Situacija, kai banko sąskaitoje matote pažymėtą „rezervuotą sumą“, gali sukelti ne tik nepatogumų, bet ir nerimą. Pinigai tarsi yra - tačiau jų panaudoti negalite. Kas tai yra ir kaip elgtis tokioje situacijoje?
Kas yra rezervuota suma?
„Rezervuota suma“ sąskaitoje reiškia, kad pinigai laikinai atidėti, bet dar nepervesti gavėjui. Tokiu atveju bankas užšaldo konkrečią sumą, kad garantuotų pardavėjui, jog pinigai yra. Nors pirkėjui atrodo, kad mokėjimas kortele įvyksta akimirksniu, bankų sistemose tai yra kelių etapų procesas.
Mokant kortele, lėšos iš sąskaitos, susietos su mokėjimo kortele, nėra nurašomos ir pervedamos tiesiogiai gavėjo mokėjimo paslaugų teikėjui. Jos yra rezervuojamos kliento sąskaitoje, kad nebūtų naudojamos kitoms operacijoms, atliekamoms naudojantis ta pačia sąskaita. Bankas, gavęs kortelės turėtojo sutikimą atsiskaityti kortele, su ja susietoje sąskaitoje rezervuoja lėšas operacijai atlikti, kad lėšos nebūtų naudojamos kitoms operacijoms, atliekamoms naudojantis ta pačia sąskaita.
Vadovaudamasis mokėjimo kortelių organizacijos „Mastercard“ taisyklėmis, kortelės turėtojui atsiskaičius mokėjimo kortele, bankas, norėdamas užtikrinti mokėjimą, su kortele susietoje sąskaitoje rezervuoja mokėjimo operacijos lėšas ir, gavęs iš lėšų gavėjo patvirtinimą apie atsiskaitymą kortele, perveda jas lėšų gavėjui.
Kai kortelė priglaudžiama prie skaitytuvo, bankas pirmiausia patikrina, ar sąskaitoje yra pakankamai lėšų. Rezervacija reiškia, kad pinigai laikinai pažymimi kaip nepasiekiami. Tai savotiška banko garantija pardavėjui, jog lėšos bus pervestos, kai sandoris bus galutinai patvirtintas.
Kaip grąžinti pinigus „Capitec“ programėlėje (2026 m.) – paprasta pamoka
Kada kyla problemų?
Problemos kyla tuomet, kai sandoris dėl techninių priežasčių nėra užbaigiamas. Pavyzdžiui, kortelių skaitytuvas parodo klaidą, atsiskaitymas nutraukiamas, o pirkėjas už prekę sumoka kitu būdu - grynaisiais ar kita kortele. Tokiais atvejais pinigai nėra pervesti pardavėjui, tačiau pirkėjas jų taip pat negali naudoti.
Ką daryti, jei pinigai rezervuoti, bet sandoris neįvyko?
Pirmiausia svarbu išsaugoti visus kvitus. Jei terminalas atmetė mokėjimą, POS kvitas tampa pagrindiniu įrodymu, kad operacija nebuvo įvykdyta. Jei rezervacija neišnyksta per kelias dienas, rekomenduojama kreiptis į savo banką. Tai galima padaryti per internetinę bankininkystę arba telefonu. Kai kuriais atvejais gali padėti ir kontaktas su pardavėju.
Svarbu suprasti, kad bankas negali vienašališkai panaikinti rezervuotos sumos neįsitikinęs, jog pardavėjas vėliau nepateiks galutinio mokėjimo prašymo.
Kiek laiko pinigai gali būti rezervuoti?
Daugumoje Lietuvos bankų rezervuotos sumos automatiškai atlaisvinamos per 7-14 kalendorinių dienų. Jei rezervuota suma nedidelė, gyventojai dažniausiai tiesiog palaukia, kol ji bus atblokuota.
Sąskaitoje rezervuotos lėšos gali būti iki 15 darbo dienų. Jei per 15 darbo dienų bankas negauna prašymo nurašyti lėšas, rezervacija panaikinama automatiškai.
Bankai lėšų rezervaciją gali panaikinti ir anksčiau, nelaukdami 15 darbo dienų, jei per banko nustatytą laikotarpį negauna operacijos patvirtinimo iš atsiskaitymo vietos arba į juos kreipėsi klientas, norėdamas ginčyti arba panaikinti rezervaciją. Jei bankas nebus gavęs nurodymo nurašyti operaciją iš sąskaitos ir jei nebus praėjęs 15 darbo dienų terminas, bankas rezervacijos nenaikins.
Rezervacija automatiškai panaikinama šiais atvejais:
- kai yra nurašoma operacijos suma nuo kliento sąskaitos;
- kai nėra gautas nurodymas nurašyti operaciją nuo kliento sąskaitos, tačiau yra praėjęs 15 darbo dienų terminas.
Kaip atgauti rezervuotas lėšas?
Dažnai klientai susimąsto, ar ir kada tokias lėšas galima susigrąžinti arba atblokuoti anksčiau nei įprastinis terminas. Yra keletas situacijų, kada galite atgauti rezervuotas lėšas:
- Kai prekės ar paslaugos tiekėjas atšaukia sandorį arba jo neįvykdo dėl savo kaltės (pavyzdžiui, negavote užsakymo), jūsų sumokėti pinigai, kurie buvo rezervuoti, privalo būti grąžinti. Paprastai tiekėjas pats praneša bankui apie atšaukimą, o bankas per keletą darbo dienų atblokuoja lėšas jūsų sąskaitoje. Jei susiduriate su situacija, kai tiekėjas nekomunikuoja arba nepateikia patvirtinimo apie atšaukimą, galite nedelsdami kreiptis į savo banką ir pateikti prašymą dėl rezervuotos sumos grąžinimo. Bankas inicijuos reikiamus veiksmus, kad patikrintų, ar sandoris iš tiesų buvo atšauktas, ir užtikrins, kad jūsų pinigai būtų atgauti.
