„Invalda“ Turto Valdymas: Apžvalga, Tendencijos ir Investavimo Galimybės

Šiandien Lietuvoje pensijų kaupimas yra svarbi finansinio planavimo dalis. Šiame straipsnyje aptarsime gyventojų įmokas į pensijų fondus, INVL Asset Management veiklą, sutelktinio finansavimo platformas ir investavimo galimybes vaikų ateičiai.

Pensijų Kaupimo Tendencijos Lietuvoje

Pirmąjį šių metų ketvirtį gyventojų įnašai į pensijų kaupimo fondus išliko stebėtinai stabilūs, kaip ir pensijų kaupimo dalyvių skaičius. "Sodra" šiandien į gyventojų pensijų kaupimo sąskaitas pervedė daugiau nei 34 milijonus eurų už kovo mėnesį - tai 1 milijonu eurų daugiau nei pervesta už vasario mėnesį. Iš jų vien valstybės paskata sudarė 9,4 mln. eurų, o gyventojų lėšos - beveik 25 mln. eurų.

Iš 1,3 mln. pensijų kaupimo dalyvių kovą aktyviai kaupime dalyvavo ir įmokas mokėjo 810 tūkst. gyventojų - 1 proc. mažiau nei vasarį, tačiau tuo pačiu laiku jų įmokų suma padidėjo beveik 3 proc. - iki 25 mln. eurų. Didelė dalis įmokų jau pervestos į dalyvių gyvenimo ciklo fondus, į kuriuos jau automatiškai perkeltos "INVL Asset Management", "SEB investicijų valdymo" ir "Luminor investicijų valdymo" kaupimo fondų dalyvių lėšos. Šį mėnesį į gyvenimo ciklo fondus bus perkeltos likusių "Swedbank investicijų valdymo" ir "Aviva Lietuva" pensijų kaupimo dalyvių lėšos.

Gyvenimo ciklo fondas gyventojui priskiriamas pagal jo gimimo metus ir padeda užtikrinti optimalią lėšų investavimo strategiją, atitinkančią pensijų kaupimo dalyvio amžių.

Kokiame pensijų kaupimo fonde ir kokiu tarifu kaupiate, galite sužinoti prisijungę prie asmeninės "Sodros" paskyros gyventojui gyventojai.sodra.lt. Čia galite pažiūrėti ir kiek pinigų esate pervedę į savo pensijos kaupimo sąskaitą. Reikia pasirinkti skiltį "Suvestinės"  Nauja suvestinė  REP.11 "Į pensijų fondus pervestos kaupiamosios pensijų įmokos"  pasirinkite dominantį laikotarpį ir spauskite "Formuoti".

Kai suvestinė bus suformuota, spauskite "Peržiūrėti". Jums bus pateikta detali išklotinė, kuriais metais kiek lėšų ir iš kokio šaltinio ("Sodros" įmokos dalis; dalyvio įmokos; valstybės lėšomis mokamos papildomos įmokos) įmokų pervesta bei kokia suma iš viso nukeliavo į Jūsų pensijų kaupimo sąskaitą.

Šią sumą galite palyginti su kaupimo sąskaitoje sukaupta suma, kurią pateikia Jūsų pensijų kaupimo bendrovė.

„Pirmus tris šių metų mėnesius, kai gyventojai turi pasirinkimą - tęsti dalyvavimą kaupime ar ne, tiek pensijų kaupimo dalyvių skaičius, tiek į gyventojų pensijų kaupimo sąskaitas pervedamos sumos iš esmės nesikeitė. Ir nors yra dalyvių, sustabdžiusių įmokų mokėjimą ar nutraukusių kaupimą, juos pakeitė gyventojai, sudarę naujas sutartis arba pradėję kaupime dalyvauti aktyviau - mokėdami didesnes įmokas“, - sako „Sodros“ direktorė Julita Varanauskienė.

INVL Asset Management

„INVL Asset Management“ yra pirmaujanti alternatyvaus turto valdytoja Baltijos šalyse. Esame „Invalda INVL“ grupės, veikiančios daugiau kaip 30 metų, dalis. Mūsų grupės valdomas arba prižiūrimas daugiau kaip 1,6 mlrd. eurų vertės turtas apima investicijas į privatų kapitalą, miškų ir žemės ūkio paskirties žemę, atsinaujinančią energetiką, nekilnojamąjį turtą bei privačią skolą.

