Sotesne senatve didelė dalis gyventojų rūpinasi iš anksto - kaupia pinigus antroje pensijų pakopoje. Mūsų šalyje dirbantys žmonės dalyvauja antrosios pakopos pensijų fonduose, kur jų uždirbtos lėšos investuojamos ir kaupiamos kaip priedas prie būsimos pensijos. Antrosios pakopos pensijų fondai - tai pensijos kaupimas privačiuose pensijų fonduose, kuriuos valdo pensijų kaupimo bendrovės.
Tačiau sukauptų pinigų suma žmonių netenkina. Anot jų, pensijų fondai rūpinasi tik savo, o ne kaupiančių gerove. Tuo metu pensijų fondų atstovas tikina, kad gyventojai per mažai kaupia, tam reikėtų skirti bent 10 proc., o ne dabartinius 3 proc. atlyginimo.
Šaltinis: Lietuvos bankas
Pensijų sistemos ypatumai Lietuvoje ir kitose šalyse
Lietuvoje antroje pakopoje valstybė prisideda prie kaupimo suteikdama papildomą įmoką. Pavyzdžiui, jeigu asmuo kaupia maksimaliai - kas mėnesį antrai pakopai skiria 3 proc. savo atlygio - valstybė prisideda 1,5 proc. nuo užpraeitų metų vidutinio šalies atlyginimo.
„Estijoje ir Latvijoje visi į antros pakopos pensijų fondą pervedami pinigai sudaro tam tikrą procentą nuo kaupiančiojo žmogaus atlygio. Lietuvoje situacija šiek tiek kitokia - valstybės paskata yra skaičiuojama nuo vidutinio darbo užmokesčio. Tai reiškia didesnį paskatinimą mažiau už vidutinį atlygį gaunantiems gyventojams“, - sako L. Načajienė.
Kokias lengvatas siūlo kitos valstybės, pasakoja Loreta Načajienė, „Luminor investicijų valdymas“ vadovė. „Beveik visose pasaulio šalyse, o ypač Europoje, pensininkų daugėja ir jie gyvena ilgiau. Dėl to valstybėms tampa neįmanoma užtikrinti šių žmonių finansinio orumo senatvėje vien valstybine, dar vadinama pirmosios pakopos pensija. Tad vyriausybės taiko įvairias priemones, kurios skatina žmones rūpintis savo papildoma pensija“, - pasakoja L. Načajienė.
Pavyzdžiai iš kitų šalių:
- Estija: Valstybė kaip paskatą prideda į asmens pensijos fondą sumą, siekiančią 4 proc. žmogaus sumokamų socialinio draudimo mokesčių.
- Latvija: Antra pakopa yra privaloma didelei daliai gyventojų - visi asmenys, gimę vėliau negu 1971 m. liepos mėn., privalomai įtraukiami į antrą pakopą. Čia latviai kaupia didesne apimtimi nei lietuviai - 6 proc. nuo jų bruto atlyginimo pervedami į gyventojo pasirinktą antros pakopos fondą. Šio valdytojas kaupiamus pinigus investuoja ir taip didina jų sumą.
- Danija ir Nyderlandai: Geriausias pensijų sistemas pasaulyje turinčių Danijos ir Nyderlandų piliečiai antroje pakopoje kaupia kartu su darbdaviais. Kokio dydžio įmokos mokamos į pensijų fondus - susitarimo tarp darbuotojų ir darbdavių reikalas. Pavyzdžiui, Danijoje vidutiniškai kaupiama apie 12 proc. darbuotojo atlygio. Įprastai susitariama, kad trečdalį perveda darbuotojas, o du trečdalius - darbdavys.
Likti ar pasitraukti iš antrosios pensijų pakopos?
Mokesčių lengvatos
Danijoje darbdaviai gali susigrąžinti už įmokas į pensijų fondus sumokėtus mokesčius. Jei žmogus pats susidaro kaupimo schemą ilgesniam nei 10 metų laikotarpiui, jis taip pat gali susigrąžinti visus kartu su įmokomis sumokėtus mokesčius. Taip pat galima gauti mokesčių lengvatas įmokoms, kurios per metus nesiekia daugiau nei 7,2 tūkst. eurų“, - sako L. Načajienė.
Nyderlanduose į antros pakopos pensijų fondus tiek darbdavio, tiek darbuotojo mokamos įmokos nėra apmokestinamos pajamų mokesčiu. Apmokestinamos tik išmokos, tačiau Nyderlandų pensininkams, sukaupusiems iki 33 999 eurų pajamų, taikomas beveik perpus mažesnis gyventojų pajamų mokestis (GPM) nei kitiems šalies gyventojams.
