„Danske Bank“ Būsto Paskola: Atsiliepimai ir Svarbiausi Aspektai

Svajonė įsigyti nuosavą būstą dažnai aplanko šeimas. Tačiau nėštumas ir vėlesnės vaiko priežiūros atostogos gali kelti klausimų dėl paskolos gavimo galimybių.

Ar galima gauti būsto paskolą vaiko priežiūros atostogų metu?

Ar galima gauti paskolą esant vaiko priežiūros atostogose? Tai ko gero vienas sudėtingesnių klausimų, nes atsakymas į jį labai priklauso nuo individualios paskolos prašančiojo situacijos. Šiame straipsnyje aptarsime pagrindinius aspektus, susijusius su būsto paskola besilaukiant ir vaiko priežiūros atostogų metu, atsižvelgiant į „Danske Bank“ politiką.

Vaiko priežiūros atostogos ir išmokos

Vaiko priežiūros atostogos prasideda vos pasibaigus nėštumo ir gimdymo atostogoms. Vaiko priežiūros atostogos gali trukti iki trejų metų, tačiau dažniausiai pasirenkamas iki 2 metų laikotarpis, nes už trečius metus nėra suteikiamos vaiko priežiūros išmokos.

Kalbant apie paskolas, statusas, jog paskolos prašytojas yra vaiko priežiūros atostogose, nėra esminis. Daugelis, apart teikiančių būsto paskolas (nebūtinai) į tai nekreipia dėmesį, nes daug svarbesnis dėmesys yra skiriamas pajamoms ir jų reguliarumui.

Vaiko priežiūros išmokos kaip pajamos

Vienas svarbiausių punktų, į kuriuos žvelgia kreditoriai išduodant paskolas yra pajamos. Ir pajamas mes suprantame kaip atlyginimą ir uždarbį. O vaiko priežiūros išmokos atrodytų labiau lygiuojasi į pašalpų skiltį. Tad kaip išmokas traktuoja kreditoriai?

Kreditoriai žvelgia į oficialius pajamų šaltinius, tokius, kokius mato Sodra ir VMI. Tai apima ir vaiko priežiūros išmoką, ir tėvystės pašalpą, ir nekilnojamo turto nuomos pajamas bei dividendus.

Vienu metu dėl pašalpų ir išmokų buvo kilusi diskusija, kuomet Seime imtos svarstyti Vartojimo kredito įstatymo pataisos, kuriomis siekiama apriboti skolinimą pašalpų gavėjams. Kol kas šis projektas nepatvirtintas ir kreditoriams palikta savo nuožiūra spręsti ar laikyti pašalpas pajamomis. Tokią teisę, remiantis atsakingo skolinimo nuostatomis, jie turi.

40 proc. taisyklė

Norint gauti bet kokio tipo paskolą, kreditoriai turi įsitikinti, jog teikiantis paraišką paskolai žmogus turi ilgalaikes ir tvarias pajamas. Į jas įeina pajamos pagal darbo sutartį, individualios veiklos pajamos ir, kaip jau išsiaiškinome, vaiko priežiūros atostogų išmokos.

Tačiau kreditorius domina ne tik pajamos. Reikia apskaičiuoti ir žmogui ar šeimai priklausančias išlaidas ir finansinius įsipareigojimus. Klasikiniai pavyzdžiai būtų lizingas bei vartojimo kreditas.

Rekomenduojama, jog visi suskaičiuoti finansiniai įsipareigojimai neviršytų 30 proc. pajamų. Maksimali įstatymais numatyta riba yra 40 proc. Skaičiuodami šiuos 40 proc., kreditoriai jau įtraukia ir siūlomą ar planuojamą paskolos įmokos sumą.

Be 40 proc. taisyklės, kreditoriai dar žiūri ir pajamų sumos minimumo. Daugelis kreditorių laiko, jog mažiausiai paskolą norintis gauti žmogus turi gauti 500 eur mėnesinių pajamų.

Jei sugrįžtume prie vaiko priežiūros atostogų, tai išmokos jų metu yra tik dalis anksčiau gauto atlyginimo. Tad jei prieš gimstant vaikui žmogus gaudavo minimalų atlyginimą, tai būnant vaiko priežiūros atostogose, pajamos gali neviršyti minimalių reikalavimų ir bus per mažos gauti paskolą.

Vaikai kaip išlaikytiniai

Pildant paraišką paskolai gauti, visuomet yra viena grafa, kurioje kalbama apie išlaikytinių skaičių. Išlaikytiniai - tai fiziškai, finansiškai nuo jūsų priklausomi asmenys. Tai gali būti vaikai, tėvai ar globotiniai, kuriems reikia jūsų pagalbos.

Nes yra skaičiuojamos šeimos pajamos ir skaičiuojama 40 proc. išlaidų nuo šeimos pajamų su limitu, kiek turi likti vienam šeimos asmeniui atskaičiavus finansinius įsipareigojimus.

