Būsto Paskola: Sąlygos ir Galimybės Lietuvoje

Svajonės apie nuosavą, didesnį ar papildomą būstą gali tapti realybe. Vienas iš tavo pasirinkimų finansuoti namo, buto, kotedžo ar sklypo pirkimą - būsto paskola.

Kas gali gauti būsto kreditą?

Kreditus suteikiame nuolatines pajamas gaunantiems Lietuvos piliečiams, dirbantiems savo šalyje, užsienyje ar savarankiškai, t. y.

Būsto paskola gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto įsigijimui, statybai, renovacijai ar rekonstrukcijai suteikiama nuolatines pajamas gaunantiems Lietuvos piliečiams, dirbantiems savo šalyje, užsienyje ar savarankiškai, t. y.

Pajamos ir Darbo Stažas

• Dirbant pagal darbo sutartį - vertinamos ne mažiau kaip 6 mėn. darbo užmokesčio pajamos.
• Dirbant pagal darbo sutartį užsienyje - vertinamos ne trumpesnio nei 12 mėn. darbo užmokesčio pajamos.
• Dirbant pagal verslo liudijimą, individualią veiklą, gaunant pajamas iš nuomos - vertinamos ne mažiau kaip pilnų dviejų veiklos metų pajamos. Gali būti vertinamos ir kito laikotarpio, tačiau netrumpesnio nei 6 mėn. pajamos.

Kaip gauti būsto kreditą?

Patogiausias ir greičiausias būdas - kredito unijos interneto svetainėje užpildyti paraišką būsto kreditui gauti. Pateikite visus paraiškoje reikalaujamus duomenis ir patvirtinkite savo tapatybę.

Be to, SAVY nekilnojamo turto paskola pirkimui ar statyboms suteikiama tiesiog internetu.

Mūsų interneto svetainėje užpildykite paraišką nurodydami reikalingus duomenis ir patvirtinkite savo tapatybę.

Kokias sąlygas turiu atitikti, norėdamas gauti būsto kreditą?

Bendra visų Jūsų šeimos narių įsipareigojimų mėnesio įmokų suma negali viršyti 40 proc.

Remiantis Lietuvos banko atsakingojo skolinimo reikalavimais, bendra mėnesio įmokų, mokamų įvairioms finansų įstaigoms, suma neturėtų viršyti 40 proc. visų per mėnesį gaunamų grynųjų pajamų.

Bendras finansinių įsipareigojimų ir mėnesio „į rankas“ gaunamų pajamų santykis negali viršyti 40%, t. y.

Taip pat verta žinoti, kad būsto paskolą reikia užtikrinti įkeičiamu nekilnojamuoju turtu, o perkamas būstas turi būti apdraustas.

Reikalavimai pajamoms

• Pajamų dydis.
• Pajamų stabilumas.

Kokius dokumentus reikia pateikti, norint gauti būsto kreditą?

Pajamas gaunant iš užsienio bus reikalinga pažyma apie paskutinių 12 mėn. darbo užmokestį, darbo sutartis ir bankinės sąskaitos išrašai, liudijantys pajamų gavimą, metinė pajamų deklaracija.

Kreipiantis dėl būsto kredito gali būti reikalinga darbo sutartis ir pažyma apie paskutinių 6 mėn.

Tuo atveju, kai pajamos gaunamos iš užsienio, bus reikalinga pažyma apie paskutinių 12 mėn.

Nurodžius kredito paskirtį (būsto pirkimas, statyba ar kt.), klientas dar pateikia ir informaciją apie įkeičiamą turtą: turto adresą, vertę, planuojamo pirkimo kainą ir kita.

Paprašoma įkelti turto vertinimo ataskaitą arba Registrų centro išrašą apie NT.

Ar būsto kreditas gali būti suteiktas, jei pajamos gaunamos kita valiuta (ne eurais)? Ar galiu gauti kreditą jei dirbu arba gyvenu kitoje šalyje?

Pajamas gaunant iš užsienio bus reikalinga pažyma apie paskutinių 12 mėn. darbo užmokestį, darbo sutartis ir bankinės sąskaitos išrašai, liudijantys pajamų gavimą, metinė pajamų deklaracija.

Šeimos Kredito Unija vertina kreditingumą, pajamų stabilumą ir galimybes laiku vykdyti įsipareigojimus. Paraišką galima pateikti internetu, todėl nereikia būti Lietuvoje, kad gautumėte preliminarų pasiūlymą.

Būsto paskolos sąlygos

Skoliname iki 85 proc. Pagrindinio būsto finansavimui maksimali kredito suma nustatoma pagal kredito gavėjo poreikį ir finansinį pajėgumą, tačiau finansuojama ne daugiau nei 85 proc.