Grupės pajamos iš klientų patikėtų lėšų valdymo šiemet siekė 13,7 mln. Eur ir buvo 51,6% didesnės nei pernai (9 mln. Eur). Iš nuosavų investicijų portfelio, neįskaitant turto valdymo verslo, „Invalda INVL“ uždirbo 13 mln. Eur. Pasak įmonės, pritrauktas investuotojų kapitalas ir auganti investicijų vertė grupės valdomą klientų turtą per 9 mėnesius, palyginti su pernai tuo pat laiku, išaugino 25,5% iki 2,08 mlrd. Eur. Klientams sausį-rugsėjį buvo uždirbta 18,2 mln. Rugsėjo pabaigoje grupės nuosavas kapitalas siekė 222 mln.

Pensijų Fondų Rezultatai ir Grąža

Pensijų fondų veiklos rezultatai yra svarbus rodiklis, leidžiantis įvertinti jų efektyvumą. Vidutiniškai akcijų fondai nuo šių metų pradžios uždirbo 4,13 proc., o vidutinės akcijų dalies - 1,03 proc., rodo Lietuvos banko paskelbta III ketvirčių apžvalga. Konservatyviems fondams šie metai ne itin sėkmingi - jie vidutiniškai neteko 0,4 proc. Tikslesnį vaizdą, ko galima tikėtis iš pensijų fondų, parodo ilgo laikotarpio rezultatai. 18 fondų Lietuvoje jau veikia ilgesnį nei 10 metų laikotarpį. Akcijų pensijų fondų vidutinė metinė grąža per šį laikotarpį siekia 7 proc., vidutinės akcijų dalies fondų - 5 proc., mažos akcijų dalies - 4,4 proc., o konservatyvūs fondai - 2,7 proc.

Pensijų fonduose sukaupta lėšų suma pasiekė naujas rekordines aukštumas - 3,2 milijardo eurų. Pensijų fondų dalyvių skaičius siekia 1,3 milijono.

Geriausių Rezultatų Lideriai

Tarp akcijų fondų ir apskritai didžiausią grąžą uždirbęs "INVL Asset Management" valdomas fondas "INVL Extremo II 16+" - per metus grąža siekia 8,3 proc. vidutiniškai. Tarp vidutinės dalies pensijų fondų "INVL Medio II 47+" fondas uždirbo maždaug 6,78 proc. per metus. Tarp pensijų fondų, kurie į akcijas investuoja iki 30 proc. turto, sėkmingiausias buvo vėlgi "INVL Mezzo II 53+", užtikrinęs 5,76 proc. grąžą. Tarp obligacijų fondų pelningiausias - "INVL Stabilo II 58+", kurio grąža 4,25 proc.

Svarbu įsidėmėti, kad praeities rezultatai nereiškia, kad tokie jie bus ir ateityje. Investicijų grąža yra susijusi su investavimo rizika, jų vertė gali ir didėti, ir mažėti, ankstesnės investicinės veiklos rezultatai negarantuoja tokių pačių rezultatų ir pelningumo ateityje, todėl praėjusio laikotarpio rezultatai nėra patikimas būsimų rezultatų rodiklis.

Nuo Naujųjų metų dėl pensijų sistemos pertvarkos esami fondai iš esmės keisis ir ims veikti pagal gyvenimo ciklo modelį. Tokių fondų rizika automatiškai kis paskui dalyvių amžių. Pavyzdžiui, karjerą pradėjęs jaunas darbuotojas, pensiją kaupiantis gyvenimo ciklo fonde, 100 procentų investuotų į akcijas. Jam senstant akcijų dalis vis mažėtų, o prieš senatvę fondas pinigus laikytų tik saugiuose likvidžiuose vertybiniuose popieriuose, kad jų vertė nenukristų dėl svyravimų finansų rinkose.

Sutelktinio Finansavimo Platformos

Profitus - pirmaujanti sutelktinio finansavimo platforma Lietuvoje, suteikianti galimybę investuoti į verslo paskolas ir nekilnojamojo turto projektus nuo 100 eurų.

„NordStreet“ - tai sutelktinio finansavimo platforma, radikaliai pakeitusi investavimo į nekilnojamą turtą galimybes.

Investavimas Vaikų Ateičiai

Investavimo ekspertai skaičiuoja, kad investuojant vaiko ateičiai ilgoje perspektyvoje galima tikėtis 6-9 proc. grąžos, tačiau tam reikia žinoti keletą taisyklių. Labai svarbu - koks investavimo būdas pasirenkamas nuo pradžių ir kaip šis procesas valdomas augant vaikui.

