Investavimas į nekilnojamąjį turtą yra viena iš pagrindinių investavimo formų. Skirtingai nuo akcijų ar obligacijų, ilgą laiką jis buvo prieinamas tik profesionaliems investuotojams. Tačiau laikai keičiasi, ir dabar investuoti į NT gali kiekvienas.
N.T. Investavimo Platformų Palyginimas
Žemiau palyginami pagrindiniai ypatumai, kuriuos siūlo atrinktos sutelktinio finansavimo platformos. Visos atrinktos finansavimo platformos yra tinkamos smulkiesiems investuotojams - į sąrašą atrinktos tik tos platformos, kurių minimali investicija neviršija 500€.
Prieš pasirinkdami platformą, būtinai atkreipkite dėmesį, ar yra antrinė rinka - ne visos platformos suteikia galimybę parduoti savo portfelį anksčiau termino.
INVESTAVIMO AKADEMIJA s02e04 | Investuojame į akcijas: kokių įmonių vertybinius popierius pasirinkti
Pagrindinės N.T. Investavimo Platformos Lietuvoje
| Platforma | Investiciniai Objektai | Minimali Investicija | Vidutinė Grąža | Terminai | Antrinė Rinka |
|---|---|---|---|---|---|
| Profitus | N.T. Statyba, Renovacija | 100€ | 12.14% | 6 - 24 mėn. | Taip |
| EstateGuru | N.T. Statyba | 100€ | 10.32% | 6 - 24 mėn. | Taip |
| LetsInvest | LT N.T. Statyba | 500€ | 9.41% | 12 - 84 mėn. | Ne |
| Crowdpear | Sklypai, LT N.T. Statyba, Renovacija | 100€ | 11.25% | 3 - 24 mėn. | Taip |
#1 Profitus
Investicijų Terminai: 6 - 24 mėn.
Investicijų Pardavimas: taip
Ypatumai: Trumpi terminai, 94% projektų - punktualūs.
Profitus - platforma, suteikianti galimybę investuoti į Lietuvos N.T. projektus.
Savo veiklą pradėjusi 2018 metais, Profitus pasiekė didelį pasisekimą - jau suteikta finansavimo už daugiau nei 195 milijonų eurų, o investuotojams jau išmokėta daugiau nei 11 milijonų eurų grąžos.
Profitus platformoje pateikti projektai suteikia apsaugą investuotojams - įkeistu turtu. Projektų LTV (Loan-to-Value) reitingas yra ganėtinai geras: tarp 40 - 70%.
Mūsų nuomonė: Verta išbandyti!
Išbandžius Profitus, ši platforma paliko teigiamą įspūdį. Registracijos procesas truko vos keletą minučių, pradėti investuoti galėjome per 1 dieną.
Didelis Profitus privalumas - klientų aptarnavimas. Paklausimai investicinių objektų klausimais buvo atsakyti itin greitai, bei buvo įsigilinta į mūsų situaciją.
Kokybiškas portfelis: net 83.07% paskolų patenka į "A" reitingo grupę (nuo "A-" iki "AAA").
Kokybiškos, žemos rizikos paskolos lemia itin žemus vėlavimo ir išieškojimo rodiklius - kaip ir minėjome, 94% projektų lieka punktualūs. Šiuo aspektu Profitus ženkliai lenkia daugumą kitų alternatyvų investavimui į N.T. Lietuvoje.
Privalumai:
- Aukšta vidutinė grąža - 12.14%
- Lietuviška platforma, reguliuojama LB
- Investicijos apsaugotos įkeistu turtu
Trūkumai:
- Nėra automatinio investavimo
- Mažas projektų užsienyje pasirinkimas
#2 EstateGuru
Investicijų Terminai: 6 - 24 mėn.
Investicijų Pardavimas: taip
EstateGuru - dar 2014 metais Estijoje startavusi investavimo į N.T. platforma, kuri suteikia galimybę finansuoti įvairius N.T.
Šiuo metu, platforma jau finansavo virš 6600 paskolų, o vidutinė grąžintų paskolų trukmė siekia 12,5 mėnesio. Viso nurašytų skolų suma - 0.01%.
