Laiduotojo Atsakomybė Už Būsto Paskolą: Ką Svarbu Žinoti?

Laiduotojas prisiima visą atsakomybę už tai, kad paskola bus grąžinta. Jei skolininkas nevykdo įsipareigojimų, kreditorius gali reikalauti, kad laiduotojas padengtų visą paskolos sumą. Laiduotoju tapęs asmuo prisiima finansinius įsipareigojimus, kurie įtraukiami į jo kredito reitingo istoriją.

Paskola su laiduotoju dažnai suteikia galimybę gauti paskolą tiems, kurių kredito istorijos nepakankamos arba pajamos per mažos. Paskola su laiduotoju gali būti suteikiama įvairiems tikslams, ypač kai paskolos gavėjas negali pateikti pakankamo užstato arba turi nepakankamą kreditingumą. Visos šios ir kitos paskolos su laiduotoju padeda išplėsti finansavimo galimybes, ypač jei paskolos gavėjas susiduria su finansiniais apribojimais ar nepakankamai geru kreditingumo įvertinimu.

Laidavimas dažnai vyksta tarp šeimos narių ar artimų draugų. Jei paskolos gavėjas nevykdo įsipareigojimų, atsiranda įtampa ar konfliktai. Laiduotojas prisiima atsakomybę tik tuo atveju, jei paskolos gavėjas nevykdo įsipareigojimų, o bendraskolis yra lygiavertis skolininkas nuo pat sutarties pradžios.

Paskolą su laiduotoju verta svarstyti, kai paskolos gavėjo kredito istorija nėra stipri, trūksta darbo stažo ar pakankamų pajamų. Taip pat tai gali būti naudinga jaunoms šeimoms, norinčioms įsigyti būsto paskolą, tačiau neturinčioms reikiamo pradinio įnašo ar pakankamos finansinės istorijos. Tokiais atvejais laiduotojas yra raktas į galimybę kreiptis į kredito įstaigą ir padidinti tikimybę gauti paskolą.

Laidavimo Sutarties Esminiai Aspektai

Laiduotojas pasirašo sutarties dalį, kuria įsipareigoja vykdyti skolininko įsipareigojimus. Laidavimo pagrindu gali būti išieškoma skola net ir tuo atveju, jei laiduotojas apie skolininko nevykdymą sužino pavėluotai.

Svarbu! Įstatymas laidavimui numato privalomą rašytinę formą ir formos reikalavimų nesilaikymas laidavimo sutartį daro negaliojančia. Tačiau iš karto būtina pažymėti, kad laidavimo sutartis neprivalo visais atvejais būti išdėstyta atskiru dokumentu - sąlyga dėl laidavimo gali būti įrašyta ir į sutartį, kurioje įtvirtinta pagrindinė prievolė (pvz., paskolos sutartis).

Laidavimo sutartyje (arba sąlygoje dėl laidavimo) privalo būti konkrečiai įvardyti laiduotojas, kreditorius ir prievolė, už kurią laiduojama (būtinosios laidavimo sutarties sąlygos). Rašytinės formos turi būti ir visi vėlesni laidavimo sutarties pakeitimai.

Jei laiduotojas - fizinis asmuo - yra sudaręs santuoką, tikslinga užtikrinti, kad visais atvejais laidavimo sutartį pasirašytų ir laiduotojo sutuoktinis. Praktikoje dažni atvejai, kuomet laidavimas ginčijamas tuo pagrindu, kad jis neatitinka šeimos interesų, buvo sudarytas nesant sutuoktinio sutikimo ir kt.

Įstatymas įtvirtina, kad esminis pagrindinės prievolės pasikeitimas (pvz., ženklus skolos dydžio padidėjimas, skolos grąžinimo termino ženklus pratęsimas ir kt.) ar kitoks esminis laiduotojo teisinės padėties pasunkinimas lemia laidavimo pasibaigimą, išskyrus atvejus, kai laidavimo sutartis numato ką kita.

Praktikoje laidavimo sutartyse dažniausiai laidavimo pabaiga yra siejama su visišku ir tinkamu pagrindinės prievolės įvykdymu, t. y. numatoma, kad „laidavimas galioja iki visiško prievolės įvykdymo“.

Laiduotojui kyla pareiga pranešti pagrindiniam skolininkui, kad jis įvykdė prievolę kreditoriui. Vėl gi, ir tai ne formalumas, o labai svarbi pareiga - įvykdžius prievole?, bet apie tai nepranešus skolininkui, jei skolininkas nežinodamas apie prievole?s i?vykdyma?, ja? i?vykdo pakartotinai, laiduotojas netenka atgręžtinio reikalavimo teise?s i? skolininka?, t. y. netenka teisės regreso tvarka išsireikalauti savo sumokėtų sumų iš pagrindinio skolininko.

Jei ketinama perkelti skolą, būtina gauti laiduotojo sutikimą, t. y. patvirtinimą, kad laiduotojas sutinka laiduoti ir už naująjį skolininką - priešingu atveju laidavimas baigsis (sutikimas turi būti rašytinės formos).

Kreditoriams patartina visais atvejais užtikrinti, kad laidavimo sutartys būtų pasirašomos jų akivaizdoje. Praktikoje vis dar pasitaiko atvejų, kai pradėjus išieškojimą paaiškėja, kad laiduotojai „pirmą kartą mato laidavimo sutartį“.