Investuoti vaikui, kaip ir suaugusiam, galima į pačias įvairiausias priemones: investicinį gyvybės draudimą, investicinius bei biržose prekiaujamus fondus (ETF), akcijas, obligacijas ir panašiai. "Swedbank" Finansų instituto vadovė Jūratė Cvilikienė sako, kad geriausia pasirinkti tai, ką patys geriausiai suprantate ir, žinoma, nepamiršti investicijų diversifikuoti.

Vienas pirmų žingsnių norint pradėti investuoti - įsivertinti savo galimybes ir poreikius. Pirmiausia reikėtų atvirai paklausti savęs, kiek išmanote apie investavimą, o būdų investuoti yra daug ir įvairių. INVL investicijų valdymo ir gyvybės draudimo grupės mažmeninių paslaugų vadovės dr. Dalios Kolmatsui teigimu, periodinis investavimas patrauklus tuo, kad reikalauja mažiausiai žinių ir rūpesčių. Fondus valdo profesionalai, kurių tikslas - geriausias grąžos ir rizikos santykis. O kai investuojama nuosekliai ir periodiškai, tam galima skirti nedideles pinigų sumas, fondų vienetai perkami ir tuomet kai jų vertė kyla, ir kai leidžiasi - taip subalansuojama rizika, o trumpalaikiai rinkos pakilimai ar nuosmukiai nėra tokie reikšmingi.

"Kalbant apie kaupimą vaiko ateičiai yra labai patogi ir motyvuojanti tą daryti priemonė - valstybės mokami vaiko pinigai - šiuo metu apie 80 eurų, kuriuos kas mėnesį investuojant galima sutaupyti tikrai nemažai. Taigi ir didelės sumos nereikia turėti, ir našta šeimos biudžetui nebūtų didelė, ir būtų ugdomas įprotis nuolat atidėti dalį lėšų. Mes siūlome net investicinius vaiko gyvybės draudimo fondus, kurie sulaukus pilnametystės toliau be jokių sąlygų pereina jau suaugusiam jaunuoliui", - kalbėjo D. Kolmatsui.

Pašnekovės vieningai sutarė, kad tiesiog kaupti pinigus vaiko sąskaitoje - nėra pats geriausias sprendimas. Anot J. Cvilkienės, tokiu būdu taupant neišnaudojama galimybė pinigus įdarbinti. Jeigu darytume prielaidą, kad ši suma bus tokia pati visus 18 metų, vadinasi, kai vaikas užaugs, bus susikaupę kiek daugiau nei 17 tūkst. eurų. Dabar tai skamba kaip įspūdinga suma, bet po keliolikos metų dėl pasikeitusių ekonominių aplinkybių, gali taip ir neatrodyti.

„Konkreti, reguliariai gaunama vaiko pinigų suma tiesiog prašosi būti investuojama. 80 eurų kas mėnesį yra pakankamai reikšminga suma. Kartu turime daug dalykų, kurie svarbūs investavimui, vienoje vietoje - tikslą pasirūpinti vaiko ateitimi, ilgą laikotarpį ir reguliarumą. Vadinasi, yra tikrai didelė galimybė ilguoju laikotarpiu uždirbti papildomą grąžą. Be to, su vyresniu vaiku jau galima aptarti patį investavimą, įtraukti jį į procesą ir tai taps itin svarbia finansinio raštingumo pamoka. Tai svarbu todėl, kad sulaukęs pilnametystės ir gavęs iš investicijų tėvų sukauptą keliasdešimt tūkstančių sumą, jis sugebėtų tinkamai ją valdyti ir panaudoti", - patarė „Swedbank" atstovė.

Kiek galima uždirbti iš investicijų?

Turbūt pagrindinis klausimas, kylantis prieš investuojant - kiek galima iš to uždirbti per numatytą laikotarpį. Grąžos dydis priklauso nuo pasirinkto būdo bei rizikos veiksnių. Darant prielaidą, kad vaiko pinigų suma nesikeis visą 18 metų laikotarpį ir pridedant galimą 6 proc. grąžą, vaikui sulaukus pilnametystės bus susikaupę apie 30 tūkst. eurų, o su 9 proc. grąža - kiek daugiau nei 40 tūkst. eurų.

