Vis daugiau smulkiųjų investuotojų bei verslo subjektų, ypač - nekilnojamojo turto projektų vystytojų, Lietuvoje atsigręžia į alternatyvius lėšų pritraukimo ir investavimo modelius.
Šis finansavimo būdas leidžia projektų vykdytojams efektyviai pritraukti kapitalą, o investuotojams - uždirbti iš palūkanų ar vertybinių popierių grąžos.
Investicijos į nekilnojamąjį turtą dėl savo specifikos priskiriamos alternatyvių investicijų klasei.
Kas yra sutelktinis finansavimas?
Sutelktinis finansavimas (angl. crowdfunding) - tai lėšų pritraukimo būdas, kai projektų savininkai (dažniausiai verslo subjektai) kreipiasi į plačiąją visuomenę per specialiai tam sukurtas platformas (SFP) ir kviečia investuoti į jų siūlomus projektus.
Pagal Europos Parlamento ir Tarybos reglamentą (ES) 2020/1503, sutelktinio finansavimo platformų veikla yra aiškiai reglamentuota. Tik licencijuoti sutelktinio finansavimo paslaugų teikėjai (SFPT) gali veikti tiek Lietuvoje, tiek kitose ES valstybėse.
Lietuvos banko puslapyje pateikiamas oficialus sąrašas platformų, turinčių leidimą veikti, todėl kiekvienas investuotojas prieš priimdamas sprendimą turėtų patikrinti, ar pasirinkta platforma yra įtraukta į šį sąrašą.
Norėdamos gauti licenciją, SFPT turi atitikti griežtus reikalavimus: turėti vidaus kontrolės sistemas, rizikos valdymo procedūras, aiškiai informuoti apie projektų atrankos kriterijus, galimas rizikas ir investicijų struktūrą.
Šios priemonės padeda užtikrinti, kad investavimas per sutelktinio finansavimo platformas būtų kuo saugesnis, skaidresnis ir labiau atitinkantis kiekvieno investuotojo interesus.
Sutelktinio finansavimo platformos suteikia reikšmingą finansavimo šaltinį startuoliams, smulkiam ir vidutiniam verslui, ypač tuomet, kai tradiciniai bankai atsisako suteikti paskolą arba kelia sudėtingas sąlygas.
Platformų lankstumas leidžia įmonėms pritraukti reikiamas lėšas skirtingais projekto vystymo etapais - nuo pirminių investicijų iki plėtros.
Be finansinės naudos, sutelktinis investavimas į NT ar kitus verslo projektus dažnai padeda verslui sulaukti papildomo dėmesio viešojoje erdvėje - kampanijos tampa rinkodaros įrankiu, pritraukiančiu žiniasklaidos ir potencialių partnerių dėmesį.
Investuotojai dažnai tampa ne tik finansuotojais, bet ir produkto ambasadoriais, stiprinančiais verslo reputaciją.
Sutelktinis finansavimas Lietuvoje - vis dar auganti rinka. Europos Sąjungos teisinis reguliavimas (Reglamentas 2020/1503) leidžia platformoms veikti tarpvalstybiniu mastu, todėl lietuviškos SFP gali plėstis į kitų ES šalių rinkas.
Be to, NT projektų populiarumas tarp investuotojų Lietuvoje rodo, kad investavimas į NT per SFP greičiausiai taps vis plačiau naudojama praktika.
Sutelktinis investavimas į nekilnojamąjį turtą - tai alternatyvus, bet vis labiau įsitvirtinantis būdas investuoti ir gauti grąžą.
Tačiau, kaip ir kiekvienas investavimo būdas, ši sritis reikalauja žinių, kritinio vertinimo ir atsakomybės.
Investicijos į nekilnojamą turtą gali turėti skirtingas formas - jos neapsiriboja tik paties nekilnojamo turto įsigijimu.
Nekilnojamasis turtas apibrėžiamas kaip žemė ar žemės dalis ir visi su ja susieti objektai (pvz. statiniai).
Nekilnojamasis turtas dažnai tapatinamas su privačia nuosavybe. Teises į ją galima įgyti dviem būdais - perkant arba nuomojant.
Investicijos į nekilnojamąjį turtą - tai nekilnojamo turto įsigijimas, nuosavybės valdymas, nuoma arba pardavimas su tikslu uždirbti pelną.
Kaip investuotoją jus turėtų labiau dominti nekilnojamo turto įsigijimas nei nuoma. Turėdami nekilnojamą turtą, jį galėsite išnuomoti nuomininkams, kurie ne tik padengs palūkanas bankui, bet dar ir jums sumokės.
Investuotojus domina ir nekilnojamo turto vystymas - įsigyti sklypą, pastatyti statinių, tuomet juos išnuomoti ar parduoti.
Žemų paskolų palūkanų amžiuje daugelis investuotojų galvoja apie nekilnojamojo turto pirkimą kaip investiciją.
Nekilnojamasis turtas yra populiari investicijų rūšis dėl įvairių priežasčių.