Kaip Atsisakyti Laiduotojo Statuso?

Laiduotoju „atsisakyti“ vien tik savo noru deja negalima. Reikia, kad pats bankas sutiktų jus išbraukti. Paprastai tai įmanoma tik tuo atveju, jei paskolos gavėjas pats atitinka banko keliamus pajamų ir kreditingumo reikalavimus be jūsų laidavimo. Tokiu atveju jis turi kreiptis į banką dėl sutarties pakeitimo. Jei bankas matys, kad rizika pakankama - jus išbrauks.

Anot E. Jurevičiaus, kol paskola nėra grąžinta, laikoma, kad laiduotojas turi finansinių įsipareigojimų. Tad laidavimo sutartis gali trukdyti gauti naują paskolą, pripažino Šiaulių banko finansavimo paslaugų vystymo departamento produktų vadovė Dovilė Kalvaitienė.

Vis tik galimybė atsisakyti laidavimo yra - dėl to reikia kreiptis į paskolą išdavusį banką / finansų įstaigą, kuri vertintų situaciją ir nuspręstų, ar laidavimo atsisakymas yra galimas, nurodė D. Kalvaitienė.

Vis tik Šiaulių banko atstovė pabrėžė, kad laidavimo atsisakymas yra sutarties sąlygų pakeitimas, kuris be kliento (paskolos gavėjo) žinios nėra galimas. „Pakeitimų turi pageidauti visi paskolos sutarties dalyviai: tiek laiduotojas, tiek paskolos gavėjas“, - antrino E. Jurevičius.

Laiduotojas ar Bendraskolis: Kuo Skiriasi?

Šiaulių banko atstovė pastebi, kad paskolos su laiduotojais buvo daug populiaresnės anksčiau - pastaraisiais metais jos suteikiamos gan retai. Anot D. Kalvaitienės, sutuoktinis įprastai tampa ne laiduotoju, o bendraskoliu.

Gerardo aiškinimu, laiduotojas nuo bendraskolio skiriasi tuo, kad pastarasis yra asmuo, kuris ima paskolą kartu su kitu paskolos gavėju ir yra vienodai atsakingas už paskolos grąžinimą. „Bendraskoliais dažniausiai tampa bendrą ūkį vedantys asmenys. Finansiniai įsipareigojimai ir atsakomybė visiems bendraskoliams yra vienoda. Laiku nesumokėjus įmokų, bankas gali pareikalauti, kad skolą sumokėtų bet kuris vienas iš bendraskolių arba visi kartu“, - kalbėjo specialistas.

Anot D. Kalvaitienės, laiduotoju gali būti bet kuris asmuo, kurio finansinė situacija ar turimas nekilnojamas turtas leidžia prisiimti tokius įsipareigojimus. Ji atkreipė dėmesį, kad, imant paskolą su laiduotoju, paskolos gavėjui nėra suteikiamos išimtys pajamų ir įsipareigojimų vertinimo reikalavimams - jis vis tiek turės juos atitikti: „Laiduotojas gali būti vertinamas tik kaip papildoma užtikrinimo priemonė. Kada jis reikalingas, sprendžiame individualiai.“

Pagrindiniai skirtumai tarp laiduotojo ir bendraskolio:

Svarbūs Aspektai Imant Paskolą Kartu Su Tėvais

Galimybė gauti būsto paskolą kartu su tėvais yra reali, tačiau svarbu įvertinti įvairius aspektus.

• Paskolos terminas: Imant būsto kreditą kartu su tėvais gali reikšmingai sutrumpėti paskolos terminas. Maksimalus paskolos terminas skaičiuojamas nuo vyriausio bendraskolio amžiaus išduodant būsto kreditą iki pensijos.
• Mėnesinės įmokos: Trumpėjant paskolos terminui, didėja mėnesinės įmokos, todėl didesnę dalį pajamų reikia skirti paskolos įmokoms mokėti.
• Atsakomybė: Tėvai turi žinoti, kad dalyvauja ne tik būsto kredito išdavimo procese ir kad įgytas būstas iš dalies priklauso jiems nuosavybės teise, bet ir turi atkreipti dėmesį, jog visą paskolos laikotarpį tėvai bus vienodai atsakingi už paimtą kreditą ir su juo susijusius įsipareigojimus.
• Finansinė situacija: Kai vaikai tampa bendraskoliais kartu su savo tėvais, tokiu atveju vertinamos ir jų gaunamos pajamos, įsipareigojimai ir kiti veiksniai, o būsto paskolos terminas ar kitos sąlygos taip pat nustatomos atsižvelgiant į visus bendraskolius ir jų finansinę situaciją.

Išvados

Būti laiduotoju už būsto paskolą yra didelė atsakomybė, kuri gali turėti ilgalaikių finansinių pasekmių. Prieš priimant tokį sprendimą, būtina atidžiai įvertinti visas rizikas, pasikonsultuoti su specialistais ir įsitikinti, kad suprantate savo įsipareigojimus. Taip pat svarbu žinoti savo teises ir galimybes, jei situacija pasikeistų.

tags: #laiduotojas #busto #paskolai #ir #bendrasavininkas