Kito ar papildomo (ne pagrindinio) būsto finansavimui - maksimali kredito suma nustatoma pagal kredito gavėjo poreikį ir finansinį pajėgumą, tačiau finansuojama ne daugiau nei 75 proc.

Nuo 3,9 proc. - palūkanų norma yra nustatoma kiekvienu atveju individualiai, atsižvelgiant į kredito gavėjo mokumą, finansinį stabilumą, lojalumą unijoje ir kitus kriterijus.

Kintama palūkanų norma nustatoma prie kintamos palūkanų bazės (atitinkamai 3, 6, 12 mėn. laikotarpio EURIBOR arba 12 mėn.

Už kreditą yra įkeičiamas perkamas, statomas ar rekonstruojamas būstas.

Gali būti įkeičiamas kitas ar papildomas nekilnojamasis turtas, taip pat papildomai įkeičiamos kitos užtikrinimo priemonės (kilnojamasis turtas, trečiosios šalies laidavimas).

Kredito gavėjas turi galimybę atsidėti kredito įmokų mokėjimą (išskyrus palūkanas) iki 3 mėn.

Grąžinant kitu metu, bus taikomas teisės aktuose nustatytas mokestis (Kompensacijos apskaičiavimo taisyklės), bet ne didesnis nei 3 proc.

Būsto paskolos palūkanų norma ir BVKKMN

BVKKMN arba Bendroji Vartojimo Kredito Kainos Metinė Norma yra procentinė visų su paskola susijusių išlaidų išraiška. Kitaip sakant, BVKKMN parodo, kiek iš viso jums kainuos paskola procentais nuo jos dydžio.

Ne retas atvejis, kai žmonės renkasi paskolą tik pagal palūkanų dydį.

Lietuvoje galiojantys atsakingo skolinimosi nuostatai įpareigoja visas paskolas išduodančias įstaigas nurodyti klientui jo norimos gauti paskolos BVKMN, todėl jei tokių nematote - būtinai ieškokite ir reikalaukite.

Radus BVKKMN nesunkiai galėsite pasilyginti kur imti paskolą palankiausia.

Vidutinė BVKKMN pas mus yra ~16 %, tačiau BVKKMN gali svyruoti nuo - minimalios 7,9 % iki maksimalios 47 %. Konkretus dydis priklauso nuo sumos ir asmeninio kreditingumo vertinimo.

Kadangi bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma priklauso nuo besiskolinančio asmens kredito rodiklių, norėdami sužinoti BVKKMN turite užpildyti paraišką paskolai gauti.

Tai padarę gausite paraiškos įvertinimą, kuriame bus nurodytas ir jūsų paskolai taikomas BVKKMN.

Palūkanos negali viršyti 75 proc.

Kitos išlaidos negali viršyti 0,04 proc.

Svarbu žinoti, kad palūkanos sudaro tik dalį bendros vartojimo kredito kainos.

Bendros būsto kredito kainos skaičiavimo pavyzdys

Jei suteikiamas 50 000 € kreditas įkeičiant nekilnojamąjį turtą 25 metams ir sumokama 300 įmokų anuiteto metodu, kintamoji metinė palūkanų norma - 6,9 %, sutarties sudarymo mokestis - 1 %, hipotekos įregistravimo mokestis - 8,6 €, būsto draudimo metinės įmokos - 60 €, tuomet bendros kredito kainos metinė norma (BVKKMN) - 7,60 %, bendra mokėtina suma - 107 070,51 €, mėnesio įmoka - 350,21 €.

Bendra kredito kainos metinė norma ir bendra kredito gavėjo mokama suma apskaičiuojama laikant, kad kreditas yra išmokėtas sutarties pasirašymo dieną ir visą kredito laikotarpį sutarties sąlygos, palūkanos ir mokesčiai nekeičiami, o sutarties sąlygos vykdomos laiku.

Nevykdydami ar netinkamai vykdydami kredito sutarties sąlygas, rizikuojate prarasti nuosavybės teisę į įkeistą nekilnojamąjį turtą.

Kredito įmokų draudimas

Dėl nelaimingo atsitikimo ar ligos, draudimo apsauga pradeda galioti po 30 k. d. nuo sutarties sudarymo dienos.

Atsitikus draudiminiam įvykiui taikoma 30 k. d. išskaita (iki 2026 m. vasario 1 d. sudarytoms sutartims taikoma 60 k. d.).

Apdraustos kredito įmokos bus padengtos, jei nedarbingumas dėl ligos tęsis 30 ir daugiau kalendorinių dienų (iki 2026 metų vasario 1 d. sudarytoms sutartims - 60 k.