Taigi, yra skirtumas, kokią paskolą galite gauti jei esate dviese ir gaunate 1000 eur pajamų per mėnesį ir jei esate dviese su dviem vaikais ir gaunate 1000 eur (gal ir mažiau, nes vaiko priežiūros išmoka yra mažesnė nei buvęs atlyginimas) per mėnesį.

Paskolos išieškojimas

Pagal Civilinio kodekso 739 straipsnį, negalima išieškoti skolos iš skolininkų, kurių pajamos yra: motinystės, tėvystės ir vaiko priežiūros išmokos; išmokos vaikams, mokamos pagal Lietuvos Respublikos išmokų vaikams įstatymą.

Kreditoriai natūraliai nenorės išduoti paskolos iš karto žinodami, jog atsiradus skolai negalės jos išieškoti. Šis punktas nėra aktualus, kuomet skolinasi šeima ir dalis pajamų yra atlyginimas, o dalis pašalpos.

Kaip pagerinti paskolos gavimo galimybes esant motinystės atostogose?

• Papildomos pajamos: Jei yra galimybė iš papildomos veiklos (NT nuoma, individuali veikla ir pan.) gauti kokių nors legalių pajamų, tai -labai naudingas niuansas šioje situacijoje.
• Antrosios pusės pajamos: Kuo sutuoktinio pajamos yra didesnės, tuo daugiau šansų gauti paskolą, būnant motinystės atostogose.
• Mažesni turimi finansiniai įsipareigojimai: Jei įmanoma, prieš prašant naujos paskolos, reikėtų padengti ar bent sumažinti jau turimus įsipareigojimus.
• Ilgesnis paskolos sutarties laikotarpis: Nors, vertinant sumokėtų įmokų dydį, toks sprendimas gali atrodyti nelabai finansiškai naudingas, ilgesnis paskolos laikotarpis (tad kartu - ir mažesnė mėnesio įmoka) padidina galimybę gauti paskolą.

„Danske Bank“ būsto paskolos sąlygos

„Danske bank“ Lietuvos filiale būsto paskolos yra išduodamos Lietuvos piliečiams. Bankas išduoda paskolas ir gana lanksčiai žiūri į skirtingų tipų pajamų šaltinius.

Pagrindinės sąlygos:

• Amžius: Būsto paskola suteikiama asmenims, sulaukusiems 21 metų amžiaus.
• Terminas: Maksimali paskolos trukmė - 30 metų.
• Suma: Paskola būstui suteikiama iki 85 proc. įkeičiamo turto vertės.
• Valiuta: Paskola teikiama eurais.
• Užtikrinimas: Įsipareigojimas grąžinti kreditą yra užtikrintas nekilnojamo turto įkeitimu (hipoteka).

Palūkanos

Palūkanos nustatomos kiekvienu atveju individualiai. Kintamosios palūkanos susideda iš banko nustatytos maržos, kuri nustatoma visam paskolos laikotarpiui ir EURIBOR - vidutinės Europos tarpbankinės rinkos palūkanų normos. Fiksuotosios palūkanos nustatomos periodui iki 5 metų. Jos susideda iš banko maržos ir sutarties pasirašymo dieną banko nustatytos nekintamos palūkanų normos.

Minimalios mėnesinės pajamos

Minimalios mėnesinės pajamos, kurios turi likti po finansinių įsipareigojimų atskaičiavimo:

• Vilnius: Kredito gavėjo šeimoje 1 suaugęs asmuo: 350 EUR
• Kaunas, Klaipėda: Kredito gavėjo šeimoje 1 suaugęs asmuo: 300 EUR
• Panevėžys, Šiauliai: Kredito gavėjo šeimoje 1 suaugęs asmuo: 270 EUR
• Kitos vietovės: Kredito gavėjo šeimoje 1 suaugęs asmuo: 240 EUR

Šioje situacijoje, laiduotojais gali būti tėvai, tačiau vertinamos gali būti pajamos užsienyje dirbančių asmenų tik pagal neterminuotą sutartį ne trumpiau kaip 1 metus ir kurių pajamos yra pakankamos kredito grąžinimui ir palūkanų mokėjimui.

Kitos sąlygos

Priklausomai nuo įkeičiamo turto rūšies, amžiaus ir vietovės, bankas suteikia būsto paskolą iki 85 proc. turto vertės. Paskolos suteikiamos asmenims iki 66 m.

„Danske Bank“ pokyčiai Lietuvos rinkoje

„Danske Bank“ pernai priėmė sprendimą stabdyti bankinę veiklą Baltijos šalyse dėl Estijoje kilusio pinigų plovimo skandalo. 2019-ųjų vasarį Estijos finansinės priežiūros tarnyba uždraudė „Danske Bank“ filialo Estijoje veiklą.

Šių metų pirmąjį ketvirtį „Danske bank“ privatūs klientai turėtų „atitekti” „Swedbank” bankui. Šiuo metu yra laukiama konkurencijos tarnybos sprendimo. „Danske bankas“ pakeitė veiklos strategiją ir aptarnaus tik verslo klientus, arba fizinius asmenis, kurie turi savo atstovaujamos įmonės sąskaitas šiame banke, bei kurių mėnesinės pajamos viršija 2000 EUR/mėn.

