Šiandien vis daugiau žmonių ieško finansinių sprendimų, kurie leistų jiems veikti savarankiškai, be papildomo artimųjų įsikišimo. Tokios paskolos tampa aktualios tiems, kurie vertina finansinę nepriklausomybę ar tiesiog nori išvengti papildomų rūpesčių derinant sprendimus su sutuoktiniu. Galbūt tai susiję su asmeninėmis aplinkybėmis, poreikiu greitai gauti finansavimą ar noru išsaugoti diskretiškumą.
Paskolos be sutuoktinio sutikimo - tai finansinis sprendimas, suteikiantis galimybę gauti paskolą asmeniškai, nesant būtinybei gauti oficialų sutuoktinio pritarimą ar parašą. Tai ypač aktualu tais atvejais, kai finansinius sprendimus norima priimti savarankiškai arba kai sutuoktinis dėl įvairių priežasčių nėra įtraukiamas į procesą.
Dažniausiai tokios paskolos siūlomos kaip greitieji kreditai, vartojimo paskolos ar kitos rūšies paskolos, kurios suteikiamos asmenims pagal individualų vertinimą. Tai reiškia, kad kredito davėjai remiasi individualia kliento mokumo analize, o ne sutuoktinių bendra atsakomybe. Nors sutuoktinio sutikimas nereikalingas, vis tiek svarbu atitikti kredito davėjo reikalavimus, pvz., turėti pastovias pajamas ar gerą kredito istoriją. Tokios paskolos gali turėti didesnes palūkanas nei įprastos, ypač jei tai greitieji kreditai.
Paskolos be sutuoktinio sutikimo suteikia finansinę laisvę ir nepriklausomybę. Tai reiškia, kad asmuo gali pats spręsti dėl paskolos dydžio ir jos paskirties, išvengdamas papildomų diskusijų ar galimų konfliktų su antra puse. Tai ypač naudinga tiems, kurie nori greitai gauti finansavimą arba turi poreikį išsaugoti asmeninius sprendimus privačiais.
Šios paslaugos taip pat gali būti itin naudingos tais atvejais, kai sutuoktinis negali ar nenori dalyvauti finansiniuose procesuose. Be to, tai padeda išvengti situacijų, kai vieno sutuoktinio skola tampa bendra abiejų atsakomybe, jei antroji pusė nesutinka su sprendimu ar nežino apie paskolą.
Taigi, nors teisiškai įmanoma gauti paskolą be sutuoktinio sutikimo, praktikoje tai priklauso nuo kredito įstaigų politikos, paskolos sumos ir šeimos finansinės padėties. Natūralu, kad kiekvieną gali kilti įvairūs klausimai.
Dabar prieš išduodant paskolą kreditorius neretai tikrina ne tik besiskolinančio asmens, bet ir jo sutuoktinio finansinį statusą. Lietuvos Bankas įvedė skolinimo pakeitimus, siekdamas spręsti įsiskolinimų problemą Lietuvoje. Anksčiau greitieji kreditai paprasčiausiai buvo išduodami neatsižvelgiant į daug svarbių sąlygų. Tai reiškė, kad daug žmonių gaudavo paskolas, kurie negalėjo to sau leisti.
Todėl su laiku vis daugiau žmonių tapdavo nemokiais ir pradėdavo ieškoti paskolų įsiskolinusiems. Bandant pataisyti susidariusią situaciją ir išvengti šios situacijos susidarymo ateityje, kreditoriai buvo priversti laikytis griežtesnių sąlygų skolinant.
Nors žmonės ir skolinasi individualiai, tačiau pajamos beveik visada keliauja į šeimos bendrą biudžetą. Tuomet iš šio biudžeto yra tvarkomi įvairūs finansiniai reikalai. Jei asmuo neturi jokių įsipareigojimų, bet jo sutuoktinis turi įsiskolinimų, tai turi įtakos visos šeimos finansams. Kitaip sakant, tai reiškia, kad nors konkretus asmuo ir neturi įsipareigojimų, pastarieji vis tiek jam darys finansinę įtaką.
