Būsto įsigijimas - atsakingas, tačiau malonus procesas. Vis dėlto, jaukaus gyvenimo nuosavuose namuose džiaugsmą gali gerokai pritemdyti nelaimingi nutikimai.
Nuo kačiuko numesto mobiliojo telefono, iki trūkusio vamzdžio užlietų kelių aukštų kaimynų - žala nuosavam ar kaimynų turtui gali reikšti ir kelių šimtų, ir kelių dešimčių tūkstančių eurų nuostolius. Todėl verta iš anksto pasirūpinti tinkama turto apsauga.
Turto draudimas gali apimti pastato ir (arba) vidaus turto apsaugą nuo gaisro, vagystės, vandentiekio avarijų, stichinių nelaimių ir kitų rizikų. Apsaugokite savo namus nuo gaisro, užliejimo, vagystės ar stichinių nelaimių.
Nekilnojamo turto draudimas - svarbiausi faktai ką reikia žinoti
Pagrindiniai draudimo tipai
Norint turėti visokeriopą apsaugą, reikėtų rinktis statinio, namų turto bei civilinės atsakomybės draudimą apimančią draudimo paslaugą.
Statinio draudimas
Kuomet draudžiamas statinys, svarbu atkreipti dėmesį, kaip jis draudžiamas - konkrečia suma, ar atkuriamąja verte. Draudžiant konkrečia suma, pavyzdžiui, 100 tūkst. eurų, jos tiesiog gali neužtekti, nes žala bus didesnė.
„Swedbank“ Gyventojų turto draudimo atveju statinys draudžiamas atkuriamąja verte, nenurodant konkrečios sumos. Svarbu atkreipti dėmesį, ar turėsime kur gyventi, jeigu namuose atsitiks nelaimė, dėl kurios pasekmių reikės ieškoti laikino būsto.
Pastatų draudimas apima pastato konstrukcijas - sienas, lubas, grindis, langus, duris ir kitus stacionariai tvirtinamus elementus, taip pat šildymo, vandentiekio ir kitas inžinerines sistemas.
Draudimo suma, kuri nurodoma draudimo polise, yra pastato nauja atkuriamoji vertė, kurios turėtų užtekti visiškai atstatyti pastatą.
Namų turto draudimas
Draudžiantis namų turto draudimu, reikia įsivertinti kokios draudimo sumos mums reikia. Kiekvienas savo namų turto draudimo sumą turėtų įvertinti individualiai.
Draudžiant namų turtą reikėtų atkreipti dėmesį ir į tai, kokie apribojimai taikomi tam tikroms daiktų grupėms:
- Meno kūriniai, vertybės (įskaitant juvelyrinius dirbinius, tauriuosius metalus ir rankinius laikrodžius) ir antikvariniai (sukurti prieš 70 metų ir anksčiau) daiktai apdraudžiami 25 proc.
- Nesumontuotos statybinės medžiagos (pvz., plytos, vamzdžiai, dažai, parketas, laidai), nesumontuota įranga (pvz., santechnika, oro kondicionierius, šildymo sistema) ir įrankiai apdraudžiami 25 proc. nuo namų turto draudimo sumos.
- Namų turtas, laikomas draudimo vietoje esančiame sklype, atskirame rūsyje, apdrausto buto garaže, pagalbiniame arba pirties pastate ir kuriuo naudojamės tik mes, apdraudžiamas 25 proc.
- Namų turtas, esantis už draudimo vietos ribų Lietuvos Respublikos teritorijoje, apdraudžiamas 5 proc. nuo namų turto draudimo sumos.
Tai pastato viduje esančio kilnojamojo turto draudimas. Tuo tarpu namų turto draudimas užtikrina, kad namuose esantys daiktai, tokie kaip buitinė technika, baldai, namų dekoracijos, drabužiai, meno dirbiniai ir kiti vertingi objektai, būtų apsaugoti nuo galimų nuostolių.
Štai, pavyzdžiui, kambario remonto metu, kuomet vienas ant kito buvo sukrauti baldai, o ant jų - kompiuteris, kliento šuo baldus nuvertė ir kompiuterį sudaužė. Draudimo bendrovė už tokią geriausio žmogaus draugo padarytą žalą kompensavo daugiau nei 1,2 tūkst.
Tačiau bene brangiausiai gali atsieiti gedimų ir vagysčių žalos. Pavyzdžiui, dėl į elektros stulpą trenkusio žaibo sugedo kliento namuose esantys elektros skaitikliai ir buities prietaisai. „Swedbank“ draudimo bendrovė jam kompensavo beveik 8 tūkst. eurų siekusią žalą. O kai iš kito kliento statomo namo buvo pavogtas šildymo katilas ir rekuperatorius, draudimo bendrovės jam buvo atlyginta daugiau nei 12 tūkst.
Civilinės atsakomybės draudimas
Draudžiant savo valdomą būstą, įprasta praktika yra įtraukti ir civilinės atsakomybės draudimą, kuris užtikrina, kad sukėlus žalą trečiųjų šalių turtui, ji bus atlyginta.
Pagrindiniu akstinu apsidrausti civilinės atsakomybės draudimu - nuo nelaimių, kai apgadinamas svetimas turtas - tampa bute trūkę vamzdžiai, sugedęs vandens padavimas į buitinės technikos įrangą, netikėtai kilęs gaisras ar kitos nelaimės.
Visgi draudikų praktikoje pasitaiko atvejų, kai šis civilinės atsakomybės principas netaikomas - kokias atvejais tai tampa aktualu?