Renkantis labiau rizikingas priemones, žinoma, galima ir didesnė grąža, tačiau tuomet ir prisiimama rizika - didesnė. Ypač į tai reikėtų žiūrėti atsargiau, kai iki vaiko pilnametystės lieka mažiau laiko.

INVL atstovė pasidalino praktiniais patarimais investuojant vaiko ateičiai. Svarbu atkreipti dėmesį, kur pasirinktas investicinis fondas investuoja pinigus - kokiose šalyse bus perkamos akcijos ar obligacijos. Kadangi investicija į vaiko ateitį yra ilgalaikis procesas, ji rekomenduoja nesusitelkti į vieną šalį ar vieną sektorių - investavimo krepšelyje turėti kaip įmanoma daugiau šalių, sektorių, įmonių, valiutų.

Taip pat vertėtų numatyti, kad, artėjant išmokos datai - vaikui sulaukus pilnametystės, investicijų rizika būtų sumažinta. Pavyzdžiui, jeigu 100-80 proc. investiciniame krepšelyje sudaro akcijos, vėliau šį procentą derėtų gerokai mažinti: iki 30-50 proc. turėtų sudaryti akcijos, likusią dalį - obligacijos ar kitos ne tokios rizikingos investicijos, kad pinigų išmokėjimo dieną dėl trumpalaikių rinkos svyravimų anksčiau sukaupta turto dalis nesumažėtų.

Kaupiant ir investuojant pinigus vaikui III pakopos pensijų fonduose galima pasinaudoti gyventojų pajamų mokesčio lengvata. Kas mėnesį mokant po 80 eurų, per metus papildomai galima susigrąžinti 192 eurus nuo savo sumokėtų pajamų mokesčių. Tačiau reikia turėti mintyje, kad atsiimant pinigus anksčiau nei vaikui sueis 5 metai iki pensijos amžiaus - išmokama suma gali būti apmokestinta gyventojų pajamų mokesčiu: pensijų kaupimo bendrovė nuskaito gyventojų pajamų mokestį (GPM), jeigu dalyvis naudojosi GPM lengvata, arba atsiimama suma viršija įmokėtą sumą.

„Investuoti vaiko vardu galima ir į investicinius fondus ar tiesiogiai į akcijas, bet pelnui viršijus 500 eurų, valstybei reikės sumokėti 15 proc. gyventojų pajamų mokestį. Taip investuojant vaiko vardu (atidarant vertybinių popierių sąskaitą, III pakopos pensijų fondus) gali tekti susidurti su tam tikrais lėšų disponavimo apribojimais (gali būti reikalaujama teismo sprendimo), taigi norint laisvai disponuoti investuojamomis lėšomis - geriausia tai daryti mamos ar tėčio vardu", - patarė D. Kolmatsui.

Pasak J. Cvilikienės, Lietuvoje šiuo metu itin populiaru investuoti vaikų ateičiai, kaupiant pinigus investiciniame gyvybės draudime. Šią priemonę rinktis gyventojus pirmiausiai skatina GPM lengvata, kai galima susigrąžinti dalį investuotos sumos ir ją pakartotinai vėl investuoti. Be to, ši priemonė nereikalauja daug laiko ir įsitraukimo, nes galima viską automatizuoti ir pasirinkta suma kas mėnesį yra tiesiog nuskaičiuojama nuo banko sąskaitos.

AB „INVL Baltic Real Estate“

AB „INVL Baltic Real Estate“ - investicijų į nekilnojamąjį turtą bendrovė, listinguojama NASDAQ Baltijos biržoje. Bendrovė buvo sukurta 2014 m., atsiskyrus nuo investicijų valdymo ir gyvybės draudimo grupės „Invalda INVL“. Bendrovės akcijos NASDAQ Baltijos biržoje kotiruojamos nuo 2014 m. birželio 4 dienos.

„INVL Baltic Real Estate“ siekia uždirbti iš investicijų į komercinės paskirties nekilnojamąjį turtą, užtikrindama nuomos pajamų augimą. Esant ekonominei logikai, taip pat svarstomos investicijos į esamo portfelio objektų pertvarkymą, išnaudojant gerą jų lokaciją.

„INVL Baltic Real Estate“ priklausančios įmonės yra investavusios į komercinės paskirties turtą - verslo centrus bei gamybos, sandėliavimo paskirties nekilnojamojo turto objektus Lietuvoje bei Latvijoje.

Pagrindiniai faktai apie AB "INVL Baltic Real Estate":

tags: #invalda #turto #valdymas