Todėl ir buvo nuspręsta, kad paskolos be sutuoktinio sutikimo negalėtų būti išduodamos tam tikrose aplinkybėse. Dabar, net jei norima gauti paskolą be sutuoktinio sutikimo, daliai jų sutikimo vis tiek reikės.
Situacija yra labai paprasta - paskola be sutuoktinio sutikimo gali būti suteikta, tačiau kreditoriams vis tiek visuomet reikia gauti sutikimą abiejų sutuoktinių gaunamoms pajamos ir turimiems finansiniams įsipareigojimams bei mokumui įvertinti. Trumpiau tariant, įstatyme nėra ribojama žmogaus, kuris gyvena santuokoje, laisvė gauti paskolą.
Gauti rašytinį sutuoktinio sutikimą dėl paskolos yra būtina tik tais atvejais, kai yra kalbama apie finansinio sandorio, susijusio su jungtine sutuoktinių nuosavybe, sudarymą. Taigi, viskas labai tiesiogiai priklauso nuo to, dėl kokios paskolos jūs norite kreiptis. Tai nereiškia, kad gauti paskolą be sutuoktinio yra visiškai neįmanoma.
Viskas priklauso nuo to, kokio dydžio paskolos jūs prašote, kiek dabar žmogus turi įsiskolinimų, ar jam yra reikalingas refinansavimas ar įprastas greitasis kreditas, ar paskola imama turto įsigijimui, ar reikalingas užstatas ir t.t.
Svarbūs aspektai imant paskolą
Paskolos kainą sudaro palūkanos, administravimo mokesčiai, draudimai ir kitos papildomos paslaugos. Svarbu palyginti BVKKMN, ne tik palūkanas. BVKKMN geriausiai atspindi bendrą kainą, nes apima ir dalį mokesčių. Paskola be sutuoktinio sutikimo gali skirtis pagal paraiškos pateikimo būdą, vertinimo griežtumą ir taikomas sąlygas.
Vienas iš pagrindinių veiksnių, lemiančių palūkanų normą, kuri jums bus pasiūlyta už paskolą, yra jūsų kredito istorija. Kuo aukštesnis jūsų kredito reitingas, tuo didesnė tikimybė, kad jums bus pasiūlyta žemesnė palūkanų norma. Tuo tarpu, jei esate laikomas „didelės rizikos“ skolininku, pvz., anksčiau nevykdėte savo prisiimtų finansinių įsipareigojimų, tikėtina, kad paskolų pasiūlymai, kuriuos kreditoriai jums pateiks, bus ne tokie palankūs ir brangesni.
Taigi, turėtumėte patikrinti savo kredito ataskaitą, kad įsitikintumėte, jog joje nėra klaidų, galinčių neigiamai paveikti jūsų kredito reitingą, ir sužinoti, ko galėtumėte tikėtis kreipdamiesi dėl paskolos.
Paskolų kreditų palyginimas yra itni svarbu, jog suprastumėte rinką ir gautumėte geriausią paskolos pasiūlymą. Kaip bebūtų, turite suprasti, kad palūkanų norma kiekvieno vartotojo atveju gali labai skirtis, nes tai priklauso nuo konkrečios vartotojo finansinės padėties, t.y. jo mokumo. Būtent todėl pirmiausia kreditoriai atliks jūsų mokumo vertinimą ir tik tuomet pateiks jums konkretų paskolos pasiūlymą.
Be to, nepamirškite, kad skelbiama palūkanų norma taip pat gali būti taikoma tik konkrečiai paskolos sumai, todėl ieškokite pasiūlymų tokiai sumai, kokią iš tikrųjų norite pasiskolinti.
Prieš teikdami paraišką nepamirškite patikrinti kreditorių taikomų kriterijų, kad įsitikintumėte, jog atitinkate visus jų keliamus reikalavimus.
