Daugelis lietuvių svajoja apie nuosavus namus, tačiau sparčiai kylant nekilnojamojo turto kainoms, klausimas, ar pirkti, ar nuomotis būstą, tampa vis aktualesnis. Tuo Lietuva gerokai skiriasi nuo Vakarų Europos valstybių, kur didelė gyventojų dalis būstą nuomojasi visą savo gyvenimą ir planuose įsigyti nuosavų namų net neturi. Šiame straipsnyje pateikiama būsto pirkimo ir nuomos skaičių analizė, padėsianti apsispręsti, kuris variantas Jums tinkamiausias.
Nuomotis ar įsigyti būstą su banko paskola - šis sprendimas priklauso nuo daugelio veiksnių, tokių kaip asmeniniai finansai ir žmogaus ar šeimos ateities planai, pažymima „Luminor“ banko pranešime. Tačiau, pasak banko specialistų, gyvenant nuomojamame būste, kartais pravartu palyginti nuomai skiriamas įmokas su galimomis įmokomis bankui, pasiėmus paskolą.
Nepirk neskaičiavus! Būsto paskola ar nuoma?
Kada verta susimąstyti apie būsto įsigijimą?
„Griežto apibrėžimo, kada jau pribrendo laikas nuomojamą būstą keisti į nuosavą, įsigytą su banko paskola, nėra. Tačiau yra keletas paprastų, apsispręsti padedančių skaičiavimų. Pavyzdžiui, jei nuomai per mėnesį skiriama suma viršija prognozuojamą paskolos įmoką bankui - tai pirmasis signalas susimąstyti apie būsto įsigijimo galimybę. Mėnesinės nuomos įmokos nėra investicija, tuo tarpu įsigyto nuosavo būsto vertė didėja jau vien dėl infliacijos, o išmokėjus paskolą žmogui lieka nuosavas turtas“, - sako „Luminor“ banko būsto kredito produkto vadovė Žydra Rakauskaitė.
Pasak jos, skaičiuojama, kad būsto nuomos mėnesio įmoka vidutiniškai siekia 5 proc. jo vertės. Jei būsto vertė - 100 tūkst. eurų, nuoma veikiausiai atsieis 500 eurų per mėnesį. „Perkant tokios pačios vertės būstą su paskola, mėnesio įmoka bankui tikriausiai bus mažesnė, taigi asmeniniams finansams palankesnis sprendimas - akivaizdus“, - teigia ekspertė.
Pradinis įnašas - pagrindinė kliūtis?
Nuo būsto, ypač pirmojo, įsigijimo dažniausiai stabdo tai, kad žmogus ar šeima nėra sukaupęs banko reikalaujamo pradinio įnašo, kuris šiuo metu siekia nuo 15 proc. būsto vertės. „Tačiau jei pradiniam įnašui reikalinga suma yra sukaupta, o žmogus tebegyvena nuomojamame bute, galima sakyti, kad jis jau vėluoja įsigyti būstą.
Kartais girdime paaiškinimų, kad jaunas žmogus delsia priimti sprendimą, nes galvoja apie ateitį, kai sukurs šeimą ir reikės didesnio ploto. Vis dėlto ekonominė logika sako, kad labiau apsimoka su paskola įsigyti nedidelį būstą kad ir vienam žmogui, o atėjus laikui jį iškeisti į erdvesnį. Netgi tą mažą butą pavyks parduoti pelningiau nei pirko, o bankui reikės atiduoti tik paskolos likutį“, - aiškina Ž. Rakauskaitė.
Ji atkreipia dėmesį į nuomos laikinumą - net ir itin stabilus nuomotojas anksčiau ar vėliau gali pakeisti sąlygas, pakitus jo paties gyvenimo aplinkybėms, pavyzdžiui, užaugus vaikams ar šeimai grįžus iš užsienio. „Tikrai būna didelė pagunda nieko nekeisti, jei nuomojamas būstas - geroje vietoje, jame daug metų gyvenama patogiai. Tačiau gali išaušti diena, kai ši situacija pasikeis“, - įspėja banko ekspertė.
Praktiniai patarimai svarstantiems apie būsto įsigijimą
Jau pradėjus svarstyti būsto įsigijimą, rekomenduojama savotiškai pasitreniruoti - kas mėnesį atidėti tam tikrą pinigų sumą, kurios prireiks banko paskolai išmokėti. Didesnės banko paskolos gali prireikti, jei būstą bus norima pagerinti, remontuoti. Atsižvelgus į šias aplinkybes ir kas mėnesį atidedant tam tikrą sumą, paaiškėja, ar įmokos netampa pernelyg didele asmenine finansine našta. Jei tokių sunkumų nekyla - dvejoti nebėra pagrindo, laikas investuoti į nuosavą pastogę, tikina Ž. Rakauskaitė.
Savo nuomonę ,,Pirkti ar nuomotis būstą?" klausimu turi kone kiekvienas. Vieniems puikiausiai tinka nuoma, kitų tikslas yra minimum trys butai - du investicijai ir vienas sau. Kuri pusė teisi? Pradėkime nuo to, kad ne visi gali leisti sau įsigyti būstą - 15% įnašas, kai NT kainos tokios didelės, gali tapti rimtu iššūkių net ir taupiausiems. Ypač kai Tėvų/Senelių bankas negali niekuo padėti.
