Hipotekos Užtikrintas Saugumas: Kas Tai ir Kaip Tai Veikia Lietuvoje

Rinkos ekonomikos sąlygomis sutartinė aąalis drausmė ir tikslus pareigų vykdymas yra būtina sąlyga verslo vystymui. Siekiant apsaugoti kreditoriaus interesus, Lietuvos teisės sistema numato įvairius būdus, kurie užtikrina, kad skolininkas įvykdys subjektinę pareigą prievolėje. Vienas iš šių būdų, apsaugančių kreditoriaus interesus, yra hipoteka.

Hipoteka - tai patikima priemonė apsaugoti skolinio įsipareigojimo įvykdymą. Lietuvoje hipotekos klausimus reglamentuoja Civilinis kodeksas, o duomenis tvarko Hipotekos registras.

Hipotekos Esminiai Aspektai

Hipoteka atsirado senovės romėnų teisėje, suteikiant skolininkui galimybę valdyti įkeistą daiktą iki skolos grąžinimo. Hipotekos objektu gali būti nekilnojamasis turtas, registruojamas viešajame registre ir neišimtas iš civilinės apyvartos.

Hipotekos Raida Istorijoje

Išskiriamos trys įkeitimo formos: fiducia, pignus ir hypotheca. Pagal aąią formą, kreditorius įgydavo daikto valdymą ir įkeistą daiktą galėjo išlaikyti savo rankose iki skolos sumokėjimo. Įkeisto daikto nuosavybės teisė likdavo skolininkui, o kreditoriui praradus daiktą, ne visada pavykdavo jį susigrąžinti.

Senovės Romoje buvo skiriamos trys įkeitimo formos: fiducia, pignus ir hypotheca. Pirminės įkeitimo formos fiducia esmė buvo ta, kad skolininkas (fiduciantas) kreditui garantuoti mancipacijos arba in iure cessio būdu perduodavo kreditoriaus (fiduciarijaus) nuosavybėn kokį nors daiktą su sąlyga (pactum fiduciae) įvykdžius įsipareigojimą grąžinti jį savininkui. Vėliau pretorius įsipareigojimą įvykdžiusiam skolininkui suteikė asmeninio ieškinio - actio fiduciae - pateikimo galimybę. Siekiant plėtoti kreditinius santykius, ne vėliau kaip III a. iki Kr. atsirado kita įkeitimo forma pignus, neretai vadinama „rankiniu įkeitimu“.

Teisės literatūroje pagrindiniu hypothecos ir pignus skirtumu dažniausiai nurodomas valdymo požymis: jeigu daiktas būdavo perduodamas kreditoriui - tai pignus, o, jei daiktas likdavo skolininkui - hypotheca. Todėl pritariame E. Baranausko nuomonei, kad valdymas yra pagrindinis, bet ne išimtinis požymis pignus ir hypotheca formoms atskirti.

Lietuvos Statute įtvirtino daikto pakartotinio įkeitimo, skolininko teisių gynybos, įkaito trukmės, įkaito grąžinimo, jo išpirkimo ir kitas normas. Išskirtinis Pirmojo Lietuvos Statuto įkaito bruožas buvo jo „amžinumas“ - laiku neįpirktas nekilnojamasis turtas netapdavo kreditoriaus nuosavybe.

XIX a. - XX a. pradžioje įkeitimo santykių teisinio reguliavimo įvairovę Lietuvoje lėmė jos žemes valdžiusių valstybių teisės įtaka. Didžiąją LDK teritorijos dalį, dešiniąją Nemuno pusę, užgrobė Rusija, o Suvalkija, kairioji Nemuno pusė, vadinamoji Užnemunė, tapo Prūsijos grobiu.

Visgi Sąvade nustatyta įkeitimo procedūra buvo labai sudėtinga, ilga ir brangi. Todėl galime teigti, jog 1938 m. įsigaliojęs 1936 m. sausio 30 d. Ipotekos įstatymas iš esmės pakeitė iki tol galiojusį įstatymus trūkumus ir naujai sureguliavo įkeitimo santykius.

Skolininkas likdavo daikto savininku, valdytoju, galėjo daiktu naudotis, jį tvarkyti ir gauti iš jo pajamų, bet galiojo susitarimas, kad neatgavęs skolos kreditorius turės teisę patenkinti savo reikalavimą parduodamas įkeistąjį daiktą.

Registro Duomenys ir Valdymas

Registras yra pagrindinis valstybės registras, tvarkomas vadovaujantis Civiliniu kodeksu, Valstybės informacinių išteklių valdymo įstatymu, Asmens duomenų teisinės apsaugos įstatymu, Hipotekos registro įstatymu ir kitais teisės aktais.