Imant paskolą svarbu atsižvelgti į tai, per kiek laiko ją grąžinsite. Tai vadinama paskolos terminu. Kuo ilgesnis paskolos terminas, tuo daugiau iš viso sumokėsite palūkanų, tačiau ilgesnis paskolos terminas taip pat reiškia, kad jūsų mėnesinės įmokos bus mažesnės, taigi labiau prieinamos.
Fiksuota paskolos palūkanų norma užtikrina, kad jūsų mėnesinės įmokos išliks tokios pačios visą paskolos laikotarpį. Tai reiškia, kad net jei palūkanų normos kyla visoje rinkoje, jūsų paskolos palūkanų norma išliks nepakitusi, o tai palengvina biudžeto sudarymą ir leidžia lengviau planuoti paskolos grąžinimo įmokas.
Jei jums greitai prireikia pinigų, gali būti viliojanti mintis rinktis paskolas su labai didelėmis palūkanomis, nes jas kreditoriai suteikia kur kas greičiau ir lengviau. Tačiau turite suprasti, kad tokios paskolos jus gali labai apsunkinti ir sukelti jums daug papildomų finansinių problemų.
Priklausomai nuo to, kiek norite pasiskolinti, jums gali būti geriau vietoj paskolos imti kredito kortelę, kuri tam tikrą laiką siūlo pinigų grąžinimą be palūkanų. Toks variantas jums galėtų puikiai tikti, jei norite pasiskolinti nedidelę pinigų sumą, pvz., 700 ar 2000 eurų.
Tokiu atveju gavę kredito kortelę, kuriai nustatytą laikotarpį yra taikomos 0 % palūkanos, grąžinę pasiskolintus pinigus laiku galėsite nemažai sutaupyti.
Žinoma, vertėtų įvertinti ne tik komercinių bankų, kredito unijų ar kredito bendrovių pasiūlymus, tačiau taip pat pasidairyti ir po tarpusavio skolinimo platformas, kurios šiandien sulaukia labai didelio vartotojų dėmesio. Paprastai vartotojai teigia tarpusavio skolinimo platformose lengviau atrasdami jiems palankių pasiūlymų. Nors tokiose platformose vis tiek yra atliekamas vartotojų mokumo vertinimas, dažnai paskolos suteikiamos lengviau.
Nepasirašyk kol neperžiūrėsi! Pirma būsto paskola
Ir vėlgi, jei turite galimybę dėl paskolos kreiptis į savo giminaičius ar draugus, tai gali būti daug geresnis sprendimas, kuris padėtų jums sutaupyti, išvengiant pernelyg didelių palūkanų.
Sutuoktinio sutikimas: kada jo reikia?
Verta atkreipti dėmesį, kad sutuoktinio sutikimas reikalingas tik tam, kad kredito davėjas galėtų įvertinti santuokoje gyvenančių asmenų finansinę padėtį. Pati paskolos sutartis gali būti sudaryta ir be tiesioginio sutuoktinio sutikimo.
Įstatymas neriboja santuokoje gyvenančio asmens laisvės gauti paskolą ar kreditą. Finansiniai įsipareigojimai, priimti, esant santuokoje, įprastai traktuojami kaip bendri.
Šioje situacijoje bene svarbiausias faktas, jog, net ir paskola, paimta be antrosios pusės žinios, esant santuokoje, automatiškai reiškia bendrus įsipareigojimus.
Paskola automatiškai reiškia ne tik naujas galimybes, bet ir būtinybę pakeisti savo įprastus finansinius įpročius. Antroji pusė, nežinodama apie sutuoktinio/sutuoktinės paskolą, gali nesuprasti, iš kur atsirado papildomos išlaidos ir nerodyti iniciatyvos, stengiantis sumažinti savo poreikius.
Finansinių paslaugų teikimo sritį reglamentuojantys teisės aktai , be visiems galiojančių reikalavimų, kredito bendrovėms numato ir laisvių, susijusių su sprendimu, ar konkrečiam klientui gali būti išduodama paskola ir kokiomis sąlygomis.
Kada verta rinktis paskolą be sutuoktinio sutikimo?