Tačiau svarbu atkreipti dėmesį, kad civilinės atsakomybės draudimas galioja tik tais atvejais, kai netyčinė žala padaroma trečiajai šaliai - tai reiškia, kitų asmenų turtui. Paprasčiau tariant, jei žalą sukėlęs ir ją patyręs butai priklauso tam pačiam šeimininkui, tai civilinė atsakomybė jam tiesiog nekyla ir draudimo išmoka pagal civilinės atsakomybės draudimą nemokama.
Pavyzdžiui, jei dėl aukštu aukščiau esančiame bute trūkusio vamzdžio buvo užpiltas ir nukentėjo žemiau esantis butas, o abu butai priklauso tam pačiam savininkui, žala žemiau esančiam butui pagal civilinės atsakomybės draudimą negalės būti atlyginta.
Kuomet svarstoma, kokia suma drausti namus gyvenantiems bute, pirmiausia reikėtų pagalvoti apie tai, kelių aukštų name gyvenama. Įsivertinti ne tik tai, keliems butams gali būti padaryta žala, juos apliejus, bet ir tai, kokią žalą gali padaryti gaisras. Tai ypač aktualu gyvenantiems pirmame aukšte.
Neretai manoma, kad gyvenant žemutiniame aukšte kaimynams padaryti žalos neįmanoma. Taip pat reikėtų įsivertinti ir kaimynystę. Jeigu ji naujesnė ar prabangesnė, reikėtų pagalvoti apie didesnę civilinės atsakomybės draudimo sumą.
Gyvenantiems nuosavame name reikėtų apgalvoti, kaip arti ir kiek yra kaimynų. Tiesa, gyvenantiems nuosavame name ir neturintiems kaimynų dažnai atrodo, kad civilinė atsakomybė nėra reikalinga.
Kalbant apie civilinės atsakomybės draudimą, gyventojams neretai kyla klausimų, kuo civilinės atsakomybės draudimas skiriasi nuo asmens civilinės atsakomybės draudimo.
Pirmuoju atveju draudimas apsaugo, jei netyčia užlietumėte svetimą butą ar jūsų name kilęs gaisras suniokotų kaimynų turtą, o asmens civilinės atsakomybės draudimas - jei tretieji asmenys, įskaitant ir kaimynus, nukentėtų dėl jūsų ar jūsų šeimos narių padarytos žalos sveikatai ar turtui netgi ir už draudimo vietos ribų.
Nuostolių namuose, kaimynams ar netgi mokykloje gali padaryti ir mūsų atžalos. Kita „Swedbank“ kliento istorija - geras to įrodymas.
Kokiais atvejais patirta žala neatlyginama
Nors draudimas gelbėja nuo įvairių netikėtų nelaimių, pasitaiko, kad kai kurių žalų pagal draudimo sąlygas negalima kompensuoti. Taip gali nutikti, kai įrodyti patirtai žalai stinga informacijos, ji pateikiama klaidingai arba iš viso nepateikiama.
Taip pat jautrūs tie atvejai, kai žala fiksuojama iškart po draudimo sutarties pasirašymo, pavyzdžiui, kitą dieną. Tokiais atvejais, draudikas privalo įsitikinti, ar fiksuojama žala nepatirta anksčiau - prieš pasirašant sutartį su draudimo bendrove.
Taip pat tarp nedraudžiamų nelaimių - būsto nuostoliai, kuriuos lemia ilgalaikis aplinkos poveikis (pelėsis, korozija, kalkės), nedideli estetiniai sugadinimai, planiniai remonto darbai ar pasikartojantys nuostoliai dėl tos pačios priežasties, dėl kurios kilę nuostoliai jau buvo kartą kompensuoti.
Papildoma informacija
Draudimo išmoka gali būti nemokama, jei turtas nebuvo tinkamai prižiūrimas, žala įvyko dėl aplaidumo (pvz., netvarkingas, užsikimšęs kaminas) arba nebuvo deklaruota pagal taisykles.
Pagalba namuose - tai papildoma paslauga, kurią galite pasirinkti kartu su pastato draudimu. Ši paslauga galioja visoje Lietuvoje, draudimo liudijime nurodytu adresu, kol galioja Jūsų būsto draudimo sutartis.
Franšizė (išskaita) - tai nuostolių dalis, kurią apmoka pats draudėjas. Franšizė gali būti fiksuota suma (pvz., 100 €) arba procentas nuo žalos.
Kaip pasirinkti tinkamą draudimą?
Rinkdamiesi būsto draudimą būtinai palyginkite, kokią draudimo apsaugą siūlo skirtingos draudimo bendrovės.
Savo klientams visuomet rekomenduojame atidžiai susipažinti su skirtingomis draudimų rūšių sąlygomis ir bent kartą per metus peržiūrėti savo sutartį pasikeitus turto apimčiai.
Taigi, ieškant geriausių būdų apsisaugoti nuo nelaimių, patariama atkreipti dėmesį į tai, koks turtas draudžiamas ir kokios sąlygos nurodomos sutartyje.
Pasirinkti geriausią turto draudimą šiandien itin paprasta. Visa Jums aktuali informacija ir didžiausių Lietuvos draudimo bendrovių pasiūlymai - vienoje vietoje, Edrauda interneto svetainėje. Nedelskite ir apsaugokite savo namų turtą.
Pasaulyje vykstantys pokyčiai daugelį paskatino susirūpinti savo saugumu. Patirtis rodo, kad papildoma turto apsauga verta pasirūpinti kiekvienam būsto savininkui. Tačiau šiandien apsidrausti verta ne tik savo nekilnojamąjį turtą.