Būsto nuomos privalumai
- Laisvė. Nuoma suteikia laisvę keisti gyvenamąjį miestą, šalį ar net žemyną be jokių apribojimų, nes nereikia rūpintis, ką gi daryti su būstu, kol jūs būsite išvykę.
- Mažiau išlaidų. Kai kas nors sugenda, nebeveikia ar sudyla, šiomis išlaidomis pasirūpina nuomininkas.
- Efektyvesnis finansų planavimas. Būsto nuoma padeda efektyviau planuoti savo finansus - visada žinai, kiek turėsi mokėti mėnesio gale.
- Išvengiama turto nuvertėjimo. Pirkti nuosavą būstą visuomet yra šiokia tokia loterija, nes gali būti, kad net naujas puikus rajonas po kelių metų taps skruzdėlynų.
- Greičiau ir patogiau. Nuomojantis būstą vieną dieną pasirašote sutartį, o kitą jau nešatės čemodanus į naujus namus. Jokio apsikrovimo.
Būsto pirkimo privalumai
- Stabilumas. Nuosavi namai suteikia stabilumą ir komfortą. Taip pat neteks išgirsti nemalonių naujienų apie keliamą nuomos kainą ir niekas nelieps išsikraustyti.
- Investicija. Bus ką palikti vaikams ar anūkams, tiesa? Ne paslaptis, kad NT kainos nuolat kyla, todėl nusprendus parduoti butą ar namą tinkamu laiku galima gauti nemažą grąžą.
- Geresnė kaina. Dažnu atveju mėnesinės įmokos bus mažesnės nei nuomos kaina tame pačiame name ar rajone.
- Neribotos galimybės. Savame būste galima dažyti lubas geltonai, pasikabinti disko rutulį ar išsilieti ledo aikštelę ir niekas nieko dėl to nesakys.
- Lankstumas. Nuomok, gyvenk ar parduok - turėdamas NT pats sprendi ką su juo daryti. Net jei būstas pirktas kaip investicija, jis yra tavo nuosavybė ir, esant poreikiui, galima keltis į jį gyventi.
Nuomos pajamingumas ir būsto paskolos palūkanos
„Kai žmonės sprendžia, nuomotis būstą ar jį pirkti, jie paskaičiuoja, kuris variantas yra palankesnis finansiškai“, - teigia Vaiva Šečkutė, „Swedbank“ vyresnioji specialistė. Šiuo metu nekilnojamojo turto rinkoje susidarė įdomi situacija - nuomotis būstą yra brangiau, negu ji pirkti.
„Galime palyginti butų nuomos pajamingumą ir banko būsto paskolos palūkanas, - pasakoja V. Šečkutė. - Vilniuje būsto nuomos pajamingumas yra išaugęs ir pirmąjį šių metų pusmetį siekia 6,3 proc., kas reiškia, kad per metus yra sumokama apie 6,3 proc. to būsto vertės. O būsto paskolos palūkanos tik šiek tiek viršija 2 proc.“ Tad norintiems įsigyti nuosavą būstą dabar yra tikrai palankus metas.
Būsto kainų pokyčiai
Didžiausio nekilnojamojo turto skelbimų portalo Aruodas.lt duomenimis, šių metų antrąjį metų ketvirtį butų kainos Vilniuje ir Klaipėdoje buvo apie 2 proc. didesnės nei pirmąjį ketvirtį, Kaune - 4 proc. didesnės.
Paaugo ir butų nuomos kainos: šių metų birželio mėnesį, palyginus su pernai metų birželiu, Vilniuje jos yra didesnės 5 proc., Kaune 7 proc., o Klaipėdoje 3 proc.
Kada geriau nuomotis?
„Kaina nėra vienintelis motyvas, apsprendžiantis, kas yra geriau - nuomotis būstą arba jį pirkti“, - įsitikinęs Marius Čiulada, nekilnojamojo turto agentūros „Ober-Haus“ Senamiesčio biuro vadovas. Jis pasakoja, kad būsto nuoma turi savo privalumų: nuomojamas būstas suteikia žmogui daugiau lankstumo ir laisvės, mat nepatikusį būstą galima lengvai pakeisti, nėra įsipareigojimų, prisirišimo prie vietos.
Pasirinkimą pirkti būstą Marius pirmiausiai sieja su gyvenimo būdo pasikeitimu - nuosavo būsto poreikis atsiranda tuomet, kai nusistovi žmogaus gyvenimo būdas. „Kai žmogus yra jaunas ir dar nežino, kaip klostysis jo gyvenimas, nėra apsisprendęs nei dėl gyvenamos vietos, nei dėl darbo, nėra prasmės įsipareigoti bankui ir imti paskolą būstui pirkti. Tokiu atveju nuoma yra geriau.
Skaičiuoklės ir papildoma informacija
Jei skaitote anglų kalba, Investopedia taip pat pateikia daug informacijos apie nekilnojamą turtą. Taip pat praverčia ir skaičiuoklės.