- Kai grąžinate prekę ir prekybininkas patvirtina pinigų grąžinimą, jis inicijuoja grąžinimo operaciją per savo banką. Tokiu atveju, priklausomai nuo jūsų banko veiklos greičio, rezervuota suma arba jau nuskaičiuoti pinigai turėtų būti grąžinti per 3-10 darbo dienų. Gavęs grąžinimo užklausą, bankas perveda lėšas atgal į jūsų sąskaitą arba atšaukia rezervaciją, jei mokėjimas dar nebuvo galutinai įvykdytas. Vis dėlto, kartais grąžinimo procesas gali užtrukti ilgiau dėl papildomų banko patikrinimų arba jei grąžinimas susijęs su užsienio prekybininku, kurio bankui gali prireikti daugiau laiko apdoroti užklausą. Be to, atliekant tarptautinius grąžinimus, reikėtų atsižvelgti į galimus papildomus mokesčius ar valiutos konvertavimo išlaidas, kurios gali sumažinti grąžinamą sumą.
- Esant dvigubo nuskaičiavimo ar kitai techninei mokėjimo klaidai, kai lėšos rezervuojamos du kartus, bankas paprastai prisiima atsakomybę ir automatiškai atlaisvina antrą kartą rezervuotą sumą. Banko sistemos yra sukurtos taip, kad identifikuotų tokius incidentus, ir per kelias darbo dienas papildoma rezervacija yra panaikinama, o pinigai grąžinami klientui. Tačiau jei dėl kokios nors priežasties rezervacija išlieka aktyvi, klientas gali ir turėtų kreiptis į banko klientų aptarnavimo centrą, kad būtų išspręsta ši problema. Bankas, norėdamas patvirtinti klaidą, gali paprašyti pateikti mokėjimo įrodymus, pavyzdžiui, banko išrašą. Gavęs reikiamą informaciją, bankas nedelsiant atlaisvins klaidingai rezervuotas lėšas.
- Kortelės autorizacija yra standartinė procedūra, kurios metu laikomasi tam tikro laikotarpio. Ji dažnai naudojama, kai reikia patikrinti, ar pirkėjas turi pakankamai pinigų (pavyzdžiui, atsiskaitant degalinėje ar viešbutyje). Tokiu atveju sukuriamas laikinas rezervas, kuris paprastai galioja iki 7 darbo dienų (terminą nustato bankas). Jei per šį laiką negaunamas galutinis mokėjimo prašymas, rezervacija automatiškai anuliuojama. Ši praktika yra naudinga ten, kur galutinė suma gali skirtis (pvz., viešbučio sąskaita ar pilant degalus), nes leidžia verslui būti tikram dėl apmokėjimo. Jei paslauga ar prekė buvo panaudota tik iš dalies, rezervuota suma gali būti sumažinta arba visiškai atlaisvinta, atsižvelgiant į realią kainą. Jei po nustatyto laiko autorizacija nevirto galutiniu mokėjimu, rezervuoti pinigai turėtų būti automatiškai grąžinti klientui.
- Pasibaigus nustatytam 30 dienų laikotarpiui nuo rezervacijos datos (šis terminas yra dažnai taikomas Lietuvos bankų praktikoje), jei prekybininkas per tą laiką neinicijuoja lėšų nuskaičiavimo ir klientas negauna pranešimo apie rezervacijos atšaukimą, suformuotas rezervas yra automatiškai panaikinamas.
- Ypatingais atvejais, pavyzdžiui, inicijuojant neįprastus arba didelės vertės banko pervedimus ar pateikiant specialias užklausas, finansų įstaiga gali laikinai užblokuoti tam tikrą sumą. Šis laikinas lėšų rezervavimas yra būtina saugumo priemonė, leidžianti bankui atlikti reikiamus patikrinimus ir įsitikinti, kad operacija yra teisėta ir nekelia rizikos. Sėkmingai patvirtinus operacijos saugumą, rezervuota suma nedelsiant atlaisvinama ir grąžinama klientui per 1-2 darbo dienas.
Ką daryti, jei nepavyksta susisiekti su prekybininku?
Jei bendraujant tiesiogiai su prekybininku problemos išspręsti nepavyksta, interneto banke pateikite paraišką dėl sandorio ginčijimo. Jei su prekybininku susisiekti nepavyksta arba interneto svetainė, kurioje pirkote prekę ar paslaugą, nebeveikia, pateikite tai liudijančią informaciją (pvz., ekrano nuotrauką). Taip pat nepamirškite pateikti papildomų dokumentų patvirtinančius informaciją, kurią nurodėte paraiškos komentarų skiltyje „Komentarai“.
Paraišką pateikti galite interneto banke. Meniu juostoje spustelėkite „Kortelės“ → „Kortelės išrašas“. Nustatykite reikiamą datą, skiltyje „Laikotarpis“ pažymėkite varnelę prie kortelės ir spustelėkite „Rodyti“. Kad galėtume Jums efektyviau padėti, pateikite mums kuo daugiau papildomos informacijos.
Išvada
Nors situacija su rezervuotomis lėšomis gali atrodyti nesąžininga, dažniausiai tai yra techninis procesas, skirtas apsaugoti abi puses. Lėšų, kurios buvo rezervuotos, atlaisvinimo trukmė ir sąlygos yra individualios ir priklauso tiek nuo konkrečios operacijos tipo, tiek nuo jūsų banko nustatytos tvarkos. Jei pastebite, kad rezervacija trunka ilgiau nei tikėtasi, visada galite kreiptis į savo banką.