• Registro valdytoja yra Lietuvos Respublikos teisingumo ministerija.
• Registro tvarkytoja yra valstybės įmonė Registrų centras.

Registre tvarkomi duomenys apie įkeitimo sutartis, sudarytas iki 1998 m. balandžio 1 d.

Duomenų Teikėjai ir Įrašymas į Registrą

Duomenys į registrą įrašomi remiantis registro duomenų teikėjų pranešimais. Įrašant duomenis į registrą, pranešime nurodyti duomenys nekeičiami, nekoreguojami ir netaisomi.

Registro duomenų teikėjai duomenis ir dokumentus registrui teikia elektroniniu būdu. Notaras, patvirtinęs sutartinės hipotekos (įkeitimo) sandorį, registro tvarkytojui ne vėliau kaip kitą darbo dieną pateikia pranešimą apie sutartinės hipotekos (įkeitimo) sandorio patvirtinimą, kuriame turi būti nurodyti tam tikri duomenys, ir šio sandorio skaitmeninę kopiją, išskyrus atvejus, kai šalys pareiškia valią neregistruoti sutartinės hipotekos (įkeitimo).

Sutartinės hipotekos (įkeitimo) kreditoriui pranešus apie įkeisto turto savininko pasikeitimą, apie skolininko, kreditoriaus, įkaito davėjo ar asmens, kuriam perduotas įkeitimo objektas, vardo, pavardės ar pavadinimo, gyvenamosios vietos adreso (buveinės) pasikeitimą, registro tvarkytojas, nustatęs, kad registre įregistruota sutartinė hipoteka (įkeitimas), ir sutikrinęs su susijusių registrų duomenimis šiuos duomenų pasikeitimus, į registrą įrašo hipotekos (įkeitimo) duomenų pakeitimą.

Antstolis, kreditoriaus prašymu priverstinai realizavęs hipoteka įkeistą daiktą, registro tvarkytojui ne vėliau kaip kitą darbo dieną nuo turto pardavimo skolininko pasiūlytam pirkėjui ar turto pardavimo iš varžytynių akto surašymo elektroniniu būdu pateikia pranešimą apie hipotekos pakeitimą arba pranešimą apie hipotekos pabaigą ir daikto pardavimo skolininko pasiūlytam pirkėjui ar turto pardavimo iš varžytynių akto skaitmeninę kopiją.

Skolininko Duomenys Registre

Registre kaupiami šie skolininko duomenys:

• Fizinio asmens kodas (jeigu fizinio asmens duomenų Lietuvos Respublikos gyventojų registre nėra, - asmens gimimo data arba valstybės kodas ir asmens tapatybę patvirtinančio dokumento numeris (jei hipoteka (įkeitimas) registre įregistruota iki 2012 m. birželio 30 d.).
• Vardas, pavardė.
• Gyvenamosios vietos adresas.
• Asmens tapatybę patvirtinančio dokumento pavadinimas, numeris, dokumento išdavimo data (jei hipoteka (įkeitimas) įregistruota iki 2017 m.

Hipoteka ir Įsipareigojimai

Skolininkas likdavo daikto savininku, valdytoju, galėjo daiktu naudotis, jį tvarkyti ir gauti iš jo pajamų, bet galiojo susitarimas, kad neatgavęs skolos kreditorius turės teisę patenkinti savo reikalavimą parduodamas įkeistąjį daiktą.

Įkeistojo daikto savininkas neturi teisės sunaikinti, sužaloti daikto ar kitaip sumažinti jo vertės, išskyrus daikto normalų nusidėvėjimą jį naudojant ar vertės sumažėjimą naudojant teisėto reikalavimo atveju.

Hipotekos Sandoris ir Jo Turinys

Hipotekos sandoryje nurodoma sandorio sudarymo vieta, data ir laikas, skolininkas, kreditorius ir įkaito davėjas (kai jis ne skolininkas), jų gyvenamoji vieta ar buveinė, hipotekos objektas, hipoteka užtikrinta prievolė ir jos konkretus ar maksimalus dydis, prievolės įvykdymo terminas, hipotekos sandorio originalo egzempliorių skaičius ir subjektai, kuriems sandorio sudarymo metu perduodami originalo egzemplioriai.

Hipoteka baigiasi, kai yra tinkamai įvykdytas skolinis įsipareigojimas arba hipoteka užtikrinta prievolė baigiasi kitais hipotekos sandoryje ar įstatymuose nustatytais pagrindais, hipoteka panaikinama teismo sprendimu ar kitu pagrindu, hipotekos kreditorius arba jo buvimo vieta nežinoma 10 metų nuo skolos mokėjimo termino pabaigos, žuvus hipotekos objektui.

Pasibaigusi hipoteka išregistruojama iš Hipotekos registro.