Darbo netekimo atveju (darbdavio iniciatyva) draudimo apsauga pradeda galioti po 90 k. d. nuo sutarties sudarymo dienos.

Netekus darbo taikoma 60 k. d. išskaita, t. y., asmeniui neradus darbo ir nedirbus daugiau nei 60 k. d.

Vieno draudiminio įvykio atveju bus kompensuota iki 12 mėn.

Draudimo įmokos tarifas - 5,92 proc. nuo vieno mėnesio kredito įmokos dydžio (0,59 proc.

*Nuo 2026 m. sausio 1 d. visoms ne gyvybės draudimo sutartims bus taikomas valstybės nustatytas Saugumo įnašas, sudarantis 10 % nuo draudimo įmokos. Šis įnašas įtraukiamas į draudimo įmokos dydį dėl ko didėja Jūsų mokėtina suma.

Būsto paskolos skaičiuoklė

Jeigu tave domina būsto kreditas palankiausiomis sąlygomis, būsto paskolos skaičiuoklė gali būti tikrai vertingas įrankis.

SAVY platformoje esanti skaičiuoklė padeda iš anksto įvertinti tave dominančios paskolos sąlygas ir matyti preliminarias mėnesines įmokas.

Kadangi daug klientų galvoja ar verta imti paskolą būstui jau dabar - skaičiuoklė leidžia geriau suprasti įsipareigojimus bei palyginti skirtingus scenarijus.

Svarbu pažymėti ir tai, kad tai bus preliminarūs skaičiavimai, o galutinės buto, sklypo, kotedžo ar namo paskolos sąlygos priklausys nuo individualaus vertinimo.

„Fjord Banko“ internetinėje svetainėje taip pat galite greitai ir paprastai pasitikrinti, kiek turėsite mokėti kas mėnesį.

Tai padaryti padės paskolos skaičiuoklė.

*Skaičiuoklės rezultatas gali skirtis nuo galutinio pasiūlymo, pritaikyto jūsų asmeniniams poreikiams. Papildomai skaičiuojamos kintamosios EURIBOR palūkanos.

*Skaičiuoklės rezultatai yra preliminarūs. Kredito sąlygos priklauso nuo Jūsų finansinės istorijos ir galimybių vertinimo.

Būsto paskolos refinansavimas

Turi įsipareigojimų aukštomis palūkanomis? Sujunk juos į vieną paskolą ir mokėk mažesnes įmokas.

SAVY refinansavimas su nekilnojamojo turto įkeitimu leidžia gauti mažesnes palūkanas ir patogesnes sąlygas.

Įkeisdamas NT, sumažinsi mėnesinę finansinę naštą.

Namų remonto paskolos refinansavimas - turimos paskolos kitoje bendrovėje perkėlimas į „Finbee“.

Refinansavimo tikslas - sumažinti paskolos palūkanas arba gauti papildomą paskolą.

Kredito istorija

Kredito istorija yra pagrindinis faktorius vertinant paskolos gavėjo finansinį patikimumą.

Šeimos Kredito Unija tikrina tiek asmens, tiek, esant poreikiui, bendraskolio ar laiduotojo kreditingumą.

Stabilus finansinis elgesys leidžia gauti palankesnes sąlygas, o prasta istorija gali apriboti paskolos sumą arba sąlygas.

Būsto paskolos su turto įkeitimu

SAVY būsto paskolos su užstatu suteikiamos vadovaujantis Atsakingo skolinimo nuostatais, kuriuos nustatė Lietuvos Bankas.

Jie padeda kreditoriui ir klientui apsisaugoti nuo nepaskaičiuotų įsipareigojimų bei finansinių problemų.

Būsto paskola įkeičiant turtą leidžia gauti didesnę kredito sumą bei lankstesnes sąlygas.

Įkeisto turto vertė tiesiogiai lemia, kokią paskolos sumą galima suteikti.

Kuo didesnė ir patikimesnė turto vertė, tuo palankesnės sąlygos, mažesnė palūkanų norma ir galimybė gauti didesnę paskolos sumą.

Įkeisdamas NT gali pasiskolinti didesnę sumą ir gauti mažesnes palūkanas.

Pradinis įnašas

Būsto paskola be pradinio įnašo negali būti suteikiama.

Tačiau, jei imama namo statybos paskola arba būsto pirkimo paskola su įkeitimu, reikalingas bent 15 % pradinis įnašas.

Pradinis įnašas. Reikia turėti bent 15% nekilnojamo turto objekto pirkimo sumos.

