, kad visi pilnametystės sulaukę klientai, gaunantys tvarias pajamas ir atitinkantys Atsakingojo skolinimosi nuostatus, gali kreiptis dėl paskolos ir ją gauti. Ji pritaria, kad amžius nėra svarbus - bankas analizuoja kliento finansines galimybes, pajamų tvarumą, kredito istoriją bei kitus finansinius įsipareigojimus.
„Swedbanko“ Vartojimo paskolų ir automobilių finansavimo departamento direktorius Tomas Pulikas teigia, kad vertindamas kliento skolinimosi galimybes „Swedbank“ atsižvelgia į kliento finansinę situaciją, jos stabilumą bei didelį dėmesį skiria kliento įsipareigojimų vertinimui. Anot T.Puliko, dėl paskolos gali kreiptis pilnametis asmuo, daugiau apribojimų dėl žmogaus amžiaus nėra, o pagrindinis reikalavimas norint gauti paskolą - palanki finansinė situacija.
Ekonomistė Edita Giedraitė LRT.lt sako, kad konkrečių apribojimų dėl kredito gavėjo amžiaus nėra nustatyta nei Atsakingojo skolinimo nuostatuose, nei Su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito įstatyme. Anot jos, kredito davėjai patys sprendžia, kokiu būdu bus vertinamas amžius ir jo įtaka skolininko finansinei būklei bei galimybei tinkamai vykdyti finansinius įsipareigojimus visą kredito sutarties laikotarpį.
Kaip Įsigyti Būstą Be Pradinio Įnašo?
Pradinis įnašas yra tikriausiai vienas iš didžiausių barjerų norint įsigyti būstą. Neuždirbant labai didelio atlyginimo arba neturint daug turto, kurį būtų galima įkeisti arba parduoti, būstas be pradinio įnašo yra sunkiai pasiekiama realybė, nes visi bankai ir kredito įstaigos reikalauja, kad pradiniu įnašu iš karto būtų padengiama bent 15% (kartais net iki 30%) perkamo NT vertės.
Kartais siūloma pasinaudoti išperkamosios būsto nuomos paslauga, o kartais - tiesiog pasiimti dar vieną paskolą, kuri padengtų pradinio įnašo sumą. Užuot mokėjus pradinį įnašą, jūs tiesiog įsipareigojate per ne ilgesnį nei 120 mėn. Apsigyvenate naujame bute, kas mėnesį mokate už jį nuomą, o tie pinigai nenueina tiesiog į kišenę nuomotojui, o yra užskaitomi kaip pradinis įnašas, jį sumokėję iš banko galite prašyti paskolos likusiai būsto kainai padengti.
Jeigu trūksta lėšų pradiniam įnašui, galbūt jūs galite pasinaudoti valstybės parama būsto paskolai? Ši finansinės pagalbos priemonė teikiama jaunoms šeimoms ir asmenims, kurie nori įsigyti, statyti ar renovuoti savo pirmąjį būstą. Paramos suma gali siekti net iki 30% bendros būsto vertės (ne daugiau nei 87 tūkst. eurų).