Gerai tai, jog vidutinis LTV pakankamai žemas - 62,96%. Visi projektai yra apsaugoti įkeistu N.T., kas garantuoja geresnę apsaugą nemokumo atveju.
Antrinės rinkos mokesčiai
EstateGuru turi ženklių privalumų, tačiau to negalime pasakyti apie antrinę rinką.
Platforma taiko net 3% mokestį pardavimams antrinėje rinkoje, kas yra aukščiausias tarifas iš apžvelgtų platformų. Pvz. pardavus portfelį už 10 000€, teks sumokėti net 300€ mokestį.
Be to, lėšų išsiėmimas taip pat yra mokamas - už kiekvieną išsiėmimą bus paskaičiuotas 3€ mokestis. Žinoma, jis nėra didelis, tačiau dauguma platformų netaiko jokio mokesčio.
Privalumai:
- Ilgametė, patikima platforma
- 2% grąžos bonusas atrinktiems projektams
- Platus paskolų pasirinkimas
- Patogūs investavimo įrankiai bei antrinė rinka
Trūkumai:
- Aukštokas išieškomų skolų rodiklis - 7.93%
#3 Crowdpear
Investicijų Terminai: 3 - 24 mėn.
Investicijų Pardavimas: taip
Ypatumai: lojalumo programa
Crowdpear - Lietuvoje įkurta investavimo platforma, turinti būstinę Vilniuje. Ši platforma yra puikus pasirinkimas tiems, kas nori investuoti būtent į Lietuvoje esančius N.T. projektus.
Įkurta 2021 metais, platforma sėkmingą veiklos pradžią. Vos per kelis metus su Crowdpear jau buvo finansuota virš 150 projektų, o investuotojų ratas siekia 7000.
Crowdpear išskirtinumas - lojalumo programa. Priklausomai nuo jūsų portfelio dydžio, platforma suteiks iki +1% bonusą. Be to, prisiregistravę dabar, gausite papildomą +1% bonusą investicijoms per 90d. nuo registracijos.
Paskolų rizikos reitingai
Crowdpear patiko dėl siūlomos lojalumo programos, neblogos grąžos bei patogių investavimo įrankių. Tačiau... Kur "A" reitingo projektai?
Pasigilinus į CrowdPear paskolų portfelį, net 89.03% portfelio sudaro "C" reitingo projektai. "B" reitingo projektai sudaro 7.1%, o likusią portfelio dalį sudaro "D" reitingo paskolos. Nėra jokių "A" reitingo projektų.
Žinoma, platforma yra pakankamai nauja, tad pritraukti aukštos klasės projektų yra sunkiau.
Trūkumai:
- Nauja platforma (nuo 2021 metų)
- Šiuo metu nėra A reitingo projektų
#4 LetsInvest
Investicijų Terminai: 12 - 84 mėn.
Investicijų Pardavimas: ne
LetsInvest - lietuviška investavimo į N.T. projektus platforma, kuri išsiskiria siūlomais narystės planais bei investuotojų klubo privilegijomis.
Priklausomai nuo jūsų portfelio dydžio, platforma suteikia galimybę investuoti į uždarus projektus bei gauti geresnių sąlygų, lyginant su viešais projektais.
Ši platforma taip pat išsiskiria ir terminų lankstumu - investicijų terminas gali siekti tarp 1 - 7 metų, be to, platforma iki pat dabar neturėjo nei vienos vėluojančios paskolos.
Tiesa, svarbu paminėti jog platforma neturi antrinės rinkos, tad neturėsite galimybės parduoti savo portfelio anksčiau termino.
Privalumai:
- Investuotojų klubo privilegijos
Trūkumai:
- Siauras projektų pasirinkimas
N.T. Investiciniai Fondai (REIT)
Jei norite būti nepriklausomi nuo sutelktinio finansavimo platformų bei turėti daugiau laisvės bet kada parduoti savo portfelį, galite rinktis N.T. Investicinius Fondus (Real Estate Investment Trusts, arba REITs).
N.T. Investiciniai Fondai - kas tai?
Real Estate Investment Trust (REIT) yra kompanija, kuri valdo pelningą nekilnojamąjį turtą. Pirkdami REIT vienetus, įgaunate teisę į generuojamą pelną - taip uždirbama grąža.