Įprastai pradinis įnašas siekia 15 % perkamo turto vertės, tačiau konkrečios sąlygos priklauso nuo kliento finansinės padėties, kredito istorijos bei pasirinkto turto.

Imant būsto paskolą, pradinis įnašas įprastai svyruoja nuo 3 iki 20 proc.

Alternatyvos ir papildomos galimybės

• Jeigu tai jūsų pirmasis būstas, būsto paskolą galima gauti su valstybės finansine paskata.
• Paskola gali būti panaudota būsto pirkimui iš varžytinių.
• Renovacijos paskolai gali būti taikomos panašios sąlygos kaip įsigyjant būstą, įskaitant įkeistą turtą.
• Energiją taupantiems ar renovuotiems būstams siūlomos palankesnės sąlygos, mažesnės palūkanos ar ilgesnis grąžinimo terminas.
• Investicinio būsto paskola leidžia ne tik įsigyti nekilnojamąjį turtą, bet ir planuoti ilgalaikę grąžą iš nuomos pajamų.

Kitos svarbios sąlygos ir aspektai

• Paskola namui statyti išmokama dalimis, atsižvelgiant į pažangą bei turto vertinimą.
• Jeigu imama antra būsto paskola, jai taikomi griežtesni reikalavimai.
• Jeigu jums aktuali būsto paskola su bendraskoliu, nurodykite tai paraiškoje.
• SAVY siūlomos fiksuotos būsto paskolos palūkanos (pvz. 6 %) visam sutarties laikotarpiui.
• Galimas įmokų atidėjimas iki 6 mėnesių.

Būsto paskolos pasirinkimas

Renkantis paskolos dydį būtina įvertinti savo ir šeimos finansines galimybes.

Prie paskolos kainos taip pat prisideda sutarties administravimo mokestis, turto vertinimo bei draudimo išlaidos.

Pasirinkimas priklauso nuo pajamų stabilumo, asmeninių finansinių prioritetų ir ilgalaikių tikslų.

Svarbu žinoti savo finansinę situaciją, kreditingumo istoriją ir galimybes įmokoms.

Norint gauti paskolą būstui, pasirinkite patikimą paskolos teikėją, pasitikrinkite siūlomas sąlygas.

Kreipimasis į kredito uniją

Kreipkitės į kredito uniją, kurios narys esate, telefonu ar el. paštu.

Šeimos Kredito Unija individualiai vertina kiekvieną situaciją, įvertina pajamas, kredito istoriją ir galimą finansinę riziką.

Šeimos Kredito Unija kiekvieną situaciją vertina individualiai, todėl galima rasti sprendimą, leidžiantį įsigyti būstą net esant laikiniems pajamų trūkumams.

Kredito unija suteikia galimybę pritaikyti paskolos sąlygas individualiai, atsižvelgiant į pajamas, šeimos sudėtį ir finansinius įsipareigojimus.

Be to, būsto paskola kredito unijoje leidžia planuoti ilgalaikį finansavimą, naudojant aiškų mėnesio įmokų grafiką.

Pavyzdžiai ir atsiliepimai

Pirkau loftą Vilniuje, Naujamiestyje. Bankai paskolos nedavė, nes patalpos buvo negyvenamosios paskirties. Finansavimo sprendimą pasiūlė Šeimos kredito unija. Palūkanos palankios. Išanksitinis grąžinimas yra nemokamas. Vadybininkas Justas suteikė puikią konsultaciją.

Reikėjo lėšų pabaigti namo remontą. Paskolą gavome per vieną dieną.

Asmeniniam verslo projektui reikėjo papildomų investicijų. Rinkausi tarp kelių galimų paskolų teikėjų. Šeimos kredito unija pasiūlė ne tik palankias finansavimo sąlygas, bet ir paskolą išdavė greitai ir be didelio vargo.

Svarbi informacija

*Skaičiuoklės rezultatai yra preliminarūs. Kredito sąlygos priklauso nuo Jūsų finansinės istorijos ir galimybių vertinimo.

Atkreipiame dėmesį, kad tuo atveju, jei kredito gavėjas nevykdo ar netinkamai vykdo kredito sutartį, kyla rizika prarasti įkeistą turtą.

Valiutos kurso svyravimai gali turėti įtakos kredito gavėjo mokamai sumai, jeigu kredito sutartis bus sudaroma užsienio valiuta.

Taip pat rekomenduojame susipažinti su bendro pobūdžio informacija dėl kreditų susijusių su nekilnojamuoju turtu.

SAVY deda visas pastangas, kad užtikrintų investuotojų interesų apsaugą, tačiau galutinė rizika pasirenkant, kam skolinti lėšas, tenka patiems investuotojams.

tags: #bvkkmn #busto #paskola