Didžiąją dalį perimamo paskolų portfelio sudaro būsto kreditai, taip pat kitos privačių klientų paskolos, tokios kaip lizingas, vartojimo kreditai.

Sandorį planuojama užbaigti per keturis mėnesius, pranešė Šiaulių bankas.

Užbaigus sandorį „Danske Bank“ Lietuvos filialo klientams kreditų sutarčių sąlygos nesikeis, apie paskolų perkėlimo procedūras klientai bus informuoti atskiru pranešimu.

Būsto kredito sutarčių bendrosios sąlygos

Būsto kredito sutarčių bendrosiose dalyse reglamentuojama sutarties nutraukimo tvarka, sutarties keitimo atvejai, prievolės užtikrinimo priemonės (bei atvejai, kada bankas turi teisę prašyti papildomų užtikrinimo priemonių), sankcijos už sutarties pažeidimą, mokėjimų tvarka, bankui įkeisto turto draudimo sąlygos, kredito refinansavimo tvarka.

Šiandien Lietuvoje renkantis būsto kredito paslaugos teikėją - banką - praktiškai nėra galimybių iš anksto susipažinti su bendrosiomis būsto kredito sutarties sąlygomis.

Lietuvoje šiandien paprastai vartotojas būsto kreditavimo sutarčių bendrąsias sąlygas pirmą kartą pamato tuomet, kai jau "prie durų su raktais trypčioja" pinigų nekantriai laukiantis būsto pardavėjas. Tai iš esmės reiškia, kad būsto kredito siekiantis pirkėjas dėl laiko stokos turi ribotas galimybes išsamiai susipažinti su kitų būsto kredito paslaugų teikėjų alternatyvomis, todėl situaciją galima vertinti kaip palankią paslaugų teikėjams.

Tuo tarpu vartotojams palankesnės aplinkybės susidarytų, jei būsto kredito sutarties bendrųjų sąlygų viešinimas būtų privalomas arba savanoriška iniciatyva, kaip, pavyzdžiui jau eilę metų yra kai kuriose Skandinavijos šalyse.

Vadovaujantis Europos susitarimu dėl savanoriškojo elgesio kodekso, susijusio su informacija, pateiktina iki būsto kredito sutarties pasirašymo, vartotojui turi būti pateikiama: bendra informacija apie siūlomus būsto kreditus; taip pat prieš sutarties pasirašymą konkrečiam asmeniui skirta informacija, pateiktina Europos standartiniame informacijos lape.

Bankų pateiktos būsto kredito sutarties sąlygos

DUK (Dažniausiai užduodami klausimai)

1. Ar galiu gauti paskolą, būnant vaiko priežiūros atostogose? Taip, būnant vaiko priežiūros atostogose, paskola gali būti suteikiama. Tiesa, potencialus kredito gavėjas turi atitikti kitus kreditorių jam keliamus reikalavimus, apimančius turimų finansinių įsipareigojimų ir pajamų santykį, kredito istoriją ir kita.
2. Kokias pajamas vertina kreditoriai, kai esi vaiko priežiūros atostogose? Būnant vaiko priežiūros atostogose ir norint gauti paskolą, kreditoriai vertina: „Sodros“ mokamą vaiko priežiūros išmoką; Sutuoktinio gaunamas pajamas; Pajamas iš kitų šaltinių (nuomos pajamos, pajamos iš IV ar verslo liudijimo, autoriniai atlyginimai) ir kita.
3. Ar paskolos suma priklauso nuo vaiko priežiūros atostogų trukmės? Vaiko priežiūros trukmė nėra aktualus rodiklis, sprendžiant dėl paskolos sumos. Tam, be visos kitos eilės veiksnių, daugiau įtakos turi faktas, kokio dydžio vaiko priežiūros išmoka yra mokama.
4. Kokios paskolos formos dažniausiai prieinamos, esant vaiko priežiūros atostogose? Esant vaiko priežiūros atostogose ir atitinkant tam tikrus kreditoriaus reikalavimus, lengviausia gauti vartojimo paskolą, greituosius kreditus, kredito kortelę, lizingą. Komercinių bankų ir kredito unijų išduodama, su didelės pinigų sumomis besisiejanti būsto paskola tokioje situacijoje yra išduodama sudėtingiau.

Apibendrinant, vaiko priežiūros atostogos nėra trukdis gauti paskolos, nes vaiko priežiūros išmoka yra laikoma kaip oficialios pajamos. Tačiau kreditoriai gali būti mažiau lankstūs, jei vaiko priežiūros išmoka yra vienintelės pajamos, dėl skolų išieškojimo sudėtingumo. Be to, šeimai su vaikais, norint gauti paskolą, vaikai skaičiuojami kaip išlaikytiniai ir dėl to bendros šeimos pajamos yra laikomos mažesnės.

Žinoma, kiekviena situacija yra skirtinga ir vaiko priežiūros atostogos bei išmoka yra tik dalis niuansų.

tags: #danske #bank #busto #paskola #atsiliepimai