Tačiau ne visi turi pakankamai kapitalo, kad galėtų investuoti į nekilnojamąjį turtą. Daugelis bankų reikalauja, kad jūs investuotumėte bent 15 -20 % savo kapitalo (kaip pradinį įnašą).
Daugelyje Europos miestų per pastaruosius kelerius metus nekilnojamojo turto kainos išaugo eksponentiškai.
Dėl teigiamų tendencijų rinkoje investuotojai gauna naudos iš padidėjusio jų nekilnojamojo turto vertės.
Senesni nekilnojamojo turto objektai, kuriuos reikia atnaujinti, dažnai parduodami už prieinamą kainą. Turto vertę galima lengvai padidinti, jei renovacijai nereikia per daug kapitalo.
Nekilnojamas turtas, kuris perkamas siekiant išsinuomoti, gali būti geras būdas sukurti pasyvų pajamų srautą. Nuomos grąža paprastai yra didesnė nei iš tradicinių bankininkystės produktų, tokių kaip taupomosios sąskaitos.
Nekilnojamas turtas taip pat apsaugo nuo infliacijos. Daugeliu atvejų turto vertės padidėjimas yra didesnis nei vidutinis metinis infliacijos lygis arba lygus infliacijos lygiui.
Nekilnojamasis turtas taip pat yra tinkama pensijos kaupimo forma.
Investavimas į nekilnojamąjį turtą yra viena iš tinkamiausių investicijų, kai investuotojai naudojasi sverto efektu.
Turėdami mažai pinigų galite sėkmingai užsidirbti, jei pavyks gauti papildomą finansavimą.
Yra keletas strategijų, kurios padeda investuoti į nekilnojamąjį turtą neturint daug pinigų, pavyzdžiui, investuoti kartu su partneriu, statybų rangovu ar gauti finansinį pasiūlymą tiesiogiai iš pardavėjo.
Natūralu, kad rizikinga nusipirkti nekilnojamąjį turtą neturint pinigų.
Skolintojų, kurie jums pasiūlys 100% finansuoti jūsų nekilnojamojo turto projektą, nėra daug.
Paprastai turite sumokėti nuo 15% iki 20% nekilnojamojo turto vertės (kaip pradinį įnašą).
20% nekilnojamojo turto vertės, vertinamo 200 000 EUR, lygi 40 000 EUR.
Ne kiekvienas investuotojas, turintis vidutines pajamas, turi šią sumą savo banko sąskaitoje. Tačiau tai nereiškia, kad negalima gauti naudos iš pozityvių nekilnojamojo turto rinkos tendencijų. Juk pasyvios pajamos yra tai apie ką daugelis investuotojų pagalvoja.
Į nekilnojamąjį turtą galima investuoti per sutelktinio finansavimo platformas, tokias kaip NORDSTREET, net ir neturint daug pinigų - tai yra alternatyvus būdas investuoti į NT
Sutelktinis finansavimas yra tinkamas investuotojams ne tik todėl, kad nereikia turėti daug pinigų, kad pradėtumėte investuoti, bet ir todėl, kad investuojant sutaupoma laiko ir rizika susijusi su projektų vertinimu sumažėja, todėl galite tiesiog turėti pasyvias pajamas.
Privatūs investuotojai investuojantys į kelis nekilnojamojo turto projektus per sutelktinio finansavimo platformas padeda nekilnojamo turto vystytojams įgyvendinti projektus.
Taigi nekilnojamojo turto įsigijimo išlaidas finansuoja keli investuotojai, kurie gauna patrauklią grąžą, paprastai viršijančią 10% per metus.
Sutelktinis finansavimas padeda pašalinti varginančius dokumentų pildymus, daug laiko reikalaujančias derybas su kreditoriais, taip pat stresą, susijusį su nekilnojamojo turto pirkimu.
Tai itin spartėjantis verslo paskolų finansavimo būdas pasaulyje.
Daugelis nekilnojamo turto vystytojų skolinasi pinigus iš privačių investuotojų finansinėms, komercinėms nuosavybėms, privatiems namams ir butams finansuoti.
NORDSTREET sutelktinio finansavimo platforma padeda surinkti reikalingą finansavimą bei administruoti turimą paskolą ir atsiskaitymą su investuotojais.
NORDSTREET atlieka rizikos įvertinimą ir kai tik projektas atitinka reikiamus kriterijus, tuomet būna patvirtintinamas finansavimui.
Minimali investicija į vieną projektą yra tik 100 EUR.
NORDSTREET pristatomos tik visiškai užtikrintos paskolos (investuotojai įgyja pirmosios arba antrosios eilės hipoteką), kurios investuotojams suteikia vidutiniškai 12.5% metinę investicijų grąžą .
Investuojant į nekilnojamąjį turtą imant paskolą, kyla didelė rizika. Pajamų praradimas gali smarkiai paveikti investuotojų finansinę padėtį ir sukelti įsipareigojimų nevykdymą.