Atsisakymas Įregistruoti Hipoteką

Registro tvarkytojas pagal registro duomenų teikėjo pateiktą pranešimą atsisako įregistruoti hipoteką (įkeitimą), įrašyti ar pakeisti duomenis, išregistruoti hipoteką (įkeitimą), įrašyti ar išbraukti žymą apie notaro vykdomojo įrašo atlikimą, įrašyti ar pakeisti žymos apie notaro vykdomojo įrašo atlikimą duomenis, įrašyti duomenis apie įkeitimo sutarties, sudarytos iki 1998 m.

Registro tvarkytojas, atsisakęs įregistruoti hipoteką (įkeitimą), įrašyti ar pakeisti duomenis ar išregistruoti hipoteką (įkeitimą), įrašyti ar išbraukti žymą apie notaro vykdomojo įrašo atlikimą, įrašyti ar pakeisti žymos apie notaro vykdomojo įrašo atlikimą duomenis, įrašyti duomenis apie įkeitimo sutarties, sudarytos iki 1998 m. balandžio 1 d., pakeitimą ar šią sutartį išregistruoti, apie atsisakymo priežastis ne vėliau kaip kitą darbo dieną nuo duomenų grąžinimo elektroniniu būdu apie atsisakymą registruoti ir to priežastis praneša registro duomenų teikėjui.

Duomenų Saugumas ir Tikslumas

Išregistruotų hipotekų (įkeitimų) duomenys ir skaitmeninės dokumentų kopijos saugomos registro duomenų bazės archyve. Išregistruotų hipotekų (įkeitimų) lakštų ir kitų su lakštu registrui pateiktų dokumentų kopijos saugomos dokumentų (kopijų) archyve.

Jeigu registro tvarkytojas nustato, kad dėl registro duomenų teikėjo kaltės registre įrašyti netikslūs, klaidingi, neišsamūs duomenys, jis per penkias darbo dienas nuo netikslumų nustatymo apie tai informuoja registro duomenų teikėją ir pareikalauja registrui pateikti patikslintus duomenis, o šis privalo pateikti patikslintus duomenis arba motyvuotą atsisakymą juos tikslinti ne vėliau kaip per penkias darbo dienas nuo registro tvarkytojo prašymo gavimo.

Registro tvarkytojas, gavęs iš registro duomenų gavėjo, susijusio registro ar valstybės informacinės sistemos informaciją apie nustatytus registro duomenų gavėjui, susijusiam registrui ar valstybės informacinei sistemai perduotų duomenų netikslumus ir aplinkybių paaiškinimus, privalo per tris darbo dienas nuo informacijos apie perduotų duomenų netikslumus ir aplinkybių paaiškinimų gavimo pateiktą informaciją patikrinti ir, jai pasitvirtinus, ištaisyti netikslumus.

Duomenų subjektas turi teisę gauti informaciją, iš kokių šaltinių ir kokie jo asmens duomenys surinkti, kokiu tikslu jie tvarkomi, kokiems registro duomenų gavėjams teikiami ir buvo teikti bent per paskutinius vienus metus.

Pagrindiniai Hipotekos Registro Duomenys

Šioje lentelėje pateikiama pagrindinė informacija apie hipotekos registro duomenis:

Svajonės apie nuosavą, didesnį ar papildomą būstą gali tapti realybe. Skaičiuoklės rezultatai yra preliminarūs. Kredito sąlygos priklauso nuo Jūsų finansinės istorijos ir galimybių vertinimo.

Bendros būsto kredito kainos skaičiavimo pavyzdys: jei suteikiamas 50 000 € kreditas įkeičiant nekilnojamąjį turtą 25 metams ir sumokama 300 įmokų anuiteto metodu, kintamoji metinė palūkanų norma - 6,9 %, sutarties sudarymo mokestis - 1 %, hipotekos (įkeitimo) įregistravimo mokestis - 8,6 €, būsto draudimo metinės įmokos - 60 €, tuomet bendros kredito kainos metinė norma (BVKKMN) - 7,60 %, bendra mokėtina suma - 107 070,51 €, mėnesio įmoka - 350,21 €.

Bendros kredito kainos metinė norma ir bendra kredito gavėjo mokama suma apskaičiuojama laikant, kad kreditas yra išmokėtas sutarties pasirašymo dieną ir visą kredito laikotarpį sutarties sąlygos, palūkanos ir mokesčiai nekeičiami, o sutarties sąlygos vykdomos laiku. Nevykdydami ar netinkamai vykdydami kredito sutarties sąlygas, rizikuojate prarasti nuosavybės teisę į įkeistą nekilnojamąjį turtą.

*Skaičiuoklės rezultatai yra preliminarūs. Kredito sąlygos priklauso nuo Jūsų finansinės istorijos ir galimybių vertinimo.