Trečia pakopa ir mokestinės lengvatos
Visose Baltijos šalyse dalyvavimas trečioje pakopoje yra savanoriškas, tad kaupiama suma priklauso nuo paties dalyvio, o įmokų mokėjimą į trečios pakopos fondus galima bet kada sustabdyti.
Papildomai kaupti pensijai trečios pakopos pensijų fonduose skatina ir valstybė, leisdama kasmet pasinaudoti GPM lengvata ir susigrąžinti iki 20 proc. į pensijų fondus įmokėtos sumos. „Lietuvoje lengvata taikoma, kol įmokų suma neviršija 1500 eurų per metus. Jei į pensijų fondą pervedama daugiau, lengvata lieka galioti tik sumai iki 1500 eurų. Latvijoje ši riba siekia 4000 eurų arba 10 proc. metinių pajamų, o Estijoje - 6000 eurų arba 15 proc. metinių pajamų“, - sako L. Načajienė.
Trečia pensijų kaupimo pakopa Nyderlanduose ir Danijoje taip pat yra savarankiška ir privati, o valstybė papildomą kaupimą šioje pakopoje skatina suteikdama mokesčių lengvatas įmokoms. Nyderlanduose, užpildžius metinę pajamų deklaraciją, dalis savarankiškų įmokų mokesčių gali būti grąžinti. Grąžintina suma priklauso tiek nuo gaunamo atlyginimo, tiek nuo sukauptos pensijos dydžio.
Danijoje kaupiantys tiek antroje, tiek trečioje pensijų pakopose gali gauti mokesčių lengvatas. Pavyzdžiui, gyventojams nereikia mokėti pajamų mokesčio už įmokas į pensijų fondą.
Pensijų fondų veiklos rezultatai ir LIPFA
Lietuvos investicinių ir pensijų fondų asociacija (LIPFA) nuolat teikia informaciją apie pensijų fondų veiklą ir rezultatus. Preliminariais LIPFA duomenimis, sausį-rugsėjį antros pakopos pensijų fondų turto vidutinė svertinė grąža siekė 13,1 proc., o vien trečiąjį ketvirtį ji sudarė 1,4 procento. LIPFA vadovu nuo birželio 1 d. tapo „Swedbank“ investicijų valdymo vadovas Tadas Gudaitis.
LIPFA sausio 8 dieną rengia spaudos konferenciją apie 2025 metų pensijų fondų veiklos rezultatus bei antros pakopos kaupimo reformą ir prognozes. LIPFA pristatys pensijų fondų rezultatus pirmąjį 2024 m. Pirmadienį Lietuvos investicinių ir pensijų fondų asociacija (LIPFA) rengia nuotolinę spaudos konferenciją, kurioje pristatys, kaip šalies antros ir trečios pakopos pensijų fondams sekėsi pirmąjį šių metų ketvirtį. Antros pensijų pakopos fondų vidutinė grąža pirmąjį šių metų pusmetį siekė 8,72 proc., skelbia Lietuvos investicinių ir pensijų fondų asociacija (LIPFA).
LIPFA vadovas Tadas Gudaitis sako, kad siūlomi pokyčiai yra radikalūs ir griaus esamą pensijų sistemą. O ją įgyvendinus, gali tekti ilginti pensinį amžių ir įsivežti daugiau užsieniečių.
Šaltinis: SEB bankas
Svarbi informacija apie pensijų kaupimą
- Fondų dalyviais gali tapti visi senatvės pensijos amžiaus nesulaukę asmenys, turintys pajamų, nuo kurių privalomai skaičiuojamos valstybinio socialinio draudimo įmokos pensijai gauti.
- Įmokos į pensijų fondus sudaro iki 3 procentų nuo asmens atlyginimo ir 1,5 procento nuo vidutinio darbo užmokesčio dydžio valstybės paskata.
- Kiekviena pensijų valdymo įmonė turi po 7 tikslinės grupės pensijų fondus (1954-1960, 1961-1967, 1968-1974, 1975-1981, 1982-1988, 1989-1995 ir 1996-2002 gimimo metų dalyvių grupėms) ir po pensijų turto išsaugojimo pensijų fondą.
- Sulaukus pensinio amžiaus, II pakopos pensijų fonde sukauptas lėšas bus galima atsiimti kaip vienkartinę išmoką, kaip periodines išmokas arba įsigijus pensijų anuitetą (standartinį arba atidėtąjį).
tags: #kaupiantys #pensija #moka #mokesti #turto #valdytojui