- Asmeniniams tikslams. Tinka, kai lėšų reikia savo poreikiams (pvz., sveikatai, mokslams, remontui), o sprendimą norite priimti savarankiškai.
- Skubiam finansiniam poreikiui. Naudinga, kai pinigų reikia greitai ir nenorite į procesą įtraukti papildomų asmenų.
- Konfidencialumui. Tinka, jei norite išlaikyti didesnį privatumą dėl planuojamo pirkimo ar išlaidų.
- Turint aiškų grąžinimo planą. Jei turite stabilias pajamas ir konkretų planą, kaip ir kada grąžinsite, sprendimas gali būti racionalus.
Kada reikėtų vengti tokios paskolos?
- Nepastovioms pajamoms. Jei pajamos svyruoja, net ir nedidelė mėnesio įmoka gali tapti našta.
- Esant dideliems įsipareigojimams. Jei jau turite kelias paskolas ar kreditus, papildomas įsipareigojimas gali peržengti saugią ribą.
- Impulsyviems pirkiniams. Jei skolinatės emocijomis (akcija, „paskutinė proga“), dažnai permokama ir pasirenkamas per ilgas terminas. Geriau palaukti 24-48 val.
- Neįvertinus šeimos biudžeto. Net jei formaliai sutikimo nereikia, įmoka gali paveikti bendras išlaidas ir planus.
Ką reikia žinoti prieš skolinantis?
- Rinkitės trumpiausią tvarų terminą. Ilgesnis terminas mažina įmoką, bet dažniausiai padidina bendrą grąžinamą sumą.
- Įsivertinkite įmoką pagal biudžetą. Susirašykite pastovias išlaidas ir palikite vietos nenumatytiems atvejams.
- Perskaitykite sąlygas dėl atidėjimo ir grąžinimo anksčiau. Kai kurie kreditoriai taiko mokesčius už grafiko keitimą ar pratęsimą.
- Pasirenkama pagal greitį, ne kainą. Greitas išmokėjimas vilioja, bet kartais slepia didesnius mokesčius ar brangesnę BVKKMN.
- Neįvertinamos papildomos paslaugos. Draudimai, administravimo ar sutarties mokesčiai gali reikšmingai padidinti kainą.
- Imama per didelė suma „dėl visa ko“. Papildomi pinigai atrodo patogu, bet už juos mokėsite palūkanas visą laikotarpį.
- Nepaliekamas finansinis rezervas. Jei neturite bent kelių mėnesių „pagalvės“, netikėtos išlaidos gali priversti vėluoti.
Patarimai, jei jau turite paskolą
- Nuosekliai vykdykite turimus įsipareigojimus.
- Skolinkitės ilgesniam laikotarpiui.
- Išsirinkite vieną iš pateiktų kredito bendrovių viršuje ir spauskite “Gauti paskolą”.
Pavyzdžiai
Skolinantis 5 000 eurų, vartojimo kredito sutartį sudarant 60 mėnesių, metinė palūkanų norma - 3.4 proc., mėnesio įmoka - 103.69 eurai, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma - 9.33 proc., bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma - 6 221.4 eurų.
Pavyzdžiui, skolinantis 300 €, sutartį sudarant 12 mėn. Pavyzdžiui: jei pasiskolintumėte 3000 € 36 mėn.
Kaip vyksta paskolos gavimo procesas?
- Palyginkite kainą, BVKKMN ir papildomas paslaugas.
- Dažniausiai tai atliekama per bankininkystę arba dokumentų patikrą.
- Nurodykite pajamas, įsipareigojimus ir norimą paskolos sumą.
- Kreditorius įvertins riziką ir pasiūlys sąlygas.
- Pasirašius sutartį lėšos pervedamos į sąskaitą.
Kaip elgtis, jei gavote neigiamą atsakymą?
- Pirmiausia įsivertinkite atmetimo priežastį: pajamų stabilumą, įsipareigojimų lygį, kredito istoriją ir paraiškos tikslumą.