Skoliname iki 85 proc. Pagrindinio būsto finansavimui maksimali kredito suma nustatoma pagal kredito gavėjo poreikį ir finansinį pajėgumą, tačiau finansuojama ne daugiau nei 85 proc. Kito ar papildomo (ne pagrindinio) būsto finansavimui - maksimali kredito suma nustatoma pagal kredito gavėjo poreikį ir finansinį pajėgumą, tačiau finansuojama ne daugiau nei 75 proc.

Nuo 3,9 proc. - palūkanų norma yra nustatoma kiekvienu atveju individualiai, atsižvelgiant į kredito gavėjo mokumą, finansinį stabilumą, lojalumą unijoje ir kitus kriterijus. Kintama palūkanų norma nustatoma prie kintamos palūkanų bazės (atitinkamai 3, 6, 12 mėn. laikotarpio EURIBOR arba 12 mėn.

Už kreditą yra įkeičiamas perkamas, statomas ar rekonstruojamas būstas. Gali būti įkeičiamas kitas ar papildomas nekilnojamasis turtas, taip pat papildomai įkeičiamos kitos užtikrinimo priemonės (kilnojamasis turtas, trečiosios šalies laidavimas).

Kredito gavėjas turi galimybę atsidėti kredito įmokų mokėjimą (išskyrus palūkanas) iki 3 mėn. Grąžinant kitu metu, bus taikomas teisės aktuose nustatytas mokestis (Kompensacijos apskaičiavimo taisyklės), bet ne didesnis nei 3 proc.

Dirbant pagal darbo sutartį - vertinamos ne mažiau kaip 6 mėn. darbo užmokesčio pajamos. Dirbant pagal darbo sutartį užsienyje - vertinamos ne trumpesnio nei 12 mėn. darbo užmokesčio pajamos. Dirbant pagal verslo liudijimą, individualią veiklą, gaunant pajamas iš nuomos - vertinamos ne mažiau kaip pilnų dviejų veiklos metų pajamos. Gali būti vertinamos ir kito laikotarpio, tačiau netrumpesnio nei 6 mėn. pajamos.

Dėl nelaimingo atsitikimo ar ligos, draudimo apsauga pradeda galioti po 60 k. d. nuo sutarties sudarymo dienos. Atsitikus draudiminiam įvykiui, taikoma 60 k. d. išskaita, t. y. nedarbingumas dėl ligos turi tęstis 60 ir daugiau kalendorinių dienų.

Darbo netekimo atveju (darbdavio iniciatyva) draudimo apsauga pradeda galioti po 90 k. d. nuo sutarties sudarymo dienos. Netekus darbo taikoma 60 k. d. išskaita, t. y., asmeniui neradus darbo ir nedirbus daugiau nei 60 k. d. Vieno draudiminio įvykio atveju bus kompensuota iki 12 mėn. Draudimo įmokos tarifas - 5,92 proc. nuo vieno mėnesio kredito įmokos dydžio (0,59 proc.

*Nuo 2026 m. sausio 1 d. visoms ne gyvybės draudimo sutartims bus taikomas valstybės nustatytas Saugumo įnašas, sudarantis 10 % nuo draudimo įmokos. Šis įnašas įtraukiamas į draudimo įmokos dydį dėl ko didėja Jūsų mokėtina suma.

Kas gali gauti būsto kreditą? Kreditus suteikiame nuolatines pajamas gaunantiems Lietuvos piliečiams, dirbantiems savo šalyje, užsienyje ar savarankiškai, t. y.

Kaip galiu gauti būsto kreditą? Patogiausias ir greičiausias būdas - kredito unijos interneto svetainėje užpildyti paraišką būsto kreditui gauti. Pateikite visus paraiškoje reikalaujamus duomenis ir patvirtinkite savo tapatybę.

Kokias sąlygas turiu atitikti, norėdamas gauti būsto kreditą? Bendra visų Jūsų šeimos narių įsipareigojimų mėnesio įmokų suma negali viršyti 40 proc.

Kokius dokumentus reikia pateikti, norint gauti būsto kreditą? Pajamas gaunant iš užsienio bus reikalinga pažyma apie paskutinių 12 mėn.

Ar būsto kreditas gali būti suteiktas, jei pajamos gaunamos kita valiuta (ne eurais)? Ar galiu gauti kreditą jei dirbu arba gyvenu kitoje šalyje? Pajamas gaunant iš užsienio bus reikalinga pažyma apie paskutinių 12 mėn. darbo užmokestį, darbo sutartis ir bankinės sąskaitos išrašai, liudijantys pajamų gavimą, metinė pajamų deklaracija.

tags: #hipotekos #uztikrintas #saugumas