Iš esmės mažesnis kapitalo įsipareigojimas bei galimybė investuotojams diversifikuoti savo investicijas į įvairius nekilnojamo projektus įvairiose šalyse sumažina įsipareigojimų neįvykdymo ir kapitalo nuostolių rizikas bei leidžia generuoti pasyvias pajamas.
NORDSTREET pristato finansavimui tik paskolas, užtikrintas pirmine arba antrine hipoteka.
Be to, LTV (paskolos ir turto vertės santykis) niekada neviršija 75%, tai reiškia, kad tuo atveju, jei skolininkas negali grąžinti paskolos, NORDSTREET gali parduoti užstatytą turtą ir išmokėti investuotojams palūkanas bei delspinigius.
Pradėkite investuoti NORDSTREET nemokamai vos nuo 100 EUR. Pirma investicija vos nuo 50 €.
Nekilnojamojo turto rūšys
Investicijos į biurus yra prestižinė nekilnojamojo turto investicijų rūšis, kadangi paprastai šie objektai būna pačiame miesto centre arba kitose populiariose vietose.
Biurų paklausą lemią įmonės, jų keliami reikalavimai darbuotojų erdvei.
Biurų paklausą sąlygoja ir vyriausybė, nustatanti minimalius darbo vietos reikalavimus.
Kuo sparčiau vystosi ekonomika, tuo daugiau kuriasi įmonių, jos samdo daugiau darbuotojų ir taip skatina didesnę biuro patalpų paklausą.
Nuo ekonomikos ciklų priklauso grąža iš investicijų į biurus. Ekonomikai kylant, iš biurų nuomos galima uždirbti milžiniškus pinigus.
Kylant biurų nuomos paklausai, kyla ne tik nuomos kaina, bet ir biuro vertė.
Prekybinės patalpos - tai patalpos nuo didelių prekybos centrų iki smulkių parduotuvėlių.
Prekybos centrai visuomet turi vieną pagrindinį nuomininką, kuris garantuoja nuolatinį žmonių srautą. Lietuvoje dažniausia tai yra „Maxima“, „Rimi“, „Prisma“ parduotuvės.
Šios didžiosios įmonės dažnai plotą nuomojasi su nuolaida, kadangi jos atlieka reklamos funkciją ir užtikrina pirkėjų srautą. Nuomos kainos pačiame prekybos centre taip pat skiriasi. Jų kainą lemia žmonių srautai, erdvė, matomumas ir kaip gerai sekasi prekiauti toje vietoje.
Kuo vieta yra pelningesnė, tuo daugiau įmonių nori ją išsinuomoti tokią vietą.
Dėl didelės paklausos, tokių vietų nuomos kaina būna aukštesnė.
Iš prekybinių patalpų nuomos gaunamos pastovesnės pajamos nei iš biurų nuomos. Prekybines patalpas pakeisti yra sudėtingiau nei biurą, todėl sutartis sudaroma ilgesniam laikui.
Pramoninės patalpos kainos atžvilgiu būtų bene geriausia investicija į nekilnojamą turtą vidutiniam investuotojui.
Pramoninės patalpos apima sandėlius, gamybines ir platinimo patalpas.
Kai kurios industrinės patalpos gali netgi turėti smulkius biurus juose.
Ypatingas dėmesys renkantis pramonines patalpas turi būti jų funkcionalumas.
Šie pastatai turi būti nesunkai pasiekiami įvairiu transportu: vilkikais, traukiniais, laivais ar netgi lėktuvais. Jie turi būti tinkamai išplanuoti, o dar geriau jeigu patalpa yra jau pritaikyta gamybai ar sandėliavimui (pvz. yra šaldymo kameros, kranai ar pan.).
Nesvarbu ar ekonomika kyla, ar smunka, žmonės vis tiek turi kažkur gyventi.
Dėl šios priežasties gyvenamųjų patalpų nuoma yra bene populiariausia ir turinti stabiliausias pajamas investicija į nekilnojamąjį turtą. Šis išskirtinis nekilnojamojo turto segmentas yra gana brangus dėl nuolatinės paklausos.
Kita vertus, didelė paklausa reiškia, kad visuomet rasite nuomininkus.
Daugeliui kyla klausimas, kas yra pasyvios pajamos ir ar jas galima uždirbti iš investicijų į nekilnojamą turtą?
| Nekilnojamojo turto tipas | Privalumai | Trūkumai |
|---|---|---|
| Biurai | Prestžas, didelis potencialas ekonomikos augimo metu | Priklausomybė nuo ekonomikos ciklų |
| Prekybinės patalpos | Pastovios pajamos, ilgesnės nuomos sutartys | Aukštesnė kaina pelningose vietose |
| Pramoninės patalpos | Prieinama kaina, funkcionalumas | Specifiniai reikalavimai, priklausomybė nuo transporto infrastruktūros |
| Gyvenamosios patalpos | Stabili paklausa, nuolatinės pajamos | Aukšta kaina |
Ką turiu žinoti jei noriu pradėti investuoti į nekilnojamąjį turtą
tags: #investicijos #i #nekilnojama #turta #pagal #40