Kaip tai veikia?
N.T. Investiciniai Fondai surenka investuotojų lėšas (per fondo vienetų pardavimą), bei jas panaudoja pelningiems N.T. projektams - nuomai arba pardavimui.
Atitinkamai, gavus pelno, šis yra paskirstomas investuotojams (fondo vienetų savininkams). Įprastai bent 90% pelno yra skiriama fondo vienetų turėtojams, dividendų pavidalu.
N.T. Investiciniai Fondai yra puikus būdas gauti pasyvių pajamų bei turėti galimybę bet kada parduoti savo investicijas.
Freedom24: tobulas REIT pirkimui
Freedom24 - itin gerai žinomas vertybinių popierių makleris, kuris veiklą pradėjo dar 2008 metais. Čia siūlomi įvairūs instrumentai - Akcijos, Obligacijos, Opcijos, ETF Fondai ir kt.
Būtent per ETF Fondus čia galėsite investuoti ir į Nekilnojamąjį Turtą - tam tereiks įsigyti N.T. Investicinių Fondų (REITs) vienetų.
Papildoma Freedom24 nauda
Freedom24 rekomenduojama investavimui į REITs ne tik dėl plačios N.T. Investicinių Fondų pasiūlos, bet ir papildomų svarbių privalumų, kurie gali padėti padidinti grąžą.
Visų pirma, Freedom24 siūlo grąžą už nepanaudotas lėšas - šiuo metu ji siekia 3.87% per metus, bei yra išmokama kasdien. Tai puikus privalumas tiems, kas nori uždirbti dar net nenusprendus dėl investicinio instrumento.
Kitas privalumas - siūlomi įrankiai. Freedom24 suteikia profesionalią analitinę informaciją, kaip rinkų bei instrumentų įžvalgos. Jos gali padėti nuspręsti dėl tinkamo meto investuoti į vieną ar kitą ETF vienetą.
Kam geriausia investuoti į N.T.?
Jau minėjome, jog investavimas į nekilnojamąjį turtą - vis dažnesnis pasirinkimas. Vis dėlto yra svarbu suprasti, kad ši kryptis tinkama ne visiems.
Prieš pradedant investuoti, yra svarbu pasverti, ar šis investavimo būdas yra priimtinas jums. Aptarkime, kam investavimas į N.T. yra tinkamas pasirinkimas, o kam vertėtų išbandyti kitas alternatyvas (kaip P2P paskolas).
Tinkamiausia - investuojant daugiau
NT projektų finansavimas yra tinkamiausias asmenims, planuojantiems investavimui skirti bent 500€.
Investavimas į N.T. suteikia stabilumo, bet tuo pačiu moka ir kiek mažesnę grąžą nei alternatyvos (pvz. P2P paskolos), tad čia labiausiai ,,laimi" asmenys su didesniu kapitalu.
Žinoma, investuoti pradėti gali beveik kiekvienas - minimali investicija siekia nuo 100€. Tačiau norint gerai diversifikuoti savo portfelį, geriausia turėti adekvataus dydžio kapitalą.
Alternatyva - P2P paskolos
Tie, kuriems Investavimas į N.T. nėra tinkamiausias, gali išbandyti P2P platformas.
Investavimas į Nekilnojamą Turtą - vienas stabiliausių būdų investuoti. N.T. investicijos yra atsparios infliacijai, o pats turtas itin gerai išlaiko savo vertę net ekonominiu sunkmečiu. Be to, investuoti į Nekilnojamąjį Turtą galite net neturėdami didelio kapitalo - pradėti investuoti galite nuo 100€.
N.T. investicijos yra atsparios infliacijai, o pats turtas itin gerai išlaiko savo vertę net ekonominiu sunkmečiu. Be to, investuoti į Nekilnojamąjį Turtą galite net neturėdami didelio kapitalo - pradėti investuoti galite nuo 100€.
Investavimas į nekilnojamąjį turtą yra viena iš pagrindinių investavimo formų, kuri skirtingai nuo akcijų ar obligacijų, ilgą laiką buvo prieinama tik profesionaliems investuotojams.
tags: #investiciniu #nekilnojamojo #turto #projektai