- Dažnai padeda mažesnė prašoma suma, ilgesnis terminas (jei įmoka tampa tvaresnė) arba esamų skolų refinansavimas.
- Dažni paklausimai per trumpą laiką gali būti vertinami kaip rizikos signalas. Jei planuojate lyginti, geriau iš anksto atsirinkti kelis kreditorius ir neteikti daugybės paraiškų vienu metu.
- Dažniausiai užtenka tapatybės patvirtinimo (pvz., per el. bankininkystę) ir paraiškoje pateiktų duomenų. Kai kuriais atvejais gali būti prašoma papildomų pajamų įrodymų ar informacijos apie įsipareigojimus.
Jei pajamos nestabilios arba jaučiate finansinį spaudimą, skolintis rizikinga. Tokiu atveju net nedidelė įmoka gali tapti problema.
Refinansavimas naudingas, kai nauja BVKKMN ženkliai mažesnė. Taip pat verta, jei norite sumažinti įmokų skaičių ir supaprastinti valdymą.
Pradelsta įmoka dažniausiai sukelia delspinigius ir papildomas palūkanas. Tai gali pabloginti kredito istoriją. Susisiekite su kreditoriumi kuo anksčiau ir aptarkite galimus sprendimus. Dažnai galima susitarti dėl grafiko korekcijos.
Paskolų palyginimo rezultatai yra pateikiami pagal vartotojo paskolos vedlyje nurodytus duomenis, o esant keliems paskolos davėjams, kurie atitinka kriterijus, viršuje rodoma mažiausią preliminarią BVKKMN siūlančių paskolos davėjų pasiūlymai. Reklaminiai interesai, partnerystės ar komerciniai susitarimai neturi įtakos palyginimo atvaizdavimo logikai ar pateiktoms išvadoms, tačiau bet kokios reklaminės nuorodos visada yra aiškiai pažymėtos ir išskirtos.
Visada akcentuojame atsakingą skolinimą: pareigą įsivertinti įsipareigojimus ir mokumą, remiantis Lietuvos banko bei susijusiais teisės aktais. Turinį rengiame remdamiesi oficialiais, reguliuojančių institucijų ir kitais patikimais šaltiniais, kurie leidžia pagrįsti teiginius ir užtikrinti atitikimą atsakingo skolinimo nuostatoms.
Šiandien pasiskolinti pinigų lengva ir paprasta. Pinigai siūlomi mobiliajame telefone, internete, pašte, prekybos centruose, kur juos išleisti kyla daugiausiai pagundų. Pritrūkus iki algos imamas kreditas nei skolinamasi iš bendradarbio ar draugo.
Kaip rodo tendencija, vis daugiau žmonių nebesugeba laiku atsiskaityti su skolintojais. Remiantis „Greitųjų vartojimo kreditų asociacijos“ narių pateiktais duomenimis, pradelsti greitieji vartojimo kreditai šiuo metu sudaro 0,7 procento visos sumos, t.y. 9 mln. litų.
Svarbu žinoti! Bendrovės: UAB „Mini bank“ , UAB „Dolce bankas“, UAB „Credit Day“, UAB „Credit service“, UAB „Ekspres kreditas“, UAB „Argentum lucrum“, UAB „ARN group, UAB „Ferratum“, UAB „Finverta“, UAB „HST komunikacijos“, UAB „Katalogas“, UAB „MiniCredit“, UAB „NWO Invest“, UAB „Paskola šiandien“, UAB „Procentas“, UAB „SMScredit.lt“, UAB „Sigirė“ , UAB „ S.Imperija Creditor.lt“ UAB „Baltic central group“, UAB „General Financing“ („Kreditas 123“), UAB „Moment Credit“, UAB „MCB Finance“ („Credit24“), UAB "Euro Providing", UAB "AVSC Capital" - NĖRA BANKAI, todėl BŪTINA IŠSISAIŠKINTI VISAS PINIGŲ SKOLINIMOSI IR GRĄŽINIMO SĄLYGAS.